第四章 现金管理产品主讲人：王新文2第四章 现金管理产品流动性管理 账户服务 收付款 融资理财 41233第四章 现金管理产品风险管理收付款流动性管理供应链金融现金管理 六大产品体系账户管理投融资服务多级账簿 账户信息服务 账户收支管理 支付对象管理 支付限额管理 账户余额管理 组合印鉴 MT940账户报告 现金管理产品体系4第四章 现金管理产品v 基本概念账户服务是农业银行通过营业网点渠道或电子渠道 为客户提供的基于其结算账户的个性化服务，以方便客 户构建合理的账户体系、及时掌握账户信息、有效控制 账户收支，科学进行业务决策账户服务5第四章 现金管理产品账 户 服 务 产 品 种 类多级账簿账户信息服务账户查询服务 电子对账 动账通知 回单服务v 产品分类账户服务6第四章 现金管理产品多级账簿账户信息服务12第一节 账户服务7第四章 现金管理产品多级账薄v 产品定义 多级账簿指农业银行为单位存款人提供在同一结算 账户下开设多个分类核算登记簿并记载一定时期内资金 收付明细信息的服务 v 产品特点 n 同一账户下核算 n 分层、分类管理 n 限额控制 n 账簿分别计价8第四章 现金管理产品多级账薄 v 账簿结构备注：层级、平衡关系、账簿号9第四章 现金管理产品多级账薄 v 账簿应用10第四章 现金管理产品多级账薄v 使用规定多级账簿产品，不但有管理控制功能，而且有分类查询统 计、报表回单打印和资金内部计价等功能，可广泛应用于营业 网点、企业客户端和企业ERP等多渠道操作。
知识拓展11第四章 现金管理产品申请开设变更和关闭客户向开 户行申请 ，提交多 级账簿申 请表v 业务流程开户行审 核后为客 户进行多 级账簿功 能开通和 账簿开设客户向开 户行申请 ，提交多 级账簿申 请表，银 行审核办 理 多级账薄12第四章 现金管理产品账户查询服务v 产品定义 账户查询服务是指客户可以持有关身份证明材料到 农业银行营业网点查询账户信息，对于已登记注册现金 管理银企通平台或网上银行、开通银行等服务的客 户，可登陆我行银企通平台、网银或通过银行等渠 道进行查询，查询内容包括账户余额、发生明细等账户 信息13第四章 现金管理产品账户查询服务v 产品特点 n 信息传递及时全面 n 服务渠道丰富多样v 使用规定 n 开户单位查询：只能查询本单位账户信息 n 集团客户查询：集团客户通过电子渠道可查询各分支机 构的账户信息，但必须先履行各分支机 构授权查询的手续14第四章 现金管理产品营业网点查询电子渠道查询客户持 相关证 明材料 查询v 业务流程履行电 子渠道 开通手 续后查 询账户查询服务15第四章 现金管理产品电子对账v 产品定义 电子对账是指将客户电子账务信息通过银企直联系 统发送给客户，客户依托自身财务管理/ERP系统进行电 子自动对账的电子化对账服务方式。
v 产品特点 n 改变传统手工对账模式，有效防范资金风险 n 数据处理电子化，有效降低人工成本 n 信息传输安全准确，对账工作及时高效 v 使用规定 n 银企双方必须签订相关协议，约定电子数据信息格式、 内容、发送时间、传输方式等内容，明确权利义务 n 客户必须开通银企直联渠道，接收账户电子数据信息16第四章 现金管理产品申请审批签订协议定期发送客户向开 户行申请 ，提供账 户授权资 料，开户 行逐级报 有权审批 行审批，v 业务流程经有权审 批行审批 同意，银 企双方约 定相关服 务内容， 签订服务 协议我行将客 户电子信 息定期发 送给客户 ，协助其 进行电子 对账电子对账17第四章 现金管理产品动账通知v 产品定义 动账通知是农业银行为客户提供的一种有偿信息提 醒服务，是指根据与客户的约定，当客户结算账户单笔 收、付款交易金额达到预设条件，或账户余额低于最低 限额或高于最高限额时，农业银行通过电子渠道或 短信等方式，将动账信息通知客户动账通知包括联网 通知和短信通知两种方式18第四章 现金管理产品动账通知v 产品特点 n 大额交易及时通知 n 账户变动尽在掌握 v 使用规定 n 可灵活定制功能 n 可约定通知集团总公司19第四章 现金管理产品申请审批签订协议开通服务客户向开 户行申请 ，确定方 式，提供 账户授权 资料。
v 业务流程客户与农 业银行签 订服务协 议，明确 双方权利 义务开户行根 据双方约 定的通知 方式和内 容，为客 户开通动 账通知服 务动账通知20第四章 现金管理产品回单服务v 产品定义 回单服务是一项传统的信息服务方式21第四章 现金管理产品回单服务v 产品特点 n 记载信息准确全面，便于企业对账 n 方便客户进行事后查询和管理v 使用规定 n 在农业银行开立账户的客户有权得到回单服务 n 不得向开户单位外的其他人提供客户回单信息 n 严格补制纸质回单程序 n 电子回单不能作为发货的依据 22第四章 现金管理产品v 业务流程回单服务23第四章 现金管理产品流动性管理 账户服务 收付款 融资理财 412324第四章 现金管理产品风险管理收付款流动性管理供应链金融现金管理 六大产品体系账户管理投融资服务通存通兑 代收代付 代发工资 费用报销现金管理产品体系25第四章 现金管理产品v 基本概念收付款管理是商业银行利用自身优势，帮助企业高 效处理收付款业务，提高现金周转效率的服务行为，可 分为收款管理和付款管理收款管理、付款管理均是商业银行帮助企业实现现 金回笼、流转的服务，也是企业持续经营的基础。
收付款26第四章 现金管理产品v 产品分类收 付 款 产 品 种 类通存通兑代收代缴 集中代理收付款 定期代收付 协议代收款代收代付收付款27第四章 现金管理产品通存通兑代收代付12第二节 收付款28第四章 现金管理产品通存通兑v 产品定义通存通兑是指农业银行根据存款人委托，在农业银 行范围内通过现金管理系统，跨营业机构办理单位银行 结算账户的人民币资金实时收付操作的行为 v 产品特点 29第四章 现金管理产品通存通兑v 使用规定 n 存款人应当在农行开立单位银行结算存款账户 n 存款人须事先向开户行提交申请书 n 根据交易行和账户行的隶属关系不同，通存通兑范围可以分为三种通存通兑30第四章 现金管理产品申请审批使用客户提交 申请表， 经办行报 主管部门 审批v 业务流程主管部门 同意后， 经办行在 系统中对 通存通兑 功能作开 通、变更 、关闭相 应的维护通存通兑31第四章 现金管理产品v 概述代收代付主要是利用农业银行网络技术优势，根据 客户委托，代理其进行资金收付的业务，包括代收公用 事业费、代发工资等项目办理代收代付业务，委托单位需开立单位存款账户 ，收付款人为个人的应拥有受托银行的银行卡或活期储 蓄存折账户，收付款人为单位的应开立单位银行结算账 户。
代收代付32第四章 现金管理产品v 产品分类代收代付33第四章 现金管理产品代收代缴v 产品定义代收代缴指农业银行接受收款单位和付款人（客户 ）的委托，将付款人在银行账户的资金按当期付款人应 缴纳的金额在约定的时间划付给收款单位账户的资金结 算服务34第四章 现金管理产品v 产品特点 n 适用于各类需向用户按时收取有关费用或客户需按时缴 纳有关款项的单位，及同意以转账方式委托银行支付款 项的缴费人；一般只适用于同城范围 n 省时、方便、资金结算及时，便于收款单位统管资金 n 农业银行所有营业网点均可办理 v 使用规定 n 收款单位须在农行开立存款账户并签订代收费业务协议 n 客户缴费账户应保持足够款项代收代缴35第四章 现金管理产品v 业务流程代收代缴36第四章 现金管理产品集中代理收付款v 产品定义集中代理收付款是指农业银行利用银企通平台解决 集团或财务公司集中代理其成员单位办理收付款业务的 服务 v 产品特点 n 简化账务处理，节省人力成本 n 系统自动完成，无需落地处理 v 使用规定 n 银企签订协议，客户使用银企通平台 n 集团财务公司在农行开立结算账户，成员单位开立内部 账户 n 集团或财务公司代理其成员单位划收款项，银行提供每 笔收款的详细信息37第四章 现金管理产品维护发起指令企业提出 开通集中 代收付功 能的申请 ，营业网 点进行账 号维护v 业务流程企业通过 银企通平 台发起集 中代收付 指令，系 统自动完 成交易过 程集中代理收付款38第四章 现金管理产品定期代收付v 产品定义定期代收是农业银行依据当事各方协议约定，按照 收款人提供的应付款账户清单和金额，通过小额支付系 统定期从指定付款人账户批量扣收。
定期代付是农业银行依据当事各方协议约定，通过 小额支付系统定期从付款人账户扣款批量支付给指定收 款人 39第四章 现金管理产品v 产品特点 n 适用于有代收付业务的企事业单位 n 实现单个收款人同时向多个付款人收款，单个付款人同时向多个收 款人付款 n 收付款人可以在不同的银行或营业网点 v 使用规定 n 付款行付款：付款行收到定期代收业务指令请求时，按协议立即办 理扣款付款清算行应当在借记回执信息返回期满前发出回执 n 付款行撤销回执：付款行对发起的定期代付、定期代收业务回执需 要撤销的，应当通过小额支付系统发送撤销申请 n 金额：定期代付业务单笔金额不得超过人民银行规定限额定期代收付40第四章 现金管理产品v 业务流程定期代收付41第四章 现金管理产品协议代收款v 产品定义协议代收款是指农业银行利用电子银行渠道，依据 当事双方协议约定，接受客户委托批量办理指定收款的 结算业务 v 产品特点 n 适用于有定期、不定期收款或收费需求的单位 n 付款人可以为单位或者个人 n 支持单笔或批量收款，实现资金当日到账 v 使用规定 n 收款人须在农业银行开立账户并签订服务协议，明确双 方的权利与义务 n 协议代收款可以通过银企通平台或网上银行发起42第四章 现金管理产品账户授权提交指令自动扣款付款人 在农业 银行开 立账户 并提供 授权 v 业务流程收款人 向银行 提交单 笔或批 量扣款 指令系统自 动扣款 ，入收 款人账 户协议代收款43第四章 现金管理产品产产品区别别代收代缴缴批量代扣代缴缴，通过过中间业务间业务 平台集中代理收付款面向集团财务团财务 公司，通过银过银 企通平台定期代收付代收公用事业费业费 ，通过过人行小额额支付系统统协议协议 代收款单单笔或批量扣款，通过电过电 子银银行渠道收付款产品归纳总结44第四章 现金管理产品流动性管理 账户服务 收付款 融资理财 412345第四章 现金管理产品风险管理收付款流动性管理供应链金融现金管理 六大产品体系账户管理投融资服务资金归集： 批量归集 实时归集 定时归集资金池：批归资金池平等资金池虚拟资金池外币资金池现金管理产品体系46第四章 现金管理产品资金归集资金池12第三节 流动性管理47第四章 现金管理产品v 基本概念流动性管理服务是指银行通过提供资金集中、调度 的服务，帮助客户加强资金集中管理、提高资金利用效 率、降低财务成本。
v 产品性质流动性管理是企业现金管理的核心内容 v 产品划分农业银行的流动性管理服务产品主要包括资金归集 和资金池两大类流动性管理48第四章 现金管理产品1Ø 资金归集资金归集是指农业银行根据与客户约定的账户层级 关系、日期、方式和限额，为客户提供的账户间资金自 动汇划服务主要方式包括批量归集、实时归集和定时 归集Ø 资金池 资金池是指农业银行按照与客户的约定，将参与资 金管理的账户资金真实或虚拟集中到指定的账户，实现 资金的共享使用，并提供资金的内部计价、计息和利息 分配等服务的流动服务产品资金池分为批归资金池 、平等资金池和虚拟资金池§资金归集§批量归集§实时归集§定时归集§资金池§批归资金池§平等资金池§虚拟资金池流动性管理49第四章 现金管理产品v 产品定义批量归集是指农业银行根据与客户约定的账户层级 关系、日期、限额，日终批处理时自动将下级账户超过 最高留存限额的。