《商业银行微小贷款学习交流汇报》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行微小贷款学习交流汇报（38页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2007年华北大区年终工作总结商业银行微小贷款考察汇报 2FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】内容提要 主要交流内容及交流事项 银行极其微小贷款业务介绍 德国IPC公司微小贷款核心技术解析 微小信贷的主要经验3FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】一、主要交流内容及交流事项主要交流内容及交流事项l 介绍财务公司概况及此行交流意图 l 行微小企业信贷业务互动交流 l 现场参观（到支行参观工作现场，与现场工作人员交流 ，阅读客户档案及参观系统界面，参加审贷会） l 购买书籍5FAF
2、与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】二、银行极其微小贷款业务介绍6FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n 银行基本情况介绍l 银行的前身是市行业银行，1998年12月成立，2007年经银监会批准更名为银行；l注册资金13亿元，总资产：资产员工人数2017人，微贷业务从业人员（含兼职营销人员99人）374人；l省内设有赤峰、通辽、巴彦淖尔3家分行及鄂尔多斯支行，省外有宁波1家支行，全资设立了达茂旗惠农贷款公司，控股固阳惠农村镇银行，全行共81个营业网点。l信贷余额200亿元，2008
3、年利润8-9亿元基本情况7FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】2005年8月，行召开了战略转型工作部署会，引 入 德国IPC公司微贷技术，重点发展微小贷款业务， 对战略和目标市场进行重新定位：n 经营战略“以市场原则和商业化运作为前提，以广大市民和小企业为核心客户，学习借鉴国际理念和先进技术，全力打造服务小企业的品牌银行，全面实现市商业银行可持续发展。”n 市场定位“不与大银行抢市场，争客户，将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来”经营战略与市场定位8FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小
4、贷款考察汇报】n机构情况：截至11月末，全行小企业贷款专业机构增加到28家，另有总行所在地23家支行和3家异地分行配备了拥有小企业信贷业务上岗资格的兼职营销上人员，全行专职信贷人员达到275人，兼职营销人员99人，小企业贷款从业人员共计374人，占全行人员19%；业务核心人才形成“39人专家核心团队”n 业务规模l2005年末到2008年11月末，累计发放微小企业贷款18492笔，39亿元，其中2008年111月份累计放款11474笔，28.2亿元，月放款由07年450笔，7900万元提升为目前的1300笔，3亿元。l截至11月末，存量客户1.2万户，微、小企业贷款余额19.5亿元（利润1.2
5、亿元），较年初增长12.5万元，增幅179%；50万元以下的微小贷款分别占笔数、金额、余额的90.4%，40.3%，41.3%，微小贷款业务概况9FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n基本信贷政策： 还款方式：按月（季度）等额还款：强调现金流及贷后监控的观念 利率：年息12%18%，根据客户不同，利率在此范围有所不同。 利率调整：所有合同执行固定利率 期限：24个月以内。l不良率0.26%；通过率约6070%；n信贷流程 营销及申请 资信调查 审贷会 签约 开户及放款 还款及贷后跟踪微小贷款业务概况10FAF与FAW-VW联合金融促销
6、【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】微小信贷产品微小贷款业务概况微小企业贷款微小企业贷款不动产抵押快速贷不动产抵押快速贷 款款商户联保贷款商户联保贷款n贷款额3000元300 万元。 n期限:24个月n风险控制措施n房产、土地使用权抵 押 n最高授信50万元 n期限最长18个月。n市场内3户产户联保； n最长期限6个月 n最高授信10万元。微小信贷产贷产 品特定市场内快速贷特定市场内快速贷 款款n市场内商铺或摊位产 权担保； n贷款最高20万元， n最长期限12个月。11FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】
7、三、德国IPC公司微小贷款核心技术解析12FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】微小信贷技术内容提要 微小信贷的组织方式 交叉检验 微小信贷分析技术 背景资料：IPC公司与微小贷款“六项机制” 微小信贷人员培训及激励体系13FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】信贷分析技术及 交叉检验人员培训及激励 体系基于授权的工作组 织一系列表格及填写标准填写要求工作组织充分发挥人员能动性组织和培养人员掌握分析方法，突破微小信贷传统不足的技术IPC公司技术框架14FAF与FAW-VW联合金融
8、促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n慎重选人的招聘机制。招聘不限制专业，通过笔试、无领导小组讨论等形式侧重考 察员工的综合素质和诚信意识，对与客户的沟通能力、推介能力和突破力等素质相 当看重。n培训及实操培训。对于培训的认证。约20%的退出比例。退出的主要原因：人员性 格、思维、综合素质不适合该业务。实操培训“学徒制”，实行一对一的、手把手 的培训以及业务实战操作；实际操作中，由专家通过案例教学进行单独讲授，反复 训练，严格要求，使之掌握小企业贷款理念、方法和特点，然后再让小企业客户经 理亲自动手制作资产负债表、现金流量表、点货清单，并通过数据分析和计算来检
9、验和识别客户是否诚信及贷款的真实用途，培养客户经理的亲和力、沟通能力、抗 压能力、动手能力和分析能力n对拟聘员工由专职培训师进行2个月的理论培训（含“传帮带”式的一对一辅导） 。日常业务中，针对工作中存在的问题和已经暴露的问题。n信贷员对其客户的贷后维护、催收终身制负责，信贷员调整工作岗位或离职，其负 责的客户分配给其他信贷员负责。微小信贷人员培训体系人员培训15FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n激励约束机制。按小企业贷款发放笔数、余额及贷款质量三重要素为核心的绩效 考核办法，分客户经理、支行和审贷委员会三个层面进行考核。n人员交
10、流及晋升平台：信贷员可以向支行部门经理、区域主管、支行其他业务条 线流动，鼓励特别优秀的信贷员竞聘支行行长。n例如：对客户经理的绩效奖惩为：月发放贷款3笔以内，每发放1笔奖励50元；月 发放贷款45笔，每发放1笔奖励60元；月发放贷款69笔，每发放1笔奖励80元 ；月发放贷款10笔以上，每发放1笔奖励100元。并且贷款总额每增加100万元奖 励400元。如果发放的贷款形成不良，不良率在1%以下，不扣除当月绩效工资； 不良率在1%5%，扣除当月绩效工资的40%；不良率超过5%，扣除当月全部绩效 工资；对支行的绩效奖惩为：小企业贷款余额每新增2000万元，奖励支行2万元 ，但如果支行违反了小企业贷
11、款制度，则该支行将会被暂停业务，直至取消该支 行的小企业贷款业务资格，支行长也将被撤换；对审贷小组的绩效奖惩为：按当 月新增贷款每笔奖励10元，余额每增加10万奖励40元；若贷款形成不良，则每10 万不良贷款，扣除绩效工资100元且每笔加扣20元，如连续个月所审核贷款均 有不良，则取消其审贷小组成员资格。 （本条信息来源于网络）微小信贷人员激励体系激励体系16FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n微贷部模拟事业部运行，该部门目前8人 ，负责微贷业务条线的业务运行。n设2人培训师岗位，专门针对入职新员工 进行实操培训及培训评价。在职人员
12、的培 训根据具体业务中出现的问题和培训需求 由区域主管及成熟的信贷员进行内部培训 及评价。n微小贷款中心负责处理贷款额50万元以下 贷款申请，微小贷款设区域主管6人，每个 主管分别负责若干支行的微贷业务，参与 贷款的审贷会，对所辖业务进行培训，信 贷员的指导和评价。n小企业贷款业务中心负责处理贷款额50万 元以上的业务。微贷体系内的人员操作处 理。微小信贷部：一部三处微小信贷的组织方式微贷部 （8人）培训师 （2人）微小贷款中心 （区域主管6人）小企业贷款 业务中心17FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n对于成熟的信贷员，以单人调查
13、为主。微贷业务的宣传营销工作由信贷员承 担；n兼职销售人员及尚不成熟的信贷员参与的贷款业务，由成熟的信贷员为主， 双人调查；n调查否决的，与支行业务主管确认无须上评审会；n现场调查：客户家中及经营场所；n信贷调查面临的主要困难是客户不配合，解决手段靠信贷员与客户的沟通和 说服，沟通后基本能够获得客户的信任和配合。信贷调查最终模拟得出贷款 申请人的财务报表，现金流量表，提交审贷会决策审批。信贷调查：微小信贷的组织方式18FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n在总部和各支行分别成立了单独的小企业贷款审贷会，作为唯一有权决定小 企业贷款发放
14、的决策机构，成员都是经过培训的专业人员。总部小企业贷款 审贷会，由零售业务部牵头组成，主要负责审议支行授权范围以外的小企业 贷款；支行小企业贷款审贷会，主要负责审议支行授权范围以内的小企业贷 款。两级审贷会均由3名A角和3名B角人员组成，A角成员不在时由B角替代。 审贷会议采取定期与不定期相结合的方式，实行一票否决和记名表决，任何 人都无权单独批准贷款；n审贷会成员：支行行长（副行长）、区域主管、成熟的信贷员、支行微贷款 主管、支行营销经理，23人组成；n审贷会权限：分A*、A、B、C、D五个授信等级，其中区域主管为A*级，授权 最高300万元；n决策机制：按审批权限组合审贷会；AB角的临时组
15、织方式；会商方式；一票 否决制审贷会成员的一致意见为决策意见。审贷会：微小信贷的组织方式19FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n与我公司各大区曾经召 开评审会的讨论方式相同 。n审贷会成员根据就信贷 员经过资信调查收集的资 料和信贷分析报告进行会 商，做出审贷结论。n交叉检验的分析过程为 审贷的主要讨论内容。一 般一个审贷会的讨论时间 约为30分钟。审贷会：下图为由区域主管、支行微贷主管、支行营销部经理和信 贷员四人组成的审贷会在审议80万元的贷款申请微小信贷的组织方式20FAF与FAW-VW联合金融促销【华北大区工作总结】【银行微
16、小贷款考察汇报银行微小贷款考察汇报】n信贷员不但要调查申请借款企业的业务流量、存货量、各种原始单据等，还要调查 家庭成员、孩子所上学校、清点家庭财产、家庭日产高收入、生活开支、每月老人 赡养费、水电费等个方面信息。在此基础上，信贷员为其编制整个家庭的资产负债 表和损益表，预测其未来的现金流量和还款能力，只有在借款人的现金流量足以归 还贷款时，银行发放贷款。信贷员必须尽可能对所有信息进行核实。n针对调查中获取的信息，制作考察报告，对小企业贷款业务进行独立的成本和利润 核算，以独立考察小企业贷款业务的经营管理业绩，报告中模拟得出借款申请人企 业和家庭的资产负债表、利润表和至少6个月以上的现金流量表。并估算新增贷款 还款期内的现金流是否足以支撑日常经营资金、生活开支及偿还贷款。n在考察报告中分析和揭示借款人的风险因素，提出针对风险因素的控制措施或者认 可风险因素。n信贷员通过交叉检验（后文详述）对结论
