第五章保险的分类

《第五章保险的分类》由会员分享，可在线阅读，更多相关《第五章保险的分类（49页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、第五章 保险的分类目录u第一节 保险的一般分类u第二节 商业保险的主要险种u第三节 商业保险与类似制度的比较u本章小结u相关网络链接第一节 保险的一般分类一、根据保险标的分类(一)人身保险人身保险，是以人的身体和生命作为保险标的，在保 险有效期限内，当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到保 险合同约定的年龄、期限时，保险人依照约定给付保险金 的一种保险。 按照保障责任范围的差异，人身保险又可以分：1.人寿保险。人寿保险，又称寿险、生命保险，是以被保 险人的生命为保险标的，并以被保险人在保险期满时仍生 存或在保险期间内死亡为条件，给付约定保险金的一种保 险。2.人身意外伤害保险。人身意外伤害保险，是

2、以人的身体 和生命作为保险标的，当被保险人在保险期间因遭遇意外 事故致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，由保险人按约定 给付保险金的种保险。3.健康保险。健康保险，是以人的身体和生命作为保险标 的，当被保险人在保险期间因疾病、分娩所致残废或死亡 时，由保险人按约定给付保险金的一种保险。(二)财产保险财产保险，是以财产及其相关利益作为保险标的，在 保险期间保险人对于因保险合同约定的保险事故发生所造 成的保险标的的损失承担经济赔偿责任的一种保险。它又包括：1财产损失保险。财产损失保险即狭义的财产保险，是 以各类物质财产作为保险标的，在保险期间因保险事故的 发生致使保险标的所遭受的损失由保险人承担经济赔

3、偿责 任，有形财产、无形财产如预期收入。2责任保险。责任保险是一种以被保险人的民事损害赔 偿责任作为保险标的的保险。3信用保证保险。信用保证保险是一种以信用行为作为 保险标的的保险。分为保证保险和信用保险。二、根据经营目的或性质分类股份公司保险公司保险 营利保险 合资公司保险个人保险（劳合社保险） 保险 社会保险政府保险非营利保险 相互保险 交互保险合作保险图 保险形态的分类（以保险经营的性质为标准） (一)商业保险商业保险，是指以盈利为目的，按照商业经营原则 所经营的保险。股份保险公司、个人保险人(二)社会保险社会保险，是指国家通过立法形式，对社会成员在 年老、疾病、残废、伤亡、生育、失业情

4、况下的基本生活 需要给予物质帮助的一种社会保险保障制度。强制性收入补充三、根据保险的实施方式分类(一)自愿保险自愿保险，是指投保人和保险人在自愿原则的条 件下，订立保险合同而建立保险关系的一种保险。(二)强制保险强制保险，也称法定保险，是指投保人和保险人 根据国家法律及政府的有关法规规定而建立保险关系的一 种保险。全面性，可以充分避免逆选择保险金额的法律规定，最低保险金额、最高保险金额四、根据保险人承保方式分类(一)原保险 :是指投保人和保险人直接订立保险合同，当保 险标的发生该保险合同责任范围内的损失时，由保险人直 接对被保险人承担经济赔偿责任的一种保险。(二)再保险 :也称分保，是指保险人

5、为了减轻自身承担的保 险风险和责任而将其不愿承担或超过自身承保能力的保险 风险和责任转嫁给其他保险人而形成的保险关系。(三)共同保险 :简称共保，是指由两个或两个以上保险人， 共同对同一保险标的物的同一风险责任承担损害赔偿责任 的保险。(四)重复保险 :是指两个或两个以上的保险人，就同一保险 标的与投保人分别订立若干份保险合同，以致该保险标的 物的总保险金额超过了其可保价值的一种保险。五、根据投保方式分类(一)个人保险 :是指以个人作为投保人、被保险人的保险， 例如个人养老金保险、家庭财产保险等。(二)团体保险 :是指以团体或者单位为投保人，以团体或者 单位职工为被保险人的保险。一般适用于人身

6、保险，费率 较低，不要求体检。六、根据承保风险分类(一)单一风险保险 :是指在保险合同中只承保一种风险的 保险。根据合同规定，保险人只对该种风险事故损失进行 经济补偿。(二)综合风险保险 :是指在保险合同中，保险人承保两种 及两种以上风险的保险。七、根据保障主体分类p（一）企业保险p以企业作为保障对象，p（二）个人保险p以家庭和个人为保障对象，八、根据经营的主体和所有权分类p中国人保、中国人寿、中国再保险都是国有独资p公私合营个人保险（劳合社）相互保险私营保险 合作保险 合作保险交互合作保险合资公司保险保险 公司保险 股份公司保险相互公司保险地方自治团体保险政府保险公营保险 国家保险国有保险公

7、司保险 图 保险形态的分类（以保险经营主体为标准） 九、根据法律规定分类p（一）损害保险和人寿保险p（二）财产和意外保险p 人寿和健康保险第二节 商业保险的主要险种 一、财产保险(一)火灾及其他灾害事故保险火灾及其他灾害事故保险是以存放在固定地点、处 于静止状态的有形财产为保险标的，以火灾及其他列明的 各种自然灾害和意外事故为保险责任的一种财产保险，也 简称火灾保险。1企业财产保险。2家庭财产保险。3涉外财产保险。(二)货物运输保险货物运输保险，是以各种在途运输的货物作为保险 标的，以运输过程中因自然灾害或意外事故造成标的物损 失为保险责任的一种财产保险。1.国内货物运输保险2.涉外货物运输保

8、险内陆运输保险和海洋运输保险运费保险和责任保险(三)运输工具保险运输工具保险，是以各种运输工具作为保险标的， 承保因自然灾害、意外事故造成的标的物的损失和对第三 者造成的人身伤害及财产损失依法应承担的经济赔偿责任 的一种财产保险。1.机动车辆保险.2.船舶保险。3.飞机保险等险种。(四)工程保险工程保险，是以各种建筑工程、安装工程、机器及 附属物为保险标的，以建筑、安装工程以及机器设备安装 过程中或使用过程中因自然灾害或意外事故而造成的经济 损失为保险责任的一种财产保险。1.建筑工程一切险。2.安装工程一切险。（五）盗抢险p因抢劫和盗窃所造成的财产破坏或失踪的损失， 一般包括一揽子保险中p商业

9、盗抢保险p银行盗抢保险p个人盗抢保险 （六）犯罪保险 伪造货币和信用卡、涂改支票姓名或金额 （七）水患保险 喷淋装置损坏、水管破裂等p（八）锅炉和机器设备保险p供暖锅炉压力p（九）玻璃保险p（十一）电子数据处理保险p（十二）地震险(十三)农业保险农业保险，主要是针对从事农业生产经营的单位或 个人，在种植、养殖生产过程中，因自然灾害或意外事故 所造成的损失给予经济补偿的一种财产保险。1.农作物保险。2.林木保险。3.畜禽保险。4.水产养殖保险等险种。(十四)责任保险 1产品责任保险。产品责任保险是一种以产品生产者及销售者 因其生产、销售的产品的缺陷，致使消费者遭受人身伤害或财产 损失时应承担的经

10、济赔偿责任作为保险标的的责任保险。 2雇主责任保险。雇主责任保险是一种以雇主对雇员在其受雇 期间从事与雇主业务有关的工作时因意外事故或职业性疾病而伤 残或死亡时应承担的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险，也 称劳工灾害赔偿保险。 3公众责任保险。公众责任保险是一种以各类企事业单位、机 关、团体、个人等，在固定场所从事生产、经营等活动以及日常 生活中因意外事故造成他人的人身伤亡或财产损失依法应承担的 经济赔偿责任，作为保险标的的责任保险，也称公共责任保险。 4职业责任保险。职业责任保险是一种以各类专业技术人员， 包括医生、建筑师、药剂师、会计师、律师等，因工作上的疏忽 或过失造成其当事人或其他人

11、的人身伤害或财产损失依法应承担 的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险。5.受托人责任保险(十五)信用保险和保证保险 1国内商业信用保险。国内商业信用保险承保企业在延 期付款或分期付款时，卖方因买方不能如期偿还全部或部 分货款而遭受的经济损失。 美国 非常信用损失保险 2出口信用保险。出口信用保险是种以鼓励本国出口 商扩大出口贸易，开拓海外市场而给本国出口商提供收汇 风险的保险。资信报告延迟、违约、欺诈、进口商破产 3投资保险。投资保险，是一种由保险人承保因政治原 因(如战争、政府征用或没收、国家实行汇兑限制等)，造 成被保险人(投资商)的投资损失的信用保险，也称政治风 险保险。4、信用人寿保险

12、5、证券投资保险公司美国1976年证券投资保障法， 信用保证保险有三方 权利人义务人 保险人6合同保证保险。又称确实保证保险，合同保证保险是 一种由保险人承保权利人因被保证人不履行各种合同义务 所蒙受的经济损失的保证保险。工程 7忠诚保证保险。忠诚保证保险是一种由保险人承保因 雇员的不诚实行为(如欺诈、盗窃、贪污、侵占、伪造等) ，造成雇主的经济损失的保证保险，也称雇员忠诚保证保 险。 8产品质量保证保险。产品质量保证保险是一种由保险 人承保产品生产者、销售者或修理者因其生产、销售或修 理的产品质量有内在缺陷而给使用者造成的产品本身的损 失及引起的间接损失和费用的保证保险，也称产品质量信 誉保

13、险。（十六）财产和责任综合保险p1、汽车保险p车损险p第三者责任险p2、航空保险p机身险p责任险 乘客、公众、财产p3、核电站保险p1955年英国原子能保险委员会p1957年美国弗莱茨安德森法案，核反应堆责任者5.6亿美元p1979.3.28美国宾州三厘岛核电站事件，3亿多美元损失p1986年4.26切尔诺贝利核电站4号反应堆，直接损失20亿卢 布p1999年9月3日中国核保险共同体p中国再保险、中国人民、平安、太平洋、华泰财产p4、企业财产和责任综合保险p财产保险p责任保险p犯罪保险p锅炉和机器保险p5、家庭财产和责任综合保险二、人身保险 (一)人寿保险1简易人身保险。简易人身保险简称简身险

14、。年龄在16周岁一 65周岁、身体健康的被保险人，在保险期间发生死亡、伤残或 满期仍生存等保险事故，保险人将依约定给付保险金。简身险属于生死两全险附加意外伤害保险的一种混合型人 身保险险种。2养老年金保险。养老年金保险就是保险人在约定的期间内定 期给付保险金的一种生存保险。凡年满16周岁的城乡居民均可投保，从约定领取养老金年 龄开始，保险人约定周期，如年、季、月等，给付保险金，直 至被保险人死亡。3子女教育、婚嫁金保险。子女教育、婚嫁金保险，也属于混 合型险种，是由两全保险、年金保险、意外伤害保险、意外伤 害医疗保险混合而成的。凡满1周岁的儿童均可作为被保险人。保险人承担的保险责 任包括中学教

15、育金、大学教育金的给付，婚嫁金的给付，死亡 给付，残废给付和医疗费给付。4.投资连结保险。投资连结保险是一种新型人寿保险，带有投 资功能的寿险险种。保险费分为两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于 投资，投保人或被保险人要承担投资风险，投资收益将全部计 入投资帐户，属于投保人或被保险人所有。此类险种的投资与 其它寿险险种所形成的保险基金的投资是分开的。5分红保险。分红保险是一种既能为被保险人提供风险保障， 又可以让被保险人参与分红，使被保险人分享保险公司的投资 和经营成果。(二)意外伤害保险意外伤害保险是一种以被保险人因意外伤害所致死亡 或残废为给付保险金条件的人身保险险种。1.团体人身意外伤害保险。2.学生团体平安险。3.旅客意外伤害保险。(三)健康保险1重大疾病保险。重大疾病保险是一种当被保险人在保 险期间被确诊患有特定的疾病，如肿瘤、白血病等，或因 特定疾病死亡、残废时，由保险人给付保险金的健康保险 。2医疗保险。医疗保险是一种由保险人承担被保险人因 疾病或意外伤害所需治疗时支出的医疗费用，包括门诊医 疗费、住院医疗费和手术医疗费的健康保险。3生育保险。生育保险是一种被保险人因分娩、节育而 致死、致残，由保险人给付保险金的健康保险。第三节 商业保险与类似制度比较 一、商业保险与社会保险比较 社会保险是指国家通过立法的形