新员工培训II-产品大纲

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1、中国领先的P2P信用贷款服务平台产品大纲信用管理中心贷审三部 刘芳中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-82写在前面产品大纲的意义 (类似于操作手册）1、甄别客户（可否进件） 2、资料是否齐备（是否可以继续操作） 3、根据客户资料选择最适合的产品类型中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-83写在前面信用管理中心现有的产品体系新薪贷 精英贷：（专题培训，这次培训不讲授） 助业贷 宜楼贷：分为新薪宜楼贷和助业宜楼贷 学历贷中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-84目录专题一：申请主体 重点 专题二：特殊人群划分（重点理解） 专题三：不同产品对资料的要求 重点 专题四：额度、

2、期限及费率 专题五：共同借款 重点 专题六：提前还款及上门征信中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-85专题一：申请主体中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-86宜信平台不欢迎哪些客户？（拒贷处理）1、提供无抵押贷款服务的客户 2、有大额执行在身的客户 3、有赌博、吸毒等不良嗜好的客户 4、家人曾为其代偿信用卡、贷款的客户 5、配偶为境外人士专题一：申请主体中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-87专题一：申请主体哪些人可以通过宜信平台申请信用贷款？1、网点覆盖城市 以借款人常住地区号为准。如北京，可以覆盖到北京市区（ 如朝阳区）、郊区（如怀柔区）、郊县（如延庆县）。

3、2、22-60周岁的中国公民（不含港澳台） 3、有固定工作 (非兼职类） 不同产品对工作、经营年限有相应要求，但我们拒绝“无业 游民”。 注：网外客户、孕妇、不足龄或超龄客户、无业或工作年限 不足我们的要求时，可以提供满足产品大纲条件的共同借款 人以共同借款的形式申请。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-88专题一：申请主体新薪贷申请主体：连续工作满满满满6 6 6 6个月以上个月以上个月以上个月以上的 工薪人群工薪人群工薪人群工薪人群，还款能力可体现还款能力可体现还款能力可体现还款能力可体现。（三个特点） 精英贷是特殊的新薪贷。包括： 1、工资收入由财政统一拨款的人群，如，公务员、

4、教 师、医生、公用事业单位的正式在编员工等； 2、机关、事业单位的派遣制员工； 3、企业的员工（含派遣制），如国企的领导国企的领导国企的领导国企的领导、员工；世 界500强企业的员工；民营企业的员工等。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-89专题一：申请主体助业贷申请主体：实际经营满实际经营满实际经营满实际经营满12121212个月以上个月以上个月以上个月以上 的经营人群经营人群经营人群经营人群，还款能力可体现还款能力可体现还款能力可体现还款能力可体现。（三个特点）1、申请人须是经营主体的法定代表人或持股20%以上的 股东； 2、每一经营主体只允许同时申请一笔助业贷（不含循环每一经营

5、主体只允许同时申请一笔助业贷（不含循环每一经营主体只允许同时申请一笔助业贷（不含循环每一经营主体只允许同时申请一笔助业贷（不含循环 贷），申请人的配偶不可同时申请新薪贷、助业贷、宜贷），申请人的配偶不可同时申请新薪贷、助业贷、宜贷），申请人的配偶不可同时申请新薪贷、助业贷、宜贷），申请人的配偶不可同时申请新薪贷、助业贷、宜 楼贷，但可以作为共同借款人楼贷，但可以作为共同借款人楼贷，但可以作为共同借款人楼贷，但可以作为共同借款人。 3、持股20%以下的股东，如果符合新薪客户申请标准可 按新薪贷进件。持股20%以下的股东可以作为助业贷的 共同借款人，共同借款中至少要有一名股东持股超过 20%。中国

6、领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-810专题一：申请主体宜楼贷申请主体（新薪宜楼贷、助业宜楼贷 ）：连续工作或实际经营满连续工作或实际经营满连续工作或实际经营满连续工作或实际经营满6 6 6 6个月个月个月个月，且在本且在本且在本且在本 市有房产人群市有房产人群市有房产人群市有房产人群。（二个特点）1、本人名下有房产（含共有产权，若房产在配偶名下必须 与配偶共同借款，配偶无业，亦可作为共同借款人）满6个 月；房产原为公房租赁的房产，近期转为自有房产，房产 证不足6个月，但可以提供户口簿，证明很早之前就迁入该 地址，该房产可以被认可作宜楼贷。 2、一套房产只可以申请一笔宜楼贷；若房产为多

7、人共有产 权，如某房产为A、B、C共有，若A申请宜楼贷被拒，B、 C仍可以申请。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-811专题一：申请主体3、一对夫妻只可以申请一笔宜楼贷。 4、创新中心离退休人员，只可以做宜楼贷。要求：必须是 正式退休人员，不含内退人员；必须提供退休工资流水； 年龄、房产等其他条件符合宜楼贷大纲要求。 注：个贷营销中心离退休人员可以做新薪贷。注：个贷营销中心离退休人员可以做新薪贷。注：个贷营销中心离退休人员可以做新薪贷。注：个贷营销中心离退休人员可以做新薪贷。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-812专题一：申请主体学历贷申请主体1、上海：学历达到本科以上

8、的人群；其他区域：学历达到硕士及以上人群。 2、国家统招全日制本科/硕士以上学历，毕业满1年； 3、有稳定正当职业（大纲未限制工作年限大纲未限制工作年限大纲未限制工作年限大纲未限制工作年限）。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-813专题一：申请主体 新薪贷、助业贷与宜楼贷的本质区别1、新薪贷、助业贷客户还款能力可体现； 2、客户不满足新薪贷、助业贷的进件标准，但满足宜楼贷的 进件标准。假设以下各例申请主体均在本市有房产且购买/登记满6个月 例1：客户A在国企工作10年，打卡工资5000元，但未提供工 资卡流水（体现不出还款能力）； 例2：客户B在国企工作10年，提供了工资卡，月收入

9、5000元 ，但信用报告显示每月信用卡最低还款额5000元； 例3：客户C是沃尔玛超市的促销员，工作8个月； 例4：客户D是保险代理人，非主任，工作5年； 例5：客户E是某公司法定代表人，但公司成立仅8个月。 不考虑信用状况，上述不考虑信用状况，上述不考虑信用状况，上述不考虑信用状况，上述5 5 5 5位客户均可以以宜楼贷进件。位客户均可以以宜楼贷进件。位客户均可以以宜楼贷进件。位客户均可以以宜楼贷进件。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-814专题一：申请主体客户满足多个产品的标准时如何选择？例1：客户A信用记录良好、无负债；自营公司2年时间，月均 对公流水10万；有房产。做助业贷

10、还是宜楼贷？ 例2：客户B是烟台的客户，信用记录良好、无负债；在国企 工作10年，提供工资卡体现月收入5000元；同时提供一份经 营资料，客户是公司的法定代表人，公司成立2年时间，月均 对公流水500万；房产在爱人名下；但未提供爱人的身份证、 结婚证和信用报告。做新薪贷、助业贷还是宜楼贷？原则： 1、客户满足多个产品进件标准时，选择适用额度上限较高的 产品； 2、客户不用补充资料即可批贷时，我们优先按照资料齐备的 产品处理，若客户觉得额度低，可以补充资料后续操作。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-815 专题二： 特殊人群划分中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-816专题

11、二：特殊人群新薪贷的例外新薪贷的例外新薪贷的例外新薪贷的例外：曾向宜信申请贷款，因提供虚假资料、欺诈等原因被拒贷的 ； 解放军武警部队的士官及士兵； 从事保密（如情报人员）和具备长期在外执行任务（如潜艇 大副）特点的军官和警官； 转正不满9个月零售岗位（如销售证券、房产中介等）销售人 员； 有不良口碑或重大法律纠纷企业的在职员工（如危机期间的 三鹿奶粉）； 有传销业务企业的在职员工； 保险代理人； 高风险人群（如长期井下作业的矿工；国际航线的海员等 ）。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-817划入新薪贷的特殊人群运动员；在现单位虽然工作不满6个月，但上一工作岗位（不含零售岗位）及现

12、任岗位工作内容完全一样，转岗空白期不超过2个月，在提供两个岗位的劳动合同的情况下可以进件；自主择业，人事关系在网点城市，由地方财政每月发放退役金或补贴的转业军官可以进件；保险公司销售主任；持股20%以下的股东，如果符合新薪客户申请标准可按新薪贷进件。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-818 一、保险公司代理人 保险销售主任在保险公司工作一定年限和达到一定业 绩后，可以组建自己的团队，收益来自于团队收益，相对 较为稳定的人群可以进件。 三种操作方式：1、必须提供佣金表，证明借款人的身份。 2、提供自己名下房产，按照宜楼贷操作。 3、非保险主任的工作，本市无房，只能提供共 同借款人。中

13、国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-819专题二：特殊人群保险代理人佣金表 左右两份佣金表差异很明显 ，右侧的佣金表中有管理津管理津管理津管理津 贴贴贴贴和新主任津贴新主任津贴新主任津贴新主任津贴字样，看来 右侧佣金表的主人是可以以 新薪贷进件的保险代理人。 专题一：申请主体中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-820 二出租车司机（绝大多数都是承包经营） 1、提供工资卡流水或者提供公司为借款人 缴纳社保证明，可以做新薪贷。 2、借款人本地有房产，按照助业宜楼贷处 理。 3、若提供营业执照，提供经营流水，可做 助业。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-821 出租车的

14、营业执照 中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-822 三、离退休人群 1、针对离退休人员，只可以做宜楼贷。 2、必须是正式退休人员，不含内退人员， 必须提供养老金流水。 3、年龄、房产等其他条件符合宜楼贷的大 纲要求。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-823 四、军人、武警人群 1、进件人群只能是：部队或者武警院校、 医院、科研机构、文体部门、后勤保障部 门人员。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-824 五、持股20%以下的股东 1、优先适用于宜楼贷。 2、20%以下的股东，没有房产且符合新薪 贷要求的，可以按照新薪贷进件。 3、法定代表人，持股20%以上的股

15、东、实 际经营人群的父母或者直亲，优先做助业 宜楼贷。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-825专题三：不同产品对资料的要求中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-826专题三：不同产品对资料的要求产品大纲将客户的申请材料划分为必须提供 的材料和有助于提高额度的材料。我们只讨 论必须提供的材料。 专题二里提到： B B B B身份证明、身份证明、身份证明、身份证明、E E E E个人信用报告、个人信用报告、个人信用报告、个人信用报告、F F F F住址证明住址证明住址证明住址证明 是所有产品都必须提供的资料，那不同产品 之间对资料的要求又有哪些不同呢？ 我们从简单的产品开始，逐

16、个击破。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-827专题三：不同产品对资料的要求宜楼贷4项资料 B+E+F+I，即身份证明+信用报告+住址证明+房产证明。 若客户就居住在提供的房产里，则房产证明即可作为住址 证明，不必重复提供。 从提供的申请材料上，我们无法区分新薪宜楼贷和助业宜 楼贷，只能从工商查询信息、客户自述情况、调查情况来 确定。 注意： 1、宜楼贷要求工作/经营满6个月；房产购买/登记满6个月 ，以资料可体现的日期为准（公租房转为自有住房的例外 ）。 2、一套房产只可以申请一笔宜楼贷。 3、一对夫妻只可以申请一笔宜楼贷。中国领先的P2P信用贷款服务平台2011-9-828专题三：不同产品对资料的要求学历贷5项资料 B+E+F+D+H，即身份证明+信用报告+住址证明+工作证 明+学历证明。注意： 1、学历贷要求毕业满1年，对工作/经营年限没有要求。 2、上海地区要求本科及以上学历，其他地区要求硕士及以 上学历。 3、学历证明只认可国家统招的全日制毕业证