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1、 主 要 内 容总论一个人业务保全二第一章 总则什么叫保全？保险合同保全是指人身保险合同生效后，为了维持合同持续有效， 保险公司根据合同约定及投保人、被保险人或者受益人的要求而提供的 一系列服务。(来源：人身保险业务基本服务规定(保监会令20104号)规则要点保全作业时效 资料受理：资料齐全、符合规定，自保全申请之日起2个工作日内完成受理；补充资料：自收 到保全申请之日起5个工作日内一次性通知保全申请人。 作业要求：不涉及保险费缴纳的，应当自同意受理之日起5个工作日内处理完毕；保全涉及保 险费缴纳的，应当自投保人缴纳足额保险费之日起5个工作日内处理完毕。 特殊情况：无法在规定期限内完成的，应当
2、及时向保全申请人说明原因并告知处理进度。规则要点保全服务申请途径 传统服务方式：客户直接到本公司服务网点申请办理，或委托他人 到本公司服务网点申 请办理。 新型服务渠道：客户通过自助终端、95519客服务电话、公司服务网站、信函、Email 、短信提出申请。通过第三方代理机构提交申请资料。限于部分本公司认可的保全项目。第二章 保全服务基本规则（1）规则要点申请人资格 一般情况下：多数保全服务应由投保人申请；生存给付类业务权益归属被保险 人。变更受益人须被保险人同意。团体业务由指定联系人办理。 特殊情况下：明确在申请资格人身故、入狱、病危情形下的处理规则，需要提 供的证明材料。规则要点一般应备资
3、料 保全申请书：明确申请书的种类、用途（12款），明确免填单适用保全项目。 法定身份证明、监护关系证明、生存证明、死亡证明。学习重点：明确各类证明材料的种类、名称，以及适用情形（即用途）。 保险合同：明确保全服务中需要提供保险合同的情形。 银行存折（卡）：选择交费账户作为保全收付费的账户时可不提供。第二章 保全服务基本规则（2）规则要点申请书填写 由谁填写申请书：应由申请资格人填写。对于委托代办业务，且使用 “3080”授权书时，由受托人填写保全申请书，并在申请资格人签名栏， 签字确认。如“张三（代李四）”。 申请书填写要求：涉及保单号、姓名、保额、险种、金额、签字、转账 信息填写项目不得涂改
4、，其他内容出错，需资格人在涂改处签字确认。 必须填写项目：保险合同号、申请日期、申请资格人签字；资格人签字 必须与投保单上签字一致，否则申请无效。第二章 保全服务基本规则（3）规则要点申请书填写 需被保险人同意的项目：保单借款、复效、投保人变更、受益人变更、 保额增加权益、新增附加险、保险合同银行质押贷款等项目，需征得被保 险人书面签名同意。 受理人的要求：需正确完整在处理意见栏中填写处理意见，且受理人不 允许加盖私章，必须由本人签名。 团体业务单位盖章：允许加盖经投保单位书面授权的的部门章（如投保 单位的人力资源部章、办公室章、财务部门章等）。限制委托代办保全项目： 变更投保人、保险合同借款
5、、要约确认、特别约定内容变更、权益转 换、减额交清、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银行自动转账 领款授权。添加标题委托公司服务人员|现金付费：现金付费：不得采用现金付费方式；不得采用现金付费方式； |转账付费：转账付费：个险付费类保全作业代办限额为个险付费类保全作业代办限额为5 5万元，银行万元，银行 保险付费类保全业务代办限额为保险付费类保全业务代办限额为1010万元。领款账户名称万元。领款账户名称 应为款项所有人或其监护人。应为款项所有人或其监护人。添加标题委托非公司服务人员|现金付费：现金付费：受托人仅限申请资格人的父母、配偶、子女等受托人仅限申请资格人的父母、配偶、子女等 近亲属。
6、代办限额为近亲属。代办限额为10001000元；元； |转账付费：转账付费：个险付费类保全作业代办限额为个险付费类保全作业代办限额为5 5万元，银行保万元，银行保 险付费类保全业务代办限额为险付费类保全业务代办限额为1010万元。领款账户名称应为万元。领款账户名称应为 款项所有人或其监护人。款项所有人或其监护人。 |投保人、被保险人相互代办满期、退保业务时，允许将相投保人、被保险人相互代办满期、退保业务时，允许将相 关款项转账其中一人的账户。关款项转账其中一人的账户。添加标题代审身份证明|允许公司服务人员代审客户身份证明。公司服务人员核对 无误后，将原件返回客户，在身份证复印件上注明“与原 件
7、核对无误”、核对日期并签名确认；申请资格人在身份 证复印件上注明原件提供人、提供日期、申请保全事项等 并签名确认。第二章 保全服务基本规则（4） 规则要点委托代办业务规则第二章 保全服务基本规则（5）规则要点保全服务申请 失效状态下不可受理业务：新增附加险、保额增加权益、保险合同银行质押贷款、保险合 同借款、权益转换、给付方式变更、自动垫交选择权变更、投资转换、满期给付、保单转移 。 垫交、借款情况下业务受理的限制：生存金（主要指满期金）/年金/红利给付、保险合同 银行质押贷款、保险关系转移、减少保额、权益转换、投保人变更。规则要点保全期间计算 续期交费宽限期间：宽限期间一般为六十日，从生效对
8、应日的次日开始算起； 复效利息计算期间：宽限期间内不计收利息，利息计算时间从宽限期满的次日起 ，至受理投保人复效申请之日止。 借款利息计算期间：从借款实付日起至本公司受理还款申请或退保金、保险金清 算之日止。保单永久失效日起不再计算借款利息。 法定节假日顺延：宽限期、撤单期最后一天如遇双休日或者其他法定节假日，可 顺延至节假日的次日作为宽限期、撤单期的最后一天。保单不进行失效、垫交处 理，允许进行犹豫期撤单。第二章 保全服务基本规则（6）规则要点需核保项目 个人业务：新增附加险、增加保额、复效、投保人变更（具有投保人保险责任险 种）、补充告知、失效件减额交清（失效四个月以上不含宽限期且风险保额
9、10万 元以上）、连续投保（上年度发生理赔）。规则要点保全生存调查 提调标准：具有养老年金给付责任的险种：无固定期年金给付责任并已进入领取期，或有 固定期年金给付责任已超过固定给付期限，被保险人未亲至柜面领取的保险合 同，根据系统挂起情况安排调查。具有生存金给付责任的险种：被保险人年满70周岁，或股份公司业务当年度生 存金应给付总金额（以被保险人为准累计）超过5万元，应在该被保险人当年度 履行给付责任的合同中、最早到期的生效对应日之前进行生调，每年一次。 第二章 保全服务基本规则（7）规则要点保全业务印章 业务处理专用章（非订立新合同章）：用于保全业务处理过程中，向客户出具的批单、通 知书等业
10、务资料。 “原件已核”印章：对客户提供的资料需留存复印件时，核对人在与对原件核对无误后， 在复印件上加盖使用，并由核对人签名确认。 “注销”印章：保险合同终止时（包括犹豫期撤单、退保、满期）在收回的保险合同封面 及承保页上加盖使用。 “上报资料核对”印章：对上报审核的保全资料进行核对，需前台人员进行核对，加盖专 属印章后需交主管/经理核对签名。规则要点反洗钱作业要求 身份识别条件：给付金额在人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上。 身份识别方法：核对身份证明，确认相关人员关系，留存有效身份证件或者其他 身份证明文件的复印件或者影像件。 客户身份基本信息：自然人客户；法人、其他组织、个
11、体工商户。第三章 实务解释权与施行日期规则要点正式施行时间 保全实务自2011年7月1日起正式施行。原保全手册 （2005版）、寿险实务（2005版）“第四篇 合同保 全服务”、团体年金实务“第三篇 核心业务 第三章 合同保全服务”、短险健康险实务“第三篇 保险合同 保全服务”内容同时废止。除上述已明确废止的实务制度 外，公司现行其他相关业务管理方面制度文件如与保全 实务有冲突，则以本次下发实务内容为准执行。主 要 内 容总论一个人业务保全二合同内容变更六类六类 保全项目保全项目BBF FC CDDAA客户信息管理给付类保全其他保全合同权益类变 更E E保险合同解 除个人业务保全基本分类A.客
12、户信息管理客户信客户信 息管理息管理1联系信息变更2客户资料变更3职业变更5签名变更4医保标识变更6客户号归并客户信客户信 息管理息管理客户信息管理实务规则要点（1）规则要点联系信息变更 提醒与确认：客户在柜面申请办理各项保全业务申请，保单服务人员均应与客户 核对联系信息，如有变动及时完成更新。 单证配套：相关单证均提供了客户联系信息确认栏内容，以便于客户更新信息。规则要点客户资料变更 无法提供证明材料的处理：客户无法提供户籍部门变更证明，应安排生调人员调 查确认后方可变更。 内部作业造成错误的处理：无需要填写变更申请书，按污损流程重新签发合同， 工本费由差错责任人承担。 超承保范围变更规则：
13、承保两年内可以解除合同。承保两年后可按险种所允许的 最大或最小年龄费率标准处理，无息退还或要求客户补交保险费。 特殊情况的处理：变更时保单已满期、已发生保险事故、已派发红利等情形的处 理。客户信息管理实务规则要点（2）规则要点职业变更 提醒与确认：普通长期险职业变更条款中没有约定职业变更加、退费处理办法的 险种职业危险程度增加时不进行加费，同核保规则保持一致。规则要点医保标识变更 续保影响：客户参加医保情况发生变更，如涉及到险种费率变动，保险合同当期 不进行补、退费处理，在连续投保时按最近一次变更后的医保标识对应保险费标 准产生应收记录。规则要点签名变更 签名核对：投保人或被保人变更签名后，新
14、签名默认为有效签名，原有签名将作 为资料备查。变更后的签名影像需要留存在影像系统当中，以备今后查询、核对 使用。B.保险合同内容变更变更投保人 减少保险金额授权转账账号 变更红利领取/利差 返还领取方式变 更变更受益人期交交费频次 变更补充告知领取方式及领取 年龄变更变更附加险保额增加权益特别约定内容 变更连续投保方式变 更保险费垫交方 式变更生存金领取方 式变更出国告知及授 权处理保险合同内容变更实务规则要点（1）规则要点变更投保人 被保险人确认：变更投保人，须经被保险人书面同意。新投保人与被保险人必须 具有保险利益。 投保人身故的处理：须提供投保人死亡证明，由原投保人的合法继承人书面委托
15、其中一名代表亲办。 险种的影响：险种条款列有投保人保险责任的险种，一般不得更换投保人。 容易遗漏环节：选择银行自动转账方式交纳保险费的，须先终止原银行自动转账 授权，由新投保人重新办理银行自动转账授权手续。规则要点受益人变更 被保险人确认：投保人提出变更受益人须经被保险人书面同意。 顾主关系影响：投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险 人及其近亲属以外的人为受益人。 险种的影响：小额贷款保险，承保后不允许变更第一身故受益人及受益份额。规则要点变更附加险 专用附加险规则：专用附加险只能在投保时附加在指定主险之上，不允许中途新 增，且不能够附加在其他主险之上。 核保处理：增加附加
16、险申请，均须核保处理。 非投保人提出的附加险终止续保情形：未按时交费、有理赔记录拒保、产品停办 、主险终止。保险合同内容变更实务规则要点（2）规则要点增加保额 普通长期险加保：99版祥瑞终身保险、祥瑞还本终身保险、生命绿荫3款产品具 有加保功能。 附加险加保：附加险增加部分保险金额的处理原则同新增附加险。 万能险加保：投保人须按照合同规定交付以前各期和当期应交期交保险费后方能 加保；基本保险金额的增加必须符合条款规定的最小调整单位。规则要点减少保额 传统险种：保险期间内任意时间可申请减保。保险合同内容变更实务规则要点（3）规则要点期交交费频次变更 期交交费频次变更原则上只允许月交、季交、半年交改为年交。 若合同处于效力中止状态或有垫交保费，则须先行复效或补足垫交保费及利息。规则要点领取方式/领取年龄变更 一般规则
