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1、 中国银行体系概况 1证券公司和银行的关系 4目录银行组织架构（以招行为例） 3银行的主要业务 2中国银行体系概况银行业金融机构政策性 银银行国有及国 有控股商 业银业银 行股份制商业业 银银行和城市商 业银业银 行农农村金 融机构中国 邮邮政 储储蓄 银银行外资银资银 行国家开发 银行中国工商银 行中信银行农村信用社外商独资银 行招商银行中国进出 口银行中国农业银 行深圳发展银行农村商业 银行中外合资银 行广东发展银行中国农业 发展银行中国银行兴业银 行农村合作 银行外国银行分 行中国光大银行中国建设银 行华夏银行村镇银行外国银行代 表处上海浦东发展银 行 交通银行中国民生银行农村资金 互助
2、社城市商业银行国有及国有控股商业银行概况各股份制商业银行资产占比各股份制商业银行分支机构占比 （全国） 1、负债业务：存款业务、借款业务 2、资产业务：贷款业务、债券投资业务、现 金资产业务 3、中间业务：交易业务、清算业务、支付结 算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务 、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银 行业务银行主要业务1.1存款业务人 民 币币 存 款个 人 存 款活期存款定期存款整存整取、零存整取、整存零取、存本取息定活两便存款个人通知存款教育储蓄存款单单 位 存 款单位活期存款基本存款、一般存款、临时存款、专用存款账户单位定期存款单位通知存款单位协定存款保证金存款外币币 存款外
3、汇储蓄存款单位外汇存款1.2 借款业务 1）同业拆借 2）债券回购 3）向中央银行借款 4）金融债券2.1 贷款业务2.2 债券投资业务 国债:记账式国债、凭证试国债 金融债券：政策性金融债券、商业银行债 券、其他金融债券 中央银行票据： 资产支持证券： 企业债券和公司债券：2.3 现金资产业务 存放中央银行款项: 法定存款准备金、超额准备金 存放同业及其他金融机构款项:3 中间业务 特点： 1）不运用或不直接运用银行的自有资金 2）不承担或不直接承担市场风险 3）以接受客户委托为前提，为客户办理业务 4）以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价 差的方式获得收益 5）种类多、范围广，所占的比
4、重日益上升 种类: 清算业务、支付结算业务、交易业务、银行卡业务 、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理 财业务、电子银行业务3.1 清算业务清算业务国内联行清算国际清算系统内联行清算跨系统联行往来大额实时支付系统小额批量支付系统3.2 支付结算业务票据汇票本票支票现金支票、转账支票、普通支 票 汇款电汇、票汇、信汇信用 证 托收光票托收、跟单托收、出口托 收、进口托收3.3 交易业务 1）外汇交易业务：即期外汇交易、远期外汇 交易 2）金融衍生品交易业务：远期、期货、互换 、期权3.4 银行卡业务银行卡的功能支付结算汇兑转账储蓄功能综合业务个人依用储环信贷分类标类标 准银银行卡种类类
5、清偿方式信用卡结算币种人民币卡、外币卡、双（多）币种卡发行对象单位卡、个人卡信息载体磁条卡、芯片卡3.5 代理业务 1)代收代付业务:（委托收款、托收承付） 代理各项公用事业收费、代理行政事业性 收费、代发工资 2）代理银行业务：代理政策性银行业务、 代理中央银行业务、代理商业银行业务、 3）代理证券业务 4）代理保险业务 5）其他代理业务：委托贷款业务、代销开 放式基金、代理国债买卖3.6 托管业务 1、资产托管业务：证券投资基金托管、委 托资产托管、社保基金托管、企业年金基 金托管、信托资产托管、QFII投资托管 2、代保管业务：保管箱业务3.7担保业务 3.8承诺业务 1）银行保函业务
6、2）备用信用证业务： 可撤销、不可撤销、 1）项目贷款承诺业务 2）开立信贷证明 3）客户授信额度 4）票据发行便利3.9 理财业务:个人理财业务 理财顾问服务:向客户提供 财务分析与规划、投资建议 、个人投资产品推介 综合理财服务： 1）私人银行业务：向大客 户提供 2）理财计划：针对特定目 标客户群开发设计并销售的 资金投资和管理计划3.9 理财业务: 对公理财业务3.10 电子银行业务电子银行网上银行电话银行自助终端手机银行（一）现行组织架构：银行业组织架构（以招行为例）总 行 批 发 银 行 营 销 策 略 委 员 会总行公司银行部总行同业银行部 总行国际业务部总行资产托管部总行企业年
7、金管理中心 总行资金交易部总行离岸业务部总行投资银行部分 行 公 司 银 行 部等支 行 公 司 银 行 部客 户 经 理招银国际 招银租赁公司总行期货结算部招银信托公司（一）现行组织架构（续）：总 行 公 司 银 行 部业务管理室营销策划室大客户营销管理室中小企业金融部电子银行室现金管理室产品管理室产品研发中心分 行 公 司 银 行 部支 行 公 司 银 行 部27对招商银行对招商证券可以延伸对客户服务的产品线，拓宽服务广度，巩固与客户的关系有助于深入了解企业状况，防范并控制信贷风险通过资本市场运作有效改善企业治理机构，提升管理水平通过资本市场运作增强企业实力，扩大业务规模，促进其在银行、
8、存款量、结算量和贷款量的长期稳定增长增加银行中间业务收入，提升员工个人业绩奖励拓宽客户来源渠道，增加新的客户资源可事先了解客户的相关情况，降低项目的无效开发率，降低开发风 险依托招商银行完善的信贷风险控制体系，增强对企业风险的把握能 力，有效降低保荐风险和承销风险增加投资银行承销收入合作对双方的意义：分享证券市场快速成长、企业发展壮大的成果证券和银行的关系证券公司与商业银行是金融市场上的中 坚力量，前者主导着直接融资，而后者则 在间接融资市场上扮演着重要角色。虽然 二者是不同融资方式的主要中介，从表面 上差别较大，但是就其本质而言，实质功 能是一致的，都是在充满不对称信息的 金融市场上，通过生
9、产整合信息，从 中获取利润。商业银行：间接融资市场上的中坚力量 1）由于银行与企业具有长期的合作关系， 因此对企业的资信、财务状况及其所投资项目的 风险和收益等信息都可以非常方便地了解，所以 生产信息的成本较低2）另一方面，由于银行贷款是不可交易的， 或者更准确地说，银行对客户的贷款外部人是看 不到的，这在相当程度上减弱了银行生产信息的 外部性（不需要对存款人公布） 证券公司：直接融资的中介1）在一级市场上，投资银行家同样会对所承销企业各方面财务信 息进行专业性的收集处理，但是他会以标准格式（招股说明书）对 广大外部投资者发布，对潜在的投资者“免费”提供信息咨询。当投资 者认可该企业的投资价值
10、后，他们就会积极认购该股票，证券公司 最后才从上市公司所募集资金的总额中按比例提取费用。至此，证 券公司前期生产信息的劳动就取得了相应回报。（投行产品）2）在二级市场上，证券公司的研究部门通过对已上市企业项目的 风险、收益等信息的综合分析向投资者提供投资建议（研究报告） ，并以佣金的形式收取信息服务费。由于证券公司发布信息时是面 对广大潜在的投资者，并不仅仅是那些最终付费的投资者，为“搭便 车”提供了可能，这会在一定程度上减弱投资者为信息付费的积极性 ，最终将使证券公司生产信息的活动受到抑制。（研究、理财产品 ）趋势：设计个性化、差异化服务以提高利润率通过以上对银行和证券公司的分析可以看出来，
11、 1）因为实质功能的趋同使得证券公司与银行 存在一定的替代性，但由于证券公司主要是为企 业筹集长期资金，而银行主要是为客户提供短期 贷款，这又使得二者的作用存在一定的互补性。2）证券业与银行业既替代又互补的关系使二 者在实践中同时存在着合、分两种可能性。根据银行业和证券业关系紧密的不同，我们可将证券业的发展模式分为 三类：(1)附属发展模式。在这种模式下，证券业与银行的关系最为紧密，前者 是作为后者的一个业务部门而存在，不是一个自负盈亏的法人实体，其最 终决策权属于银行。德国“全能银行”模式下的证券业就是这种模式。(2)独立发展模式。此模式下证券业同银行保持着相当距离，前者是一个 真正的市场主
12、体，不受后者支配。大危机之后的美国等就是采取这种模式 。(3)关系型发展模式。在此模式下，证券公司和银行同属于某一金融控股 公司，二者是一种兄弟式的合作伙伴关系，虽然保持着一定距离，但业务 上的相互支持较第二种模式紧密了许多。因此，该模式本质上是一种介于 前面两种模式之间的模式。现在的德意志银行、花旗银行集团公司就是这 种模式。 不同产品的特点及向客户收费标准产品招商证券需承担的责任承做的工作量监管部门沟通难 度一般收费标 准首次公开发行股 票（IP0）保荐责责任及发发行后2个完整 会计计年度的持续续督导责导责 任； 股票的包销责销责 任很大，需长时间长时间 的人力和物力投入较较大根据企业业筹
13、资总额资总额 的大小 和客户户的具体情况，费费率 为为2%-7%不等；底线线通常不 低于15001800万元；（不 包括前期财务顾问费财务顾问费 用） 最终终收费为费为 几千万不等上市公司再融资保荐责责任及发发行后1个完整 会计计年度的持续续督导责导责 任； 股票的包销责销责 任比较较大，需较长较长 时间时间 的人力和物力 投入较较大根据企业业筹资总额资总额 的大小 及不同的再融资资品种，费费 率为为0.5%-7%不等； 最终终收费为费为 几百万至几千 万不等企业债 （公司债 ）发行债债券的包销责销责 任较较大涉及监监管部门门多 ，沟通难难度大于 股权权融资资根据企业业筹资总额资总额 的大小 和企业业性质质，费费率为为0.5%- 2%不等； 最终终收费为费为 几百万至几千 万不等企业资产证 券 化在发发行期间间承担发发行失败责败责 任；在计计划管理期间间承担管 理及兑兑付责责任较较大较较大按每年实际实际 存量收取0.2% 的管理费费 最终终收费为费为 几百万至几千 万不等私募融资总协调总协调 ，出具相关文件，承 担相应应法律责责任视视具体情况而定， 涉及监监管部门审门审 批的工作量较较大涉及买买壳、卖卖壳 等与监监管部门门沟 通难难度大根据具体情况而定
