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1、课时6 投资理财的选择课时课时6 6 投资理财的选择 投资理财的选择课时6 考纲考向概览考纲考向概览考纲概览考向定位1.商业银行：利 息、利率与本金 ；储蓄存款；中 国商业银行体系 ；商业银行的业 务2.投资：投资收 益与投资风险； 股票；债券；商 业保险3.融资 1.从知识的考查看：立足居民 投资，主要考查几种投资方式的 特点，以及风险性和收益性的关 系2.从试题类型上看：试题主要 以选择题为主，围绕投资方式、 收益性和风险性，多以图表、曲 线类试题呈现。设问方式以原因 类、体现类和认识类为主。计算 题主要考查利息的计算 高考复习策略课时6 高考复习策略1立足课时结构：本课时主要立足一个核心
2、，明确四种 方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄 存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据 投资这一核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。 一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目 的和业务三个方面进行阐述。课时6 高考复习策略2立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一 条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系 。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应 立足收入分配，把握投资与分配的关系。3本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握 以下时事热点：结合商业银行利率的调整，认识利率调整对 居民储蓄存款的影
3、响。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际 收益。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。 结合我国应对通货膨胀的具体措施，认识居民投资与经济发 展的关系。考点1 商业银行考点考点1 1 商业银行 商业银行考点1 主干梳理 1储蓄存款便捷的投资(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存 款本金的增值部分。(2)利息的计算：存款利息的多少取决于三个因素：本金 、存期和利息率。存款利息_。(3)利率：是利息率的简称，是一定时期内利息与本金的 比率，存款基准利率由中国人民银行决定。【特别提示】 储蓄存款并非越多越好，过多的存款，不 仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。主干梳理本
4、金利息率存款期限 考点1 主干梳理(4)储蓄存款储蓄机构：主要是_。储蓄类别储蓄存款的特点：储蓄存款比较安全，_。【特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀 情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。各商业银行风险较低活期储 蓄流动性强、灵活方便 定期储 蓄流动性差，收益高于活 期储蓄考点1 主干梳理2我国的商业银行(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理 结算等业务，并以_为主要经营目标的金融机构。(2)商业银行体系：我国商业银行以_银行为 主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)商业银行的主要业务利润 国家控股考点1 主干梳理【特别提示】 贷款时银行要评估
5、借款人的信用状况，根 据评估的结果决定是否发放贷款。存款业务贷款业务_ _是商业银行的基础业务，没有存 款就没有足够的资金开展其他业务 _ _是商业银行的主体业务，是商业 银行营利的主要来源 结算业务为社会经济活动中发生的货币收 支提供手段与工具的服务考点1 要点探究认识商业银行业务与市场经济的关系 要点探究银行 业务地位发挥作用存款 业务基础业 务回笼货币，缓解由于市场流 通货币量过大而导致的物价上涨引导居民投资、理财，增加 居民收入有利于消费者树立正确的消 费观念考点1 要点探究银行业 务地位发挥作用贷款业 务主体业务弥补资金不足现状，推 动工商企业发展使消费者通过贷款消费 ，提升自身生活
6、水平刺激经济发展，当经济 低迷时，可以通过增加贷款 ，刺激消费，拉动经济发展 结算与 其他业 务派生业务提高商业银行的利润引导居民投资，增加居 民收入加速货币流通，方便经 济往来考点1 要点探究【思维拓展】 利率与国民经济发展的关系(1)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款 利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从 而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增 加，从而导致贷款数量减少。(2)当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款 利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居 民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致 贷款数量增
7、加。考点1 典题例练12011海南卷 2011年第一季度我国一年期定期存款 利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长 。对居民储蓄大幅增长的合理解释是( )人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于 饱和 储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券 投资风险大A B C D典题例练答案 B 解析 此题考查储蓄与经济发展的关系。居民储蓄的直 接目的是为了获利，其次考虑未来支出的需要，所以住房、养 老支出增加，导致人们消费减少，从而储蓄增加，故正确。 从投资角度看，股票、债券的风险性大，也是导致资金流向储 蓄的原因，故正确。我国居民消费没有饱和，排除。利率 是中国人民银行确
8、定的，储蓄相对于利率来说没有弹性，排除 。考点1 典题例练考点1 典题例练22012沈阳模拟 邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置 资金，她想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解 答一下有关王大妈的疑问。疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想 能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1美元兑换 6.60元人民币，美元年利率为4.2%，人民币年利率为3.6%，王 大妈想存两年定期，两年后1美元兑换6.5元人民币，你认为该 如何选择？答案 (1)选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可 以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。(2)此题可以
9、分别计算美元存款和人民币存款收益。如果 用美元存款，那么两年后可得66000/6.64.2%2 66000/6.610840美元，兑换为人民币为：108406.5 70460元人民币。如果用人民币存款可得660003.6%2 6600070752元人民币，兑换为美元为：707526.510885 美元。故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存 款收益多。 考点1 典题例练考点2 投资与融资考点考点2 2 投资与融资投资与融资考点2 主干梳理 1投资收益与投资风险(1)一般来说，投资风险与收益成正比，即高风险高收益 ，低风险低收益。(2)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。2股票高收益
10、、高风险(1)股票的含义：股票是股份有限公司在_时 向出资人出具的股份凭证。(2)发行目的：_(3)发行主体：_主干梳理筹集资金 筹集资本股份有限公司 考点2 主干梳理(4)性质：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 _。(5)偿还方式：股东不能要求公司返还其出资，要改变股 东身份，要么等待公司的破产清算，要么将股票转售给第三人 。(6)股票的收入：股票的收入一般包括两部分，一是 _收入，一是股票价格上升带来的差价。(7)股票市场建立和发展的意义：股票市场的建立和发展 ，对搞活_，提高_，筹措建设资 金，促进企业改革和发展，有重要作用。所有权 资金使用效率股息或红利资金融通考点2 主干梳理【
11、特别提示】 股票的价格预期股息(股票金额预期股 息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况 、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很 大的不确定性。3债券稳健的投资(1)含义：债券是一种_，即筹资者给投资者 的债 务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还 本金。(2)债券的种类债务证书考点2 主干梳理类 型发行 主体偿还保 证收益风险性国 债中央 政府中央政 府 的税收利率高于 储蓄存款， 低于其他债 券利率风险最 小金 融 债 券金融 机构利润利率高于 国债，低于 一般的企业 债券安全系 数比国债 小，但比 企业债券 大 企 业 债 券企业利润利率高于 国债、
12、金融 债券风险较 大考点2 主干梳理4.保险规避风险的途径(1)分类：保险分为_和_两大类 。(2)订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立。5融资(1)从狭义上讲，融资即一个企业_的行为与 过程。通常来讲，企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张 、企业要还债以及混合动机(扩张与还债混合在一起)。(2)从广义上讲，融资也叫金融，就是_的融 通，即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行 为。筹集资金财产保险货币资金人身保险考点2 要点探究正确认识各种投资方式要点探究项目储蓄存 款股票债券商业保险 不 同 点性质储蓄所有权证 书债务证 书风险保障收益 权取款 获息取得股 息和红利 ，经营好
13、 坏决定着 股票的效 益定期 收取债 券利息按保险 合同，从 保险公司 获得相应 经济补偿考点2 要点探究项目储蓄存 款股票债券商业保险 不 同 点偿 还 方 式按存 款方式 获得本 金和利 息不能 退股， 只能出 卖股票具有明 确的付息 期限，必 须偿还本 金当保险事 故发生后， 投保人可获 得赔偿或保 险金 投 资 效 益利率 较低， 风险小收益 高，风 险大利率高 于储蓄， 风险比储 蓄大有回报， 时间长投 资 特 点便捷 的投资高风 险、高 收益同 在稳健的 投资规避风险 的投资相同 点都是个人投资行为，对国家建设和公民生 活有利，都能给投资者带来一定的利益考点2 要点探究【思维拓展】
14、 作为投资者在选择投资方式时要充分考虑 到下面因素：(1)综合分析不同投资方式的优缺点，根据自身实际选择 不同的投资组合，树立正确的理财观念。(“不要把鸡蛋放在 同一个篮子里”)(2)明确投资理财的含义：通过投资变闲钱为活钱，实现 资产增值。(3)理解投资理财的重要性：防止贬值、实现增值、保障 生活。考点2 要点探究(4)谨慎选择投资方式：主要根据自身实际，综合比较收 益(回报率)和风险，理性投资。(5)把握四项原则：要注意投资的回报率，也要注意投 资的风险性。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实 际情况，自己的经济实力，量力而行。投资既要考虑个人利 益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律
15、法规。做到利国 利民，同时不违反国家法律、政策。考点2 典题例练32012吉林统考 2011年1月李先生将1万元人民币以 活期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我国 全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以 后李先生的1万元实际收益是( )A赚了330元 B亏了294元C赚了36元 D亏了330元典题例练答案 B 解析 由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅，因此一 年以后李先生的1万元实际收益为负值。亏损额为 10000(3.3%0.36%)294元。考点2 典题例练考点2 典题例练42011江苏卷 某家庭共有闲置资金10万元，其投资 理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是( )采用了多种理财方式，资 产组合合理 偏重于风险资 产投资 有较强的风险规避 意识 储蓄和债券投资所占 比例偏低A B C
