农商银行经营管理转型咨询项目

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1、从农信社到农商行，打造创新、高效、稳健的精品农商行农商行经营管理转型咨询项目目录CONTENTS0518农商行（农信社）发展战略规划第一部分1931农商行（农信社）组织架构优化第二部分3245农商行（农信社）人力资源管理第三部分4653农商行（农信社）业务发展模式第四部分5473农商行（农信社）全面风险管理第五部分2农商行经营管理转型咨询框架发展战略规划组织架构优化全面风险管理人力资源管理业务发展模式咨 询 主 要 活 动 任 务1.外部环境分析2.内部环境分析3.最佳行业实践研究4.远景、使命、战略定位、发展路径5.战略目标与里程碑6.业务发展模式与策略7.专项规划（跨区发展规划、资本补充规

2、划）8.保障体系策略9.战略行动方案分解与评估1、公司治理（制度梳理建设） 资本层面优化股权结构 决策层面加强董事会建设 监督层面理顺监督审计关系 执行层面明确与董事会的权责关系2、组织优化前台业务板块的构成 中台风险与运营管理体系构建后台保障部门优化分支行管控模式设计1.建立独立、垂直的风险管理架构及职责分工2.全面风险管理框架下的风险管理流程梳理3.风险管理/内控环境建立 4.风险点鉴别 5.风险分析6.风险评估7.风险处理/控制活动8.风险管理文化建设1.人力资源战略2.组织结构及岗位设计3.岗位评估4.薪酬管理5.绩效管理6.能力素质模型7.人力资源管理流程8.员工职业发展规划9.培训

3、体系构建10.核心人才队伍建设11.企业文化建设1.区域性农商行发展理念2.农商行新市场机会评估3.细分服务客户群体4.明确目标客户需求5.构建全新业务模式6.服务体系构建7.营销体系构建8.客户经理制导入3银监会发布加强农村商业农商行三农金融服务机制建设监管指引为贯彻党中央、国务院支持三农 发展的有关精神，落实国务院办 公厅关于金融服务“三农”发展的 若干意见（国办发201417号 ）有关要求，近日，银监会出台 加强农村商业农商行三农金融服务 机制建设监管指引（以下简称 监管指引），要求农村商业农商 行持续提升服务三农的特色化、专 业化、精细化能力和水平，在经营 管理上“改制不改向、更名不改

4、姓 ”，不脱农、多惠农。指引的出台 对农村商业农商行进一步强化普惠 金融理念，加快建立三农金融服务 长效机制，具有重要意义和深远影 响。4第一部分SECTION农商行（农信社）发展战略规划1.外部环境分析2.内部环境分析3.最佳行业实践研究4.远景、使命、战略定位、发展路径5.战略目标与里程碑6.业务发展模式与策略7.专项规划（跨区发展规划、资本补充规划）8.保障体系策略9.战略行动方案分解与评估5一、您的战略做到了那一层次？全行的战略目标暴露企业管理的问题（人员、组织、战略）全行经营目标部门业务及管理目标部门主管业务及管理目标员工个人工作目标全行经营计划部门工作计划部门主管工作计划个人工作计

5、划提 高 各 级 管 理 者 的 管 理 水 平健 全 企 业 管 理 机 制执行及效果执行及效果执行及效果执行及效果3-5年发展战略规划-年度经营计划-部门年度目标-部门月度目标-岗位月度目标目标分解执行及 结果计划分解61、一个清晰的战略规划应该包括？1、市场细分2、客户定位4、关键成功因素3、竞争分析市场如何细分？ 各细分市场的规模、增长率和 毛利率如何？ 各细分市场的集中度如何？ 各细分市场的产品生命周期处 于哪个阶段？目标客户群体有哪些独特的需求 ？ 目标客户群体中谁是购买决策关 键人？ 目标客户群体有什么样的行为？有哪些不同的成功模式？ 这些模式各自的关键成功因素是 什么？ 哪个要

6、素决定了我们最有利的成 功模式？服务、创新还是效率？我们与竞争对手在这些关键因 素上相比有什么优势和劣势？ 我们要培养什么差异化？ 我们建立什么样的比较竞争优 势？目标市场选择 市场定位成功模式 关键要素定位产品战略 价格战略 渠道战略 促销战略竞争战略 比较优势72、战略的三层面方案方法方向管理团队/员工战略的层次体系集团层面的战略n总行未来的业务模式、业务范围（需要发展和退出的业 务领域）、资源配置、管理模式等没有进行认真详细的研 究。业务竞争战略n对于核心业务发展策略有 非常清晰的规划和行动安排各职能领域战略为了实现未来的战略规划，必须具备相应的人力资源、财 务、市场、技术等职能领域的战

7、略规划，以不断提高战略 执行能力，确保战略实现，但目前此层面战略严重缺乏n对于竞争对手的发展有针 对性的战略规划和资源部署总行层面的战略业务竞争战略领导班子/管理团队领导班子8二、德辰按照“战略规划设计的总体架构模型”，制定“金字塔”发展战略农商行战略目标愿景整体战略集团战略目标业务发展战略内部影响因素外部影响因素业务层面做什么，不做什么 业务组合最优化如何为客户创造价值 如何对付竞争对手 如何提高竞争能力竞争战略整体战略农商行层面职能层面集团战略目标职能战略强化农商行总体战略 和业务战略在各职能 部门中的执行规划和 执行行为指导，有效 地运用相关管理效能 ，保证农商行战略目 标的实现职能战略

8、9三、农商行发展战略项目咨询的主体逻辑宏观环境判断区域环境判断行业环境判断农商行当前的状况农商行战略重点问题咨询框架、方法、工具项目运作计划项目运作质量控制是否把握住了核心问题、核 心需求在专业上，是否有能力处理核 心问题在资源投入上、运作上，是否 有保障找到核心问题的基础准备 内在的知识储备界定咨询项目范围10四、农商行战略咨询项目总体思路愿景总体战略目 标公司战略业务发展目 标业务战略职能战略管理实施对企业的长远发展和未来业务结构有一个清晰的认识将企业的战略愿景转化为具体的战略目标明确哪些业务要保留，哪些业务要组合，应开发哪些新业务将企业总体目标分解落实到每一项具体业务，明确各业务和产品在

9、各区域市 场发展的具体财务目标和战略目标明确保留业务如何发展、如何开发新业务、新业务如何切入市场提高资源利用效率，使企业资源利用效率最大化建立有竞争的与战略相适应的组织体系，保证战略实施落实到位咨询内容咨询目的11(一)发展战略制订时，应重点聚焦于特色定位、区域竞争和中间业务战略公司战略组 织运营系统人力资源增长阶梯公司业 务持续 发展战略定位/业务组合?市场价值链业务业务战略定位建立增长阶梯建立合乎战略要求 的支撑体系总体 战略业务战略使命业务 范围职能战略与支撑体系愿景中小企业 理财 零售核心 能力增长 阶梯信息技术组织结构风险控制企业文化人力资源聚焦 特色定位聚焦 区域竞争聚焦 中间业务

10、聚焦 业务战略12农商行（农信社）的战略定位定位！定位！定位 定天下做正确 的事正确的 方法市场定位 客户定位 产品定位 营销定位 管理定位 服务定位13（二）打造属于农商行自己的战略地图财务层面客户层面内部层面学习与成长层面长期股东价值运营战略改善成本结 构提高资产利用率增长战略增加收入机 会提高客户价 值客户价值主张价格质量可用性选择功能服务伙伴关系品牌产品/服务特征关系形象营运管理流程交付产品和服务的流 程客户管理流程提高客户价值的流程创新流程创造新产品和服务的 流程法规与社会流程改善区域和环境的流 程人力资本技能 培训 知识信息资本系统 数据库 网络组织资本文化：协调一致 领导力：团队

11、工作14（三）农商行未来五年战略发展目标亿总资产规模 净资产 亿资本充足率8%亿各项存款余额 活期储蓄亿定期储蓄.亿对公活期存款亿对公定期存款. 亿各项存款余 额平均年增 长率%亿各项贷款余额各项贷款余额平均年增长率%万元利润额 万元年人均利润利润增长率 %15（四）内部环境分析核心结构支撑体系评估企业文化风险管理风险经营 风控框架 差异化风险管理绩效考核考核指标 考核办法 指标分配组织架构研发创新管理渠道管理流程设计人力资源核心人力需求 核心人员激励控制器 （方向、速度）软驱动基础架构硬驱动内部管理软环境IT系统支持16（五）农商行战略规划方法体系第三阶段 三至五年规划分解 XXXX年方案分

12、解 战略实施评估流程与方法9、战略行动方案分解与评估第一阶段 财务分析 业务与资源能力评估 人力资源分析 业务运营体系分析 支撑保障体系分析2、内部环境分析 宏观经济环境分析 农商行业发展趋势研究 经济发展研究1、外部环境分析 国内农商行标杆研究 国内农信社标杆研究3、最佳行业实践研究第二阶段 公司业务发展模式与策略 小企业业务发展模式与策略 零售业务发展模式与策略 中间业务发展模式与策略6、业务发展模式与策略4、远景、使命、战略定位、发展路径5、战略目标与里程碑 远景、使命、战略定位战略发展路径 战略目标体系战略目标 跨区发展规划 （财务测算） 资本补充规划7、专项规划 企业文化体系建设 人

13、力资源体系建设 研发与管理创新体系建设 科技信息体系建设 全面风险管理体系建议 考核激励体系建议 组织管理体系建议 8、保障体系策略里程碑设计17五、项目实务交付阶段提 交 报 告阶段一n内部资源能力评估与诊断分析报告 (PPT)n宏观环境与区域环境分析报告 (PPT)n中国农商行业发展趋势研究报告 (PPT)n本地农商行业竞争研究报告 (PPT)n领先农商行最佳实践研究报告 (PPT)n 附：内部资源与能力评估专项报告 (PPT)n 附：客户评估专项报告 (PPT)阶段二n战略定位分析报告（PPT）n目标体系设计与财务目标测算报告（EXCEL）n公司金融业务发展策略报告（PPT）n小企业业务

14、发展策略报告（PPT）n零售业务发展策略报告（PPT）n中间业务发展策略报告（PPT）n跨区发展分析与规划报告（PPT）n资本补充测算与规划报告（EXCEL、PPT）阶段三n保障体系建设策略报告 （PPT）n组织管理体系实施建议报告 （PPT）n绩效管理体系实施建议报告 （PPT）n全面风险管理体系实施建议报告 （PPT）n五年战略规划汇总与分解报告（WORDEXCEL）n2016年战略规划详细分解与考核报告 （EXCEL）n战略规划执行实施评估流程与方法 （PPT）n战略规划评估工具 （EXCEL）18SECTION农商行（农信社）组织架构优化第二部分1、公司治理（制度梳理建设） 资本层面优

15、化股权结构 决策层面加强董事会建设 监督层面理顺监督审计关系 执行层面明确与董事会的权责关系2、组织优化前台业务板块的构成 中台风险与运营管理体系构建后台保障部门优化分支行管控模式设计19中国银行业组织架构发展的4个主要阶段，可以看出组织变革的周期越来越短，组织管 理能力多样性和复杂程度越来越高，组织效率成为管理的核心主要解决政策执行主要解决盈利问题主要解决专业化和精细化主要解决混业经营国家专业银行（1949-1982）主要为国家政策提供执行支持保障q根据国家相关政策执行需要界定了中、农、工、建的不同职能边界q国有4大银行主要根据所履行职能建立了与政府部门对应的执行部门q主要履行管理职能q没有盈利要求q典型的职能型，金子塔的架构模式1商业银行转型（1983-2000）盈利性目标开始成为银行运行核心q在继续完成国有银行相关职能的基础上，组织的盈利能力成为主要考虑问题q逐步按照市场和客户的不同构建对应的职能部门q风险、资产负债管理能力薄弱q金子塔的架构模式中开始按照商业银行的需要设置专业部门2现代商业银行（2000-2005）为客户提供定制服务获取更高利润q随着管理学、组织经济学和银行管理学的发展为组织变革提供了理论基础q随着资本市场和科技（尤其是IT技术）的快速发展提供了组织变革的物质基础q客户的个性需求提出了发展要求q组织架构由职能向管道和矩阵模式过渡3金融控股集团