保险法 全套教学课件

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1、保保 险险 法法首先请同学们回答以下问题：n 你被告知你从一个有点古怪的舅舅那儿得到了 一笔遗产，你有两个选择：n 第一：接受10，000美元现金。n 第二：参加一个从一个装有90颗黑棋子和10颗白棋子的罐子里取棋子的游戏。假如你取到的是黑棋子，你得到1000美元；假如你取到的是白棋子，你得到100，000美元.n 你将作何选择?为什么？保险法保险法第一章 保险制度概述n本章分两节：第一节 保险及其制度分析 第二节 保险制度的发展第一节第一节 保险及其制度分析保险及其制度分析n n一、危险与危险管理一、危险与危险管理n n（一）危险的概念与特征（一）危险的概念与特征n n概念概念n n给人类生

2、命健康和财产造成损失的不确定的可给人类生命健康和财产造成损失的不确定的可能性，以及能够造成这种损失的各种现象和事件。能性，以及能够造成这种损失的各种现象和事件。n n特征特征n n客观性、客观性、不确定性不确定性、危害性、危害性（二）危险的分类（二）危险的分类n n1 1、依据损失发生的原因可分、依据损失发生的原因可分n n自然危险自然危险n n社会危险社会危险n n2 2、依据危险是否必然会发生可分、依据危险是否必然会发生可分n n纯粹危险纯粹危险 n n投机危险投机危险n n3 3、依据危险所致的对象不同可分、依据危险所致的对象不同可分n n财产危险财产危险n n责任危险（交强险、环境污染

3、责任保险责任危险（交强险、环境污染责任保险）n n人身危险人身危险（三）危险的管理（三）危险的管理n n1.1.预防措施（积极与消极）预防措施（积极与消极）n n2.2.自留危险（自担危险）自留危险（自担危险）n n3.3.集合危险集合危险 集合同类危险的多数单位，直接分担集合同类危险的多数单位，直接分担 所遭受的损失，使每一单位所承受的危险相对来说所遭受的损失，使每一单位所承受的危险相对来说 少些。少些。n n成功运用集合危险的原理，射幸契约，传统民成功运用集合危险的原理，射幸契约，传统民 法合同的一种形式，是一种碰运气或机会性合同。法合同的一种形式，是一种碰运气或机会性合同。 n n法国民

4、法典法国民法典规定，射幸契约，为当事人全体规定，射幸契约，为当事人全体 或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利 益或遭受损失的一种相互的协议。包括保险契约，益或遭受损失的一种相互的协议。包括保险契约， 航海冒险的借贷，赌博等航海冒险的借贷，赌博等（第（第19641964条）。条）。二、何谓保险（二、何谓保险（InsuranceInsurance）？）？n(一)概念n n根据根据保险法保险法第第2 2条之规定，条之规定，保险是指保险是指投保投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能

5、发生的事故因其发生所造成对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死 亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限 承担给付保险金责任的商业保险行为。承担给付保险金责任的商业保险行为。（二）保险界定应注意的几个问题n n第一：仅指商业保险，社会保险除外。第一：仅指商业保险，社会保险除外。n n第二：指财产保险和人身保险两类。第二：指财产保险和人身保险两类。n n第三：保险人：一般限于依保险法所设立的保险公第三：保险人：一般限于依保险法所设立的保险公 司，包括外资参股的保险

6、公司和外国保险公司在中司，包括外资参股的保险公司和外国保险公司在中 国境内设立的分公司。国境内设立的分公司。n n第四：海上保险适用于海商法的有关规定；海商法第四：海上保险适用于海商法的有关规定；海商法 未作规定的，适用保险法的规定。未作规定的，适用保险法的规定。n n第五：农业保险不由商业保险规范调整。第五：农业保险不由商业保险规范调整。n n第六：保险首先是一种第六：保险首先是一种经济补偿制度经济补偿制度，其次，是一，其次，是一 种种合同行为合同行为。（三）保险的要素（保险成立的基本条件）（三）保险的要素（保险成立的基本条件）n n1 1存在存在不确定危险不确定危险为前提为前提n n2 2

7、多数人多数人的互助共济为基础的互助共济为基础n n3 3对危险事故所致损失进行对危险事故所致损失进行补偿补偿为目的为目的二、保险的特征二、保险的特征n n1 1保险是一种商事法律行为保险是一种商事法律行为n n2 2保险是一种经济补偿制度保险是一种经济补偿制度n n3 3保险关系是一种合同法律关系保险关系是一种合同法律关系三、三、保险的分类（一）按保险标的：财产保险和人身保险 * * 什么是保险标的？保险标的 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。 n财产保险 以财产及其有关的利益为保险标的的保险 。n人身保险 以人的寿命和身体为保险标的的保险。（二）按实施形式：强制保险和自愿保险

8、n强制保险 又称法定保险，是基于国家颁布法律、法规的形式强制参加的保险。 n自愿保险 是在自愿协商的基础上由当事人订立合同而实现的保险。它是一种比较普遍的保险实 施形式。* 强制保险的特点：1.保险范围全面性。 2.保险责任自动产生。3.保险金额由国家统一规定。4.强制保险的保险人不能随意解除保险合同。法律的强制性是强制保险最根本的特征。 （三）按承担责任次序：原保险和再保险原保险和再保险是对应的，原保险也称“第一次保险”，是指保险人对被保险人因保险事故所致损害承担直接原始的赔付责任的保险。再保险也称“分保”，是对保险人所承担风险的保险。 n n再保险的根本目的是为了避免危险过于集中，不致因一

9、次重再保险的根本目的是为了避免危险过于集中，不致因一次重大危险事故的发生而无法履行赔偿保险金义务。大危险事故的发生而无法履行赔偿保险金义务。n n在再保险关系中，原保险人称再保险分出人，再保险人称再在再保险关系中，原保险人称再保险分出人，再保险人称再保险接受人。应再保险接受人的要求，再保险分出人应就其保险接受人。应再保险接受人的要求，再保险分出人应就其自负责任及原保险的有关情况告知再保险接受人。再保险人自负责任及原保险的有关情况告知再保险接受人。再保险人是以原保险的存在为前提条件的，再保险人的责任以原保险是以原保险的存在为前提条件的，再保险人的责任以原保险人的责任为限，再保险随原保险的消失而灭

10、失。人的责任为限，再保险随原保险的消失而灭失。思考：思考：n nA A以其所有坐落在某市区的住宅，向以其所有坐落在某市区的住宅，向B B保险公保险公 司投保火灾保险，保险金额为人民币司投保火灾保险，保险金额为人民币100100万元。万元。 B B 保险公司以其所承保的该住宅的火险，所负之赔保险公司以其所承保的该住宅的火险，所负之赔 偿责任转向偿责任转向C C保险公司再保，其保险金额为人民币保险公司再保，其保险金额为人民币 8080万元。不久该火灾保险标的物（住宅）失火烧万元。不久该火灾保险标的物（住宅）失火烧 毁。毁。n n问题：问题：n n1.A1.A分别向分别向B B、C C保险公司请求赔

11、偿。保险公司请求赔偿。n n2.C2.C保险公司能否以保险公司能否以B B保险公司未交付保费为由保险公司未交付保费为由 ，向，向A A请求保险费的支付。请求保险费的支付。n n（四）（四）按保险的目的，社会保险和普通保险n -社会保险社会保险 社会保障体系的重要组成部分，指以实社会保障体系的重要组成部分，指以实施社会政策为目的，当公民在年老、患病、失业、灾难或丧施社会政策为目的，当公民在年老、患病、失业、灾难或丧失劳动能力时，有从国家和社会获得物质帮助的权利，使得失劳动能力时，有从国家和社会获得物质帮助的权利，使得其基本生活得以保障的一种保险险别。其基本生活得以保障的一种保险险别。n n-普通

12、保险普通保险n n社会保险主要采取强制保险的形式，普通保险是营社会保险主要采取强制保险的形式，普通保险是营利性的保险。利性的保险。四、保险的职能和作用四、保险的职能和作用n n（一）职能（一）职能n n1 1基本职能：经济补偿职能基本职能：经济补偿职能n n2 2派生职能：融资职能、防灾减损职能、投资职派生职能：融资职能、防灾减损职能、投资职能能n n（二）作用（二）作用n n1 1转移风险转移风险 n n2 2均摊损失均摊损失 n n3 3实施补偿实施补偿 n n4 4抵押贷款和投资收益抵押贷款和投资收益第二节 保险制度的发展第二节 保险制度的发展一、古代保险思想的起源 n早期文明发祥地古巴

13、比伦、古埃及、古中国以及稍后的希 腊与罗马，都出现了采用互助方法的保险形式，比较原始 但不具有营利性。n古希腊：“公共柜”，平时大家投币进去，在战时救济伤 亡者。n公元前9世纪，在希腊人和腓尼基人中流传着罗德法， 这是世界上最早的一部海商法。n有学者认为“保险思想发源于巴比伦，后来传至腓尼基，再 传入希腊。”二、近代保险制度的形成* 在保险制度形成过程中，财产保险制度先于人身保险制度形成，海上保险先于陆上保险形成。1. 海上保险的形成 海上借贷无偿借贷贸易商资本主借款（船或货 作抵押）还款溢价（2436 ）+贸易商资本主借款（贸易商预先 支付危险分担费）赔偿投保方保险方n一般认为，近现代保险制

14、度始于14世纪的海上保 险，其发祥地为当时海上贸易最为发达的包括伦 巴弟地区的意大利北部地中海沿岸各城市。n英国海上保险的形成，对现代保险制度的完善具 有重要意义。 17至19世纪,英国的海上保险一直 雄踞世界第一。 n劳合社 - - 爱德华劳埃德 * * 我国保险界普遍认为：n罗地安海商法的共同海损是海上保险萌芽n海上借贷是海上保险的雏形n意大利是海上保险的发源地n英国伦敦是海上保险的中心 2. 火灾保险的形成 1666年伦敦大火事件尼古拉巴蓬创办火灾保险公司 3.人身保险的形成n意 洛伦佐佟蒂在1656年起草完成了联合养老保险法（简称佟蒂法），1689年法国路易十四推行佟蒂法获得巨大成功。

15、n使人身保险制度建立在科学基础之上的，是 英 埃德蒙哈雷。他在1693年制成了第一张人口死 亡表。n英 多德森和辛普森在1762年创办了相互保险组 织“公平人寿保险公司”，简称“老公平”。三、现代保险业的发展状况和特点1. 保险公司林立，竞争日益激烈。 2. 保险费收入骤增。3. 新险种不断涌现。4. 保险活动趋于国际化。5. 从世界范围看，保险的发展很不均衡。 n上海外滩的扬子保险大厦。当时于仁、保家、保宁、中华等 十几家保险公司都租用该楼办公，为当时著名的保险大楼。 n外商-于仁洋面保安行于1908年5月15日 签发的汉口到上海货物运输保险单。1877年安泰保险公司 在香港成立。 图为光绪

16、11年（1885年） 5月10日，香港安泰保险 公司签发的水险保单。n1912年成立的华安合群人寿 保险公司安家保寿险保单n中国天一保险公司保 费收据1949年9月25日至10 月6日，由中国人民 银行总行组织的第一 次全国保险工作会议 在北京举行。会议期间，薄一波 亲笔函告南汉宸总经 理“中央同意搞保险 公司”，极大地鼓舞 了与会者。 1958年国务院关于改进保险工作管理制度的规定 提出将保险工作的管理权限下放给地方，并提出了中 央国营企业的财产强制保险与地方企业强制保险业务 的停办意见。 1979年12月17日中国人民银行上海市分行在大光明 电影院举行的“贯彻国务院决定恢复国内保险大会”n中国再保险(集团)公司成立庆典n2003年12月17日上午9点