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1、浅析韩国政策性银行如今，各个国家的银行结构中 ,一般来说均以中央银行为首, 然后以商业银行作为主体 , 辅以各种专业性银行。其中政策性银行分摊着各类专业性银行的重要构成部分, 鲜明的性质让其拥有自身独特的地位, 在国民经济中扮演着不可替代的作用。现在，中国加入世贸组织，对外开放的程度日益加剧，并且在国际上对世界的经济起到越来越重要的作用。这既是机遇也为挑战， 令中国政策性银行的发展空间更加广阔，也要求国内的政策性银行与时俱进，改革创新， 找出自身与国际标准的差距，多加借鉴国际的先进管理技术，加快发展步伐。因此，我将对邻国的政策性银行进行探究，借鉴其对韩国国民经济与社会发展中的有效作用和成功经验
2、，吸纳经营和管理的先进方法，进而完善我国的政策性银行。六十年代的韩国还是个贫穷的农业国家，GDP 仅仅为87美元，但仅经过30余年，其发展为新兴工业化国家，2000年左右，其 GDP为7466美元。在这个工业奇迹中， 韩国产业银行起到了不可磨灭的重要作用。因此，我将要以KDB为切点，进行探究。韩国产业银行（Korea Development Bank） ，是韩国目前最大的政策性银行，前身是1918年的韩国开发银行，在1954年，伴随朝鲜战争结束，政府依据韩国产业银行法 ，全额出资成立了韩国产业银行，其宗旨是：“遵照国策，为产业的开发和国民经济的发展提供和管理产业资金。”在过去的半个世纪里，韩国
3、产业银行身为韩国政府的代表，在国民经济发展和金融产业发展过程中扮演了引导者的角色，配合国家政策的变化，顺应经济不同时代的需求，不断扩宽的金融业务的范围，开发金融机能，主导了产业的发展，也以令人惊讶的速度在不断进行长足的发展。一、 KDB经营特征（1）有效利用国家政策权利和财政手段政策性银行因为其政府创立、参股或保证， 其融资活动不以盈利为首要目的， 而是更好的贯彻政府社会经济政策的意图，这一性质决定了政策性银行同时具备国家信用和财政支持的经营特征。因此，政策性银行拥有着国家主权级别的信用等级。KDB正是如此，在韩国有着最高等级信用（AAA ）。由于政府的担保，其发行的债券被市场视为风险极低的“
4、政府债券” ，可以说为自身筹集长期、低成本的资金提供保证。政府财政的扶持更加使得资金稳定，KDB可以随时从国家财政借款且政府对其进行亏损补偿， 财政年度决算净损失均由银行内设的风险基金来弥补，而基金不足时，由政府补偿。（2）强化自主经营实现合理盈利尽管政策性银行的计划、 政策、预算等重大经营策略由政府进行制定和监督，但是政策的实施与资本的运作等经营则由银行在保证财务的稳健前提下自主经营。KDB参与政府战略产业的选定，但是在业务的运营中自主选择项目， 政府不进行干预。 而 KDB审查项目的能力在韩国金融界是十分强劲的，起到了良好的导向性作用。政策性目标固然重要，但是盈利性同样也是银行成功的标志。
5、目前，KDB在国内外资本市场发行的产业金融债券的比例已经达到98%。一是凭借政府对各种政策的支持，如产业金融债券的担保业务， 提高了信誉度，降低了筹集成本。二是扩大存款业务和投资银行业务，取得一定的盈利。二、 KDB管理模式（1）引导国家经济开发和产业开发的使命KDB是以工业开发为主，提供较为综合性开发服务的银行，其融资领域不仅为电力、运输、通信、公共设施等社会资本的开发，还包括以制造业为中心的造船、石油化工、机械、电子及微电子等骨干产业和高新技术产业的开发。 行使其政策功能时， 把经济开发与产业开发紧密结合， 经济开发为产业开发提供良好的环境，产业开发积累的资金又促进更高层次的经济开发。在这
6、个方面， KDB自成立以来，在对各行业的资金供给里，制造业一直十分靠前， 比重占到60%左右，电力和交通占30%左右，在对韩国经济发展起到关键影响。KDB将钢铁、机械、电子、石油、造船、汽车等6个产业作为扶持的重点， 使得产业迅速形成规模， 带来效益。（2）保持财务的健全减小风险在银行收益的管理上， KDB 内部设有专门的利润管理业务，对银行的风险分为6类进行系统的管理。分别是信用风险、流动性风险、利率浮动风险、外汇风险、外部交易风险、经营指标风险。业务活动遵循以下的原则有，一方面支持更多的项目企业， 有利于动员大量资金发展国民经济的重点建设；另一方面是投资比例的适当控制。以其减少风险损失，保
7、证利润。这就规定对一个项目的贷款不超过自有资本金的10%，这也是出于自身风险控制的考虑，因为新建的项目贷款收益低， 风险高，政策性银行虽不是以盈利为最高目的，但也不能无视了风险，在财务上要保证自有资本充足。（3）扩充自有资本防范各类风险考虑到资本充足率是衡量银行抗御能力的重要标志，也是支资产规模扩张的前提。政策性银行充实资本的主要途径是国家财政注资。2000年，KDB的资本充足率为17%，远远高于8%，达到巴塞尔协定要求达到的资本充足率的水平。政策性银行重点防范的风险主要来源是流动性风险和利率风险。KDB是在向社会证明：“政策性银行既能管理风险，又能贯彻政府意图” ，在注重风险防范，加强质量管
8、理的同时，对外加强社会监督，提高业务管理透明度。 KDB根据每年政策要求来确定投资业务的预算与项目范围， 并与财政投资计划一起交由国会审议通过。但是由于靠着扩大产业金融债券的发行，筹措资金比重已经达到70%以上，完全做到筹资的自主化，政府的助资已经减少为零。三、发展现状1954 年注册当初， 法定注册资本为4000亿韩元，然而直至 2009年，已经增加至9.5 万亿韩元。而资本充足率更是上升至13.6%，可以说拥有着坚实的资本基础。 即使是不良贷款比率也没有随着资产规模的增加而水涨船高，仍然控制在1.2%左右。直至今日， KDB在支持韩国经济成功增长方面, 一直起着很大作用， 不仅为政府制定政
9、策提供必要的信息, 而且也为公司管理战略提供必须的信息与资金，深远地影响着韩国的经济。四、创新与启示目前，中国政策性银行更加偏向于政策性，基本上体现的是财政功能，而掩饰了其作为金融实体的特性。我们得到一个重要启示，必须进一步加强风险的统一管理，进行健全和深入的改革。随着风险管理涵盖范围的逐步提高， 中国政策性银行风险管理职能也应该要求进一步完全。 一方面，要加大强化行业风险的改革力度，将风险研究，制定资产组合风险管理的政策作为首要制定的战略目标，加大对于集中性风险的控制，也要提出对于不同行业、地区、国家的风险控制目标相对应的政策。另一方面，要研究制定有关我国政策性银行的法律法规。 在韩国和其他先进国家， 都是先立法后才成立，以此规范政策性银行， 这使得银行从成立之日起就有法可依，业务工作和流程也更加规范化、法制化。目前，我国的中国人民银行法和商业银行法 已经颁布实施使用使用多年已久，可是仍旧是缺乏可以规范政策性银行的相关法律依据。我任务可以借鉴韩国以及其他国家对于不同类型政策性银行的立法经验，研究制定出符合我国国情，利于更好管理和操作的政策性银行法律法规。进而提高对于经营和管理的效率，减小风险的发生。当下，随着我国经济体制改革的不断深化，我国政策性银行也在不断发展，从而进入世界先进水平的行列。
