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1、1 沧州银行股份有限公司 2015年年度报告摘要1 重要提示1.1 沧州银行股份有限公司（以下简称“本公司”或“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏， 并对其内容的真实性、 准确性和完整性承担个别及连带责任。1.2 本公司第五届董事会二次会议于2016年 3月 31日审议通过了本年度报告。1.3 本公司年度财务报告经立信会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。1.4 本行董事长刘泽平、 行长黄美静、 财务部门负责人秦景良保证年度报告的真实、准确、完整。2 公司简介2.1 法定中文名称：沧州银行股份有限公司法定英文名称： B
2、ANK OF CANGZHOU CO.,LTD 2.2 法定代表人：刘泽平2.3 注册及办公地址：沧州市迎宾大道天成首府南侧2 联系电话及传真： 0317-8697979 0317-8697981 邮政编码： 061001 互联网网址： http:/ 首次注册登记日期： 1998 年 9 月 2 日2.4 其他有关资料企业法人营业执照注册号：130000000001275 金融许可证编码： B1018H313090001 税务登记证：冀沧国税运河字 13090370071395X号冀沧地税运河字 13090370071395X号3 主要业务数据3.1 报告期主要利润指标情况单位：人民币万元项目
3、2015 年拨备前利润120158.90 利润总额97836.43 净利润72460.29 3.2 报告期末前三年的财务数据单位：人民币万元项目2015 年末2014 年末2013 年末主营业务收入243312.67 199717.93 148730.44 总资产8354968.18 5813912.69 4700463.88 3 存款余额6774986.06 4851609.35 4023659.84 贷款余额3611386.16 2858681.33 2297768.05 股东权益477410.33 407997.74 254933.79 每股收益0.42 0.38 0.46 注：每股收益
4、单位为人民币元3.3 股东权益构成单位：人民币万元项目2015年末2014 年末2013 年末股 东 权 益股本187142.19 172117.60 99388.23 资本公积55569.54 55569.54 37218.91 其他综合收益17398.10 5421.13 -9539.71 盈余公积32794.52 25548.49 19057.19 一般准备79994.19 58415.02 41746.56 未分配利润104511.79 90925.96 67062.60 4 风险管理情况4.1 主要监管指标情况项目实际数监管要求流动性比例78.63% 25% 不良贷款率1.42% 5
5、% 资本充足率11.46% 10.5% 4 一级资本充足率9.74% 8.5% 核心一级资本充足率9.74% 7.5% 拨备覆盖率194.37% 150% 成本收入比43.37% 45% 资产利润率1.02% 0.6% 资本利润率16.36% 11% 存贷比53.26%75% 注：监管指标按照报告当期的监管要求计算，不做追溯调整。4.2 最大十家客户贷款单位：人民币万元序号客户名称余额占贷款总额比例（ % ）1 河北沧州东塑集团股份有限公司33400.00 0.92 2 沧州港务集团有限公司28500.00 0.79 3 信誉楼百货集团有限公司20800.00 0.58 4 高碑店市隆创集中供
6、热有限公司20000.00 0.55 5 达力普石油专用管有限公司18100.00 0.50 6 沧州贻成房地产开发有限公司18000.00 0.50 7 隆基泰和实业有限公司17500.00 0.48 8 华歌房地产开发有限公司17200.00 0.48 9 沧州黄骅港矿石港务有限公司17000.00 0.47 10 唐山市眼科医院16666.00 0.46 合计207166.00 5.73 5 4.3 贷款风险分类方法和不良贷款情况1、本公司 2015年度贷款风险分类方法本公司根据银监会 贷款风险分类指引制定了 沧州银行贷款五级分类操作细则和沧州银行信贷资产风险分类操作规程，用以进行贷款风
7、险衡量及管理。本公司坚持“审慎经营”原则，严格定期分类调整，保证贷款风险分类的准确性。2、贷款五级分类情况单位：人民币万元项目2015年末余额占比（% ）正常3548363.30 98.26 关注11654.04 0.32 次级15933.47 0.44 可疑27913.56 0.77 损失7521.79 0.21 贷款合计3611386.16 100 4.4 贷款损失准备情况单位：人民币万元项目2014 年末余额本期增加2015年末余额贷款损失准备77325.32 22520 99845.32 6 4.5 年末对外投资情况持有至到期投资单位：人民币万元类别债券成本金融债583502.77 中
8、央政府债123158.37 企业债340161.88 合计1046823.02 减值准备账面净值1046823.02 4.6 抵债资产截至 2015 年底， 本公司抵债资产669.01 万元， 均为土地使用权。本公司已计提抵债资产减值准备669.01 万元。4.7 不良资产管理的主要政策、措施及效果本公司资产经营中心负责统一管理和处置不良资产。主要采取了以下政策和措施：1、与公、检、法等部门密切联系，建立清收不良资产的协作机制。2、收管结合，确保时效。实行清收一批、启动一批、完善手续核销一批的策略，实行目标管理、年度考核、奖惩分明，显著增强了清收核销不良贷款的力度。7 3、成立不良债权管理委员
9、会，研究处置不良资产。4.8 主要表外项目情况截止 2015 年末，本公司银行承兑汇票793020 万元，开出保函6807 万元，保证金所占比例分别为47.24%和 86.19% 。表外项目风险控制情况： 本公司每一笔表外业务都具有真实的交易背景，担保有效，授信跟踪与管理到位。4.9 风险管理情况本公司认真落实监管要求， 稳步推进全面风险管理体系建设，进一步细化了风险责任认定标准，成功搭建起“4+3+2”的内控管理体系，有效解决了“不想、不能、不敢、不值”的问题，现已连续十年保持“零案件”记录。 “4” ，就是“思想教育+制度约束 +检查监督 +违规惩戒”。 “3” ，就是三级检查监督机制，基
10、层网点自我检查+主管部室垂直检查 +内审稽核全面检查。“2” ，就是两个委派制，即分支行会计副行长委派制、分行信贷风险总监委派制。同时，本公司切实抓好相关制度落实和检查工作， 开展了全面风险排查， 并对排查中发现的问题限期逐一整改落实，确保各项业务的稳健发展。1、信用风险对策本公司在经营管理中始终把安全作为第一主题，严格落实“查、报、审、批、核”的信贷管理体制和相关制度；定期出台贷款投放指导意见，引导贷款投向优质行业、优质客户；不断优化和调整信贷资8 产结构，提高风险管理的规范化、专业化和科学化水平。2、流动性风险对策本公司金融市场部对全行资金进行集中统一管理，对全行资产负债结构和流动性定期分
11、析、评估、预测和控制，适时做好资金运作。同时公司还积极采取各种措施，保持存款稳定增长； 加强资金头寸管理，合理配置同业业务与投资期限结构，确保各项流动性指标达标。3、利率风险对策本公司制定了存款利率管理办法，贷款定价指导意见等， 创新开展中间业务，优化投资组合，拓宽收入渠道，以上措施均通过主要经营指标考核办法最终与员工的绩酬工资挂钩，有效规避了利率风险。4、操作风险对策本公司注重三级稽核监督体系建设，业务创新坚持 “制度先行于业务、规程先行于操作”的方针，不断完善各项规章制度和业务操作流程，消灭制度盲区，加强职业道德教育，强化对重控环节的监督与检查，落实责任追究制度，有效防范操作风险。5、信息
12、科技风险对策本公司注重加强信息安全的日常管理，启动信息安全管理体系认证项目，规划及实施系统基础设施项目。同时注意加强科技风险评估与监测，建立了信息科技风险管理制度、创建及运用信息科技风险监测机制、积极开展信息科技风险评估工作，科技系统的日常开发和运维管理工作逐步走向规范。6、声誉风险对策9 本公司制定了沧州银行声誉风险管理办法，将声誉风险纳入全面风险管理体系；成立了沧州银行应急事件领导小组，制定了沧州银行重大事项报告制度 ，积极组织全体干部员工开展危机处理培训，持续提升舆情监测及应对处置能力，不断加强对重点领域和关键环节的控制。5 股本变动及股东情况5.1 股东权益变动表单位：人民币万元项目2
13、014-12-31 本期增加2015-12-31 股本172117.60 15024.59 187142.19 资本公积55569.54 0 55569.54 其他综合收益5421.13 11976.97 17398.10 盈余公积25548.49 7246.03 32794.52 一般风险准备58415.02 21579.17 79994.19 未分配利润90925.96 13585.83 104511.79 股东权益合计407997.74 69412.59 477410.33 注：以上数据中， 其他综合收益变动原因为可供出售金融资产公允价值变动引起。5.2 股本结构情况表单位：人民币万元股
14、东类型股本数占总股本比例10 财政股18728.92 10.01% 企业法人股140607.53 75.13% 自然人股27805.74 14.86% 股份总数187142.19 100% 5.3 报告期末最大 10 家股东情况单位：股序号股东名称持股数占总股本比例1 沧州市建设投资集团有限公司112933332 6.03% 河北渤海投资集团有限公司58666666 3.13% 政府合计持股171599998 9.16% 2 河北沧州东塑集团股份有限公司73267778 3.92% 沧州明珠塑料股份有限公司48400000 2.59% 东塑集团合计持股121667778 6.51% 3 任丘源
15、平美 璟商业广场有限公司95333332 5.09% 4 沧州市市政工程股份有限公司77180364 4.12% 5 沧州建新房地产开发有限公司73333332 3.92% 沧州中铁装备制造材料有限公司73333332 3.92% 7 京东橡胶有限公司67269286 3.59% 8 远东电子电路集团有限公司58666666 3.13% 9 沧州运输集团股份公司55418447 2.96% 10 保定龙悦工贸有限责任公司52396664 2.80% 11 注：以上股东均未通过质押我行股权获取本行及其他银行机构授信6 资本管理本公司资本管理以资本充足率持续达标为核心，符合外部监管、信用评级、风险
16、补偿和股东回报的要求，并推动本公司的风险管理，密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、 资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报相协调。本公司根据中国银监会令2012 年第 1 号商业银行资本管理办法（试行）及相关规定对资本充足率和资本运用作定期监控，分别于每季度及每年年末向银监部门提供相关信息，确保在2015 年 1 月1 日后满足本公司核心一级资本充足率不得低于7.5%、 一级资本充足率不得低于 8.5%、资本充足率不得低于10.5%的监管要求。本公司资产负债表日的资本充足率的有关情况如下：单位：人民币万元项目2015 年 12 月 31 日核心一级资本净额473428.95 一级资本净额473428.95 资本净额556905.45 信用风险加权资产4488524.07 市场风险加权资产操作风险加权资产370912.38 应用资本底线之后的风险加权资产合计4859436.45 核心一级资本充足率（% ）9.74% 一级资本充足率（% ）9.74% 资本充足率（ % ）11.46%
