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1、国家注册监理工程师继续教育培训 监理工程师的责任风险与保险（浙江省建筑科学设计研究院 教 授级高级工程师）我国对建设监理的定义： 受业主委托，对工程项目进行全过程、全 方位的监督与管理。监理工程师的义务运用合理的技能、谨慎而勤勉地工作。监理工程师的工作特征 监理工作是一项具有委托性的，基于自身 专业技术的咨询服务； 监理工作的成效受主观能动性的影响较大 ； 监理工作成果是集体行为的产物； 监理工作的责任巨大 。监理工程师的责任风险 行为责任风险 工作技能风险 技术资源风险 管理风险 社会环境风险 职业道德风险 行为责任风险 监理工程师超出业主委托的工作范围，从 事了自身职责以外的工作，并造成了
2、工作 上的损失； 监理工程师未能正确地履行合同中规定的 职责，在工作中发生失职行为造成损失； 监理工程师由于主观上的无意行为未能严 格履行职责并造成了损失。 工作技能风险 监理工程师由于他在某些方面工作技能的 不足，尽管履行了合同中业主委托的职责 ，实际上并未发现本该发现的问题和隐患 。 技术资源风险 众所周知，某些工程上质量隐患的暴露需 要一定的时间和诱因，利用现有的技术手 段和方法，并不可能保证所有问题都能及 时发现； 由于人力、财力和技术资源的限制，监理 无法对施工过程的所有部位、所有环节的 问题都能及时进行全面细致的检查发现。管理风险 明确的管理目标，合理的组织机构，细致 的职责分工，
3、有效的约束机制，是监理组 织管理的基本保证。如果管理机制不健全 ，即使有高素质的人才，也会出现这样或 那样的问题。 社会环境风险 现在社会上相当一部分人士认为，既然工 程实施了监理，监理工程师就应该对工程 质量负责，工程出了质量问题，首先向监 理工程师追究责任。 职业道德风险 监理工程师在运用其自身的专业知识和技 能时，必须十分谨慎、小心，表达自身意 见必须明确，处理问题必须客观、公正。 在工程利益和社会公众利益相冲突时，优 先服从于社会公众利益；在监理工程师自 身的利益和工程利益不一致时，必须以工 程利益为重。职业责任保险是指各种职业人士对自身所 承担的职业责任进 行投保，一旦由于职业责任造
4、成其当事人或其 人的损失，则赔偿将由保险公司来承担，赔偿 的处理过程由保险公司来负责。 职业责任保险称为职业赔偿保险、过失责任保 险、专业责任保险。 是一种广义的财产保险，具有一般财产保险的 特征。职业责任保险的种类 保险种类具体险种 医疗责任 类包括：内科、外科、牙科、及药技师等 ，这类险 种的型风险是人身伤害和间 接损失 技术职业 类主要指建筑师、工程师、顾问（监理 ）工程师等责任保险，这类险 种的主 要风险包括当事人的损失、工程项目 的损失和间接损失等 法律和商 业责任类包括律师、会计师和公证人等责任保 险，这类险 种的主要风险因素比较复 杂，具有很大的潜在风险职业责任保险的特征（有别于
5、普通 财产保险）保险的标的是职业责任，没有有形的物质载体。 职业责任的界定较为困难。职业责任的涉及面广、专业 技术性强，责任风险的暴要一定的时间和诱因。 责任方及受害方都得到保障。通过责任保险，将这种责 任风险转移到保险公司，由保险公司承担这种责任的赔 偿，受害人的利益因此得到切实保障，另一方面，使责 任方不至于因为这种责任使自身的服务和生活受到严重 影响。 限额赔偿。即采用一个赔偿的限额来代替赔偿的金额， 保单内只载明赔偿的最高限额，这个限额取决于监理工 程师从业的记录、信誉，与监理工程师工作对象的实物 价值不发生直接关系。监理工程师的职业责任在监理合同授权范围内，由于自身的疏忽 或过失未履
6、行或未适当履行监理合同所规 定的义务，造成委托人（即业主）或第三 方的人身伤害或财产损失，依法应由其承 担的赔偿责任。监理工程师主要疏忽或失职有：1、监理工程师应向业主、承包商或通过业 主向设计单位及其它有关各方提出自己的 专业建议。如果监理工程师在上述方面没 有履行应尽的职责，没能按照合同的约定 在必要时为业主提供符合其专业水准的咨 询意见，给业主造成了损失的。监理工程师主要忽或失职有：2、监理工程师对该检查验收的不检查验收 或不按照规定检查验收；该要求承包商返 工的未要求返工，或者将不合格的工程按 合格进行验收，或者该及时进行检查验收 而未及时进行检查验收，影响了承包商的 正常施工，从而造
7、成业主不应有的损失。监理工程师主要忽或失职有：3、该审批的不审批或盲目审批；对进度款支付申 请、签证、价格调整等定夺不准，从而造成业 主损失的。 4、该巡视的未视、该旁站的未进行旁站；对本应 该发现的问题未能及时发现，从而造成业主损 失的。 5、不按规定签发指令和签发错误的指令，如不按 规定签发开工、停工、复工、变更等有关指令 ，从而造成业主损失的。监理工程师职业责任保险的主要内容保险只针对监理工程师在提供监理服务时由于 疏忽或过失而造成业主或信赖于这种服务的第 三方的损失，这种行为是无意的，仅仅限于监 理专业范围的疏忽行为，而不负责与专业范围 无关的疏忽行为而造成的损失。 保险公司对监理工程
8、师责任保险承担的赔偿责 任包括：一是上述损失的赔偿金（不超出最高 赔偿限额）；二是法律诉讼费用。 从我国目前实际情况出发，以监理单位名义购 买。承保方式以损失为基础的承保方式（期内发生式） 以索赔为基础的承保方式（期内索赔式） 项目责任保险赔偿限额赔偿限额一是彩用累计限额方式二是规定每次的限额而不规定累计限额 的总额 免赔额 每个保单所要求的免赔额，代表 着除保单赔偿外，要求被保险人自己支付 一定的金额。除外责任普通除外责任 被保险人的故意、恶意行为 文件灭失、泄漏商业秘密 不负责罚款、罚金、惩罚性赔款、人身伤亡、财产损失 、间接损失等 委托人不听从被保险人的意见而造成建设工程项目的损 失 由
9、于超出工程预算或进度所造成的经济损失 被保险人经营或兼营非保险单业务或执行非经主管机关 许可的业务或从事非法行为导致的赔偿责任 被保险人在本保险单明细表中列明的溯期起始日前执行 工程监理业务所致的赔偿责任。影响保险费的因素工程监理行业的特殊性 被保险人的服务场所所在地 被保险人所属单位的织形式 被保险人内部管理的水平，约束机构的健全程度 被保险人的行业信誉，专业技术水平 被保险人的责任心和个人品质 被保险人的索赔记录、处理情况 投保人、被保险人年提供专业技术服务的数量、服务对 象的多 赔偿限额、免赔额和其承保条件一选择题 1、监理工程师的责任风险具有存在的（A ）、发生的（D）等特征。 A客观
10、性 B主观性 C必然性 D偶然性 一选择题2、下列关于监理工程师责任风险的由来不 对的是（D）。 A法律法规 B掌握的技术资料有限 C知识、经验的局限 D社会对工程监理的不重视一选择题3、监理工程师所面临的责任风险十分复杂和巨大 ，为了减少这种风险，国际上通行的做法是（B ）。 A对监理工程师加强法律法规学习 B购买职业保险 C多学习多实践，掌握更多的技术知识、经验 D编制好的监理规划、细则，严格把好验收关一选择题4、下列不属于监理工程师责任风险分类的 是（B）。 A行为责任风险 B安全风险 C管理风险 D社会环境风险 一选择题5、下列有关职业责任保险说法不对的是（ D）。 A职业赔偿保险 B
11、过失责任保险 C专业责任保险 D职业责任担保 一选择题6、不是职业责任保险险类的是（A）。 A文教职业类 B医疗责任类 C技术职业类 D法律责任类 一选择题7、职业责任险是一种广义的（B）。 A人寿险 B财产险 C合同险 D技术险 一选择题8、职业责任险是以（ A）为保险标的。 A职业责任 B损失的事实 C法律规定 D合同约定一选择题9、职业责任的界定较为（B）。 A容易 B困难 C明确 D不确定 一选择题10、赔偿的最高限额不与（A）发生关系 。 A实物价值 B从业时间 C从业经历 D从业信誉 一选择题11、不是监理工程师的失职行为有（A）。 A未请质监站参与验收 B该检查的未检查 C未向有
12、关各方提出专业建议 D该巡视的未巡视 一选择题12、下列关于影响监理工程师职业责任保险 保险费率的因素表述不对的是（B）。 A被保险人的责任心和个人品质 B工程项目的大小 C被保险人的服务场所所在地 D被保险人的索赔记录、处理情况 一选择题13、（C）是监理工程师的可保责任。 A他人使用监理工程师的资格证承担监理 任务，从而造成业主损失 B监理工程师项目太多，无法正常到岗， 给业主造成损失 C监理工程师因失职给业主造成损失 D监理工程师越权指令作业，给业主造成 损失 一选择题14、风险实质上是指一种( D )。 A主观臆测 B肯定性 C随机性 D不确定性 一选择题15、监理工程师风险主要来源于( D )。 A决策错误风险 B材料供应商履约不力或违约 C设计错误 D职业责任风险一选择题16、以下各种情况下，属于监理工程师风险 的是（D ）。 A.工程设计不当而造成的损失 B.在工程所在国发生的战争、敌对行动、外 敌入侵等 C.资金筹措困难 D.自身的能力和水平不适应二、参考论文题目试论监理工程师如何规避职业责任风险进 行自我保护 对我国当前监理工作的建议 浅析项目监理项目的运作模式
