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1、INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA网点现金业务操作规范2010年3月INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA网点现金业务操作规范INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINAINDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度1、记帐规则: 现金收入先收款后记帐 现金付出先记帐后付款 账款须自复平衡 大额收付款换人复核INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度2、现金清点规则: 必须按照联机配款画
2、面操作； 按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大 数； 按券别从大到小先整后零进行清点； 拆捆前看券别、卡把，逐把逐张清点。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度现金清点原则： 当面点清 一笔一清 按实物券别、张数输机 有疑必复，复必彻底INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度3、现金、库箱移交原则: 必须通过系统联机操作，当面办 妥交接手续。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA现金、库箱移交手续INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BAN
3、K OF CHINA一、基本制度2）库箱移交 必须通过“现金营运管理系统”办理交接手续。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA营业前接收流程图INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA日终交出流程图INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度4、99999钱箱管理员的管理职责 和操作基本要求原则：事权划分INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA99999钱箱管理员的管理职责 网点“99999”钱箱必须由网点专 管柜员领用并管理，由其和指
4、定 柜员共同负责当日网点现金、钱 箱的管理，并负责监管柜员的库 存现金、大额收付款业务。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA99999钱箱管理员的上柜条件INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA99999钱箱管理员的上柜条件 现金临柜人员在3人以上的综合理财网点，必须设立专职的99999钱箱管理员，且不得临柜对外办理现金收付业务。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA99999钱箱管理员的上柜条件INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA9
5、9999钱箱管理员的上柜要求 领取一定限额的备付金，并在“1141”钱箱明细清单上注明备用金金额，双人盖章确认，其余的现金存入保险柜保管。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度5、现金库箱、专用现金封包的开启 、装箱（袋）基本要求 必须在监控视线内INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求 日终，99999钱箱现金、上缴区域支行现金装箱（袋）必须在网点负责人或营业经理监督下，由99999钱箱管理员及指定柜员双人会同办理。 柜员的零星钞券必须入袋加封。INDUS
6、TRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA 寄库箱应做到二锁一封签（一次性封 签），封签上应注明箱内本、外币金 额，其他内容（如：代保管物品等） 则反映在“装箱明细清单”内。现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求 例：某网点日终一库箱内装入： 人民币900,000元、美元15,000元、港 元80,000元、日元500,000元、假人 民币2,200元、代保管有价值品的信 封5件、自助机具吞没卡10张、美元 旅行支票2,000美元。I
7、NDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA 一次性封签填写如下： 现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求网点名称： 徐汇汇*支行经办经办 ：张张三 复核：李四 日期：年月日人民币币：900000元 美元：15000元 港元：80000元 日元：500000元INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA保管现金实物名称金额/件数备注人民币900,000元 外币: 美金15,000元 港币80,000元 日币50,0000元 欧元 英镑 假币: 假人民币2,200元 其他 代保管有价值品5 吞没卡10 旅行支票-美元2,
8、000元 网点名称: 徐汇*支行 装箱日期:2010、2、1装箱经办员: 张三 、李四 装箱明细清单（代装箱票）填写如下：INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA 营业期间寄库款箱的二把锁钥匙 应由钱箱管理员和指定柜员分别 妥善保管。现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度6、营业终了，柜员人民币零包、外 币的保管要求 日终网点柜员人民币零包余额不得超过2 万元，人民币零包次日应随机交叉发放， 换人使用。 若柜员钱箱零包次日仍由本人使用，营业 终了，钱箱实物必
9、须换人复点。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA营业终了，柜员人民币零包保管要求 如网点日常发放的现金零包在2个以 下（含2个）的，应在营业结束时， 换人复点，双人打数装袋。 对当日不动用的柜员人民币现金零 包应指定柜员在中午前完成清点。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA外币保管要求 网点营业结束后的外币现钞必须全部 上交钱箱管理员，由钱箱管理员或指 定柜员复点后，会同打数装袋入箱。 外币柜员必须贯彻“空箱上柜”的原则 。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制
10、度7、柜员收入现金的复点要求 柜员收入钞券必须复点，缴存人民银行或 用于支行间、网点间现金调拨的钞券必须 换人复点。 五元券（含）以上成捆钞券拆捆时必须当 即复点，外币成捆钞券拆捆必须全部当即 复点。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度8、网点营业期间柜员的离柜要求 与以前要求变化：不存在短时间内在 视线范围内不签退概念。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA网点营业期间柜员的离柜要求 1）营业网点柜员离柜，必须将票格门 、存放现金、公章、名章的抽屉上锁保 管，终端签退，钥匙随身携带。 2）柜员中途请
11、假离开网点，必须经网 点负责人或营业经理同意后，轧平账、 款，换人复核，办妥款项、凭证的交接 手续。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度9、现金业务柜员的轧帐规定 日帐日清，帐款、帐实、帐帐相符。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制度10、建立差错报告制度 柜员发生现金差错，必须及时向网点负责 人报告，并按权限逐级上报，挂帐控制， 长款不得侵吞，短款不得自补。 对于当日追回的现金出门错，必须挂帐处 理。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA一、基本制
12、度11、查库制度 对查库发现的问题，必须及时查明原因， 及时整改，不得留有隐患。 查库时必须做到账实核对、总分相符；严 禁挪用库存现金或以白条抵库。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA查库制度网点负责人或营业经理查库频率： 99999钱箱库存现金、贵重物品、有 价值凭证等至少每周一次 柜员零包至少每月二次 合计每月不得少于六次INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINAINDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA二、网点营业期间操作规范INDUSTRIAL AND COMMERCIAL
13、 BANK OF CHINA（一）营业前准备工作1、网点营业前核对工作： 由99999钱箱管理员打印“网点现金日 结单”，检查当前在途调入、调出金 额是否为零，无误后盖章确认。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA网点营业前核对工作 由网点负责人或营业经理打印网点现金帐 务核对登记簿，核对日终库存余额与网点 实际库存余额、上一日日终打印的“网点 现金日结单”库存余额，无误后在网点现 金帐务核对登记簿上盖章确认。 打印的网点现金帐务核对登记簿日终随凭 证一并送运行风险监控中心。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA（
14、一）营业前准备工作2、钱箱管理员领用钱箱 “1142”核对库存余额与库箱封签合计金额相 符； “1130” 查询钱箱状态、加计各钱箱余额与库 箱封签合计金额核对相符； 双人会同开箱（袋）打数，确认昨日网点库 存现金正确无误。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA3.发放柜员钱箱、同时柜员领用钱箱操作INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA（一）营业前准备工作4、钱箱管理员向区域支行领用现金操作 应在现金营运系统二期中操作“营运系统”内“调 拨/撤销申请”交易，经有权人授权后，向区域 支行发出申请。 在确认现金调拨申请
15、已获批准后，使用“通用机 打凭证”联机打印经批准的现金调拨审批单，专 夹保管，作为次日钱箱管理员和指定柜员收入 现金核对依据。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA（一）营业前准备工作5、柜员向钱箱管理员领用现金 必须由钱箱管理员会同指定柜员操作 “1135”交易，经审核授权后进行现金出库 处理，并联机打印“出库现金券别张数清单 ”，经网点负责人或营业经理审核、盖章后 ，由钱箱管理员会同指定柜员与领用柜员 办理出库交接手续。INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA柜员向钱箱管理员领用现金INDUSTRIAL AND
16、COMMERCIAL BANK OF CHINA（二）营业期间操作规范1、柜员向钱箱管理员上缴现金操作 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA（二）营业期间操作规范2、柜员间往入往出现金操作 INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA（三）收付款基本操作流程1、收款操作流程INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA收款操作流程1）审证验数 凭证、现金一并收下，先按存款凭条金额 卡把、验数，与客户填写的现金存款凭条 券别核对一致，发现有误立即告知客户。 认真审查存款凭条上填写的各要素是否完 整、准确，有无涂改等现象。INDUSTRIAL
