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1、房地产金融机构兴湘学院 金融3班 第6组 马楚伟，孙茂军，黄尧 第一节我国房地产金融机构体系 第二节 房地产金融机构的监管第一节我国房地产金融机构体系 房地产金融机构主要由三类机构组成： 即专业性房地产金融机构、非专业性房 地产金融机构和向房地产融资提供担保 和保险的机构组成。一、房地产金融机构体系 我国房地产金融机构主要由非专业 性房地产金融机构构成，包括银行 型房地产金融机构和非银行型房地 产金融机构（信托投资公司、信用 合作社、住宅合作社、基金组织等 ）组成。 其中主要以商业银行和信 托公司为主。 最早从事房地产产金融业务业务 的银银行是中国 建设银设银 行1979年 1998年我国住房
2、制度改革后，更多的银 行介入房地产金融领域，房地产金融机 构迅速增加，初步形成了以四大国有商 业银行为主体，12家全国性股份制商业 银行和112家城市商业银行为补充的组织 机构体系。（一）我国的专业性房地产金 融机构 住房储蓄银行 80年代中期，我国分别在烟台和蚌埠成立了住 房储蓄银行，专门办理与房改配套的住房基金 筹集、信贷、结算等政策性金融。90年代，公 积金制度的建立，住房储蓄银行的职能逐渐被 住房公积金管理中心所取代。住房储蓄银行曾 一度消失。2004年2月15日，中国建设银行与 德国施威比豪尔住房储蓄银行在天津合资成立 了中德住房储蓄银行，成为目前我国唯一的一 家住房储蓄银行。 （二
3、）、住房公积金管理中心 1、编制、执行住房公积金的归集、使用计划 ； 2、负责记载职工住房公积金的缴存、提取、 使用等情况； 3、负责住房公积金的核算； 4、审批住房公积金的提取、使用； 5、负责住房公积金的保值和归还； 6、编制住房公积金归集、使用计划执行情况 的报告； 7、行使国务院住房公积金管理条例1991年上海首推住房公积金制度，17 年的历程，住房公积金为居民住房条件 的改善发挥了举足轻重的作用。住房公 积金是最基本的住房保障资金，具有一 定的政策性金融的功能， 到2007年3月底上海已成为全国第一个 公积金个贷累计发放规模超过1000亿 元的城市。（三）非专业房地产金融机构性 四大
4、国有商业银行 房地产信托公司 房地产保险公司 住房置业担保有限公司三、我国房地产金融机构体系 的架构第二节房地产金融机构的监管 对房地产金融机构的监管包括外部监控 、内部控制及稽核等方面 一、房地产金融监管 房地产金融监管是指中央银行或其他金融监管 当局依据金融法规对房地产金融业（包括金融 机构和金融业务）实施的监督管理。具体可分 为金融监督和金融管理。金融监督是指金融主 管当局对房地产金融机构实施的全面性、经常 性的检查和督促，并以此促进房地产金融机构 依法稳健地经营和发展。金融管理是指金融主 管当局依法对房地产金融机构及其经营活动实 施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动 。 二、金融监
5、管的目的 金融监管的目的是：维持金融业健康、 稳定的运行秩序，确保金融机构安全有 效地发放贷款，保障存款人和投资者的 利益，最大限度地减少金融业的风险。 三、房地产金融机构的外部监控 外部监控是通过法律、制度、机构等手 段适时地监控。 中央银行、银行业、证券、保险和外汇 管理部门的监管主要包括中国银行业监 督管理委员会、中国证券业监督管理委 员会、中国保险业监督管理委员会和国 家外汇管理局等机构。四、房地产产金融机构的内部监监控 2007年人民银行发布 商业银行内部控制指引 银监会明确，除商业银行外，政策性银行、 农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村 镇银行、贷款公司、农村资金互助社、金融
6、资 产管理公司、邮政储蓄机构、信托公司、财务 公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经 纪公司等其他金融机构也需参照执行指引。 控制指引目的是促进商业银行建立 和健全内部控制，防范金融风险，保障 银行体系安全稳健运行。控制指引 将商业银行内部控制细分为6个方面，包 括授信的内部控制、资金业务的内部控 制、存款和柜台业务的内部控制、中间 业务的内部控制、会计的内部控制、计 算机信息系统的内部控制等。 五、我国房地产金融机构体系 的发展 房地产金融机构体系是指在一定的经济 条件下，为房地产开发、经营和消费过 程筹集、融通、清算资金，提供多种金 融服务的若干金融经济组织构成的一个 整体。 一是围绕房
7、地产融资而构建的 具有不同市场功能的金融机构 体系 除了原有的商业银行、信托公司以及保 险公司之外，还将出现专业化的房地产 投资基金、抵押资产管理公司、互助储 蓄银行以及储蓄贷款协会等金融机构 。建立政策性住房银行 如美国拥有庞大的联邦住房贷款银行系统，它 由联邦住房贷款银行委员会、12个联邦住房贷 款银行及其会员即储蓄贷款协会等组成，该系 统由政府充当保证人，吸收私人资金，为建房 和购置融通资金，发挥房地产金融机构储备中 心作用。 日本设有住宅金融公库，办理住宅用地购置资 金贷款，从贷款余额看，它是日本最大的政策 性金融机构。 二是构建提高房地产金融资产 流动性的市场体系 流通市场通过借助资产证券化、指数化 、基金化等金融手段，把本来集中于房 地产信贷机构的市场风险和信用风险有 效地分散到整个金融市场中 。
