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1、个人理财知识介绍个人理财知识介绍个人投资品种介绍一、银行储蓄 四、基金人民币储蓄 股票型基金外币储蓄 债券型基金 二、债券 货币式基金国库券 五、保险企业债券 养老型保险 三、股票 意外型保险A股 投资连接险B股 六、房地产H股 七、外汇2011年我国连调三次利率2011年07月07日：一年期存款基准利率：2.75=3.5一年期贷款基准利率：5.81=6.56我们该怎么理财？ 手里的现金怎么办？ 银行里的定期存款要不要转存？ 有什么收益高、风险低的理财产品？ 已有的贷款需不需要提前还贷？ 现在还能不能进行房产投资？ 人民币会不会因此而升值？ 理财投资已有定期存款的处理：新型理财产品：货币式基金
2、人民币理财产品已有住房贷款的处理： 提前还贷与否，与利率的高低 无关，仅与资金的机会成本相关。 无论目前的贷款利率是多少，只要您 所持有的资金的机会成本 （即投资回报率）低于同期贷款利率，那您就应该 进行提前还款。货币型基金是一种开放式基金， 按照开放式基金所投资的金融产品类别， 人们将开放式基金分为四种基本类型： 即股票型基金、混合型基金、债券型基金、 货币型基金，前两类属于资本市场，后一类为货币市场。 货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极 高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征 是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分 红利”。一般情况下，投资者盈利
3、的概率为99.84%；预计 收益率在1.82%之间，高于一年期定期存款1.8%的利息， 而且没有利息税；随时可以赎回，一般可在申请赎回的第 二天资金到帐，非常适合追求低风险、高流动性、稳定收 益的单位和个人。货币型基金的投资对象有哪些货币型基金是以货币市场工具为投资对象的基金。主要投资于以下金融工具：a) 现金；b) 一年以内（含一年）的银行定期存款、大额存单；c) 剩余期限在三百九十七天以内（含三百九十七天）的债券；d) 期限在一年以内（含一年）的债券回购；e) 期限在一年以内（含一年）的中央银行票据；f)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。4、 币型基金是否有时
4、间的限制和如果中间赎回 几日资金到帐货币型基金是除去法定休息日外，随时可以申购 和赎回的基金，没有时间的限制。基金公司一般 规定赎回份额，资金到帐为2个交易日（T+2日） 。三、投資致富創業創業儲蓄儲蓄聰明消費聰明消費快速錢滾錢快速錢滾錢四、學會存錢比投資更重要 王永慶說：王永慶說： 你你賺賺的一塊錢不是一塊錢的一塊錢不是一塊錢， 你你存存的一塊錢才是一塊錢的一塊錢才是一塊錢。五、小錢變大錢 別小看區區7元手續費，以目前一年定儲利 率1.425%的水準，必須有18萬元的定儲， 存滿1天才有7元的利息。 戒掉拿鐵因子一杯拿鐵150元，一年喝掉五萬，五年三十 萬元。七、善用理財工具，累積財富 累積
5、財富兩大支柱：累積財富兩大支柱：_、_儲蓄儲蓄 投資投資不同投資不同投資不同報酬不同報酬報酬越高報酬越高風險越高風險越高八、設定理財八大方法 明確 可達成 量化 具體的 有所選擇 與實際生活結合 長短資金交叉運用 切實的執行九、正確的理財觀念基本的基本的財務觀念財務觀念分散的分散的投資組合投資組合確定確定理財理財的的目的目的確實的確實的執行能力執行能力十、善用薪資轉帳戶存款利息高存款利息高有助於企業貸款有助於企業貸款十一、負債管理 選擇機動利率的房貸選擇機動利率的房貸 不要因為貸款利息低而進行財務槓桿不要因為貸款利息低而進行財務槓桿 直接向銀行借，不透過貸款仲介直接向銀行借，不透過貸款仲介 有
6、意外所得不還本，先做投資本有意外所得不還本，先做投資本 貸款先問其他費用貸款先問其他費用變成理財王 儲蓄 聰明消費 快速的錢滾錢理財王的目的 免於恐懼 完成夢想 創造文明 財富傳承 回饋社會儲蓄的概念一般人是 收入-支出=儲蓄專家是 收入-儲蓄=支出人生的六大需求投資儲蓄 退休醫療保險 家庭保障 重大疾病人生三大作戰基金人生三大作戰 基 金保險基金股票看個性選基金 股票型股票型 債券型債券型 平衡型平衡型 組合型組合型資產配置的重要性挑選基金的撇步您適合哪一種？投資基金迷思 定時定額不是百萬富翁保證 基金沒有保證15%獲利 組合太集中 追高殺低 買了不理 選冠軍不如選常勝軍理財的規劃 了解自己的性格 建構自己的夢想 設定財務目標 把它具體化 建立適合的投資報酬 率 開源跟節流 每月的儲蓄加上投資理財不是數字遊戲 投資到最後是一種哲學 一種心理學 了解趨勢 編織故事 才能賺大錢 資產配置是最高原則你不能忽略的投資箴言 投資要留本 即使賠錢 也要有東山再起的本錢 投資要越早越好 知識經濟時代 懂的多 賺的多
