担保业务涉及法律知识培训(缩减)

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1、1 担保业务涉及法律知识培训一、担保业务中所担保的债务类型？ 债务的产生包括合同之债、侵权之债、 不当得利之债、 无因管理之债。 担保业务中 涉及的债务绝大多数为合同之债， 也就是因 合同一方因未履行自己的合同约定义务 （比 如借款人未按约归还借款及支付利息） 或因 合同无效而应当将已经取得的利益返还及 对无过错一方的损失应赔偿而产生的债务。 因此， 担保业务中所担保的债务主要就是合 同之债。这里的合同在融资担保来说就是指 借款合同。 二、在融资担保业务中，借款合同和 保证合同以及反担保人与我司签订的反担 保合同之间的关系如何界定？ 借款合同是最初的 主合同 ， 我司与银行 签订的保证合同是

2、从合同 ； 而在我司与银行 签订的保证合同和反担保人与我司签订的 反担保合同的关系中， 我司与银行签订的保 证合同又是主合同，反担保人与我司签订的 反担保合同则是从合同。 三、什么是反担保？ 当我司为债务人向债权人提供担保时， 为了维护我司利益， 由债务人（抵押或质押 方式）或其他人为债务人再向我司提供担 保， 担保债务人在我司为其承担责任后按约 定向我司承担责任。这种担保就是反担保。 反担保是相对与前面存在的担保而言， 反担 保后面还可能再有反担保。2 四、担保方式有几种？ 依照担保法的规定，担保方式共有五 种，包括 保证、抵押、质押、定金、留置。 其中在业务中经常使用的有保证、抵押、质 押

3、三种。我司对外出具的担保一般都是保 证。 而客户为我司提供的反担保三种方式都 经常使用。 五、什么是保证？ 保证是指保证人和债权人约定， 当债务 人不履行债务时，保证人按照约定履行债务 或者承担责任的行为。 六、什么是抵押？ 是指债务人或者第三人不转移对自己 所有财产的占有，将该财产作为债权的担 保。债务人不履行债务时， 债权人有权依照 担保法规定以该财产折价或者以拍卖、 变卖 该财产的价款 优先受偿 。 七、什么是质押？ 是指债务人或者第三人将其动产移交 债权人占有将该动产作为债权的担保， 或者 将其拥有的财产权利按照规定 （签订 质押合 同以及可能需要办理登记）作为债权的担 保。 八、什么

4、人（法人及自然人）不能做 担保人？ 国家机关、 学校、幼儿园、医院等以 公 益为目的的事业单位、 社会团体、企业法人 的分支机构、职能部门以及不具有完全民事 行为能力的自然人 （比如未成年人、 精神病 人）都不能做担保人。3 九、抵押（或质押）有没有抵押（或 质押）期间？ 没有。法律只要求设立 保证期间 ，没有 要求设立 抵押（或质押） 期间。如果当事人 约定或登记部门要求设立抵押 （或质押）期 间的， 所设定的担保期间对担保物权的存续 不具有法律约束力。 就是说，即使超过了约 定或登记部门要求设立的抵押 （或质押）期 间的，该抵押（或质押）一样存在并有效。 十、 抵押（或质押）权利行使的最后

5、 时间是什么时候？ 所担保的主债权的诉讼时效结束后两 年内。 比如，借款人借款到期日为2004 年 2 月 25 日，这时主债权的诉讼时效到2006 年 2 月 26 日，抵押（或质押）权最迟可以 于 2008 年 2 月 26日前行使。但是，如果因 债权人在借款到期后两年内的主张权利，比 如在 2004年 10 月 8 日主张权利，而使主债 权诉讼时效中断，重新计算主债权诉讼时效 应到 2006年 10 月 8 日，那么，抵押（或质 押） 权最迟可以于 2008年 10月 8日前行使。 十一、私营医院、学校等可否对外担 保？ 同样不可以。 十二、私营医院、学校可否以教室、 医院大楼等公益设施

6、为自己或他人设定抵 押？ 无论是为自己或是为他人设定抵押都 不可以。4 十三、私营医院、学校可否以教室、 医院大楼等公益设施以外的其他财产（比 如自己所有的用于租赁的铺面等）为自己 或他人设定抵押？ 为自己抵押可以，为他人抵押不行。 十四、保证有哪两种方式？ 一般保证和连带责任保证。 平时使用的 几乎全部是连带责任保证。 十五、连带责任保证的含义是什么？ 当时人在保证合同中约定保证人与债 务人对债务承担连带责任的， 为连带责任保 证。即债务人未按约履行债务时， 债权人既 可以向债务人主张债权， 也可以向保证人主 张债权，还可以向两者同时主张债权。 十六、企业法人的分支机构经法人书 面授权提供担

7、保的，担保是否有效？ 有效。 十七、企业法人的书面授权范围应当 包括什么内容？ 应当指明被授权人，并明确授权事项、 权限范围，这是基本内容。 还可以注明授权 期限、责任承担条款等。 如果授权范围不明的， 视为对担保合同 约定的全部债务承担担保责任。 十八、什么是 共同保证？ 共同保证是指有两个以上的保证人对 同一债务同时或者分别提供保证。 十九、共同保证包括哪两种方式？ 包括 连带共同保证 和按份共同保证 两 种。5 连带共同保证是指各保证人与债权人 没有约定保证份额的共同保证。 按份共同保证是指各保证人按照保证 合同约定保证份额承担保证责任。 二十、连带共同保证的各保证人如何 承担保证责任？

8、 债权人可以向其中任何一个保证人或 多个保证人主张全部债权， 这些保证人在承 担保证责任后， 可以向债务人追偿， 也可以 向其他保证人追偿。 各保证人之间如果有内部约定的， 按照 其内部约定比例承担， 没有约定的，平均分 担。 二十一、第三方单方以书面方式向债 权人出具担保书债权人接受的，保证合同 是否成立？ 成立。 二十二、保证人并未与债权人签订保 证合同，只是在主合同上以保证人身份签 章的，且主合同也没有保证条款的，保证 合同是否成立？ 成立。 只是保证合同的主要条款均依照 法定而不是依照双方 约定。 二十三、保证范围如何确定？ 由双方约定。如没有约定或约定不明确 的，保证人应当对全部债务

9、承担责任。包括 主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现 债权的费用等。 二十四、债权人允许债务人转让债务， 保证人是否还承担责任？6 经保证人同意转让的， 保证人继续承担 保证责任。未经保证人同意转让的， 保证人 不再承担责任。 二十五、法律对于保证期间是如何规 定的？ 依照保证合同的约定。 没有约定的为主债务履行期届满之日 起 6 个月。 保证合同约定的保证期间早于或者等 于主债务履行期限的，视为没有约定。 保证合同约定保证人承担保证责任直 至主债务本息还清为止等类似内容的， 视为 约定不明，保证期间为主债务履行期届满之 日起两年。 二十六、保证期间、保证债务诉讼时 效和主债务诉讼时效的含义

10、、关系？ 保证期间是保证合同约定或法律规定 的债权人向保证人主张承担保证责任的期 间，这是一个除斥期间 （即不因任何事由发 生中断、中止、延长的法律后果） 。在此期 间内，如果保证人未向保证人主张权利的， 则债权人以后都不能再就本次担保向保证 人主张权利。 保证债务诉讼时效是法律规定的一种 确定性的债权人向保证人主张权利并能够 得到法律支持的期限。 超过保证债务诉讼时 效向保证人主张权利， 法律仍然允许， 但丧 失了胜诉权。 主债务诉讼时效是法律规定的债权人 向债务人主张权利并能够得到法律支持的7 期限。 超过主债务诉讼时效向主债务人主张 权利，法律仍然允许，但丧失了胜诉权。 保证债务诉讼时效

11、和主债务诉讼时效 均是依据民法通则规定而产生的，是法定 的，同时又是可以中断、 中止和延长的。 且 他们是从债权人知道自己的权益受到侵害 之日开始计算。 保证期间则是从主债务履行期届满之 日一定开始计算的， 且是不能中断、 中止和 延长的。一般是约定的， 没有约定时才实行 法定。 例如：甲向乙借款10 万元，于2004 年 5 月 1 日到期，由丙提供连带保证担保， 约定保证期间为1 年。到期后，乙于2004 年 10 月 8 日向甲主张权利，于2004 年 12 月 1 日向丙主张权利。 这里主债务诉讼时效为两年（法定） ， 从 2004 年 5 月 2 日到 2006 年 5 月 2 日，

12、 但 是由于乙的主张权利， 诉讼时效中断， 重新 计算至 2006 年 10 月 8 日。保证期间为1 年，到 2005年 5 月 2 日到期，并不因乙主 张权利而中断和重新计算。 而保证债务诉讼 时效与主债务一样为两年， 但是在贷款到期 时尚未开始计算，而是从2004 年 12 月 1 日开始计算两年。（当债权人向保证人主张 权利后， 保证期间即消失，没有存在的意义， 而是开始计算保证债务诉讼时效。 ） 如果乙向甲主张权利， 但并未向丙主张 权利， 仍只有保证期间而没有保证债务诉讼 时效之说。8 乙向甲主张权利，可以导致主债务的诉 讼时效中断，但连带担保责任中并不能因此 导致保证债务的诉讼时

13、效中断。 二十七、什么是最高额保证？ 最高额保证是当事人对在一定期限内 连续发生的若干合同， 订立一个保证合同予 以担保。 二十八、最高额保证合同的最高额是 指最高发生额还是最高余额？ 最高余额。 二十九、最高额保证合同如何确定保 证人应承担的保证金额？ 首先， 在最高额保证合同中约定债务的 发生期，即债务人在此期间向债权人所发生 的债务才由保证人保证。 其次，确定一个最高余额。 超过最高余 额的部分保证人不保证。 第三、债务要有一个特定期， 即在什么 时间点来确认保证人最终保证的债权金额。 这个时间点就是约定的债务发生期到期日。 当债务发生期到期后， 这一天之前、合同约 定的债务发生期之内的

14、所有债务 （包括没有 到期的和已经到期的） ，只要总余额不超过 合同约定的最高额，保证人都要承担保证责 任。但超过约定最高额的， 仅在最高额范围 内承担责任。 三十、最高额保证合同能否在签署合 同时即确定保证人的保证期间具体到某年 某月某日？ 不能。 因为最高额保证合同约定的期间9 仅仅是债务的发生期间， 无法确定债务的最 终履行期限。既然无法确定债务的到期日， 也就无法确定保证人的保证期间是某年某 月某日。除非在合同中另外约定债务的到期 日不超过某个时间点， 那么保证期间也可以 因此得到确定。 三十一、最高额保证合同的保证期间 如何确定？ 首先，可以在合同中作出约定， 约定保 证期间到借款到

15、期后多长时间。 其次， 如最高额保证合同约定有保证人 债务清偿期限的，保证期间为债务清偿期限 届满之日起六个月。 第三， 没有约定保证期间也没有约定保 证债务清偿期限的，保证期间自最高额保证 终止之日（即约定的债务发生期间届满之 日）起六个月。 第四， 如果既没有约定保证期间也没有 约定保证债务清偿期限， 同时又没有约定最 高额定保证终止日期（即债务发生期间的届 满日）的，则保证期间自债权人收到保证人 发出的终止保证合同的通知之日起六个月。 三十二、既有物的担保又有保证的， 保证人的责任如何承担？ （一）担保法规定： 同一债权既有保证又有物的担保的， 保 证人对物的担保以外的债权承担责任。 债

16、权 人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权 利的范围内免除担保责任。 （二）担保法司法解释10 对担保法的规定进行了限制解释。 将担 保法上述内容限制及明确为如下含义： 1、保证人只对物担保以外的债权承担责任的情况仅适用于担保物为债务人自己 提供的情况下，第三人提供的物的担保则不 再适用此规定，而变为同等顺序承担责任。 2、如果物的担保（仅指债务人自己提供的物的担保，因为根据第（1）点如果是 第三人提供物的担保的， 即使物的担保有效 且担保物仍存在，保证人同样要承担保证责 任。 ）被确认无效或者被撤销，或者担保物 因不可抗力原因灭失而没有代位物的， 保证 人仍应当按照合同约定或者法律规定承担 保证责任。 3、 “债权人放弃物的担保” 具体解释为“主合同履行期届满后怠于行使担保物权， 致使担保物的价值减少或者毁损、灭失的， 视为债权人放弃部分或全部物的担保” 。因 此按照担保法司法解释的含义， 有下列情况 应当认为属于债权人放弃物的担保：a、债 权人明确表示抛弃担保权利。b、债权人虽 未明确表示放弃，但因过错怠于行使这些权 利，指使其归于消灭，应视为抛弃。c、因 债权人的行为致使该权利的