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1、专专注金融销销售工具，服务务高端理财师财师 市场场 Beta理财师调财师调 研报报告报报告要点：个人财财富积积累不断增长长，高端理财财市场场日益火热热，理财师财师 人才短缺中国宏观经济发 展进入新常态，我国私人财富市场继续 保持较 快的增长。中国个人持有的投资资产总规 模突破100万亿。各 类金融产品投资热度持续，境内以及境外投资均保持较快的增 长。理财师，即为客户提供理财规划服务的专业人士。在我国个人 理财市场火热、投资产品复杂度提升的背景下，市场对理财师 的关注度日益增加。 传统传统机构理财师财师痛点明显显，理财师财师服务务平台应应运而生理财师的主要收入来源于金融产品销售的佣金。在传统金融
2、机 构中，由于产品销售的环节复杂、服务的客户数量众多，理财 师往往面对佣金收入低、产品配置单一、工作效率低等诸多痛 点。新兴的理财师服务平台可以直接打通销售的中间环节，降 低销售成本，同时为理财师提供便捷的统筹管理客户的平台， 使得理财师的佣金收入和工作效率有显著提升。Beta理财师财师：针对针对理财师财师痛点，切实实提高工作效率的理财财 师师服务务平台Beta理财师是国内一款新兴的理财师服务平台，旨在帮助理财 师快速解读市场和金融产品，完善资产配置和售后服务。Beta 理财师建有全面的金融产品数据库，覆盖100多万款金融产品 ， 并利用大数据对产品进行评估和评级，便于理财师和客户挑 选。 B
3、eta理财师还为 理财师提供客户与客户资产 的管理平台， 有效 提高理财师的工作效率。此外，Beta理财师十分重视理财 师的 成长问题 ，旗下有多个内容分享平台，旨在打造专注于理 财师 成长交流的一站式平台。36氪调氪调 研报报告（第36期）Beta理财财 师师 2016.7更多Beta理财师信请务必阅读文末的免责声 明11. 行业业概况1.1 私人财财富不断增长长，高端理财财市场发场发展进进一步扩扩大随着我国市场经济 体制的不断完善，我国的财富积累保持较快速 度 的增长。依据贝恩咨询发布的2015年中国私人财富报告（ 下文 统称为报告），预计2015年年底，我国个人持有的可投资资 产规模 将
4、达到129万亿元。其中，其他境内投资在基金专户、券 商资管及 互联网金融产品崛起的带动 下，2012-2014年年复合 增长率达到 53%。另外，我国高净值人群规模也呈逐年上升之势 ，特别是个人 可投资资产 金额为1000万-5000万的人群，近年来 保持了高于15% 的年均增长率。我国正处于人均GDP由1000美元向3000美元过渡的阶段，富裕阶 层人数不断增加，私人财富增长迅速，个人客户对财 富管理等高 端 服务的需求快速增加，个人理财市场的发展进一步扩大。2008-2015年 我国个人持有的可投资资产总资资产总 体规规模（万亿元）请务必阅读文末的免责声 明36氪调氪调 研报报告（第36期
5、）Beta理财财 师师 2016.72008-2015年 我国高净值净值人群的规规模及构成个人可投资资产 金 额2643619011035其他境内投资保险（寿险） 境外投资 银行理财产品 资本市场产品市值 投资性不动产净值 现金及存款67847805010015020082010201220142015E1亿5000万-1亿1000万-5000万来源：贝恩咨询2015年中国私人财富报告，36氪研究 院2（万）36氪调氪调 研报报告（第36期）Beta理财财 师师 2016.71.2 投资资品类类繁多、产产品非标标化凸显显理财师财师的重要性随着我国高端理财需求日益旺盛，理财师这 一职业逐渐进入人
6、们 的 视野。理财师，即理财规划师，是为客户提供全面理财规划的 专业 人士，运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭 和中小 企业的理财目标，提供综合性理财资讯 服务。据报告显示，未来两年，股票、权益类基金等权益类投资，以及 其 他境外投资将成为投资热点；融资类信托产品和投资性房地产 的减 持趋势最为明显各类投资中，高净值人群对增加权益类投 资和其他 境外投资意愿最为强烈。在财富市场总量巨大、但财富 管理配比相 对失衡，同时投资品类繁多、产品非标的情况下，理 财师人才短缺 日益明显。2015年 中国高净值净值人群对对各类产类产品的投资趋势资趋势来源：贝恩咨询2015年中国私人财富报告，3
7、6氪研究院理财师行业拥有较高的行业壁垒。作为一名理财师，一般需要持 有 AFP或CFP的资格认证。要提供诚信的综合性的理财规划服务 ，为 客户的资产保值、增值。至2016年3月31日，由国际金融理 财标准 委员会认证的中国大陆CFP系列持证人总人数为199205 人，其中 AFP持证人总人数为168366人，CFP持证人总人数为 25098人。理财师在我国拥有巨大的市场。统计数据表明，2004年以来，我 国 理财业务 每年的市场增长率达到18%，2010年前三季度，市场 规模 更是达到250万亿元。另有调查表明，约70%的居民希望自 己有理 想的理财顾问 ，50%以上的居民愿意支付顾问费 。请
8、务必阅读文末的免责声 明3公募基金中 权益类为 主36氪调氪调 研报报告（第36期）Beta理财财 师师 2016.71.3 针对针对理财师财师运作痛点，理财师财师服务务平台营营运而生随着国人对 第 三方理财的信任程度和投资理念的成熟度的提升，理财师逐渐 成为 受关注的热门行业。当前理财师行业缺口严重，且现有理财 师面临 佣金过低、产品配置单一等诸多痛点。传统传统金融机构理财师财师痛点佣金收入低 传统金融机构拿走佣金收入的8-9成 理财师的佣金与其贡献不成比例产品配置单一 传统金融机构以自有单品销售为主 理财师无法全市场为客户配置优秀金融产品工作效率低 客户数量多，管理困难 数据分析维度多，计
9、算繁琐与传统金融机构相比，新兴的理财师服务平台具有诸多的优点。 一 方面，对于传统金融机构，理财师的KPI是发行资产规 模，大 部分 薪资来自于产品销售的佣金，因此，理财师倾 向选择高收入 、高翻 台的产品，不利于客户的利益。而在理财师服务平台，理 财师无需 再背负销售指标，可以从客户的资产配置角度出发，真 正为客户着 想。另一方面，传统金融产品销售的环节复杂，每级 分销商都会克 扣一定的收益，渠道成本高严重的影响了理财师的 收入。理财师平 台可以有效压缩中间环节，实现产 品-理财师- 客户的直接对接。渠 道成本的压缩既提高了客户收益率，同时降 低了资产端的成本。请务必阅读文末的免责声 明42
10、. Beta理财师财师：工具切入，专专注服务务于理财师财师的财财富管理平台2.1 公司概况Beta理财师是一款新兴的理财师服务平台，致力于创新研发国内 领 先的资产配置软件。旨在帮助理财师快速解读市场和金融产品 ，做 好资产配置和售后服务，不断经营高净值客户金融资产， 为客户财 富保值增值保驾护航的同时，实现自身成长和职业价 值。Beta理财 师资产 配置平台能够协助理财师可视化展示各类 金融产品、科学分 析客户持仓资产 和配置，并自动生成客户投资 报告。2.2 Beta理财师财师App：显显提高理财师财师工作效率的资产资产配置平台Beta理财师App主要服务于理财师，是为国内各类财富管理机构
11、 的 一线理财师提供金融产品查询与演示、客户资产 配置与持仓组 合诊 断报告、金融市场解读等问题的一站式解决方案平台。基于对权益产品研究和评价，同时结合资产配置工具，Beta理财 师 一直以来见长于权益产品的配置与销售。货架精选和配置的产 品中 80%以上为阳光私募、定增、股权等产品。这类产 品的销售 难度相 比非标固收产品（信托、资管）较大，对理财师产 生有较 强粘性。金融产产品数据库库与评评价Beta理财师的金融产品数据库由各个金融产品发行方发行的产品 和 自己发行FOF产品组成，汇集了行业内100多万款金融产品和1 万多 名基金经理的相关数据，并时时更新。金融产产品数据库库涵盖的产产品类
12、类型36氪调氪调 研报报告（第36期）Beta理财财 师师 2016.7市场 解 读请务必阅读文末的免责声 明5股票公募 基金基金 经 理阳光 私募券商 集合银行 理 财保险 市 场黄金 外 汇金融 数据库来源：Beta理财师，36氪研究院36氪调氪调 研报报告（第36期）Beta理财财 师师 2016.7数据库中产品数目达到100多万款，为理财师和客户提供充分的 自 由选择的空间，实现高效理财投资。同时，平台具有严格的风 控制 度，云端能利用大数据对产品进行实时的计算分析，并给出 相应的 评价，研究筛选将市场最优秀的金融产品提供给理财师筛 选。来源：BETA理财师客户户管理与客户资产户资产目
13、前，每名理财师平均管理客户80-150名，每名客户所选的理财 产 品、时点、购买金额、风险承受能力均不同，对客户的管理一 直是 理财师的工作痛点。Beta理财顾问 工作站能够清晰的记录不 同客户 的不同需求，并一键完成对所有客户的管理。同时，平台能 够根据 实时监 控理财产品的动向，根据高净值客户的情况，迅速 计算出合 适的资产配置比例，并为出现问题 的客户推荐相应的产 品。Beta理财师产财师产 品界面请务必阅读文末的免责声 明636氪调氪调 研报报告（第36期）Beta理财财 师师 2016.7产产品货货架Beta理财师为 理财师提供在线开店的平台，理财师利用手机就可 以 轻松开店赚取佣金
14、。金融产品数据库中的全部产品都可以在微 店中 上架，并可以在PC端设定选择偏好，与移动端实时同步。后台的数据分析系统可以实时统计 推广效果，追踪一手客户，提 升 客户的留存率。降低运营成本，优化服务效率。 金融产品销售 发现社交资源 维护客户关系 洞察客户偏好 统计营销效果2.3 多渠道交流平台：聚合培训师训师和行业业精英，伴随理财师财师的成长长 理财师训练营财师训练营 ：出版物+线线下培训训，打造一站式成长长交流平台Beta理财师为 理财师提供了全面的学习交流平台，坚持在内容生 产 上倾斜人力与资源投入，组织多年从事资产管理行业的专家团 队编 订针对 理财师的学习读物，出版物内容宏观到财富管
15、理行 业的研究 分析、资产配置理论的原理落地；微观到理财师如何服 务客户、怎 样为客户做配置、如何自我成长进阶 等各种技能总结 分享。针对当 前的时事热点、周报月报、各类策略报告，Beta理 财师也会发布自 己的研究报告。同时，Beta理财师还为 理财师 组织线 下的培训、路 演活动，目前已经在东部沿海城市举行过销 售培训活动，邀请金融 业的资深培训师参与讲座培训，切实提高 理财师的相关技能。Beta理财师财师 的部分出版物来源：Beta理财师，36氪研究院请务必阅读文末的免责声 明7三个微信平台：移动动端内容分享平台Beta理财师 旗下还运营有Beta财富管理、Beta理财经 理家园、 Be
16、ta理财顾问 工作站三个微信平台，平台之间定位交错，目前已经 拥有20万+的粉丝数量。微信平台的粉丝逐渐形成了一个小的社群， Beta理财师有效运用了平台的影响，组织了专家讲座、公开课培训 、 交流会等活动，源源不断的生产新的内容。Beta理财师拥 有研究、服务两个团队，一个负责服务客户，一个负 责维 系客户。目前微信平台和beta理财师软 件的用户重合度达到 80%以上，Beta旨在通过微信平台连续不断的内容输出吸引新的用 户，同时增加用户的粘性。2.4 商业业模式目前Beta理财师平台的盈利主要依靠理财师 用户的服务费。由于 Beta理财师直接打通了金融产品销售的中间环节 ，降低了销售的物 理成本，有助于理财师、平台的双向收入，也使得前后端的议价能 力提升。未来Beta理财师将在保证用户核心需求的前提下尝试其他 的盈利方式。Beta理财师的推广主要依靠平台用户和理财师之间的 推介，同时伴随与其
