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1、 投资担保公司业务学习材料基础知识部分目 录n第一部：金融n第一节：金融n【金融简析】 n【金融学】 n【金融学与经济学的关系】 n【金融的特征】n第二节：金融管理机构n【银监会】n【中国人发银行】n第三节：金融机构n【金融机构的产生与分类】n【银行金融机构】n中央银行 商业银行 专业银行n【非银行金融机构】n保险公司n信托投资公司n信用合作社n投资公司n投资担保公司n证券机构n【中国的金融机构体系】n第四节：投资与财团n【投资简析】 n【投资类型】n【投资的特点】n【投资的陷阱】n【财团简析】n第二部：银行基础知识部分n n票汇票汇 n n电汇电汇 n n信汇信汇 n n承兑承兑 n n保兑
2、保兑 n n商业汇票商业汇票 n n1 1、商业承兑汇票、商业承兑汇票n n2 2、银行承兑汇票、银行承兑汇票 n n票据承兑票据承兑 n n承兑汇票承兑汇票 n n本票本票n第三部：非银行金融机构部分n第一节：信托业务n【信托的含义及概述】n【信任的特点及分类 】n【基础设施信托】n基础设施融资现状 信托办理流程 n【房地产信托】n什么是房地产信托n房地产信托的含义n房地产信托的分类 n房地产信托融资的优势n第二节：融资租赁业务n融资租赁的概念n融资租赁的开展方式n企业选择融资租赁的好处n租赁与银贷款的案例分析n案例分析结论n n财务公司财务公司n n租赁公司租赁公司n n投资基金投资基金n
3、 n养老基金养老基金n n资产管理公司资产管理公司n n消费信贷机构消费信贷机构n n保涵业务保涵业务n n直存款直存款n n银行保涵银行保涵n n委托贷款委托贷款n n贴现贴现n n利率利率n n贴息贴息n n信用证信用证n n综合授信综合授信n我国的房地产融资现状n房地产信托融资办理流程n房地产开发办理信托融资应具备的条件n融资租赁的租金计算n企业申办融资租赁应具备的条件n n企业申办融资租赁需要提供的资料企业申办融资租赁需要提供的资料n融资租赁的业务办理流程第一节：金 融n【金融】 n【金融学】 n【金融学与经济学的关系】 n【金融的特征】 【金融】n金融是货币流通和信用活动，以及与其
4、相联系的经济活动的总称，广义的金融 泛指一切与信用货币的发行、保管、兑 换、结算，融通等有关的经济活动，甚 至包括金银的买卖，狭义的金融专指信 用货币的融通。 n金融的概括：n金融活动的内容可概括为：货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发 放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、 国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公 司、证券公司、投资基金，金融租赁公司、信用合作社、邮政储蓄机构、财务 公司、金融资产管理公司、投资担保公司、以及证券、金银、外汇交易所等。 n金融与信用的区别n金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两
5、个不同的概念：n（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过 借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。n（2）信用指一切货币的借贷。我们之所以要在“信用”之外又增加了一个新的概 念，来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通 这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。 【金融学】n金融学是从经济学分化出来、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：一是宏观层面的金融市场运行理论，二是微观层面的公司投资理论。 【金融学与经济学的关系】n金融是经济的一小个
6、分支，只是有自己的侧重点 。n经济学是一个一级学科，金融学是一个二级学科，在 经济学之下，经济学研究的是一个国家地区的经济发 展状况、方式、道路等。是比较宏观的了，它对经济 的各个方面包括工业、农业等。金融只是对一个国家经济领域中的金融方面进行研究， 比如货币、证券、金融市场等。 【金融的特征】1、金融是信用交易： （1）信用经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易，信用是金融的基 础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为 一体。 （2）信用交易的特点 a.一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品（包括货币）的所有权，或者部分权 能； b. 一方对
7、商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时 间差； c.先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。 2. 金融原则上必须以货币为对象。 3. 金融交易可以发生在各种经济成分之间。其主要研究分支包括：金融市场学 公司金融学 金融工程学 金融经济学 投资学 货币银行学 国际金融学 财政学 保险学 数理金融学 金融计量经济学第二节：金融管理机构1、中国银行业监督管理委员会 n简称中国银监会。根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资 公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督 管理委员会自2003年4月28日
8、起正式履行职责。 银监会的成立与职责明确的过 程，同时也就是人民银行职责专业化的过程，两者正是在这一期间进行职责分工 的明确与细化。央行监管职责的剥离与银监会的设立，实现金融宏观调控与金融 微观监管的分离，是与中国经济、金融发展大环境密不可分的，是金融监管与调 控的对象。n负责制定有关银行业监管的规章制度和办法； n对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行； n审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； n对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； n审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； n负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规
9、定予以公布； n加强对银行业金融机构风险内控的监管，重视其公司治理机制的建设和完善，促 使其有效地防范和化解金融风险。 2、中国人民 银 行n 中国人民银行（简称央行或人行）是中华人民共和国的中央银行，是中华人民共和国国务院组成部门 之一，于1948年12月1日组成。中国人民银行根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，在国务院 的领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人 的干涉。 人民银行： 对内：全国货币金融的最高机构 对外：象征着一国的货币主权中国人民银行的主要职责： n （1）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职
10、责有关的命令和规章。 n （2）依法制定和执行货币政策。 n （3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。 n （4）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 n （5）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外 汇储备和黄金储备。 n （6）发行人民币，管理人民币流通。 n （7）经理国库。 n （8）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。 n （9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。 n （10）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监
11、测职责。 n （11）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。 n （12）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。 n （13）按照有关规定从事金融业务活动。 n （14）承办国务院交办的其他事项。 第三节：金融机构n金融机构的产生与分类n银行金融机构n非银行金融机构n中国的金融机构体系金融机构的作用n金融是现代经济的核心，金融机构是金 融活动的主体之一，是金融系统赖以正 常运行的组织条件。n金融机构作为专门从事货币信用活动的 中介组织，是商品交换发展到一定阶段 的必然产物。金融机构的产生n商品经济和货币发展是金融机构产生的根 本原因 n节约交易成本是金融机构产生的直接原因金融机构的分类n银
12、行金融机构、非银行金融机构n直接金融机构、间接金融机构n存款性金融机构、非存款性金融机构银行金融机构n中央银行n商业银行n专业银行中央银行n中央银行是一国金融机构体系的核心。n对内：全国货币金融的最高机构n对外：象征着一国的货币主权商业银行n商业银行是金融机构体系的骨干和中坚 。n商业银行是以多种金融负债筹集资金， 以多种金融资产为其经营对象，能利用 负债进行信用创造，并向客户提供多功 能、综合服务的金融性企业。商业银行主要负债（资金来源）主要资产（资金运用）支票存款、储蓄存款、 定期存款工商业贷款、消费者贷款 和抵押贷款，购买政府债 券专业银行n专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金
13、 融服务的银行，是社会分工在金融业中的表现，是市 场经济发展的产物。 经营性专业银行 储蓄银行 投资银行 抵押银行 特殊职能银行 政策性专业银行 开发性银行 农业性银行 进出口银行 中小企业信贷银行 住宅信贷银行非银行金融机构n保险公司n信托投资公司n信用合作社n投资公司n投资担保公司n证券机构n财务公司n租赁公司n投资基金n养老基金n资产管理公司n消费信贷机构非银行金融机构的界定n非银行金融机构指不以吸收存款为主要负债， 而以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够 提供特色金融服务的金融机构。n银行以外的金融机构统称为非银行金融机构 。非银行金融机构与银行金融机构的比较n相同点：都以信用方式集
14、聚资金并通过资金投放和运 用达到盈利的目的。不同点非银行金融机构银行金融机构资金来源不能吸收存款吸收存款业务范畴业务范围相对狭 窄能提供综合性金融服务创造信用能 力不具备信用 创造能力具有吸收存款、 创造信用的能力保险公司n保险公司是经营保险业务的金融机构。n运作原理n保险互助、合同、经济补偿保险公司信托投资公司n信托是以信任为基础的委托行为。n信托投资公司也称信托公司，是以资金及其 其他财产作为信托标的，根据委托者的意愿 ，以受托人的身份管理及运用信托资产的金 融机构。信托投资公司n主要业务：n经营资金和财产委托、代理资产保管、金 融租赁、经济咨询、证券发行、投资等业 务。n资金来源：n自有
15、资金、信托存款和证券发行基金。信用合作社n信用合作社是一种互助合作性质的金融机构 ，一般由个人集资联合组成，并办理放款业 务。 n城市信用合作社、农村信用合作社投资公司n投资公司是一种金融中介机构，它将个人投资者的资金集中起来，投资于 众多证券或其他资产之中。“集中资产”是投资公司核心含义。投资公司为 小型投资者们提供了这样一种机制：他们可以组织起来，以获得大规模投 资所带来的好处。投资公司是以将货币或资产投向本身以外的企业或个人 、并从这种货币或资产的投入取得 直接经营收入或通过股份变现实现资金 退出的企业法人。 n目前在中国的金融市场，投资公司一般以“投资银行”的角色称呼出现，顾 名思义投
16、资公司必须拥有大量的自有资金，才能实现真正的投资运作。同 时，由于投资工作本身的难度还需要另外一种类似中介性质的企业来服务 投资公司和企业，因此就出现了目前市场上众多的投资顾问公司，顾问公 司并不具备真正的投资能力，只是在投资活动中为项目方和资金方牵线搭 桥，并从中收取顾问费用。 n广义的投资公司：既包括信托投资公司、财务公司、投资银行 、基金公司、商业银行和保险公司的投资部门等金融机构，也 包括涉足产权投资和证券投资的各类企业。n其业务范围：包括购买企业的股票和债券、参加企业的创建和 经营活动、提供中长期贷款、经营本国及外国政府债券、基金 管理等，资金来源主要是发行自己的债券、股票或基金单位， 从其他银行取得贷款，接受委托存款等。n狭义的投
