《信贷公司工作 总结》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信贷公司工作 总结（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 信贷公司工作总结第三章：贷款申请受理贷前调查借款人应具备的资格和基本条件：资格：企事业法人基本条件：贷款人产品有市场； 经营有效益、具有偿还贷款的能力、按 规定用途使用贷款不能挪用、按合同归还本息等要求： 有按期还本付息的能力 *原有贷款的本息是否发生逾期是借 款人财务状况正常与否的标志。*如有逾期，但已做出银行认 可的还款计划的，即展期协议-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 年检*事业 单位的法人不需年检，年检可以保证法 人资格的合法化。已开立基本户或一般户*基本 户办理日常的转账结算和现金支付，工 资奖金等
2、现金的支取用基本户；一般户办理转 账结算和现金存入，但不能支取。要求开立基本户和一般 户可以掌握借款人的资金动态。有限责任公司和股份有限公司对 外的股本权益性投资未超过其净资本总 值的 50%.资产负债率符合要求* 资产负债率是体现借款人的资产结构的 主要指标，银行通常希望借款人保持较低的资产负 债率。资本金制度*新建 项目的企业法人的所有者权益与项目所 需总投资的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 比例不得低于国家规定的投资项 目资本金比例。具体比例可由项目审批单位根据投资项目 的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况在审批可 行性报告时核定，个别特殊的国家重点项目
3、可以适当的降 低资本金比例，公益性投资项目不适用资本金制度。借款人的权利和义务权利：自主选择借款银行、有权 按合同约定提取和使用全部贷款、有权 拒绝除合同以外的附加条件、有权举报、 在征得银行同意后，可以向第三方转让 债务。义务：如实提供资料，应向银行 提供所有的开户行、账号及存贷余额情 况，在此基础上银行才能对借款人的资 信做出评价；接受监督、按合同约定使 用贷款、按合同及时还本息、转让第三 方债务的要征得银行同意、有危机银行 的情况及时通知银行。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 面谈访问前期调查工作的目的：确定能否 受理该笔贷款，是否要投入更多的时间 精力进行后续
4、洽谈，是否正式开展贷前 调查工作。面谈准备：拟定详细提纲。提纲 内容：客户的总体情况、客户的信贷需 求、拟向客户推介的信贷产品等。面谈内容：面谈按照 6c 原则： 品德、能力、资本、担保、环境、控制；*客户的公司状况：公司的历史 背景、股东背景、资本构成、组织构架、 产品情况、经营现状等*贷款需求：带宽背景、贷款用 途、贷款规模、贷款条件等*还款能力：现金流量构成、经 济效益、还款资金来源、担保人的经济 实力*抵押品的可接受性：抵押品的 种类、权属、价值、变现难易程度-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 *客户目前与银行的关系：客户 与本行及他行的业务往来状况、信用履 行
5、记录面谈后的注意事项：调查人及时 的对客户的贷款申请做出反应，可以考 虑的进一步获取信息准备后续；不予考 虑的，应留有余地的表明银行立场，耐 心解释并建议其他融资渠道。 内部意 见反馈：每一次面谈结束后都应进行内 部意见反馈，面谈情况汇报：面谈后应向主管 领导汇报了解的信息，要全面、及时、 准确，必要时可以通过银行信贷咨询系 统进行初步的查询。撰写会谈纪要：撰写的内容包括： 面谈涉及到的重要主体、获取的重要信 息、存在的问题，以及是否需要做该笔 贷款的倾向性意见或建议。撰写应条理 清晰、言简意赅、内容详尽、客观准确。贷款申请是否受理作为风险防范 的第一道关口，在必要时。业务员还应-精选财经经济
6、类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 将有关书面资料送交风险管理部门征求 意见，或上报主管行领导。贷款意向阶段：如果确定了贷款 意向，表明贷款可以正式受理，这一阶 段，业务员应及时以合理的方式告知客 户贷款正式受理，或根据贷款需求出具 正式的贷款意向书，要求客户提供正式 的贷款申请书及更为详尽的材料，拟定 下阶段公司目标计划，将储备项目纳入 贷款项目库。贷款意向书与贷款承诺：两者常 见于中长期贷款，是贷款程序不同阶段 的成果，但并不是每笔都需要做贷款意 向书与贷款承诺。 贷款意向书是要约 邀请，不具有法律效力，银行不受约束； 贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件 已经达成一致，银行同意在
7、未来特定时 间向借款人提供融资的书面承诺，具有 法律效力，贷款承诺不是在贷款意向阶 段做出的。贷款意向书在项目建议书批 准阶段或之前，没有权限的限制，超所 在行权限的项目要上报备案。贷款承诺-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 在可行性报告批准阶段，各银行应按批 准贷款的权限，对外出具，超权限的项 目要上报上级行审批。出具贷款意向书 和贷款承诺时要谨慎严肃，且不可越权 擅自对外出具贷款承诺。银企合作协议 涉及到的贷款安排属于贷款意向书性质， 如果要具有法律效力，应对其中的贷款 安排以授信额度协议来对待。贷款意向书、贷款承诺按内部审 批权限批准后方可对外出具。贷款申请资料的
8、准备：借款申请 书：包括借款人的概况、申请借款的金 额币种，借款的期限用途、还款来源保证、用款的计 划等，要求法定代表人或授权人签字营业执照，法人代码证，税务登 记证，贷款卡的复印件初次申请要提供公司章程，借款 人连续三年经审计的财务报表和近期的财务月报表如为外商投资企业或股份制企业-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 还应提交董事会的会议决议和借款授权书正本如果为保证形式的提供有担保能 力的担保人的营业执照复印件，担保人近三年的财务报表，如担保人 是外商投资企业的要提供董事会的决议或授权书，如为抵押，要提 供抵押清单，抵押物的价值评估报告，抵押物权属证明文件，借款 人同
9、意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人。如为流动资金贷款，借款人还要 提交原辅料的采购合同，产品的销售合同或进出口商务合同，如为 出后打包贷款应出具进口方银行开立的信用证，如为票据体现应出 具承兑的汇票，银行承兑汇票或商业承兑汇票如为固定资产贷款，借款人要提 交，资金到位的证明文件，项目可行性研究报告及有关部门对研究 性报告的批复。如为转贷款，国际-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 商业贷款及境外借款担保项目， 应提交国家计划部门的筹资方式，外债指标的批文，政府贷款项目 要提交双方政府的项目清单的证明文件。借款人所提供的复印件要加盖公 章。贷前调查的方法贷前调查是贷款决策的基本组成 部分，建议采用突击检查方式进行现场 调研，采用现场调研与其他渠道获取信 息相结合的方法。*现场调研：最直观的了解， 是最常用、最重要的方法，现场调研后 要及时写现场工作检查报告，包括现场会谈和实地考 察两个方面。现场会谈：尽可能多的约见管理 层成员，包括行政部门、财务部门、市 场部门等，侧重了解企业经营发展的 思路，企业内部的管理情况，从而获得-精选财经经济类资料-
