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1、（一）重点问题分析1影响消费水平的因素消费是社会经济活动的一个环节，消费与人们的日常生活息息相关。合理安排消费，不仅关系个人、家庭成员的基本生活，还影响着个人、家庭成员的发展。同时，消费又承载了人们对生活的期望和追求，不断提高消费水平是人们的共同心愿，是人们对生活的合理要求，也是我国全面建设小康社会、实现社会主义现代化的目的之一。那么，人们在生活中，怎样才能做到合理消费呢？如何提高人们的消费水平呢？要解决这些问题，首先应该知道人们的消费与哪些因素有关，会受到哪些因素的影响。只有了解和认识了影响消费的相关因素，才能理性地对待消费，并使人们在消费过程中确定合理的目标，作出合理的选择。所以，影响消费
2、水平的因素是本课的重点。消费水平受很多因素的影响，教材重点讲了两点：一是居民收入，二是物价水平。教师在教学中，可以列举影响消费的其他各种因素，如社会经济发展水平、生产水平和结构、家庭人口数量和结构、社会福利制度等，这样可以使学生对影响消费的因素有一个比较全面的了解，但不需要一一作出具体解释。影响消费水平的主要因素之一是居民收入，收入是消费的基础和前提。进行这一内容的教学，教师必须讲清楚以下三个方面。第一，人们当前收入水平对消费的影响。教材指出：“在其他条件不变的情况下，人们的可支配收入越多，对各种商品和服务的消费量就越大。”这里说的可支配收入是指消费者当前的可支配收入。人们当前的可支配收入水平
3、与消费水平呈正相关，是凯恩斯宏观经济学的基本观点之一。理解这一结论，有两点需要特别注意。一是强调“其他条件不变”。由于现实经济生活十分复杂，一种经济现象往往受多种因素的影响，因此，要揭示特定的经济现象之间的联系，必须进行理论假设，抽去其他因素的影响，才能把握特定经济现象之间的关系。进行假设是经济学的一个重要特点，是经济学研究的一种重要方法。教师应该将这种研究方法渗透在教学中。二是说明可支配收入的含义。人们的收入并不都是可以直接支配的，而要扣除个人所得税等项目之后，才能归个人自由支配。以我国城镇职工为例，在取得合法收入之后，除缴纳个人所得税外，还要扣除“三险”及住房公积金等，余下的收入才可用于生
4、活消费，才是可支配收入。只有可支配收入的变化，才会影响消费的变化。第二，居民消费与未来收入水平的关系。人们的消费水平不仅与当前的收入水平有关，而且与对未来收入的预期有关。现代宏观经济学的一个重要发展趋势就是越来越强调预期因素对消费水平的影响，其代表是两个有名的理论：生命周期理论与持久收入理论（参见教学资源链接）。前者认为人们储蓄的动机是为了养老，如果预期未来养老的压力较大，则消费者会减少现在的消费，以储蓄更多的收入留待老年时消费。 后者则认为人们收入的年景有好坏之分，人们储蓄的动机是为了应付将来可能出现的坏年景（如下岗），如果预期将来的收入前景不好，人们也会减少现在的消费以留待未来消费。因此，
5、一个收入水平波动幅度大的消费者通常更喜欢储蓄。第三，人们收入差距的大小会影响社会总体消费水平。缩小人们的收入差距会提高社会总体消费水平，在于高收入者与低收入者的消费倾向不同。所谓消费倾向是指人们可支配收入中用于消费的比例。一般来说，对于高收入者来说，收入中用于消费的比例较低，用于储蓄的比例较高；对于低收入者，收入中用于消费的比例较高，用于储蓄的比例较低。低收入者的消费倾向高，增加低收入者的收入有助于提高整个社会的消费水平。（要全面理解上述思想，必须很好地理解平均消费倾向与边际消费倾向，这些内容可参见教学资源链接。）影响消费水平的第二个主要因素是物价水平。这里说的物价水平是指总体物价水平。讨论物
6、价水平对消费的影响， 是与讨论收入水平对消费的影响不可分离的，或者说是更深入地讨论收入水平对消费的影响。就对消费的影响而言，真正有意义的不是名义收入水平，而是实际收入水平。教师每个月领的货币工资数额是名义收入，即直接以货币计量的收入，而实际收入则是以不变价格计算的收入水平，它剔除了物价水平变化的影响。物价指数是衡量总体物价水平变动情况的指数。总体物价水平上升是通货膨胀，总体物价水平下降是通货紧缩。因此，物价指数反映了经济中的通货膨胀或通货紧缩。物价指数用一篮子固定物品（与劳务）不同年份的价格来表示物价总水平的变动情况。例如，我们所选的一篮子物品是5 个面包和 10瓶饮料。在 2000 年，每个
7、面包价格为1 元，每瓶饮料价格为2 元，这两种物品的总支出是25 元（1 元 52 元 10）。在 2001 年，每个面包价格为2 元，每瓶饮料价格仍为2 元，这两种物品的总支出是30 元（2 元 52 元 10）。把 2000 年作为基年， 25元则为物价指数100，2001 年的物价指数是120。从 2000年到 2001 年，物价指数上升了20（120100），所以，通货膨胀率为20% 。我们这里只是用一个简单的例子来说明物价指数的计算，在实际计算中，一篮子固定物品中包括的物品与劳务要多得多，计算也要复杂得多，但基本原则是相同的。物价水平的变化通过影响人们的购买力（即实际收入）来影响消费
8、。这是因为，在收入水平给定的情况下，物价水平上涨，会引起人们购买力下降，即实际收入下降，因而消费需求会减少；反之，则购买力提高，即实际收入上升，消费需求相应增加。这一结论告诉我们，稳定物价对保持人们的消费水平、安定生活和稳定社会具有重要的意义。由此，也可以理解为什么稳定物价是政府实施宏观调控的重要目标。2消费结构的含义、影响因素及变化规律所谓消费结构， 是指人们在消费过程中所消费的各种消费资料（包括劳务） 的组合和比例关系。 因此，从消费者主体和消费需求实现角度来看，消费结构是一个具有多层次、多角度规定性和可操作性很强的消费经济学范畴。消费结构包括宏观和微观两个层面。宏观消费结构是从整个社会（
9、比如一个国家）考察居民的消费结构。微观消费结构是从单个家庭、个人着眼考察消费结构。微观消费结构是基本的，它是宏观消费结构的基础。(1) 从微观层面分析 , 家庭（或个人）的收入水平是制约家庭或个人消费结构的基本因素。比较不同收入水平家庭的消费支出结构，可以看到明显的差异，尤其是食品支出比重的差异更加明显。一般地讲，收入水平低的家庭，其食品支出所占比重较大；随着收入水平的提高，食品支出在家庭总支出中所占的比重将逐渐降低。 与现期消费结构高度相关的显然是家庭的现期收入。除此之外， 家庭以前的收入、 未来预期收入、与他人相比较的相对收入，都会对其现期消费结构产生影响。微观层面影响消费结构的因素除了家
10、庭（或个人）收入水平外， 还有家庭 （或个人） 目标及家庭类型、 家庭生命周期所处的阶段与家庭规模、家庭（或个人）的投资。这里需要注意的是，教育贷款一般不归在消费，而属于人力资本投资。(2) 从宏观层面分析，经济发展水平是制约一国（地区）消费结构的最基本因素。从根本上说，消费结构是消费水平的反映。消费水平、消费结构又是一国经济发展水平和经济增长所处阶段的反映。消费水平对消费结构的影响表现为以下几个方面。消费水平对食品支出比重的影响。一般而言，消费水平较低，则食品支出比重较高。随着消费水平的提高，食品支出比重有逐渐下降的趋势。正是基于这种负相关关系，世界银行将食品支出在消费支出中所占比重的高低作
11、为衡量各国消费水平的重要标准，这就是著名的恩格尔系数。消费水平对耐用消费品支出比重的影响。消费水平较低时，耐用消费品支出比重较低。随着消费水平的提高，耐用消费品支出比重有所上升，但上升到一定程度以后就不再同步变化。消费水平对耐用消费品支出比重的影响，从国际角度看更为明显。根据世界银行的1990 年世界发展报告，低收入国家和中下等收入国家耐用消费品支出比重几乎没有什么差别。此外，由于耐用消费品的购买与消费者对耐用消费品社会效用的评价有关，有些低收入国家耐用消费品的支出比重也较高。消费水平对住房、医疗、交通、通信等支出的影响。这几项支出比重都有随消费水平的提高而上升的趋势。例如，住房支出所占的比重
12、，低收入国家和中下等收入国家大致在10% 以下，中上等收入国家在11% 以上，高收入国家接近20% 。医疗支出和交通支出比重在不同收入国家之间的差别也较为明显。消费水平对劳务支出的影响。劳务支出比重与消费水平之间也有类似的关系，低收入国家较低，高收入国家较高。这与一国服务行业的发展程度以及劳动社会化程度有关。消费结构的变化趋势与社会生产发展密切相连。随着经济发展和人们收入的增长，消费结构会相应发生变化，总的发展趋势是基本生存资料的消费比重逐步下降，发展资料和享受资料的消费比重逐步增加。这就是消费结构的变化规律。考察消费结构的变动，国际上通常引用恩格尔系数加以说明。1857 年德国统计学家恩格尔
13、在研究了当时欧洲大陆居民几十年的消费数据，特别是食品消费与总消费及与收入之间的关系后，提出这样的观点：一个家庭收入越少，其总支出中用来购买食品的费用所占的比重就越大；反之，则越小。上述观点被称为恩格尔定律，定律所揭示的比率关系被称为恩格尔系数。用公式表示：恩格尔系数食品支出费用/ 各项消费总支出费用100% 这个系数最大者小于100% ，也就是说食品不可能取代其他消费项目；最小者大于0，即食品消费不可能为 0。一般来说，这一系数越大，表明消费结构层次越低；系数越小，表明消费结构层次越高。恩格尔系数是消费结构研究中的重要概念，在国际上受到普遍承认和重视。国际上甚至用它作为区分国际间消费结构层次高
14、低的最一般标准。联合国粮农组织在20世纪 70年代中期提出划分穷国富国的标准：恩格尔系数在60% 以上为绝对贫困国家；50% 59% 的国家为勉强度日（我们称之为温饱型）；在40% 49%为小康水平；在20% 39% 为富裕水平； 20% 以下为极富裕国家。3树立正确的消费观这是本课教学的落脚点。学习理论是为了指导实践。让学生了解和认识消费，最终目的是为了能够使学生以科学的态度对待消费，崇尚健康的消费方式，选择正确的消费行为，用正确的消费观指导自己的生活消费。这对学生的生活选择具有重要意义。所以，这是本课的重点之一，也是教育目标之所在。由于这一教学内容涉及对适度消费、艰苦奋斗等问题的理解，学生
15、在认识和理解这些问题时会有不同的想法，因此，这一内容在教学中又有一定的难度，是本课的难点问题之一。第二框的内容是讲消费观的问题。教材侧重从心理角度分析消费行为，有助于学生从自身经验中认可和接受知识。本框内容提出要做理智的消费者，就必须坚持正确的消费原则。教材提出的四条原则并不仅仅是一般性指导原则，而且包含了在实际生活消费中具体的、可操作的要求。如量入为出、绿色消费等具体内容，直接告诉人们在消费中应具体怎样做。这些内容更贴近学生生活，更具针对性和实用性。第一，量入为出，适度消费原则。这一原则要求人们的消费与自己的经济承受能力相适应。对这一原则应该从两个方面来理解。一方面，消费支出应该与自己的收入
16、相适应，这里既包括当前的收入水平，也包括对未来收入的预期。因为目前的消费，特别是信贷消费与人们对未来收入的预期有直接关系。总之，在安排消费时，必须考虑到自己的经济承受能力，做到适度消费。另一方面，在自己经济承受能力之内，还应该提倡合理的、适度的消费。这里也有两层意思。一是不能过分抑制消费。我们提倡崇俭戒奢，并不是要人们做禁欲主义者。过分抑制消费，从个人角度看，其生活质量不能得到提高，会影响人的发展。从社会角度看，消费对生产有反作用，可以拉动经济增长。如果过分抑制消费，会影响社会生产的发展。二是要有一个合理的消费结构，提倡消费要做到合理适度。从个人消费层面看，所谓适度，就是要求消费者的消费支出应与自身的收入（包括对未来收入的合理预期）大致持平， 消费水平的提高是一个渐进的过程。所谓合理，就是要求消费合乎科学，有利于身心健康和全面发展，合乎社会的可持续发展。第二，避免盲从，理性消费原则。这一原则要求人们在消费的选择过程中坚持从个人的生活实际需要出发。由于人们的消费行为始终受到消费心理的影响，因此，要尽量避免不健康的消费心理的影响，做理智的消费者。这
