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1、合规管理的理论与实践农业银行江西省分行一、银行业合规管理的一般理 论知识n合规管理的总体发展过程是与外部监管 和银行业发展相适应、相磨合的动态过 程。在市场经济环境下，银行业经营的 高风险及其与社会经济的高度关联性， 导致银行业的外部监管不断加强。正是 源于银行外部监管的相关法律、法规和 要求，银行业合规管理得以产生、发展 并成为银行专门的管理职能。（一）简要追溯n美国银行业在十九世纪三、四十年代就已经建 立了合规管理的大部分法规，在世界上最早实 施银行合规管理。此后，银行业界和外部监管 者对合规管理的要求不断发展。 n英国是世界上建立银行体系最早、最先进的国 家，外部合规性监管和商业银行的合
2、规管理一 直都比较完备。“金融服务权力机构”（ FINANCIAL SERVICES AUTHORITY,简称 FSA）是英国对银行实施合规性监管的政府权 威部门。 简要追溯（续上）n与国际银行业的发展变化相适应，巴塞尔银行 监管委员会（” 巴塞尔委员会”）先后在一系列 文件中对银行合规问题给予了相应指导，如 1998年9月银行机构的内部控制制度框架 、1999年9月健全银行公司制治理、 2001年8月银行的内部审计以及监管者与审 计师的关系、2001年10月消费者对银行 应有的关注。2005年4月出台了银行的合 规与合规管理部门指导性文件。（二）外部监管变化对银行业 合规管理发展的影响n随着
3、经济环境的变化和银行业的发展， 近20年来监管机构的监管理念和目标发 生了很大变化。监管理念从主要考虑宏 观经济中金融体系的稳定，保护消费者 利益，即消费者主权论，逐渐发展到更 多考虑银行作为商业性盈利主体的利益 ，而且更加强调银行安全稳健运行的市 场制约理念和在银行内部建立全面有效 的风险管理体系以及跨国监管。 （三）1.合规管理的内涵n合规，是指使商业银行的经营活动与法 律、规则和准则相一致。n法律、规则和准则，是指适用于银行业 经营活动的法律、行政法规、部门规章 及其他规范性文件、经营规则、自律性 组织的行业准则、行为守则和职业操守 。（指引第三条第二款、第一款）2.合规管理的原则。n合
4、规管理应当遵循独立性、系统性、全 员参与、强制性、管理地位与职责明确 和科学管理原则。（四）合规管理与相关部门的 关系n一是合规工作与合规管理部门的关系 n二是合规管理与内部审计的关系n三是合规管理部门与业务发展部门的关 系n四是合规管理与风险管理部门（不仅指 资产风险管理部门）的关系 n五是合规管理与法律事务部门联系 二、农业银行合规管理的现状 n（一）已有成绩 n（二）存在的问题三、银行业合规风险与防范措 施 n合规风险涉及到银行业务的方方面面， 如：柜台业务、法人信贷业务、银行卡 业务、电子银行业务、个人信贷业务、 银行承兑业务、抵债资产业务、中间业 务、安全保卫业务、计算机安全、业务
5、监督和员工管理等等。 典型案件剖析n1.介绍谭某案件。着重从柜台业务的角 度介绍，关于司法机关查、冻、扣权限 ，及违规操作带来的声誉损失和财务风 险。典型案件剖析n2.介绍某行汽车消费贷款案件。着重从 个贷业务审视个贷业务角度剖析其业务 的风险点及防范措施典型案件剖析n3.介绍某行发生的银行卡诈骗案。着重 从银行卡业务介绍其风险点及防范措施 。典型案件剖析n4.介绍某行员工劳动争议案件。着重从 员工管理的角度介绍其风险点及其防范 措施。四、银行业加强合规管理工作 的几点思考n（一）建立合规管理制度，有效保障制 度的贯彻执行 n（二）强化制度管理，履行好现行合规 管理职责n（三）抓好合规文化建设，营造良好的 合规环境 谢谢！n祝各位领导、专家、同仁：n 身体健康！身体健康！n n工作顺利！工作顺利！n n万事如意！万事如意！
