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1、浅析担保业务的管理与操作武汉中小企业信用担保有限公司 蓝显信二OO五年六月一、担保行业的发展 担保作为一个特定行业，是市 场经济发展到一定阶段的产物。我 国市场经济的蓬勃发展为担保行业 提供了极大的发展空间。以中小企 业信用担保为主导的担保体系正在 逐步健全、规范。1、各国担保行业状况比利时，1848年成立第一家担保基金日本，信用保证协会美国，中小企业局 2、我国担保行业分析需求分析担保贷款 合同履约 工程担保供给分析担保机构及担保能力3、我国担保行业发展 1994年中国经济技术投资担保有限 公司成立 1998年中小企业信用担保试点工作 开展 以中小企业信用担保为主导的担保 体系逐步建立 一批
2、成熟的担保机构涌现 我省担保体系建设全面开展二、担保机构的运作机制担保行业销售的是信用，承担 的是风险，为实现信用产品的销售 、收回和增值，实现可持续发展， 担保机构必须全力提升核心能力， 合理设计自身产品，建立完善营销 渠道。 1、担保的社会功能及作用放大功能扩大社会信用规模配置功能疏通银行融资瓶颈 稳定功能分散社会信用风险 2、担保机构的核心能力市场认可的担保资信实力担保项目的风险控制能力担保资金的扩张能力产品开发和市场拓展的开发能力人才的开发和激励机制3、产品设计经营宗旨区域性 行业性 目的性风险政策信用规模 信用结构4、营销渠道对客户的选择与银行的合作 5、管理模式扁平化 董事会 经营
3、层 评审会 行政财务部 担保业务部 风险管理部信息化 三、贷款担保业务操作流程流程化管理是提高效率、降低 风险的有效措施；流程管理的基本原则：分段管理、高效衔接审保分离，交叉评议建立评审会直接联系客户机制贷款担保业务操作流程的三个阶段 1、项目调查阶段：受理、调查项目 ，实现对项目调查的真实性、准确性 、完整性。 1）接待咨询辅导申报企业按要求 准备材料 2）受理申请审查申报材料，决定 是否受理上报 3）分配项目经理主办和协办按照 专业组合的原则，确定项目经理4）项目调查现场考察：了解企业 生产经营实际状况资料分析：结合考察 情况对申保资料进行全面分析专业审计：配合会计 师事务所对申保企业进行
4、审计项目评估：对项目风 险进行判断，决定项目是否提交审议项目评估的主要内容成长性：企业沿革 产品及技术 生 产手段及 能力市场地位 研发策略 上下游关系 安全和环保等经营状况：主要财务因素分析 高度关注现金流量的分 析和预测高管层：成长经历 经营业绩 道德 品质 诚信记录还款意愿反担保措施：有效性 可操作性 5）编写项目评审报告2、项目评审阶段：对项目实施分级、 交叉的审核，全面评判项目，评审会 决定是否担保。 6）担保部审查风险提示，进一步 全面深入地判断项目 7）风险部初审对项目资料的完整 、有效进行审查 8）律师审查对拟定反担保措施的 合法有效性进行审查9）项目预审评审会成员对资料预 审
5、，要求项目经理落实有关问题；实 地考察企业并与企业控制人谈10）评审会讨论，形成决议11）向银行出具担保意向书，登记银 行回复意见12）与企业办理反担保手续主要 反担保形式抵押（车辆 设备 房地产）质押（经营权 股权 债权 存货）保证（强制执行公证）其他（帐户监管 资产处置委托公证 ） 13）风险部审查各项反担保手续和与 银行的保证合同14）与银行签定保证合同3、项目管理阶段：对在保项目实施跟 踪，及时发现风险，采取风险化解措施 。高度重视在保项目的管理，努力探索 有效的管理方式15）检查项目月度财务报表及时 了解企业经营状况16）实地回访 在保项目的分级分类管理原则 回访事项 编制回访计划 执行回访计划并填写回访报告 在保项目的风险等级17）项目预警 对回访中发现的关 注类项目及发生重大事变的项目， 及时预警，迅速采取措施18）登记还款，责任解除对代偿项目则应注意 代偿代偿的有效性代偿的凭证 追偿追偿的时效性追偿的方式 事故分析会。四、担保机构要做社会诚信的表率 担保机构的发展迫切需要一大批优秀的人才 担保人要有光荣感和使命感
