投资理财规划

《投资理财规划》由会员分享，可在线阅读，更多相关《投资理财规划（24页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、我们的团队 Our Team齐心协力共创佳绩！理财案例目录 第一部分 家庭财务状况分析第二部分 理财目标分析 第三部分 假设和预测 第四部分 理财方案规划及实施第五部分 理财后财务状况家庭成员年龄职业年税后收入陈先生33岁大学教师10万元陈太太33岁大学行政人员4.76万元合计14.76万元第一部分 家庭基本情况家庭基本成员表：家庭资产金额占比家庭负债金额占比现金与现金等价物00住房贷款00定期存款2017%短期负债00基金及股票76%长期负债00实物资产（房产）9077%其他负债00资产总计117100%净资产117家庭资产负债表： （单位：万元）年收入金额额年支出金额额陈陈先生税后收入10

2、日常生活支出4.8陈陈太太税后收入4.76其他支出0投资资收益0.56租房支出1.8其他收入小计计0收入总计总计15.32支出合计计6.6年节节余 8.72 家庭收支表： （单位：万元）（假定基金及股票的年收益为8%）家庭财务分析（饼图）家庭财务指标分析表：项目参考实际数值财富积累能力节余比率30%88600/154600=57%投资与净资产比率50%70000/1170000=6%债务清偿能力清偿比率50%1170000/1170000=100%负债比率50%0负债收入比率40%0风险抗御能力即付比率70%0流动性比率3-6200000/5500=36利用SWOT矩阵分析法分析家庭财务状况第

3、二部分 假设和预测 根据目前的宏观经济形势，预计未来几年我国将会保持目前 温和通胀的局面。从历史上看来，4%是我国中长期经济发展中的 CPI的均值，在下文的理财策略中我们将使用这一通胀假设。（一）预测通货膨胀率（二）投资回报率长期而言，股票市场的表现与宏观经济息息相关，在宏观经济 向好的情况下，股市表现大都出色，从近8的数据来看，A股市场年 均可提供8% 的投资回报率。房产增值率与 房租增长率工资增长率孩子赡养年限公积金上限 及利率假设陈先生 及其妻子工 资每年以5% 增长，一直 到50岁。假设房产市场 价格稳定，年 度增长率与通 货膨胀率保持 相等，为4%。假设从孩子 出生到经济 独立的赡养

4、 年限为20年假设广州的 个人公积金 贷款上限及 利率保持今 年水平：上 限50万，利 率为4.7%（三 ）（四 ）（五 ）（六 ）其他假设理财目标二、两年内生个宝宝，20年 筹备100万的高等教育费一、 1年后购买一部 15万左右的家用轿车三、3年后在市区再 购一套60平米的房屋四、 60岁退休时储备200余 万元养老金，并为家庭建立 完备的保障计划第三部分 理财目标分析从而实现人生各阶从而实现人生各阶段的目标与理想段的目标与理想！安全性安全性流动性流动性 赢利性赢利性第四部分 理财方案规划及实施理财的最终目标：在广州买一部15万元左 右的车子，各类费用合计需 17万元左右，每年的汽油费 、

5、养路费保险费等养车的费 用每年大约两万。这笔费用 不是太大，建议动用20万的 定期存款，转为活期，一次 性支付车款。根据现在的车 市情况和拟定车价，建议购 买排量在1.6-1.8的经济型 私家车。（一）、购车规划：有车啦有车啦! !！老婆我载你去上班！老婆我载你去上班!（二）换房规划在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大 学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70 万，贷款50万15年期等额本息还款。贷款金额（元）500,000还款方式等额本息贷款年利率（%）4.70贷款年限15月还款（元）3876年还款（元）47,199还利息（元）197,730合计：6

6、97,730我们估算买卖房各类费用以及装修大概15万元左右， 我们建议直接动用卖旧房所得的钱。其余的钱可以放 入银行存活期, 作为流动资金。PV=50万元，N=15, R=4.70% , PMT= -47199 （元 ）根据该家庭的要求，120万 买60平米两居室的房子，单 价在20,000元/平方，初步定 位在广州市区内及大学城周边 。我们建议可以考虑以下几个 板块的物业：1、华景新城天河北超大型财智 文化社区，位于天河北CEO总 裁商务圈。2、天河北岸侨英花园位于暨南 大学华文学院东南角，小区东 临粤垦路，南临东莞庄路和广 园快速路，与火车东站和地铁 站隔路相户，交通便捷。3、番禺板块，珠

7、江花园，位于番 区海珠路迎宾大道旁。买的安心买的安心! !住的舒心住的舒心!教育基金需求表： （单位：元）年龄阶段时间距离高等教育费用未出生未出生201000000FV=1000000, I=8%, N=20, PMT=21852(元)资金来源由每年节余提供,资金投向我们制定的投资组合, 收益率达到我们预测的8%即可。（三）、孩子教育规划：孩子上大学的费用无忧啦孩子上大学的费用无忧啦！家财险：保额 30万元保费 150元左右资金来源 年节余资金投向 交保费（中国人民财产保险）（四）、家庭保障规划：人寿险：建议选择终身寿险及附加重疾、意外险(缴费年限25年) 陈先生保额 ：60万元保费 ：720

8、0元左右陈太太保额 ：50万元 保费 ：6000元左右孩子保额 ：10万元 保费 ：800元左右资金来源年节余资金投向交保费（建议购买中国平安终身寿险）年度结余所剩无几？年度结余所剩无几？但保险规划做好了，值！但保险规划做好了，值！社会保险： 陈先生陈太太总计月均社保支出（元）1500左右700左右2200左右年均社保支出（元）18000左右8000左右26000左右资金来源年结余工资收入案例中没有提到夫妇参加社会保险，而社会保险相比商业保险费 用低廉保障充分，是国家对个人提供的基本和全面的保障，故强 烈建议两人立即参加社会保险。（五）、退休养老规划陈先生家庭每年用于缴纳社会保险的费用：今年个

9、人帐户储存额退休后个人帐户储存额先 生3400*3*0.11*12=13464FV=(5%,27,13464)=736065太 太3400*0.11*12=4488FV=(5%,22,4488)=172811合计： 908876（元）到陈先生60岁退休时，陈先生家庭的社会 养老金账户大概有90万元。剩下的110万养 老基金需求由每年节余提供（节余不够时动用 活期存款）,资金投向股票或基金,只要收益率 达到我们预测的8%即可。每年需投入的养老基 金为：FV=1100000, I=8%, N=27, PMT=12593(元)家庭养老基金：家庭社保账户：晚年生活无忧啦！晚年生活无忧啦！（六）投资计划

10、为了实现教育及养老基金 的储备，我们用统一的投资组 合计划来实现。虽然目前国内A 股的波动性较大，投资风险相 对较大，但是在收益方面，投 资股票、基金收益较大。我们 建议不改变的之前投资在基金 、股票中的7万元，将每年的节 余投入基金与股票市场，作为 教育基金以及养老基金。剩余 的结余则存入银行作为流动资 金，或年终作为全家的旅游费 用，提高家庭生活水平。 钱生钱，教育养老不缺钱钱生钱，教育养老不缺钱!推荐投资组合投资品种预期收益产品特征配置比例风险等级货币基金3%无费用，成本低。流动性强5%30%低债务基金5%投资债种丰富，收益较稳定25%较低混合型基金8%股债仓位转换灵活，风格稳健20%7

11、0%中高股票型基金10%专业操盘，把握投资良机50%高组合的平均期望收益率为：我们根据陈先生家庭情况，制定了稳健的投资组合，只要年收益为8%。20年 后可取出100万元用于孩子的教育基金，可实现孩子的高等教育费用。其余 资金继续投资，用于养老基金储备。第五部分 理财后财务状况理财后财务状况分析年结余在多数期间内保持在5万元以上，确保了该家庭的现金偿付 能力。年结余的上限一直保持在20万元以下，避免了过多资产闲置，保 证了资产的赢利性。在第四年，由于要供房养车养孩子以及购买各类保险保障，家庭 年每年收入少于年支出，之后年节余也保持递增。4. 后五年，由于太太不再工作，该家庭每年的收入减少，但仍保 持 盈余。