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1、私募筹资核心业务系统系统方案简介 客户信息功能介绍 存款业务及功能介绍 贷款业务及功能介绍 总账功能介绍 核心系统应用架构 介绍核心系统架构Deposit 存款Loan 贷贷款CIF 客户户信息GL 总账总账Reporting System 报报表系统统系统方案简介 客户信息功能介绍 存款业务及功能介绍 贷款业务及功能介绍 总账功能介绍 核心系统应用架构 介绍客户信息管理系统定位客户信息管理系统是客户信息的集中存储，保存的是客户的全貌，为 各个系统、部门所共享；为各个业务系统提供一个共享的客户信息公共应 用，与具体的业务或管理流程无关。客户信息管理系统是统一客户视图的系统，客户在业务系统发生的
2、业 务信息和管理系统回馈的客户分析结果，形成客户信息的统一视图的完整 数据源。客户类别 个人 个人 个人数据，例如 n出生日期, 婚姻状态, 地址 . 组织 公司,子公司, . 公司相关数据, 例如n所有制形式, 创立日期, 行业 . 组 一组自然人 夫妻, 董事会, .客户信息主要功能输出输输入接口数据和界面增强单一客户视图统一地址管理关系管理角色其他功能客户信息n 全面的客户基本信息n个人，公司，组织等， 系统预设了不同的信息类n可记录客户的多个地址，如：家庭地址，办公地址，通信地址n 完整的关系信息n系统提供了很多预定义的关系：如家庭关系，雇佣关系， 集团关系，关联关系n能够很容易地通过
3、参数配置来增加描述关系的属性信息n 全面的角色信息n可以通过参数设定自定义的客户角色n可以在客户角色种类增加各项数据域 / 字段，并且定义所需的验证规则n 综合的客户单一视图n可配置显示哪些产品交易信息，使用何种技术方式来实现n自动进行汇总，并可通过显示关联关系下的交易、限额等n 全面的客户市场营销属性、统计信息n财务状况，生活方式，医疗健康情况等n可通过配置增加储存各类定制的市场信息属性n 强大的数据管理与查询功能n可以通过在CIF中直接维护信息，或者通过接口导入数据n可以使用客户的属性进行快速的搜寻，可以对任何的数据项进行查询231名称 地址 电话名称级别级别可扩展性 可配置性客户信息管理
4、系统功能系统方案简介 客户信息功能介绍 存款业务及功能介绍 贷款业务及功能介绍 总账功能介绍 核心系统应用架构 介绍存款业务概述存款业务是存款人（个人或单位）基于对银行的信任而将资金存入银行，并可 以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债， 是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。存款业务系统包括产品的定制、活期类存款业务处理、定期类存款业务处理。存款业务系统支持各类储蓄存款产品的开户、存入、支取、结清、销户、挂失 、冻结、扣划等，并实现本外币一体化处理。11存款业务范围 存款产品 个人存款： 个人活期存款 定活两便 存本取息 教育储蓄 整存零取 零存整取
5、个人通知存款 定期存款 对公存款：单位活期存款单位协定存款保证金存款同业存款单位定期存款单位通知存款单位保证金存款单位协议 存款部分存款产品简介 存本取息:人民币存本取息储蓄存款是指本金一次存入，在约定存期内分 次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄存款。 定活两便：人民币定活两便储蓄存款是指存款时不确定存期，一次存入 本金随时可以支取的定期存款业务。银行根据存款的实际存期按规定计 息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间 保证金存款：保证金存款是指用于核算客户存入的作为备付期间费用、 偿还债务准备以及其他保证金性质的存款款项。 单位协定存款：单位协定存款是指存款单位与银行双方商定存款账户需
6、要保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度以内的存款按照结息日 或支取日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率计息，超过基本存款额 度的存款按照结息日或支取日中国人民银行挂牌公告的协定存款利率计 息的一种存款。 单位协议存款：单位协议存款是指对保险公司办理的单笔存款金额一定 金额以上，利率水平、存款期限、结息和付息方式、违约处罚标准等由 双方协商确定的存款。活期存款生命周期金融条件定义 (包括SO, )23执行交易 (如 存款, 支取等）4查询/维护信息 如. 地址变更, 等.客户申请6关户Balance Sheet5批量周期处理Risk Mgt.1活期开户手续 (包括卡, )交易阶段关户阶段开户
7、阶段查询、维护、服 务阶段查询/链接 客户关联其它账 户或卡账户开立现金存款转帐 生成凭证确定金融 条件远期转帐同业转帐计费利息税现金支取客户通知结算存折更新余额查询机构变更圈存周期转帐结算关闭余额转帐客户通知关户银行对账单访问限制存款产品价值链功能流程定义 开户流程定义 批量开户流程定义 账户变更流程定义 存款18流程定义 取款流程定义 转账流程定义 关户流程定义 账户查询22流程定义 冲销存款系统主要功能介绍产品配置 Product configuration组织机构定义 Organization Setup交易处理 Transaction processing主合同管理 Master C
8、ontract Management产品范畴 Product category 产品多版本并存 Multiple version 产品版本升级 Product upgrade 使用模板 Using product tempalte 利息和费用配置 Condition setting定义机构 Define Bank 定义总，分行 Define branches 日历 Calendar setting帐户数据管理 Contract management 交易处理 Payment processing 过帐控制 Posting control 总帐过帐 GL posting现金池 Cash Pool
9、ing 利息补偿 Interest compensation 综合授信 Facilities 帐户合同数据账户结算 Acct Settlement+110 -50_= 60限制 Limits客户 Business Partner锁 / 冻结 Locks条件 Conditions直接借记指令 Direct Debit OrdersCrcy Amount 1Telecom AG, FfmEUR 100.00 C2 E存款管理, FrankfurtEUR9.58 DDDNo Payment Recipient信函 Correspondence条款协议 Term Agreements4711 01DC
10、25系统方案简介 客户信息功能介绍 存款业务及功能介绍 贷款业务及功能介绍 总账功能介绍 核心系统应用架构 介绍贷款子系统概述定义贷款是商业银行资产类业务的主体，是商业银行取得利润的主要途径，也是维护同客户良好关系的重要因素，是商业银行资产经营的重点。银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。贷款子系统概述基本原则安全性：客户风险、银行内部风险、经营环境风险效益性：经济效益、企业效益、社会效益流动性：保证客户随时提款需要的支付能力（存款、借款和存量、流量）安全性是前提，效益性是目标，流动性是条件。贷款业务系
11、统范围贷款产品 个人贷款产品 个人普通贷款 个人消费贷款 个人委托贷款 个人助学贷款 个人小额质押贷款 对公贷款产品对公流动资金贷款对公委托贷款对公贴现/转贴现对公保函承兑汇票垫款银团贷款贷款子系统概述分类 按客户类型区分：单位（对公）、个人（对私） 按会计核算的归属：表内信贷业务（贷款、贴现等）、表外信贷业务（承兑、保证、信用证等） 按贷款期限：短期、中期、长期 按贷款的保障方式：信用、担保（保证、抵押和质押）、联户联保 按贷款的性质和用途：固定资产贷款（基本建设、技术改造、房地产开发等）、流动资金贷款、消费贷款、助学贷款等 按贷款币种：本币、外币 按贷款的组织形式：单个银行贷款、银团贷款、
12、社团贷款贷款子系统业务范围产品简介 个人普通贷款指银行向城镇居民、农户、个体工商户、公务员、出国劳务人员等个人客户提供的，用于生产、经营、生活等方面的自营贷款，可以按照期限分为短期和中长期。贷款子系统业务范围产品简介个人消费贷款个人消费贷款是指银行提供给个人客户用于个人消费用途的贷款。包括个人住房贷款和汽车消费贷款。一般采用等额本金或等额本息还款法进行贷款偿还。贷款子系统业务范围产品简介个人委托贷款个人委托贷款是指由个人（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，银行只收取手续费，
13、不代垫资金，不承担贷款风险。贷款子系统业务范围产品简介 个人助学贷款指银行对参加全国高等学校招生统一考试的考生、并被全日制普通高等学校录取的家庭经济困难的大学生，发放的贷款。 特点：贷款分为用款期与还款期，分别对应学生毕业前与毕业后两个阶段。在贴息期内，按照贴息比例由财政进行贴息。贷款子系统业务范围产品简介 个人小额质押贷款指客户将未到期的定期储蓄存单、凭证式国债或其它银行认可的金融产品作抵押，从银行取得贷款，到期一次性归还贷款本息的一种风险有保障的贷款业务。主要特点：贷款账户与质押物联动处理；手续流程简便，借贷灵活，随时申请贷款，并可授权银行自动还款 。贷款子系统业务范围产品简介 单位流动资
14、金贷款等普通贷款指贷款方向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。特点：期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需要。价格：短期按法定利率计息，遇利率调整不分段计息；中期实行一年一定，按相应档次的法定利率计息。贷款子系统业务范围产品简介对公委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位（即委托人）等提供合法来源的资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。其风险由委托人承担，信用社只收取手续费，不代垫资金，不承担贷款风险。贷款子系统业务范围产品简介 银行/商业汇票贴现转贴现指银行/商业汇票的持有人将未
15、到期的银行/商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。再贴现是指贴现银行向中央银行再转让汇票，转贴现是指贴现银行向其他商业银行转让汇票。中央银行或其他商业银行按规定扣除再贴现或转贴现的利息后，给申请贴现行兑付票款。 贷款子系统业务范围产品简介 保函保函：指银行应贸易项下、合约关系、经济关系等交易中一方当事人的要求，向交易的另一方担保该交易项下某种责任或义务的履行所作出的在一定时期内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。贷款子系统业务范围产品简介 承兑汇票垫款对公承兑垫款是指银行为企业签发的银行承兑汇票到期后，企业未足额偿付款项，银行在扣收企业保证金账户及存款账户后，对未扣收的差额部分进行垫付的业务。贷款子系统业务范围产品简介 银团贷款银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。贷款生命周期一般贷款系统开户放款业务流程借款单位或个人提出贷款 申请并提供相关资料信贷部门审批同意建立个人/单位客户信息客户额度申请、审批、建立贷款合同建立贷款合同变动核准贷款合同维护贷款合同注销打印注销表贷款发放回单信贷部门发现错误贷款合同变动核准44一般贷款系统还款业务流程贷款系统功能合同建立银行放贷账务处理客户还款合同执行还款处理n还款及还款过账
