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1、风险报告工作方法风险报告工作方法概览 近年来风险报告工作回顾 风险报告实例总行2007年度风险管理报告总行房地产信贷专题风险 报告分行2007年度风险管理 报告 下阶段风险报告工作安排 风险报告工作回顾2006年以来风险报告工作情况l2006年风险报告工作初创期首次编发全面风险管理报告（2005年度），总行 机构改革组建风险管理部，设立风险报告处l2007年风险报告工作规范期风险报告制度印发实施，风险报告工作进入制度 化与规范化轨道，按季报告全行风险状况，全行风险报 告体系基本形成2007年，随着中国工商银行风险报告制度印发 实施，我行风险报告工作进入制度化、规范化轨道。全面风险风险 管理报报
2、告专题风险专题风险 管理报报告152篇120篇总行分行总行分行4篇148篇4篇116篇1、风险报告数量大幅增加各一级分行都做到了按季编写全面风险 报告、专题风险报告和风险状况报告2、报告类别更加丰富：报报告类别类别全面风险管理报告整合信用、市场和操作等各类风险 ，全 面分析我行风险状况和存在的问题专题风险 管理报告对特定业务领 域的风险进 行深入分析压力测试以GDP增速下降为假设，对重点行业信 用风险开展压力测试 重大风险报 告对重大事件及时分析报告，如美国次按 危机拓展专题风险报告领域，选题覆盖信用风险、市场 风险和操作风险等各类风险总行分行（独立编写）2006年新增公司客户风险报 告关于出
3、口退税政策调整对我行信用风 险影响情况的报告房地产信贷风险报 告 2007年三季 度分析美国金融机构受次级房贷危机的影响 及对我行的启示河北省分行部分行业和集团客户信用 风险分析报告安徽分行关于技术支持保障系统风险 情况的报告浙江分行2007年出口退税专题风险报 告内蒙古分行关于基础设施贷款的专题 风险报 告重庆分行关于个人住房按揭贷款潜在 风险的分析报告3、报告质量稳步提高报告内容更加关注宏观经济环境分 析北京、深圳、大连、广东、青岛、新疆、甘肃、重庆、海南、贵州、内蒙古、广东分行营业部 更多分行开始注重风险预警分析 河北、北京、黑龙江、广西、青岛、四川、辽宁 部分分行风险报告形式有所创新江
4、苏、河北 、山东、浙江、上海 部分分行风险管理建议针对性较强 黑龙江、河南，河北、大连、甘肃、上海、北京、浙江、海南、新疆、湖南 4、报告时效性显著增强总分行从2007年一季度开始编写季度风 险管理报告和风险状况报告，提前半年达到行 领导要求 总行一个月内提交报告 苏州、深圳、福建、甘肃、安徽、 广东、广东分行营业部、湖北、河北、 上海、北京、黑龙江和新疆等13家分行 的报告在1月31日之前经过了风险管理委 员会的审议 风险报告的决策支持作用逐步提升成为评估全行风险的重要手段 风险报告通过对信用、市场、操作和流动性等各 类风险状况的分析，提出值得注意的问题和建议，已经 成为全行风险预警与风险监
5、控的重要途径，是风险管理 流程的重要环节 风险报告辅助决策的作用得到体现 总行中期风险管理报告的建议落实到了部门，使 风险报告更有针对性和可操作性 江苏、山东分行将风险管理报告制作成PPT，在 全省分行行长工作会议上进行演示，收到良好效果 风险提示作用进一步得到发挥 总分行及时撰写专题报告，对某一领域、某个产 品所存在的风险点进行提示。如通过房地产信贷业务、 个人经营贷款业务等专题风险报告 ，对当前热点问题进 行了风险提示风险报告实例 中国工商银行2007年度风险管理报 告 中国工商银行房地产信贷风险报告 分行2007年度风险管理报告中国工商银行股份有限公司中国工商银行股份有限公司 20072
6、007年度风险管理报告年度风险管理报告20082008年年3 3月月1717日总行风险管理委员会审议通过日总行风险管理委员会审议通过 3 3月月1919日董事会风险管理委员会听取汇报日董事会风险管理委员会听取汇报 3 3月月2121日向总行党委会汇报日向总行党委会汇报 3 3月月2525日向董事会汇报日向董事会汇报中国工商银行 房地产信贷风险报告2007年三季度分析A分行风险报告点评总评：分析全面，视野宽广 优点：1、宏观形势分析比较充分2、体现了城市行扁平化特点3、操作风险分析详细4、关注问题观点新颖 不足：1、进入主题较慢2、部分风险点及其建议与风险相关 性弱 B分行风险报告点评总评：分析
7、直观，表述准确 优点：1、提要与索引一目了然2、大量图表展示了大量信息3、同业对比分析和系统对比分析 好 不足：1、部分分析指标口径待商榷2、2008年举措与关注问题有些脱 节C分行风险报告点评总评：分析精炼，重点突出 优点：1、经济形势分析与本行实际结合好2、关注问题抓住了要点3、风险预警分析落到实处 不足：1、操作风险分析较简单2、部分风险分析不全面D分行风险报告点评总评：分析深入，观点清晰 优点：1、摘要及目录浓缩精华2、宏观经济分析简明扼要3、结构清楚，文字流畅不足：风险管理建议的针对性再强一些就 更好了分行风险报告存在的普遍性问题 对宏观经济形势的分析流于表面 对风险点及关注问题的分
8、析不够深入 风险管理建议措施的针对性不强 风险报告的定位有些模糊风险报告存在的不足独立性和权威性不够敏感性和前瞻性不够主动性和原创性不够风险报告改进建议 站在宏观的角度看变化 站在全行的角度看业务 站在收益的角度看风险下阶段风险报告工作安排 一个中心：提高报告水平 两个基本点：做好两类报告 最终目标：更好地发挥风险报告的决 策 支持作用 两个工作机制 拓展专题报告 培训交流反馈建立外部专家制，增强宏观经济形势分析能 力总行拟从国家有关部门聘请在宏观经济和行 业分析领域的权威专家，作为风险报告编写的外部 参谋和顾问提高风险评估的客观性和预测分析的准 确性。 分行也要建立相应工作机制，广泛获取第三
9、 方信息，了解区域内的市场信息，行业信息和业务 信息首次选择10家分行作为2008年风险报告工作重 点联系行 有关分行专门人员持续跟踪和研究重点领域的风 险状况 总分行建立信息共享渠道，定期交流建立重点联系行制度，总分行联动开展专题报告提高专题风险报告频率，总行按月提交专题报告总总行2008年专题风险报专题风险报 告计计划： 一 季 度个人经营贷 款风险分析报告三 季 度小企业贷款风险分析报告 全行新增公司客户风险报 告个人住房贷款风险分析报告 表外业务风险 管理报告房地产信贷风险 跟踪报告 二 季 度新发放贷款风险分析报告四 季 度银行卡业务风险 分析报告 新产品风险监 控报告出口退税后续跟踪报告 公路行业贷款信用风险分析报告贸易融资风险 分析报告 备选专题备选专题 ： 西部地区“两高一资”行业信用风险 报告集团客户信用风险分析报告退出类客户风险 分析报告票据业务风险 分析报告各分行比照总总行计计划，制定专题风险报专题风险报 告计计划培训、交流、考核、通报 组织风险报告培训班，对各级分行风险报告负 责人员就风险报告的撰写、风险分析方法等方面 的内容进行培训 通过座谈、调研等方式增强总行与分行，分行 与分行之间的交流。总行将针对全面风险报告和 专题风险报告，适时召开座谈会 完善对分行风险报告的考核方式，引导分行提 高报告质量 建立分行风险报告评价和反馈制度，加大报告 的交流力度
