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1、 对公定期通知存款产品2目 录四、凭证和报表二、操作流程三、业务操作一、业务概述3一、业务概述设计背景v 目前对公存款产品分散在各个不同的应用系统，单位定期 、单位通知存款在个人负债子系统，单位协议存款在内部 核算子系统。此次升级项目，将单位定期存款、单位通知 存款、单位协议存款实现统一管理。4一、业务概述基本概念和规定v 单位定期存款：银行与存款单位双方在存款时事先约定期限、利率， 到期后支取本息的存款。 v 单位通知存款：存款单位在存入时不约定存期，支取日需提前通知开 户行，约定支取存款日期和金额方能支取，并按规定计息的存款。 v 单位协议存款：中资保险公司（或人民银行批准的可办理此项业务
2、的 其他组织、实体）在农业银行开立的协议存款账户中协商存款利率、 约定一定存期的存款。 v 定活通：客户办理活期存款签约转存定期/通知存款后，当活期结算账 户上存款余额超过约定留存金额部分达到转存金额以上（含）时，系 统将超过约定留存金额部分全部转存为定期存款或7天通知存款。5v 单账户：通过91或92过渡开立的单位定期/通知存款账户为 单账户，以17位账号形式展现.v 子账户：与单位活期结算账户关联的单位定期/通知存款账 户为子账户。v 子账户序号：与单位活期结算账户关联的子账户的表现形 式，为5位数字，按账户开立时间先后顺序从00001至 99999由小到大排列。一、业务概述术语和缩略语6
3、二、凭证和报表二、操作流程7四、业务操作v冻结解冻流程：通过“25JO非活期账户冻结”交易冻结，到 期可以通过“25MC非活期账户续冻”交易续冻，通过“25JP非 活期存款账户解冻”对账户解除冻结。定期存款、通知存款、 协议存款分别采用“25J4单位定期存款强制扣划”、“25J8单 位通知存款强制扣划”和“25JY单位协议存款强制扣划”交易强 制扣划，只有冻结的存款才可以进行强制扣划。二、操作流程8分七个部分: v 一、单位定期存款(单账户) v 二、单位通知存款(单账户) v 三、单位定期/通知存款(子账户) v 四、单位定活通 v 五、各种账户间的相互转换 v 六、单位协议存款 v 七、非
4、活期存款管理三、业务操作9二、凭证和报表（一）单位定期存款（单账户）涉及四个交易: v 25J1单位定期存款转账开户 v 25J2单位定期存款转账销户 v 25J3单位定期存款部分提取 v 25J4单位定期存款强制扣划三、业务操作单位定期存款（单账户）账号结构如: 11- 07170114000225010（二）单位通知存款（单账户）涉及六个交易： v25J5单位通知存款转账开户 v25MA单位通知存款转账销户 v25J6单位通知存款部分提取 v25J7单位通知存款通知维护 v25J8单位通知存款强制扣划 v25M9单位通知存款通知查询三、业务操作单位通知存款（单账户）账号结构如:11- 07
5、170112000773511三、业务操作单位通知存款（单账户）注意事项： v 未建立通知维护的，按活期存款利率计息；建立通知维护 的，按通知存款利率计息。 v 通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，从原 开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按 清户日挂牌公告的活期存款利率计息，或根据存款人意愿 转为其它存款。 v 对于建立了通知维护的账户，如到期日全额支取通知维护 部分按通知利率计息，如部分支取通知维护部分，原通知 顺序号随之取消，置为未按通知金额支取状态。12四、业务操作注意事项: v 对于建立了通知维护的账户，如未到期提前支取，不得输 入通知顺序号，系统按活期存款利率
6、计息。 v 同一账户同一提款日内只能建立一笔通知维护。 v 同一账户不同提款日建立的多笔通知维护，应在保证起存 金额的情况下成立下一笔通知。三、业务操作单位通知存款（单账户）13三、业务操作（三）单位定期/通知存款（子账户）涉及到八个交易： v 25JA单位活期转开定期/通知子账户 v 25JB单位定期/通知子账户销户转单位活期 v 25JC单位定期/通知子账户部分提取转单位活期 v 25J9单位定期/通知子账户查询 v 25J7单位通知存款通知维护 v 25M9单位通知存款通知查询 v 25J4单位定期存款强制扣划 v 25J8单位通知存款强制扣划三、业务操作单位定期/通知存款（子账户）账号
7、结构如:11- 071701040002526 -0000114四、业务操作（四）定活通涉及三个交易： v 25JE约定金额转存签约 v 25JF约定金额转存解约 v 25JG约定金额转存查询四、业务操作四、业务操作定活通三、业务操作定活通账号结构如：11- 07170104000252 6-0000215v 案例：2009年4月29日北京腾越化工有限公司与我行签定 单位定期存款转存协议，约定留存金额200万，以150万元 的整数倍来转存,转存存期1年，到期自动本息合计转存。截止2009年月4月30日账面余额830万。经4月30日终后,系 统会自动将留存金额以外达到起存金额的金额转为一笔单 位
8、定期存款,此笔单位定期存款金额为600万。三、业务操作定活通计算公式：830万 200万留存金额=630 万630万/150万=4.2倍 那么系统将结转4个 150万,即600万。16注意事项： v 选择开立子账户的活期结算账户必须先进行现金管理签约 ，且该账户没有使用资金归集和平等资金池产品。v 签约转存开出的单位定期/通知子账户为无凭证、无支控方 式状态，可以在客户端的进行支取、查询。三、业务操作定活通17四、业务 操作（五）各种账户间的相互转换涉及到四个交易： v 25JH定期/通知子账户移入 v 25JI定期/通知子账户移出 v 25JJ定期/通知子账户补打凭证 v 25JK定期/通知
9、子账户收回凭证三、业务操作各种账户间的相互转换18定活通业务规则和流程v 各种账户之间的关系：以定期存款为例，三种形式的定期账户三、业务操作各种账户间的相互转换19三、业务操作单位协议存款（六）单位协议存款涉及四个交易： v 25JL单位协议存款转账开户 v 25JM单位协议存款转账销户 v 25JN单位协议存款部分提取 v 25JY单位协议存款强制扣划账号结构如：11- 07170114000432 520注意事项: v 单位协议存款部分提前支取且留存部分低于起存金额的， 应予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息，并 根据存款人意愿转为其它存款，收回原单位定期存款证实 书；对于部分提前
10、支取且留存部分高于起存金额的,提前支 取部分按约定的提前支取利率计息,留存部分按原存期、原 起息日和协议利率开立新的单位定期存款证实书。三、业务操作单位协议存款21三、业务操作非活期存款管理（七）非活期存款管理：（公共部分）涉及15个交易 v 25JO非活期账户冻结 v 25JP非活期账户解冻 v 25MC非活期账户续冻 v 25JQ非活期账户冻结/解冻登记簿查询 v 25JR非活期账户挂失/止付 v 25JS非活期账户解挂 v 25JT非活期账户挂失补发 v 25JU非活期账户挂失/解挂登记簿查询22二、凭证和报表三、业务操作非活期存款管理v 25JV单位定期存款证实书换单位定期存单 v 2
11、5JW单位定期存单换单位定期存款证实书 v 25JX非活期存款账户信息查询 v 25MD非活期存款账户明细查询 v 25ME非活期利息试算 v 25MF非活期账户有权机关查询 v 25MG非活期账户修改企业客户号23业务 操作三、业务操作非活期存款管理v 25JO非活期账户冻结交易功能 : v 本交易用于网点对单位定期/通知/协议存款账户及与单位活 期结算账户关联的定期/通知子账户进行全封、部分冻结的 操作，同时登记冻结解冻登记簿 。注意事项： v 本交易需提供相关执行人员的工作证和执行公务证，并出 具协助冻结存款通知书或其他有效法律文书。银行审 查通知书无误后进行操作。24三、业务操作非活期
12、存款管理v 25JP 非活期账户解冻交易功能 ：本交易对已冻结的单位定期/通知/协议存款和 与活期结算账户相关的单位定期/通知子账户做解除冻结处 理。注意事项： v 解冻时冻结方式、部分冻结金额、冻结日期、冻结日志号 、冻结原因需与原冻结信息必须完全一致。25三、业务操作非活期存款管理v 25MC 非活期账户续冻交易功能 ：在不改变原账户冻结状态的情况下，对单位定 期/通知/协议存款账户和与活期结算账户相关联的单位定期 /通知子账户进行继续冻结处理，系统新增一笔冻结记录， 联动解冻原冻结记录，重新登记冻结解冻登记簿。注意事项： v 账户续冻交易必须在原冻结到期日前处理。 v 操作本交易时有权机
13、关执法人员应出示本人工作证和执行 公务证，并出具协助冻结存款通知书或其他有效法律 文书。经会计主管审核无误后，柜员方可进行操作。26v 25MF 非活期账户有权机关查询交易功能: 本交易用于有权机关对单位定期/通知/协议存款 账户进行有权机关查询，并打印输出查询结果。注意事项: v 此交易需要主管授权。相关执行人员出示本人工作证和执 行公务证，并出具有效查询文书。银行审查无误后选择本 交易。 v 此查询记录记入非活期冻结/解冻登记簿,查询时的类别为有 权机关查询。三、业务操作非活期存款管理27三、业务操作非活期存款管理v 25JR 非活期账户挂失/止付交易功能：本交易实现由客户提出的单位定期/
14、通知/协议存 款和与单位活期结算账户相关的单位定期/通知子账户的凭 证的挂失申请，柜员通过本交易对凭证进行挂失,同时登记 挂失/解挂登记簿。注意事项： v 客户申请挂失单位定期存款证实书或单位定期存单时，必 须填写“挂失申请书”。柜员须查验申办人的有效证件，同 时根据客户提供的账号等资料，查明其账户并确认未被支 取的款项后，柜员可进入本交易办理挂失业务处理。28注意事项： v 若客户在柜台申请口头挂失，在查证存款确未支取或质押 后，方能办理挂失，系统在口头挂失时同时止付账户，并 告知客户须在5天内前来办理正式挂失。v 柜员可以直接选择口头挂失或书面挂失,但在口头挂失状态 下进行书面挂失，无需先
15、解除口头挂失。三、业务操作非活期存款管理29v 25JS 非活期账户解挂交易说明：客户在挂失凭证后又找回凭证的，通过本交易 在柜台办理解挂手续,支持单位定期/通知/协议存款和与单 位活期结算账户相关联的单位定期/通知子账户。注意事项： v 操作本交易时,客户需提供相关申请和证件,经审核无误后办 理.三、业务操作非活期存款管理30三、业务操作非活期存款管理v 25JT 非活期存款挂失补发交易说明：对原单位定期存款证实书或单位定期存单进行 凭证挂失后,选择本交易为客户补制新凭证。注意事项： v 正式挂失7日后，若无异常情况，客户凭“非活期存款挂失 回单”到原挂失网点办理新单位定期存款证实书和单位定期 存单的挂失补发手续。 v 新补发的凭证种类与原挂失凭证种类应一致 。31结束语
