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1、 有这样一位理财经理 他推荐给客户的股票一定会跌他对大势的研判也不专业 他所在的网点个人储蓄9000万，其中定期存款3000 万，活期存款6000万他的客户对资金流动性要求极高，从来不愿意做理财产品他所在的城市人均收入不过2000于是，他选择了用基金作为维护客户的手段 但是，他的基金指标是别人的20倍高达2600万 结果，做理财经理不到两年，去年完成了2260万，位 居安徽省第一名他卖给客户的基金平均年化收益超过20%l告诉客户：亏损了而且亏损很严重。有一种投资方式基金定投，不知道您听说 过没有？ l您看，您几乎是在股市最高点买的嘉实成长，这其实是一支不错的基金。但是 因为市场的关系，亏损了，
2、以它为例，您觉得同期做基金定投，收益率有多少？“您看，同样是从最高点买，您一次性买入亏了18.56%；如果做定投，反倒 是赚了8.27%；前后相差27%；您觉得怎样？”如果同时还想让他赎回一些： “但是也不是每支基金都会这样，是因为嘉实成长这只基金不错，才有 这样的表现。同样是基金，不同基金的表现差异是很大的。”进入基金比较。您看，您这些基金一般都 持有一年，咱就选一年期 。蓝色是沪深300，基本代表大 盘的走势。农银成长、嘉实成 长在大盘上扬的情况及时调整 ，成绩不错。您看宝盈鸿利和 中邮核心就没有这么强的应变 能力了。“不同的基金差异是很大的。您看这是专家给出的建议。”进入基金评级您看，嘉
3、实成长要持有的主要原因在于它的基金公司管理能力非常 好。反观其他基金，持有价值并不高。所以我们建议您赎回中邮核 心和宝盈鸿利两只基金，再买管理能力比较强的基金。点击查看专 家点评您看，嘉实主题和大摩资源最近走势比嘉实成长还要好。如果客户仍有异议，进入基金易搜通，基金档案进行详细分析。进入基金定投诊断，选定一只基金 ，展示定投一年、定投两年、最高 点定投和定投更长时间的收益率关于定投，客户常见问题解答：一、定投可能出现亏损吗？ （定投偏股型基金）实事求是地说，短期定投，比如说两三个月，有可能出现亏损。 但是，长期定投，特别是五年以上，亏损的可能性很小，除非中国经济崩盘。如果您 对中国经济有信心，
4、定投就是明智选择。 （定投债券型/货币型基金）债券型/货币型基金本身风险就较小，定投的风险就更小 ，特别是货币型基金，除非遭遇系统性风险，否则一般不会出现亏损。 二、应该定投什么基金？ 对保守型、防御型客户（比如老年客户），可以推荐亏损可能性小的债券型/货币型 基金，或者以这两类基金为主的基金组合。 对稳健型、积极性客户（比如中年客户），可以推荐表现较好的配置型/股票型基金 组合（如华夏回报、泰达周期各50%），并通过定投诊断演示收益。 对进取型客户（如年轻客户），可以推荐指数型基金（如嘉实300）。巴菲特说过， 通过长期定投指数型基金，一个普通投资者往往能够战胜八成的专业投资者。年轻人 应当将眼光放长远些，承受短期风险，获得长期收益。 三、应当定投多少钱 每月收入的10%到20%（这也是判断客户经济实力的方法）。
