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1、来自 国最大的资料库下载 经代 培训系统 自我培训课程系列之 来自 国最大的资料库下载 课程主旨 课程目标 课程大纲 成功 课程介绍 来自 国最大的资料库下载 课程 主旨 我们显然已经跨进了 老龄化社会 的门槛。 一面是 老龄人数 节节攀升，一面是 养老金缺口 渐渐拉大。 发展中的中国养老体系面临严峻 挑战 ，但挑战往往也带来 机遇 。 来自 国最大的资料库下载 课程 目标 协助代理人了解： 开拓退休市场的 现实性 如何进行 完善的退休规划 与其他理财工具相比，通过保险来进行养老规划的 优越性 具体开拓退休市场时如何 建议保险产品 来自 国最大的资料库下载 课程 大纲 目标市场的含义 什么是退
2、休市场 退休市场的现状与前景 完善的退休规划必备的条件 应用于退休规划的理财工具 退休市场保险商品建议 来自 国最大的资料库下载 目标市场的含义 目标市场对于保险行业来说是相当 重要 的一个概念 从一般意义上而言，目标市场指在 需求差异性 市场上，企业根据自身能力所确定的欲满足的 现有和潜在的消费者群体的需求 目标市场选择要具备 三步曲 来自 国最大的资料库下载 课程 大纲 目标市场的含义 什么是退休市场 退休市场的现状与前景 完善的退休规划必备的条件 应用于退休规划的理财工具 退休市场保险商品建议 来自 国最大的资料库下载 什么是退休市场 指能够接受使用保险公司养老险产品与服务的 现有客户
3、与 潜在客户 退休市场包含的 消费者对象是相当宽泛的 退休市场是 多层次的一个范畴 来自 国最大的资料库下载 什么是退休市场 退休市场的多层次含义 潜在市场 所有客户 渗透市场 有效市场 服务市场 潜在市场和有效市场指向的是我们销售的 长期目标和远景 服务市场指向的是 中短期的目标 渗透市场则表征的是销售人员 目前的业绩状况 来自 国最大的资料库下载 课程 大纲 目标市场的含义 什么是退休市场 退休市场的现状与前景 完善的退休规划必备的条件 应用于退休规划的理财工具 退休市场保险商品建议 来自 国最大的资料库下载 退休市场的现状与前景 迫在眉睫的养老问题 退休养老前景 商业养老保险将大行其道
4、来自 国最大的资料库下载 来自 国最大的资料库下载 老年人口迅速增加 2030年前后，我国 60岁以上的老龄人口预计将增至 4亿左右，相当于现在欧盟 15国的人口总和；到 2050年，我国 60岁和 65岁以上的老龄人口总数将分别达到 意味着每 3个人中就有 1个老人。 来自 国最大的资料库下载 甲子女 甲母亲 甲岳父 甲岳母 甲父亲 甲 甲妻 父 母 父 母 父 母 父 母 4是 我们老了怎么办 “ 养儿防老 ” 的传统养老模式正遭遇挑战 来自 国最大的资料库下载 社会保险养老已经面临巨大资金缺口 尚在 2000年 5月，国务院体改办宏观司提供的数据显示，当时全国累计发生的 企业欠缴养老金
5、已达 376亿元。 退休人员激增引发空账运行 ，截至 2005年底，中国养老保险个人账户空账规模累计已达 8000亿元，而且每年还会以 1000多亿元的速度增加。 世界银行曾经做过关于 中国养老金收支缺口 的一个研究报告， 2001年到 2075年间 ，中国基本窗体顶端养老保险的收支缺口将高达 来自 国最大的资料库下载 政府 为解决百姓养老需求，除了改革正式养老制度外，将出台大量 倾斜政策 以鼓励十人购买商业养老保险 现在 30至 40岁的人群中将出现旺盛的 投保热情 持续高速的经济增长使 百姓可支配的余钱 激增 保险市场的开放， 外资公司 入境展业将引发保险市场 竞争 的白热化 从宏观的角度
6、来看 ，无论如何，当中国市场大量潜在需求被呼唤出来之后，前景之广阔令人无法想象。 退休养老前景 商业养老保险将大行其道 来自 国最大的资料库下载 退休养老前景 商业养老保险将大行其道 更具体地来进行分析 。在经济发达的社会，一般而言，每个人的养老保障由三部分构成：社会基本养老保险（ 30%）、企业为员工准备养老的企业年金 (30%)、个人为养老准备的资金 (40%)。 在我国养老保障体系中，除了社会基本养老保险外，企业年金和商业性养老保险是另外 两大有力的补充 企业年金 在中国刚刚起步 而 个人商业养老保险 是可以由自己来决定是否购买，并可根据自己的能力进行灵活的自主规划和选择 来自 国最大的
7、资料库下载 课程 大纲 目标市场的含义 什么是退休市场 退休市场的现状与前景 完善的退休规划必备的条件 应用于退休规划的理财工具 退休市场保险商品建议 来自 国最大的资料库下载 完善的退休规划必备的条件 足够 的退休金 计划性、长期性 ，不会造成财务负担 零风险 、 稳健 的退休规划 保障 与退休双重规划，来不及过退休生活，仍可将爱留给下一代 来自 国最大的资料库下载 足够的退休金 您规划中的优质人生乐园是什么样子的？ 她需要您花费的预算是多少？ 您希望退休后维持一个怎样的生活水准？ 注意： 这些都必须要考虑到 物价上涨 因素的影响。 来自 国最大的资料库下载 计划性、长期性，不会造成财务负担
8、 大多数人的理财习惯是：收入支出理财 正确的理财公式应该是： 收入理财支出 做退休规划，我们都要 及早开始 、 坚持不懈 ，并根据收入状况 量力而行 专家建议，每年专门为退休规划投入的资金大概在年收入的 10 15 左右是较为合适的。 来自 国最大的资料库下载 零风险、稳健的退休规划 为退休规划而做的投资必须是非常稳健、能够获得固定收益 的 需要放弃那些收益较高但风险也较大的理财工具 构成退休规划的投资绝大部分应该由 零风险 的理财工具来进行， 包括银行存款以及保险 来自 国最大的资料库下载 保障与退休双重规划 最后一个要考虑的问题是：万一自己来不及享受退休后的生活，怎样能让自己的家人过得更好
9、？有没有给他们留下足够的财富，让他们的生活不会受到太大的影响？ 在做退休规划的同时，应当采用 保障与养老并重的原则 来自 国最大的资料库下载 课程 大纲 目标市场的含义 什么是退休市场 退休市场的现状与前景 完善的退休规划必备的条件 应用于退休规划的理财工具 退休市场保险商品建议 来自 国最大的资料库下载 应用于退休规划的理财工具 银行存款 养老保险 股票 基金 债券 房地产 来自 国最大的资料库下载 银行存款 其主要功能不在于存款的获利能力，而在于它容易提取及 高度变现 的特性。 透过银行存款所获得的利息收入很难对抗每年的 通货膨胀率 ，同时 利息税 的征收也会削减退休时的实际所得。 来自
10、国最大的资料库下载 养老保险 人寿保险本身十分 安全 可以利用 很长的时间 以方便的分期付款方式来购买保险 相对于其他理财工具，保险可以 承诺 及保证 客户未来所得到的具体金额，帮助客户建立一个更有保证的退休规划 领取满期保险金， 无需扣税 来自 国最大的资料库下载 股票 股票是一种 无偿还期限 的有价证券 股东凭其持有的股票，有权从公司领取 股息或红利 ，获取投资的收益 目前在中国股市上，股票的 收益性 ，主要表现在股票投资者通过买 卖价差赚取利润 来自 国最大的资料库下载 货币基金 基金是一种 利益共享、风险共担 的集合投资方式 货币基金是基金中的一种，其主要特征是 “ 本金无忧 、 活期
11、便利 、 定期收益 ” 适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人 以退休规划为目的，则 应选择以债券或绩优股票作为投资标的 的基金为优先考虑对象 来自 国最大的资料库下载 债券 债券一般都规定 有偿还期限 债券通常规定有 固定的利率 在企业破产时，债券持有者享有 优先 于股票持有者对企业 剩余资产的索取权 从退休规划角度考虑，政府债券具有 可信任的稳定性 ，长期投资风险相当低， 有保证 来自 国最大的资料库下载 房地产 房地产投资是一种 中长期 的投资，其投资特点是投资的起点较高， 周期较长，风险适中，收益适中 购房者买房 投资获利 有两种形式：一是通过租金收益，二是通过转让获取差价 与
12、其他投资形式相比，房产本身 变现成本较高 ， 变现时间较长 来自 国最大的资料库下载 课程 大纲 目标市场的含义 什么是退休市场 退休市场的现状与前景 完善的退休规划必备的条件 应用于退休规划的理财工具 退休市场保险商品建议 来自 国最大的资料库下载 退休市场保险商品建议 准备退休者 退休族 来自 国最大的资料库下载 准备退休者 特性 规划退休金 保费预算 家庭年收入 10%，如年收入为 30万元，则保费约为 3万元。 说明 贷费用、医疗费用、身后事、子女教育费用、父母赡养金等来衡量。 议用定期寿险替代终身寿险，但保额一定要高于贷款总额。 考虑加强医疗险和购买长期看护险，否则超过一定年龄就无法再增加保障。 为未来教育基金或养老金。 保险商品建议 终身寿险、储蓄险或年金保险、住院医疗、防癌险、重大疾病保险、意外险、长期看护险、保费豁免保险等。 来自 国最大的资料库下载 退休族 特性 规划退休金和税务 保费预算 以医疗险为主要考量。 另外，做好税务规划也是安排身后事。 说明 疗费用、身后事等来衡量。 议降低寿险保障或选择定期寿险，但医疗保障一定不可减少。 3.若保
