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1、第一章 货币与货币制度学习目标1、掌握货币的产生2、掌握货币的职能3、掌握货币形态的演变4、掌握货币制度的构成要素及其历史演 变5、了解国际货币体系第一节 货币的产生与发展一、市场经济与交换行为1.市场经济是一种交换经济。2.市场经济产生的前提是社会分工。3.社会分工的存在导致任何人都只能对一 部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有 权的资源，必须遵循等价交换原则。二、交换制度的发展与货币的产生交换的两种形式：物物交换与以货币为媒 介的交换物物交换向以货币为媒介的交换的演变（一）物物交换的弊端1、需求的双重巧合2、时间的双重巧合3、地域的限制4、难以建立相互一致的交叉兑换比率5、缺少普遍接受
2、的价值储存手段（二）货币对市场经济发展的重要意义1. 简化交换方式、提高市场效率、扩大交 换的范围解决了需求双重巧合和时间双重巧合的问 题。拓展了交易的地域。2.保证了社会需求的实现，促进市场对资 源的有效配置，提高经济效率。3.为整个经济结构的演变与经济范围的拓 展奠定了基础。2.1.2 货币的本质货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并 体现一定的社会生产关系。1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一般 等价物的特殊商品。货币是商品，但又是币是一种特殊的商品：表 现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交 换的能力。2.货币体现一定的社会生产关系：商品生产者 之间的交换关系，体现着产品归
3、不同所有者占有， 并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。第二节 货币的职能一、马克思认为货币有五大功能：基本 职能与派生职能；、价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段、世界货币其中，价值尺度和流通手段职能是基本 职能，其他为派生职能。二、西方经济学关于货币职能的表述西方经济学认为货币有四个功能： 、货币作为交换媒介，以解决物物交 换的困难、这是货币的首要功能、计帐单位或计算单位，即货币是一 种衡量不同物品的相对价值的手段、价值储藏，人们将他们想出售的物 品换成货币，以备将来用于购买商品和劳务 、 、延期支付的标准。货币作为一种人们能够共同接受的支付 工具，在不同的时期有不同的表现形式。在 漫
4、长的演进过程中，充当货币的材料很多， 货币的形式发生许多次的变化。抛开个别国家的特殊情况，从世界发展 的一般进程看，货币经过了从实物货币到金 属货币，再从金属货币到代用货币（银行券 ），最后从代用货币到不兑现换的信用货币 。第三节 货币形式的发展一、货币材料选择标准的一般性和特殊 性（仅指不兑换信用货币之前的货币形态所 使用的货币材料）一般性：就货币世界的正常情况来看， 货币材料应具有如下特点：（）普遍接受性；（）价值稳定性 ；（）稀缺性；（）便于携带和分割 特殊性：由于各国的情况不一样，多样 性必然存在。而且，国家的强力在一定意义 上弥补了一般性的四个特点。二、货币形式的发展阶段1、实物货币
5、：贝壳、珠宝、牲畜、兽皮 、布帛、酒、烟草、盐等具有不稳定性、接受范围有限、难以分 割、缺乏统一的价值衡量标准等缺点。2、金属货币：铁、铜、银、金等价值具有稳定性、有普遍可接受性、可 分割性、耐久性、有统一的价值衡量标准。以上都可称为足值货币。3、代用货币(1)代用货币的含义代用货币是黄金等贵金属货币的替代品 ，代表黄金等贵金属发挥货币的职能。代用 货币本身的价值低于它作为货币的价值。(2)代用货币的表现形态及特点形态：银行券(保管凭条以及以贵金属为 基础发行的纸币都是代用货币)。特点：足值兑换性。宋朝的交子，以后的纸钞、大明宝钞(3)代用货币的优缺点优点：成本低、易保管、易携带和运送 、避免
6、了日常的贵金属的损耗。缺点：随着商品交易量越来越大，加之 金银有限，具有兑现性的代用货币越来越满 足不了商品生产和商品交换的需要。4、信用货币(1)信用货币的含义与特点含义：以信用作为担保，通过信用程序发 行和创造的货币(世界各国几乎都实行这一种货 币形式)。特点：不具有兑现性，纸制的货币。(2)信用货币的表现形态纸币与硬币：是指以纸制和金属铸币形 态存在，由国家统一发行并强制使用的货币形 态。多以纸制形态存在，并通常称为“钞票”。 支票存款：可以签发支票的存款。这里 的存款指的是活期存款。电子货币：有关电子货币至今尚无统一 定义。电子货币的确用于电子支付，然而并非 所有用于电子支付的手段都是
7、电子货币。巴塞尔银行监管委员会的定义：电子货币 是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同 的电子设备之间以及在网络上执行支付的“储 值”和预付支付机制。所谓“储值”是指保存在物理介质(硬件或 卡介质)中可用来支付的价值，如智能卡、多 功能信用卡等。而“预付支付机制”则是指存在于特定软件 或网络中的一组可以传输并可用于支付的电 子数据，通常被称为“数字现金”，可以直接在 网络上使用。三、现代货币概念的延伸信用货币不仅包括流通中货币，也包括 银行存款、但是银行存款在法律上并没有地 位，由于大众普遍接受其为支付中介，因此 ，现在理论界以及银行界都把银行存款作为 货币的一部分，而且是重要的一部分，这实
8、 际上就把货币的概念延伸了。随着经济的发 展，大量信用工具不断出现，这些信用工具 的相当部分具有货币的某些功能，如支付功 能或交换功能，人们又把这些具有某些货币 功能的信用工具列为货币。于是，货币的概 念又被延伸了，这就是我们所说的近似货币 或准货币。第四节 货币制度及其构成要素一、货币制度的形成货币制度是指一个国家以法律形式确定 的货币流通结构、体系及其组织形式。货币制度大体涉及这样一些方面：货币 材料的确定；货币单位的确定；流通中货币 种类的确定；对不同种类货币的铸造和发行 的管理；对不同种类货币的支付能力的规定 等等。二、货币制度的构成要素（一）货币材料的确定规定货币材料是货币制度的基本
9、内容， 也是一种货币制度区别于另一种货币制度的 依据。（二）货币名称、货币单位和价格标准在金属货币流通条件下，价格标准是铸 造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度 下，货币不再规定含金量，货币单位与价格 标准融为一体，货币的价格标准即是货币单 位及其划分的等份，如元、角、分。（三）本位币、辅币及其偿付能力本位币本位币是一个国家的基本通货和法定的 计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸 造。在纸币制度下，本位币由国家垄断发行 。本位币具有无限法偿力。辅币辅币是本位币以下的小额通货，供小额 周转使用，通常用贱金属铸造。各国货币制度一般规定辅币限制铸造。 辅币只具有有限法偿力。（四）发行保
10、证制度发行保证制度也称发行准备制度，通常以 货币金属作为发行信用货币的保证。1973年以 后，各国都取消了货币发行保证制度。第五节 货币制度的演变一、银本位制银本位制是以白银作为本位币币材的货 币制度。它是与封建社会经济发展相适应的 货币制度。二、金银复本位制格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律 。在金属货币流通条件下，如果在同一地 区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币 会把价值相对高的良币排挤出流通领域。三、金本位制1、金币本位制金币本位制是相对稳定的货币制度，对资 本主义经济发展起过积极的作用。三大自由2、金块本位制和金汇兑本位制四、纸币本位制1973年末，布雷顿森林体系崩溃，各国实 行不兑
11、现的纸币本位制。纸币及其特点：纸币是国家强制发行和流 通的不能兑现的货币符号。纸币是因流通才有价值，它不能退出流通 ，不能兑现，一般也不能超越国界流通。 五、地区货币制度和跨国货币制度（一）一国两制下的地区货币制度1997年和1999年，香港和澳门相继回归 中华人民共和国后，出现了人民币、港币、 澳元 “一国三币”的的特有历史现象。由于这 三种货币是在不同的地区流通，所以不会产 生“格雷欣法则”效应。（二）跨国货币制度和欧元1999年元月 1 日，欧元启动，欧元成为 欧共体十一国唯一的法定货币，各成员国原 有的货币可继续流通到2002年6月30日。欧元 是人类历史上的跨国货币制度的创新。可以
12、预见的是：一个主权国家内部的货币制度发 展成为跨国货币制度，地区性的跨国货币制 度发展成为全球性的跨国货币制度，将是货 币制度发展的必然历史趋势。六、货币局制度（一）货币局制度的特征1、本国的货币钉住一种强势货币，与之 建立同定汇率联系，这种强势货币被称为锚 货币。2、本国的通货发行以外汇储备为发行保 证，保证本币与外币随时可以按固定汇率兑 换。建立这种货币制度的国家一般不具有独 立建立自己货币制度的政治经济实力。如果 一国或地区的经济规模较小，开放程度较高 ，进出口集中在某一些商品或某一国家，货 币局制度是一种选择，实施货币局制度，也 就意味着失去了独立实行货币政策的主动权 。(二)香港联系
13、汇率制度香港从1983年起实施对美元的联系汇率 制度。其基本内容是：1、发钞银行(汇丰银行、渣打银行、中国 银行)每发行1元港币，要按7.8港元等于1美元 的比例，向外汇基金存人百分之百的外汇储 备。 2、外汇基金由政府设立。收到发钞银行 交来的外汇储备，外汇基金给发钞银行开具 无息的负债证明书。3、一般的存款货币银行需要港币，则需 用百分之百的美元向发钞银行兑换。4、在香港的外汇市场上，港币的汇率是 自由浮动的，凡涉及外汇的交易往来都是按 市场供求所决定的汇率进行。多年来的市场 汇率一直低于联系汇率。第六节 国际货币体系只介绍布雷顿森林体系国际货币基金组织会员国关于国际货币 金融管理及有关活
14、动所共同遵循的基本准则 ，构成了布雷顿森林体系的主要内容：（一）货币平价的确定1、各国的货币平价，按照1944年7月1日 美元的黄金平价（35美元折合1盎司黄金）来 确定，各国货币直接与黄金挂钩，也可不规 定含金量，而直接与美元挂钩。2、各国的黄金交易，以货币平价为准。3、各国的黄外汇交易，以货币平价为准 。其市场汇率不得超过货币平价的正负1%，各 国政府有义务维持本位币的平价。4、未经基金组织核准，各国不得随意变 更货币平价。5、未经基金组织同意，会员国不得实行 复汇率措施。（二）各国货币兑换性和国际支付的原则按照规定，某一会员国对于其他会员国在 经常性往来中积存的本国货币，如果这些会员 国
15、为支付经常性往来而要求兑换时，该会员国 应以对方货币或黄金换回本国货币。按照这一 原则，各国政府或央行可随时用积存下来的美 元向美国政府按官价兑换黄金。取消外汇管制，会员国不得对经常项目的 支付加以限制，不得采取歧视性的货币措施。 但在资本外流情况下，允许会员国对资本项目 的交易采取管制措施。 （三）国际储备资产的确定布雷顿森林体系下的国际储备体系以货币 黄金为基础，以美元为主要的国际储备货币， 实行黄金美元本位制。由于布雷顿森林体系中货币平价的规定， 使美元处于“等同”黄金的地位，成为各国外 汇储备中最主要的币种，成为该体系的中心货 币。 （四） 国际收支的调节基金组织通过预先安排的资金融通
16、措施，保 证对会员国提供辅助性的储备供给，以解决会员 国出现的暂时性的国际收支不平衡的问题。会员国以黄金或可兑换货币认缴其份额的 25%，用本国货币认缴份额的75%。这构成基金组 织的普通资金账户。会员国为弥补其国际收支赤字，可向基金组 织申请外汇借款。按照规定，一个会员国从普遍 资金账户的借款额最多可达到其份额的125%。 若一国的国际收支保有大量盈余，该国货 币在基金组织的库存下降到该国份额75%以下时 ，基金组织可将这种货币宣布为“稀缺货币” ，并按逆差国家的需要实行限额分配。会员国 有权对稀缺货币采取临时性的兑换限制。这一 规定是为了促使逆差国与顺差国共同采取措施 ，来调节国际收支的不平衡状态。 （五）布雷顿森林体系的崩溃及牙买加体 系
