《分行租赁业务讲稿2011[1][1].10.21》由会员分享，可在线阅读，更多相关《分行租赁业务讲稿2011[1][1].10.21（27页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2011年10月 租赁业务介绍融资租赁的优势 不占用银行信用额度，不在贷款卡体现 在银行授信额度落后于企业融资需求的情况下，提供新的融资渠道 融资期限较长，属于中长期融资，便于优化企业融资结构，使资产结 构和负债结构更加匹配 灵活还款方式，平滑现金流，减少资金闲置成本，提高资金利用率 小资金启动大项目 合理利用资金 简化资金安排 盘活固定资产 优化财务指标 更快捷的融资方式 提高融资比例融资租赁简述-融资租赁的好处 优化现金管理 创新融资方式 突破已有授信额度 中长期融资渠道融资租赁投放累计表序号单单位所属批发团队发团队起息日期限（年）投放金额额手续费续费 率中间间收入1东湖高新东湖2010-
2、9-305 10,000 2.5%250.00 2三宁华工宜昌2011-1-75 10,000 1.8%180.00 3武汉重冶解放2011-1-213 5,900 2.0%118.00 4武汉天然气桥口2011-2-164 11,900 1.5%178.50 5武汉公交桥口2011-2-234 10,000 3.0%300.00 6武汉公交桥口2011-3-14 5,000 3.0%150.00 7东湖高新东湖2011-4-15 17,500 3.0%525.00 8长江交科营业处2011-4-2610 2,243 2.5%245.00 9武汉重冶解放2011-5-303 4,100 2.0
3、%82.00 10长江交科营业处2011-6-710 1,894 0.00 11长江交科营业处2011-7-710 1,894 0.00 合计 80431 2028.50 武汉分行已经投放行业类别及案例电力设备、公共交通以及公共设施、装备制造、化工等行业 宜昌分行融资租赁项目上报较多，以三宁化工为例：2011.0105，以化工设备所有权发生转让做售后回租投放 10000万元。现今存款年日均为13397万元，带动其他业 务合作机会。此单累计租赁带来中间业务收入为180万元；例如：5年 贷款利率5.76%，下浮15%，即4.896%，手续费1.8%，综 合利率4.896%+1.8%/5=5.256
4、%。相对当时综合成本与贷 款利率相差不大，调整资产负债结构，避免长贷短用， 抵御通货膨胀，相对固定成本是企业选择租赁原因。武汉分行已经投放行业类别及案例电力设备、公共交通以及公共设施、装备制造、化工等行业 东湖支行的客户东湖高新股份有限公司为例：2011.0405，以脱硫设备设备所有权发生转让做售后回租投放1.75 亿元。现今存款年日均为4000万元多，带动其他业务合 作机会。如：银行汇票等此单累计租赁带来中间业务收入为525万元；例如：5年 贷款利率基准5.76%，手续费3%，综合利率为 5.76%+3%/5=6.36%。相对当时综合成本与贷款利率相差 不大，融资租赁款可以做项目资本金是企业
5、选择租赁原 因。融资租赁的合作模式 兑汇票创新型租赁业务:银票质押+租赁某公司有大量设备,抵押手续不完善,但有大量银行承兑汇票金额较大, 现贴现利率很高,企业成本支付大.解决办法:银行汇票质押,分行对租赁 公司开出保函,租赁公司放款，暂用租赁公司额度。 租赁业务:直接租赁+应收账款转让=存款+高收益(流贷)某公司(授信客户)为了执行合同需要采购1亿元新设备,才能完成订单. 因银行贷款规模限制,选择融资租赁3年,2年以后租赁公司将应收账款 转让我行,可以待规模宽松后再续贷或发行信托,银行资金高效的经营. 租赁业务:售后回租+银行汇票某公司以电力脱硫设备为载体,融资2亿元.再开出银行承流动资金贷款
6、与售后回租的组合 客户同时存在短期和中长期资金需求。 招银租赁和招商银行共同控制物权。招商银行招银租赁承租人租赁物交叉违约条款流动资金贷款售后回租租赁款置换存量贷款 租赁产品与信贷产品互补性大于竞争性。 分行自身存在调整贷款规模以及中间业务考核需要。招商银行招银租赁承租人协助分行调整贷款规模中长期贷款融资租赁融资租赁简述-融资租赁的模式交易结构面向客户制造厂商设备用户融资租赁设备租赁部 定位方案要素操作流程分行配合设备租赁操作指引客户选择标准原则上信用评级在4级（含）以上， 在当地分行有授信或贷款行业龙头企业在区域内有竞争优势国家支持的、有技术和规模优势、 良好发展潜力的中型企业客户标准客户标
7、准设备租赁部 定位客户标准方案要素操作流程分行配合设备租赁操作指引方案要素租赁 年限融资 金额首付款保证金租赁 利率 手续费还款 方式名义 货价担保 方式保险方案要素 单个租赁项目操作金额 原则上单个租赁项目金额 不低于1亿元。 租赁公司单笔业务审批 权限3亿元 单个客户累计审批权限5 亿元设备租赁操作指引设备租赁操作流程设备租赁部 定位客户标准方案要素分行配合操作流程设备租赁部 定位方案要素操作流程分行配合设备租赁操作指引客户选择标准原则上信用评级在4级（含）以上， 在当地分行有授信或贷款行业龙头企业在区域内有竞争优势国家支持的、有技术和规模优势、 良好发展潜力的中型企业客户标准客户标准行业
8、指引重点支持类行业面向大/中/小规模客户和各种所有制 性质的客户目标对象行业交易结构直/回租航运行业电力行业采矿业航空行业供应商行业装备制造业三网融合直/回租 供应商租赁2面向大/中/小规模客户,包括自然人及面 向各种所有制性质的客户 供应商租赁中不限制单额 定义：是装载散装货物的船舶，散装货物是裸装货物的一种，不能计数，无法包 装，一般是指大宗的粮、矿、煤炭和 石油等。 分类：海岬型散货船: 大于80000DWT巴拿马型散货船：60000-80000DWT大灵便型散货船：40000-60000DWT灵便型散货船： 10000-40000DWT散货船油轮 定义：是主要用来运输原油、原油的提炼成
9、品(如动力油、燃料油等)、石油化工产品的 船舶，也可以用来运输其它液体比如水 等。 分类：VLCC: 大于200000DWT苏伊士型油轮：120000-200000DWT阿芙拉型油轮：85000-120000DWT巴拿马型油轮：55000-85000DWT轻便型油轮：20000-55000DWT集装箱船 定义：是专门用于运输集装箱的船舶，产生于1960年代以后。集装箱船大幅提高了全球 物流效率。 分类：超巴拿马型集装箱船:5000-13000TEU巴拿马型集装箱船：3000-5000TEU准巴拿马型集装箱船：2000-3000TEU小型集装箱船：1000-2000TEU工程类船舶绞吸式挖泥船绞
10、吸式挖泥船平台供应船平台供应船起重船起重船三用工作船三用工作船中国远洋运输集团及其下属企业 中国海运集团及其下属企业 中外运长航集团及其下属企业中石油、中石化下属航运企业 五大发电集团下属航运企业 国有煤炭企业下属航运公司 国有钢铁企业下属航运公司浙江省海运集团 宁波海运 厦门轮船总公司福建轮船总公司 江苏远洋 浙江远洋 江西远洋 厦门远洋运输类国有企业客户中海油田服务股份有限公司 中国交通建设股份有限公司（天津、 上海、广州、武汉） 长江航道局（重庆、武汉、南京） 交通部救捞局（上海、烟台、广州） 中国水电建设集团港航建设有限公司 中国水电第十二工程局 中铁大桥局集团有限公司 中海工程建设总
11、局国内沿海各大港口下属拖轮服务 公司（天津港、上海港、广州港 、湛江港、宁波港、秦皇岛港、 黄骅港、钦州港、防城港、北海 港等）、武汉港工程类国有企业客户民营企业客户标准运输类船舶客户： 企业实际控制人拥有10年以上的航运从业经历 实际控制人名下自由运力规模在10万载重吨以上（化学品运输 行业可以酌情降低运力规模要求） 拥有稳定的货源保证或下游客户资源 具备较强的盈利能力 在我行综合授信5000万以上或与我行合作3年以上客户稳定工程类船舶客户： 企业实际控制人或高管有在国有工程企业工作经历 具备港口与航道施工总承包二级以上资质，具备较强工程承揽 能力 在我行综合授信5000万以上或与我行合作3
12、年以上客户稳定经营性租赁的优势 实现“表外融资”，达到同融资租赁同样的融资目的，却不增 加承租人的负债，从而达到降低资产负债率的效果。 如果是售后回租，卖船收入直接计入当期营业外收入，增加承 租人当期利润，每期租金全部在当期财务费用中列支，达到资 产加速折旧、延缓交税的目的。原则上 不介入 以下客户2354企业状态陷入停产、半停产的未拿到国家批复手续、或被列入国家 违规建设电站名单的有不良贷款等不良记录的符合国家关停范围内的机组条件的（包括 火电、热电联产或资源综合利用机组）装 机容量占比较高的发电企业列入产业结构调整指导目录（2007年 本）限制类及淘汰类的项目。1行业案例介绍-电力行业（一）目标市场机组核心设备：发电机、汽轮机、锅炉等要求：已取得国家发改委批复的机组；未列入国家关停范围的机组（二）租赁物指引电 力 行 业 设 备 租 赁 物 指 引行业案例介绍-电力行业租赁年利率租赁方案租赁总额2亿元交易结构租赁方式售后回租租赁期限5年租赁手续 费比例 一次性 31231234u项目情况介绍租金预付 比例 5%5同期贷款基 准利率（浮 动利率制）（五）项目情况介绍行业案例介绍-电力行业谢谢大家！
