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1、 股票、债券和保险陈大伯：“最近比较烦、比较烦，比较烦，总觉得钞票 越来越难赚”,“咳，老汉我今年53，可是我最近有 点烦；我有现金20万，可是我不知道怎么办！怎么办 ！”。正当陈大伯发愁时，来了一个股票专家: “大伯、 大伯、你不用愁，买了股票帮你解烦忧；赚钱可以一 步到位，保证让你笑得乐悠悠，乐悠悠”！ 陈大伯：你是谁呀？ 某专家：我是股票专家，这是我的名片。 陈大伯：某某专家，什么是股票呢？买股票有什么好 处呢？ 假如，你是该股票专家，你怎么回答陈大伯的问题？探究1、陈大伯的烦恼1、高风险、高收益同在股票（1）股票的含义： 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具 的股份凭证。(股票代
2、表股东对股份公司的所有权) （2）股东的基本权利: 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策， 收取股息或分享红利。 （3）股票投资收入的来源 一部分是股息和红利收入。另一部分是股票价格 上涨带来的差价收入。 （4）股票市场的作用 1、高风险、高收益同在股票股票市场的建立和发展：“对搞活资金融通，提 高资金使用效率，为企业筹措建设资金，促进企业改 革和发展，具有重要意义。” （5）我国的证券交易所: 上海证券交易所和深圳证券交易所 上海证券交易所深圳证券交易所1、高风险、高收益同在股票情景设置：陈大伯的烦恼刚好，陈大伯这个熟人老李对债券有所了解， 于是他建议陈大伯购买债券。 陈大伯：债券是什
3、么呢？买债券有什么好处呢？假如你是陈大伯的朋友，你怎么跟陈大伯介绍债 券？（1）债券的含义： 债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债 务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿 还本金。2、稳健的投资债券（2）购买债券的好处：2、稳健的投资债券它的利息高过储蓄。比股票的风险小。并且到期可以归还本金。买债券，为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国 家、企业的发展，为我国经济发展作出了贡献！债券品种多。 根据发行者不同，债券可以分为：国债、金融债 券和企业债券。 2、稳健的投资债券国债2、稳健的投资债券金融债券 企业债券 2、稳健的投资债券对对象内容比较较角度 国债债金融债债券企业债业债 券不
4、 同发发行主体政府银银行和非银银行 金融机构企业业风险风险最低中高安全性最好中差利率低中高收益保证证国家信誉和 财财力，主要 是国家税收银银行等金融机 构，主要是商 业银业银 行的信誉 和利润润企业业的信誉 和利润润流通性最强较较强弱相 同都是债务债务 凭证证，都是债权债务债权债务 关系的体现现 ，因此，都是一种定期还还本付息的承诺诺 都 以利息为为唯一的收益形式 都具有聚集资资金 的功能 政 府 债 券金 融 债 券企 业 债 券小大低高强弱风险收益流通性债券股票不同点性质受益权偿还方 法相同点债券与股票两种投资方式的异同 ：债务证据，限期偿还定期收取利息， 其安全性比股票 大有明确的付息期
5、限 ，必须偿还本金入股凭证取得股息和 红利，经营 好坏决定着 股票的收益股金不能退， 只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能 获得一定收益的金融资产。 和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的 方式来进行，即购买证券投资基金，简称“基金”。 基金，是指一种利益共享、风险共担的集合证 券投资方式，即通过发行基金单位，将社会上大大小 小的投资者手中的钱集中起来，交给有关证券投资专 家管理和运用，从事股票、债券等金融投资，所得收 入或风险由各个投资者按出资比例分享或承担。 作为投资工具，基金的优势主要在于专家经营、 专业管理，比较适合于没有足够投资知识、时间和精 力的投资者。基金（含义，优
6、势）3、规避风险的投资保险陈大伯又有点心动了，又盘算着买点国债，可回 到家一说，他侄子又跟他讲：“大伯、大伯，请等一下 ，股票、债券都是有风险的。那么，你还是买保险吧 。”陈大伯的侄子说的有无道理？ 天灾人祸天有不测风云人有旦夕祸福（1）、商业保险的含义： 指投保人根据合同的约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事 故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者 达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金 责任的行为。（三）、规避风险的投资 保险商业保险的功能（了解）投保人可以把风险转移给保险人，使自己的损失降 低到最低限度，充分体现了保险
7、的保障功能，有利于 个人生活。 保险还有“人人为我，我为人人”的互助特征，可以 减轻社会的负担。有的保险有“保险和积累”财富的双重作用，并获 得较高的收益。例如分红保险。所以保险能起到“减少损失、防范后患、 保障生活、安定社会”的作用。（三）、规避风险的投资保险（2）商业保险业务的基本类型及新发展商业保险的分类 人身保险：以人的寿命和身体为 保险对象。 财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。 （3）订立保险合同的原则订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、 自愿订立的原则。储储蓄债债券股票商业业保险险不同点性质质受益 情况偿还偿还 方式风险风险 性相同点储蓄债务凭证股份凭证规避风险的 途径获
8、取本金 、利息、 利息较低获取利息高于 储蓄、收益较 高利息红利，买 卖差价，高收 益但取决于企 业经营根据保险合同 ，获取相应经 济补偿还本付息还本付息不退股金，可 出让股票事故发生后获 取赔偿或保险 金风险小风险较小，稳 健投资高风险回报与交纳的 保险费成正比都是集资手段、都是投资理财行为，都有收益各种投资理财方式比较智慧大比拼：老王一家：老王:普通工人;妻子:下岗在家;儿子:高中毕业当保安;女儿:在读 大学生;家中无啥积蓄,老王和妻子由于长年劳累身 体不佳.一天老王卖彩票中了头彩-20万，如何花呢？全家讨论! 老王:这钱该怎么办?!妻子:还是存银行吧,省心!儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔
9、壁的小张一天赚了好几万 呢!老王:还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子太失 望,给他五万块钱炒股吧! 女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱! 老王:还是买份保险吧!你妈身体不好，买份保险,有保障!投资方案设计投资方案设计设计原则：分散投资(多元化)，化解风险。 设计依据：在追求高收益的同时，把风险降 低到最低限；家庭的基本情况. 参考方案组合投资方式之一：“四三二一”方案“四三二一”方案“四”：40%的钱存入银行，既有利息， 又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比 银行利息更多但风险比股票小的回报 。 “二”：20%的钱用于买股票，换取高风 险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以 防范于未然投资方案一 “四三二一”方案40%储蓄 30%买国债 20%投资股票 10%买多种保险投资方案二“三三制”组合投资1/3储蓄存款 1/3买国债和各种债券 1/3投资股票和保险
