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1、业务业务与系统一体化，增强企业竞争力与系统一体化，增强企业竞争力国际银行风险管理组织构架国际银行风险管理组织构架毕博管理咨询金融服务团队 220112011年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行全面风险管理对组织架构的要求银行全面风险管理对组织架构的要求n n良好的公司治理结构良好的公司治理结构n n针对不同风险类别，设立专门委员会和专业风险管理部门，全面管理银针对不同风险类别，设立专门委员会和专业风险管理部门，全面管理银 行所有重要的风险暴露行所有重要的风险暴露 n n设立独立的风险管理部门和风险监控部门，避免职责冲突设立独立的风险管理部门和风险监控部门，避免职责冲突n n风险管
2、理组织架构和银行整体组织架构相适应风险管理组织架构和银行整体组织架构相适应n n风险管理部门和业务单元能得到恰当的业绩评价、激励风险管理部门和业务单元能得到恰当的业绩评价、激励n n参与风险管理的人员有足够的知识、技能、和进行有效风险监控和管理参与风险管理的人员有足够的知识、技能、和进行有效风险监控和管理 的的 手段手段金融服务团队 320042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有国际领先实践良好公司治理结构的表现国际领先实践良好公司治理结构的表现1. 1.公司的价值、行为准则得到清晰列示、被员工充分理解，并有适当程序确保公司的价值、行为准则得到清晰列示、被员工充分理解，并有适
3、当程序确保 其能得到贯彻其能得到贯彻2. 2.具有描述公司成功和个人价值的清晰的公司战略具有描述公司成功和个人价值的清晰的公司战略3. 3.明确的职责分工和决策程序明确的职责分工和决策程序4. 4.建立董事会、高级管理层、和监管稽核机构之间良好的沟通和合作机制建立董事会、高级管理层、和监管稽核机构之间良好的沟通和合作机制5. 5.有效的内控系统（包括内部和外部的审计职能、独立于业务条线的风险管理职有效的内控系统（包括内部和外部的审计职能、独立于业务条线的风险管理职 能以及其它方面的核对和监察职能）能以及其它方面的核对和监察职能）6. 6.对于潜在的利益冲突能得到充分的关注（例如：与关联方或内部
4、人的交易）对于潜在的利益冲突能得到充分的关注（例如：与关联方或内部人的交易）7. 7.对于高级管理层、业务条线和员工的恰当的财务和管理激励措施对于高级管理层、业务条线和员工的恰当的财务和管理激励措施8. 8.恰当的对公众和对内部的信息披露机制恰当的对公众和对内部的信息披露机制金融服务团队 420042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有国际领先实践四种重要的内部控制形式国际领先实践四种重要的内部控制形式1. 1.董事会（或下属专门委员会）和监事会的监管董事会（或下属专门委员会）和监事会的监管2. 2.由不负责日常业务运营的部门和个人的独立检查和监管由不负责日常业务运营的部门和个
5、人的独立检查和监管3. 3.对于不同业务领域的直接条线汇报和监管对于不同业务领域的直接条线汇报和监管4. 4.设立风险管理和内部审计职能设立风险管理和内部审计职能金融服务团队 520042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践战略与业绩管理银行董事会管理领先实践战略与业绩管理关键要素关键要素对董事进行全面对董事进行全面 培训，重点是公培训，重点是公 司的基本价值驱司的基本价值驱 动因素动因素随时了解在经随时了解在经 营上取得的重营上取得的重 大进展大进展对行业及公司对行业及公司 的基本情况进的基本情况进 行了解行了解定期向董事通报定期向董事通报 相关的公司、
6、行相关的公司、行 业及经济背景情业及经济背景情 况况董事能够同高层董事能够同高层 管理人员商讨、管理人员商讨、 咨询问题咨询问题确认战略设想确认战略设想 ，监控工作业，监控工作业 绩绩董事会年会对长董事会年会对长 期目标、战略设期目标、战略设 想规划等进行集想规划等进行集 中审议中审议董事会对一些关董事会对一些关 键的绩效指标进键的绩效指标进 行持续的监控行持续的监控与股东进行沟与股东进行沟 通通向股东及其他利向股东及其他利 益相关方明确传益相关方明确传 达董事会在战略达董事会在战略 制订中所起的作制订中所起的作 用的大致情况用的大致情况重要的利益相关重要的利益相关 方能够会见外部方能够会见外
7、部 董事董事金融服务团队 620042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践董事会运作银行董事会管理领先实践董事会运作关键要素关键要素董事治理委员会董事治理委员会 对董事会的全部对董事会的全部 工作流程负责工作流程负责在一些关键的委在一些关键的委 员会中只安排外员会中只安排外 部董事：部董事： 审计审计 薪酬薪酬确保董事会成确保董事会成 员的资质员的资质建立独立于管建立独立于管 理层的董事会理层的董事会明确定义并记录明确定义并记录 董事会成员的任董事会成员的任 职资格与工作职职资格与工作职 责责董事会大部分成董事会大部分成 员应为外部董事员应为外部董事 ，应
8、有足够的外，应有足够的外 部董事组成并领部董事组成并领 导各个关键的委导各个关键的委 员会员会组织安排各类组织安排各类 会议，提高董会议，提高董 事会工作成效事会工作成效充分安排会议时充分安排会议时 间，使工作能够间，使工作能够 得到开展得到开展经常定期安排只经常定期安排只 有外部董事参加有外部董事参加 的会议的会议评价董事会的评价董事会的 工作成效，在工作成效，在 必要时作适当必要时作适当 调整调整对董事个人建立对董事个人建立 起一套正规的评起一套正规的评 价体系，并对个价体系，并对个 人保密人保密有充分的机会进有充分的机会进 行董事成员变动行董事成员变动与股东进行沟与股东进行沟 通通通过年
9、报、书信通过年报、书信 或是其它各种渠或是其它各种渠 道向股东及其他道向股东及其他 利益相关方传达利益相关方传达 董事会的治理程董事会的治理程 序序金融服务团队 720042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践管理人员及其薪酬银行董事会管理领先实践管理人员及其薪酬 的确定的确定关键要素关键要素由管理人员选择由管理人员选择 与薪酬委员会领与薪酬委员会领 导关键程序导关键程序定期对首席执行定期对首席执行 官的岗位职责描官的岗位职责描 述进行评审、更述进行评审、更 新新确保关键的管确保关键的管 理资源能够到理资源能够到 位位制订特定方法制订特定方法 评价公司的管
10、评价公司的管 理人员理人员董事会每年审议董事会每年审议 首席执行官及其首席执行官及其 提名的管理人员提名的管理人员 的连任计划的连任计划董事会选举产生董事会选举产生 首席执行官，并首席执行官，并 对首席执行官提对首席执行官提 名的管理人员进名的管理人员进 行审批行审批评价高层管理评价高层管理 人员的工作业人员的工作业 绩绩对首席执行官及对首席执行官及 其提名的管理人其提名的管理人 员进行正式的评员进行正式的评 审审董事有充分的机董事有充分的机 会与高层管理人会与高层管理人 员进行接触员进行接触根据业绩决定根据业绩决定 薪酬薪酬董事对薪酬计划董事对薪酬计划 进行审阅、审批进行审阅、审批 与管理与
11、管理薪酬与个人及公薪酬与个人及公 司的业绩紧密联司的业绩紧密联 系系与股东进行沟与股东进行沟 通通向股东及其他利向股东及其他利 益相关人员明确益相关人员明确 传达管理人员的传达管理人员的 确定过程确定过程金融服务团队 820042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践确保价值观、道德观银行董事会管理领先实践确保价值观、道德观 与廉洁观与廉洁观关键要素关键要素由外部董事就应由外部董事就应 达到的标准与区达到的标准与区 分界限进行单独分界限进行单独 讨论讨论就该标准及区分就该标准及区分 界限与高层管理界限与高层管理 人员达成共识人员达成共识确保取确保取 得进展得
12、进展确定区确定区 分界线分界线董事会各委员会董事会各委员会 对关键的问题，对关键的问题， 如审计、养老金如审计、养老金 、健康、环境、健康、环境、 安全等进行监督安全等进行监督向相关员工传达向相关员工传达 主要程序的详细主要程序的详细 情况情况及时了解及时了解 情况，进情况，进 行监控行监控建立对重要事件建立对重要事件 的惯例及紧急通的惯例及紧急通 知机制知机制董事会成员能够董事会成员能够 同高层管理人员同高层管理人员 商讨、咨询问题商讨、咨询问题与股东进与股东进 行沟通行沟通向股东及相关的向股东及相关的 监管机构传达董监管机构传达董 事会在这些程序事会在这些程序 中所起到的作用中所起到的作用
13、金融服务团队 920042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有银行董事会管理领先实践银行董事会管理领先实践专业委员会的设置及其职责专业委员会的设置及其职责国际领先银行一般至少在董事会层面设立如下专业委员会：国际领先银行一般至少在董事会层面设立如下专业委员会：l l风险管理委员会：对于高级管理层债管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风风险管理委员会：对于高级管理层债管理信用风险、市场风险、流动性风险、操作风 险、法律和其它风险的情况进行监管（委员会必须定期得到高级管理层关于银行各类险、法律和其它风险的情况进行监管（委员会必须定期得到高级管理层关于银行各类 风险暴露和采取的风险
14、管理活动的报告）风险暴露和采取的风险管理活动的报告）l l审计委员会：对银行的内部和外部审计师进行监管、批准上述审计人员的任命和解聘审计委员会：对银行的内部和外部审计师进行监管、批准上述审计人员的任命和解聘 提议，审核和批准有关审计范围和频率的报告、审阅审计报告并确认管理层对于审计提议，审核和批准有关审计范围和频率的报告、审阅审计报告并确认管理层对于审计 报告中提及的内部控制缺陷、不合规点和其它问题采取了及时的改正措施报告中提及的内部控制缺陷、不合规点和其它问题采取了及时的改正措施l l薪酬委员会：对于高级管理人员和其它关键人员的薪酬进行监管，并确认薪酬方案符薪酬委员会：对于高级管理人员和其它
15、关键人员的薪酬进行监管，并确认薪酬方案符 合银行的文化、目标、战略和控制环境合银行的文化、目标、战略和控制环境l l提名委员会：对董事会成员的工作进行评估，并指导更新和补充董事会成员的过程提名委员会：对董事会成员的工作进行评估，并指导更新和补充董事会成员的过程金融服务团队 1020042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例：某美国银行示例：某美国银行C C的董事会专业委员会设置的董事会专业委员会设置董事会公共事务委员会人员和薪酬委员会提名和公司治理委员会审计和风险管理委员会 该委员会应至少包括3名 董事会成员，所有成员需 满足纽约证券交易所和其 它监管法律规定的独立、 有经
16、验和专业标准 该委员会中至少应有一名 成员是符合NYSE标准的财 务审计专家 该委员会的成员由董事会 根据提名和公司治理委员 会的建议任免 该委员会的成员应根据提 名和公司治理委员会的建 议定期轮换 该委员会应至少包括3名 董事会成员，所有成员需 满足纽约证券交易所和其 它监管法律规定的独立、 有经验和专业标准 该委员会的成员由董事 会根据提名和公司治理委 员会的建议任免 该委员会的所有成员需满 足纽约证券交易所和其它 监管法律规定的独立、有 经验和专业标准 该委员会的成员由董事 会任免 该委员会应至少包括3名 董事会成员，所有成员需 满足纽约证券交易所和其 它监管法律规定的独立、 有经验和专业标准 该委员会的成员由董事 会任免金融服务团队 1120042004年年 毕博管理咨询版权所有毕博管理咨询版权所有示例：某美国银行示例：某美
