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1、互联网与金融行业分析报告互联网与金融行业分析报告互联网金融，是一种利用通信网络和技术开展金融活动的模式。下面是小编整理关于互联网与金融行业分析报告。欢迎大家阅读！中国互联网金融行业研究报告 随着互联网金融行业竞争的不断加剧，大型互联网及金融机构间并购整合与资本运作日趋频繁，国内优秀的互联网及金融企业愈来愈重视对行业市场的研究，特别是对当前市场环境和发展趋势变化的深入研究，以期提前占领市场，取得先发优势。1. 互联网金融相关概述互联网金融的定义互联网金融，是一种利用通信网络和技术开展金融活动的模式。广义上一切金融活动在互联网的应用都可以称为互联网金融。本报告分析的互联网金融主要包括三种类型：一是
2、银行利用互联网技术来延展支付业务类型;二是第三方支付和基于第三方支付衍生出的网络金融平台;三是网络借贷。互联网金融三大核心要素互联网金融模式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置。2. 互联网金融行业投资效益分析XX 年中国第三方互联网支付交易规模达到亿元，同比增长%，环比增长%。第三季度，航旅、网游等传统行业增速较稳，基金申购增速放缓，第三季度交易规模环比增速有所放缓，第三方互联网支付总体交易规模达到万亿;加上第三季度电商行业进入淡季，网购、电商 B2B 交易规模增速偏低，导致第三方互联网支付交易规模增速有所下降，环比增长%。3. 互联网金融行业发展机遇与挑战中小微企业融资市场机会分析
3、据统计，目前，我国互联网金融行业中小企业数量居前的六个省市分别是广东、浙江、江苏、上海、山东和北京，各省市占比情况如下图所示：互联网金融当前存在的挑战目前，我国互联网金融行业面临着巨大的发展机遇，同时也存在着部分问题，如果这些问题能过得到妥善处理，将会对我国互联网金融的发展具有巨大的推动作用。二、互联网金融行业支撑体系分析1. 互联网金融行业平台体系分析电子商务平台发展格局分析XX 年上半年，中国电子商务交易额达万亿元，同比增长%。其中，B2B 交易额达万亿元，同比增长%。网络零售市场交易规模达万亿元，同比增长%。第三方支付平台发展格局分析XX 年以来，第三方支付市场的交易规模保持 38%以上
4、的年均增速迅速扩大，并在 XX 年成功突破 20 万亿元的基础，达到万亿元，同比增长%。2. 移动互联网支撑体系分析中国移动互联网在未来趋势上主要表现在以下几个方面：3. 互联网金融行业金融体系分析传统保险企业的互联网化路径截至 XX 年三季度末，商业银行当年累计实现净利润12925 亿元，同比增长%。XX 年三季度商业银行平均资产利润率为%，同比下降个百分点;平均资本利润率%，同比下降个百分点。金融机构风险管理特点分析传统金融业金融业是高风险行业，存在着汇率风险、利率风险、会计风险、市场风险、信用风险等诸多的金融风险。金融风险将使得整个经济增长受到严重打击，往往伴随着企业的大量倒闭，失业率提
5、高，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡。因此，目前国内金融控股企业、证券公司、投资银行与商业银行、资产管理公司、证券公司、保险公司、各大型企业集团的财会与稽核部门纷纷加强了金融风险控制。互联网金融业互联网金融与传统金融风险产生的特点和原因不同。互联网金融是金融与网络技术全面结合的产物，高效便捷。互联网金融的发展也依赖这种便捷性和技术的创新，但同时也面临高风险。可见金融机构是在风险可控的约束下开展创新，而互联网企业则要在创新中求生存，并兼顾风险。三、互联网金融细分市场投资前景分析1. 网络银行市场投资前景分析网络银行市场经营规模分析XX 年中国网银交易规模为亿元，增长率为%;截至 X
6、X 年第三季度，我国网银交易规模为亿元。网络银行风险分析网络银行同时具有传统商业银行经营过程中存在的诸如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险等。网络银行市场经营规模分析XX-XX 年，我国银行业净利润呈现增长的趋势，XX 年实现净利润 15500 亿元，同比增长%。预计未来六年，我国银行业利润规模将保持继续扩张趋势，到 2020 年银行业净利润将超过万亿。2. 互联网保险市场投资前景分析互联网保险行业商业模式解析目前，我国互联网保险已建立起以官方网站模式、第三方电子商务平台模式、网络兼业代理模式、专业中介代理模式和专业互联网保险公司模式等五种模式为主导的基本互联网保险商业模式体系。传统保险
7、企业的互联网化路径从保险网络销售渗透数据来看，XX 年中国保险网销用户渗透于各年龄层中，但是 25-30 岁的年轻人最多，占总人数的%;18-24 岁的年轻人群体占%;31-35 岁的用户占%。在所有网购保险的用户中，男性数量占 67%，处于主导地位。互联网保险市场投资前景预测网络保险市场未来七年仍将保持增长趋势，但增速料将有所下滑，但渗透率将明显提升。预计，2021 年中国络保险市场规模将达到 3948 亿元。1. 北京互联网金融发展机遇分析北京市金融业战略定位及规划“十二五”时期，北京市金融业战略定位是首都金融业在金融创新、债券市场、股权投资、金融人才等领域的全国领先地位基本确立，北京作为
8、国家金融管理中心的地位得到进一步巩固提升，具有国际影响力的金融中心城市框架基本形成。北京互联网金融发展形势分析作为我国互联网发展的中心之一，北京海淀区在发展互联网金融领域的基础非常好，有关统计显示，XX 年，海淀区信贷专营机构达到 15 家，股权投资机构 566 家，小额贷款公司 8 家，P2P 网贷等互联网金融机构近百家，这些机构为中小微企业融资超过 200 亿元。互联网金融的兴起，将继续完善海淀区覆盖中小微企业发展全阶段的金融支持体系和格局。北京重点互联网金融园区分析整体来看，中关村互联网金融产业园的互联网金融工作已经取得了一定的成效。2. 深圳互联网金融发展机遇分析深圳市金融业战略定位及
9、规划根据深圳市金融业发展“十二五”规划，到规划期末，深圳市金融业增加值要达到 2250 亿元，比 XX 年增加 76%。并鼓励深圳本地优质大中型企业在深交所主板市场通过并购重组借壳上市，进一步加快推进深圳科技型、创新型企业在中小板、创业板上市，力争期末深圳本地上市企业达到 450 家。深圳互联网金融发展形势分析近年来，深圳互联网金融爆发式增长，据不完全统计，深圳第三方交易规模已突破万亿，占全国总额的的近一半;P2P 融资平台有 4 倍增长，所有平台贷款成交金额累计 300亿元，并且每个月以 10%的速度增长;代理销售理财产品的互联网金融平台交易额也超过 1000 亿元，成为银行理财类产品销售最
10、踊跃的新渠道。深圳互联网金融园区集聚情况XX 年 5 月，深圳三家互联网金融产业园区正式挂牌，这三家园区规划总面积超过百万平方米，将集聚和培育一批互联网金融创新型企业，促进深圳互联网金融产业快速健康发展。这三家产业园分别位于深圳南山、福田和罗湖区。1. 阿里巴巴互联网金融布局规划分析2. 腾讯公司互联网金融布局规划分析3. 百度公司互联网金融布局规划分析中国互联网金融行业分析与评估(XXXX) XX 年 12 月20 日，由国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国人民银行金融研究所、中国社会科学院投融资研究中心与社会科学文献出版社共同主办的金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估(
11、XXXX)发布会在京举行。自从 XX 年政府工作报告中首次提出发展互联网金融以来，XX 年 11 月 3 日，中国共产党第十八届五中全会通过的中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议中也提出规范发展互联网金融，这是互联网金融首次被写入中央五年规划中。XX 年 7 月 27 日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发国家信息化发展战略纲要再次提到“引导和规范互联网金融发展，有效防范和化解金融风险” 。这充分说明了国家在战略层面上积极推动和支持互联网金融健康发展。目前，监管主体的逐一就位，监管思路日益明晰，监管规则和标准逐步完善，行业自律性管理加强，伪劣平台逐步清除，我国互联网金融势必会
12、告别这离乱丛生的无序发展，经过凤凰涅磐，浴火重生，进入规范化发展有序发展的新阶段。此际，蓝皮书选取在全国范围内选取 100 家主流平台，从信用风险、操作风险、流动性风险和法律合规风险四个层面对它们蕴含的金融风险进行综合评估，同时，对我国金融科技和互联网金融行业发展趋势进行分析和展望。XX 年 12 月 20 日，由国家金融与发展实验室、中国社会科学院金融研究所、中国人民银行金融研究所、中国社会科学院投融资研究中心与社会科学文献出版社共同主办的金融蓝皮书：中国互联网金融行业分析与评估(XXXX)发布会在京举行。(一)平台发展及分布过去一年，我国互金(网贷)平台数增速有所放缓，但绝对数量仍创历史新
13、高。截至 XX 年 12 月底，我国网络借贷平台数量累计达 3585 家，截至 XX 年 11 月达到 5879 家。运营平台数量呈现逐月下降趋势，截至 XX 年 11 月底，运营平台的数量下降到 2534 家。在平台区域分布上，广东、山东、北京、上海、浙江运营平台数量位居前列。随着中西部地区的经济强势崛起，以及它们支持互联网金融发展政策的出台，湖北、四川、贵州等省的互金(网贷)平台也出现了快速发展。在平台的资本背景方面，各路资本仍然延续 XX 年以来的策略和手段，进一步抓紧对互金(网贷)的行业布局。截至 XX 年 11 月，累计获得风投的平台数量已经达到 121 家、国资系平台数量达到了 1
14、55 家、上市公司系背景的平台数量达到了 113 家，银行系背景平台数量为 16 家。随着监管政策出台，问题平台数量也迅速上升。截至XX 年 12 月底，累计问题平台数量达 1263 家。截至 XX 年 6月，累计问题平台达 1778 家，截至 XX 年 11 月累计问题平台 2838 家。问题平台分布，主要集中在山东、广东、浙江、上海、北京五省(市)，它们占全国问题平台总数比例超过60%。(二)市场发展与投资尽管我国互金行业负面消息是非不断，但是市场和行业发展仍然取得了可喜进步。截至 XX 年 12 月，我国网络借贷历史累计成交量达 14307 亿元。截至 XX 年 6 月底，行业历史累计成
15、交量达到了亿元，截至 XX 年 11 月底，累计成交量达到了亿元。在成交量的区域分布上，广东、北京、浙江、上海、江苏位居前列。在贷款余额方面，截止 XX 年 12 月底，网贷行业总体贷款余额达亿元，是上一年同期的倍。截至 XX 年 6 月底，贷款余额攀升至亿元。截至 XX 年 11 月，贷款余额进一步攀升至亿元。贷款余额的区域分布上，广东、北京、浙江、上海和江苏位居前列。在网络借贷人气方面。XX 年 12 月，投资人数和借款人数分别达到万和万人。XX 年 6 月投资人数和借款人数分别为万人和万人，XX 年 11 月投资人数和借款人数分别达到和万人。北京、上海和广东地区平台投资人的投资热情高于其
16、他地区，同时借款人数也处于全国前列。在借款期限方面。截至 XX 年底，全国平均贷款期限个月。XX 年 11 月，平均贷款期限达到个月。受央行降息以及行业本身供求关系和监管因素影响，我国网络借贷综合利率呈现连续下降趋势。XX 年 12 月底，全国平均综合利率为%，比上一年同期下降 363 个基点。XX 年 6 月，综合利率下降至%。XX 年 11 月进一步下降至%。(三)风险管理与监管随着我国互联金融从无序走向有序发展，平台分化也日趋明显，行业搅局和投机者加速离场，行业翘楚作为行业砥柱和坚守者，实力和规模也必将获得进一步的提高和壮大，风险管理的技术、手段和理念也必将随着互联网金融行业的不断发展而提升。XX 年新年伊始，我国网贷(互金)行业监管主体正式就位。XX 年 7 月 18 日， 促进互联网金融健康发展指导意见出台，为管控平台风险，实施具体监管，促进行业健康发展指明方向。同年，12 月 28 日， 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)颁布，为促进网络借贷健康和规范发展，实施行业监管提供了具体的手段和依据。进入 XX 年，中央和地方层
