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1、Auto Financing Services价值与风险同行 国内供应链金融业务的发展历程、业务方案 、风险管理及信贷分析案例姚忠胜 深圳发展银行Auto Financing Services目录国内贸易融资（供应链金融）业务发展历程供应链金融服务客户的主要方案国内供应链金融业务的管理要点供应链金融业务主要产品的风险要点供应链金融信贷分析案例Auto Financing Services供应链金融业务发展历程q自1990年以来，供应链理论日渐流行。所谓供应链是指企业从原材料和零部件采购、运输、加工制造、分销直至把产品运到最终消费者手中的连续过程，这一过程被看作是一个环环相扣的链条，故而被形象地
2、称为供应链。供应链理论将企业的经营看做是一个价值增值过程，主张上下游企业间的合作，从而将竞争战略理论实用化。Auto Financing Servicesq从80年代后期开始，国际上越来越多的企业兴起“横向一体化”的思想，即利用企业外部资源快速响应市场需求，本企业只抓最核心的产品方向和市场。生产方面企业只抓关键零部件的制造，甚至全部委托其他企业加工。例如， 福特汽车公司的Festiva车由美国人设计，在日本的马自达生产发动机，由韩国的制造厂生产其他零件和装配，最后再在美国市场上销售。q“横向一体化”形成了一条从供应商到制造商再到分销商的贯穿所有企业的链当把所有相邻企业依此连接起来，便形 成了供
3、应链（Supply Chain）。Auto Financing Services供应链金融概念qq供应链融资供应链融资( (亦可称为供应链金融、国内亦可称为供应链金融、国内贸易融资贸易融资、贸易、贸易链融资、产业链金融等链融资、产业链金融等) )，是指在商品交易中，银行运用，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于贸易中的存货、预付账款、应结构性短期融资工具，基于贸易中的存货、预付账款、应收账款等资产而发放的融资。收账款等资产而发放的融资。qq由于供应链融资定义比较抽象晦涩，加之产品体系相对复由于供应链融资定义比较抽象晦涩，加之产品体系相对复杂，对不少企业而言，感觉很有一段距离。其实
4、，供应链杂，对不少企业而言，感觉很有一段距离。其实，供应链融资的实质，是对传统流动资金贷款的升级和细化。融资的实质，是对传统流动资金贷款的升级和细化。Auto Financing Servicesqq供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小
5、企业，因此，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。企业，因此，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。qq即即围绕围绕“ “1”1”家核心企业，家核心企业，通过现货质押和未来货权质押的通过现货质押和未来货权质押的结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由结合，打通了从原材料采购，中间及制成品，到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整 体，体，全方位地为链条上的全方位地为链条上的“ “n”n”个企业提供融资服务个企业提供融
6、资服务。Auto Financing Services供应链融资特点 qq不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。不同于传统的融资业务，其本质是银行或金融机构信贷文化的转变。 qq不同于供应商融资。不同于供应商融资。 qq并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。并非单一的融资产品，而是各类产品的序列组合。 qq着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。着眼于灵活运用金融产品和服务供应链融资。 qq对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。对象仅限于与核心企业有密切、商品交易关系的配套企业。 qq包括很多具体的业务模式，每种模式又包含不同的产品。包括很多具体的业务
7、模式，每种模式又包含不同的产品。 qq在很大程度上能减少业务风险。在很大程度上能减少业务风险。 qq供应链融资业务的操作风险有所提升。供应链融资业务的操作风险有所提升。 qq需要动态地分析企业状况。需要动态地分析企业状况。 qq从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立从业务发展、防范风险的角度看，银行或金融机构应同核心企业建立战略合作关系。战略合作关系。 Auto Financing Services供应链融资主要产品qq订单融资：企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申订单融资：企业持购销合同和买方发出的真实有效的购货订单向银行申 请融资，解决前期资金短缺，可
8、提前得到资金，顺利完成订单合同。请融资，解决前期资金短缺，可提前得到资金，顺利完成订单合同。 qq动产融资：企业在正常经营过程中，以其自有的动产作质押，向银行申动产融资：企业在正常经营过程中，以其自有的动产作质押，向银行申 请授信业务。请授信业务。 qq仓单融资：企业以持有的专业仓储公司仓单进行质押，向银行申请授信仓单融资：企业以持有的专业仓储公司仓单进行质押，向银行申请授信 业务。业务。 qq保理：实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决保理：实质为应收账款买断业务，为卖方企业提供应收账款的综合解决 方案，包括融资、账款管理及买方信用担保等。方案，包括融资、账款管理及买方信用
9、担保等。qq应收账款融资：企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请融资。应收账款融资：企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请融资。 qq保单融资：企业以其持有的国内贸易信用保单向银行申请融资。保单融资：企业以其持有的国内贸易信用保单向银行申请融资。 qq保兑仓融资：供应链核心企业、经销商和银行三方合作，银行控制提货保兑仓融资：供应链核心企业、经销商和银行三方合作，银行控制提货 权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。权，核心企业受托保管货物并承担回购责任，为经销商融资的产品。 qqAuto Financing Services供应链融资模式qq在中小企业的融资模式中，
10、传统的融资模式割裂地看待供在中小企业的融资模式中，传统的融资模式割裂地看待供应链上下游的各个企业，分别授信、分别管理。然而上下应链上下游的各个企业，分别授信、分别管理。然而上下游企业规模不大，授信难度和风险都很大。而供应链融资游企业规模不大，授信难度和风险都很大。而供应链融资是依托核心企业，将供应链上下游看作一个整体，针对核是依托核心企业，将供应链上下游看作一个整体，针对核心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的心企业上下游长期合作的供应商、经销商提供融资服务的一种模式。其关键点在于，牢牢把握供应链的核心企业和一种模式。其关键点在于，牢牢把握供应链的核心企业和上下游的商业业务模式，通
11、过核心企业与其上下游合作伙上下游的商业业务模式，通过核心企业与其上下游合作伙伴的数据共享，来降低信息不对称的风险，提高银行风险伴的数据共享，来降低信息不对称的风险，提高银行风险控制的灵敏性。控制的灵敏性。 Auto Financing Servicesqq成立于成立于19871987年年1212月月2828日，中国第一日，中国第一家上市公司家上市公司qq20042004年年1212月引进新桥投资集团作为战月引进新桥投资集团作为战略投资者略投资者qq20062006年荣获中国十佳金融机构称号年荣获中国十佳金融机构称号qq20072007年荣获最佳创新银行称号年荣获最佳创新银行称号qq业务规模持续
12、快速增长业务规模持续快速增长qq供应链融资供应链融资、汽车金融汽车金融、个人金融等、个人金融等领域的专业领先者领域的专业领先者深圳发展银行深圳发展银行快速发展的高效、服务性银行快速发展的高效、服务性银行Auto Financing Services我们专注于“供应链金融”“ “深发展供应链金融深发展供应链金融” ”是指把供应链上的相关企业作为一个整体，是指把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效 注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服注入到处于相对弱势的中小企业，并为
13、大型企业提供资金理财服 务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链 的企业群体竞争力。的企业群体竞争力。“ “深发展供应链金融深发展供应链金融” ”品牌旗下整合了涵盖品牌旗下整合了涵盖应收、预付和存货全供应收、预付和存货全供应链环节应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融 资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。经过在贸易融资领域资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。经过在贸易融资领域 的长期探索，深发展正从以提供单项产品服务为主的银行，转变成的长期探
14、索，深发展正从以提供单项产品服务为主的银行，转变成 为提供整体解决方案的专业化贸易融资银行。为提供整体解决方案的专业化贸易融资银行。Auto Financing Services深发展供应链金融服务运用最充分的市场有全国的钢材、汽车深发展供应链金融服务运用最充分的市场有全国的钢材、汽车市场，华南的能源市场和华北的粮食市场等，尤其是在华南能源市市场，华南的能源市场和华北的粮食市场等，尤其是在华南能源市场上的成功引起了新加坡（全球石油贸易集散地）以至欧美银行的场上的成功引起了新加坡（全球石油贸易集散地）以至欧美银行的高度关注。目前，深发展的供应链金融服务已经渗透到国民经济的高度关注。目前，深发展的
15、供应链金融服务已经渗透到国民经济的各重要行业，成为国内银行界贸易融资业务的领先者。各重要行业，成为国内银行界贸易融资业务的领先者。实际上，深发展在实际上，深发展在20032003年已经开始在银行内部贯彻供应链金融年已经开始在银行内部贯彻供应链金融的营销理念，这一套营销理念和设计技巧在内部被称之为的营销理念，这一套营销理念和设计技巧在内部被称之为“ “1+N1+N基于核心企业的供应链金融服务基于核心企业的供应链金融服务” ”。深发展过去几年围绕这一理念进。深发展过去几年围绕这一理念进行了大量的产品开发和营销培训，已经在内部深入人心，并为客户行了大量的产品开发和营销培训，已经在内部深入人心，并为客
16、户所称道。所称道。Auto Financing Services深发展的供应链金融产品系列经过多年的发展和积累，深发展银行的贸易融资产品已经过多年的发展和积累，深发展银行的贸易融资产品已形成了形成了1616个系列，并在此基础上，我行率先提出了个系列，并在此基础上，我行率先提出了“ “池融资池融资的概念，制定了的概念，制定了5 5个贸易融资解决方案。个贸易融资解决方案。Auto Financing Services供应链金融产品系列供应链金融产品系列公司金卫士公司金卫士进口全程货权质押授信业务进口全程货权质押授信业务动产质押融资动产质押融资先票款后货先票款后货未来提货权质押融资未来提货权质押融资商业承兑汇票保证贴现商业承兑汇票保证贴现国内保理国内保理未来货权质押开证未来货权质押开证减免保证金开证减免保证金开证担保提货担保提货进口押汇进口押汇打包放款打包放款出口押汇出口押汇出口贴现出口贴现福费廷福费廷出口信用保险项下短期融资出口信用保险项下短期融资Auto Financing Services基于基于1
