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1、供应链金融与互联网金融创新2015年一、开启供应链金融之门二、供应链金融与中小企业融资三、互联网金融创新四、供应链金融与核心企业竞争力打造 五、典型案例集萃 目录第一部分开启供应链金融之门提要:模块一、经典报表案例的启示模块二、供应链金融概述模块一：典型报表案例及启示*6案例：一张典型报表企业的三种圈：1、投资经营圈；2、生产经营圈；3、 圈。启示一：“世纪的竞争不是企业和企业之间的竞争,而是供 应链和供应链之间的竞争”克里斯多夫启示二：模块二：供应链金融概述1.供应链金融概念供应链金融是指对供应链内部的交易结构 进行分析的基础上，运用 贸易融资的信贷模型，并引入核心企业、物流监管 公司、 等
2、新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及 其它结算、理财等综合金融服务。境外原材料 生产商境内原材料 生产商核心 企业终端产品 生产商境外 买家终端产品 生产商离岸代理 企业物流 企业进口商供应商一级经销商零部 件 生产 商二级经销商二级经销商一级经销商最终 用户最终 用户供应链的全景图12二级供应商二级供应商二级供应商一级 供应 商核心企业 供应链的主 导者经销 商个人消费者中小公司买家大型公司买 家货物与信用帐期-物流供应链订单与现金流-财务供应链供应链的流向图：物权、债权链条的法律根源链条的生态原因物质利己主义的偏好一个有待破解的案例2.全球化与供应链全球化：信息技术技术
3、173.供应链金融产生过程全球化 竞争方式 产业模式 金融服务单体企业供应链纵向一体化组织传统金融 服务供应链金融服务18传统金融服务4.传统金融服务和供应链金融服务供应商核心企业经销商银行苛刻很少融资很少融资苛刻优惠供销供销企业是银行很少 关注的区域。 单独、孤立的银行业 务，不关注贸易流 程和交易过程。 从 出发 提供服务19供应链金融服务供应商核心企业经销商战略 联盟银行大力支持交易信息优惠优惠战略 联盟以核心企业为 基准创建“1+N” 或“M+1+N”的金 融服务模式,关注交易过程 ，整合物流、 流和资金流。根据产业特点 ， 跨 地 提供金融服务。供应链中的融资光环效应买家供应商供应链
4、方案光环效应对供应商和买家信用水平的支撑作用215.供应链金融系统构成由于涉及到众多利益主体，供应链金融形成了一个相对 封闭、具有明确边界的金融生态系统，具体见下图：供应链 金融系 统构成供应链中小企业成员行为主体 （供应链金融产 品和服务的生产 者和消费者）供应链金融 外部环境供应链金融 产品体系银行 支持型主体 核心企业制度环境技术环境法律法规司法体系金融监管体系供应链金融技术电子信息技术应收帐款类产品 存货类产品 预付帐款类产品第二部分供应链金融和中小企业融资模块一：供应链金融的信用捆绑机理问题一：信贷合同的最大特点是什么？问题二：法律赋予银行的最大法律权利是什么？报表中隐藏的兵器柜信用
5、捆绑技术： （1）商票；(案例) （2）先票后货； （3）金银仓（保兑仓）； （4）国内保理； （5）定向保理（反向担保）； （6）应收帐款质押。问题：核心企业为什么会让你捆绑 呢？例2.应收帐款保理业务：（国内明 保理业务流程）银行买方客户1转让应收帐款4出账确认通知转让325支付款项3确认2通知转让定向保理（反向保理）基于应付帐款的商业模式创新例例1.1.先票先票/ /款后货授信业务流程款后货授信业务流程银行核心客户中小企业抵押+监管2支付货 款交纳保证金1追加保证金46放货发货35通知放 货问题：先票后货业务向下延伸是什么？金银仓（保兑仓）授信业务流程银行卖方客户2支付货款3出具提单5通
6、知发货6发货1交纳保证金4追加保证金模块二:供应链金融的元件、模块和 系统集成一.供应链金融的元件：元件一：存货类产品 1、静态抵质押授信； 2、动态抵质押授信； 3、 抵押； 4、标准仓单质押授信； 5、普通仓单质押授信静态抵质押授信业务流程银行监管方客户出账2追加保证金34发货指令5放货1交付抵质押物动态抵质押授信业务流程银行监管方客户2 出账4追加保证金5发货指令1交付抵质押物3最低限额让抵质押物自由进出6 发货标准仓单质押授信业务流程标准仓单质押授信业务流程期货交易所银行期货经纪公司客户2 办理质押手续1交付仓单3出账4追加保证金5释放仓单6委托交割7交割款 偿还贷款普通仓单质押授信业
7、务流程普通仓单质押授信业务流程银行仓库客户3交付仓单 4出账5追加保证金6释放仓单8放货2出具仓单1交付仓储货物7通知放货元件二：应收账款融资 1、国内明保理 2、国内暗保理 3、国内保理池融资 4、定向保理 5、票据池授信 6、出口应收账款池融资 7、出口信用险项下授信 8、应收帐款质押融资出口应收账款池融资业务流程银行境外 买方境外 买方境外 买方客户1赊销2转让应收账款5出账3通知转让4寄单6回款出口信用险项下授信业务流程客户进口商/开证行保险公司银行1、投保 出口信 用保险2、三方 签定权 益转让 协议5、提示 单据6、到期 付款2、三方签定 权益转让协议3、申请/单据4、押汇款入账元
8、件三：预付款类 1、先票（款）后货授信； 2、金银仓（保兑仓）授信； 3、进口信用证项下未来货权质押授信； 4、国内信用证； 5、附保贴函的商业承兑汇票。二. 供应链金融的模块（举例）：1.存货融资项下应收帐款的赎货机制；2.信用证项下未来货权质押授信转保理；3.商业承兑汇票贴现后转开信用证。三.供应链金融的系统集成：“1+N”（案例）链式融资适用行业行业应当具有如下特点 ：行业容量广阔、市场需求稳定、巨大、交易方式规范、较好，属于资金技术 型产业，有利于银行进行 拓展。 汽车、有色金属 、钢铁、 煤炭、石化、机械制造 47铁矿石 供应商焦炭 生产商炼钢企业（含财务公司）钢材 批发商钢材加工企
9、业 /最终用户供应链营销模式矿山物流企业设备安装废金属 回收企业钢材 专业市场注：箭头方向代表产品及服务流动方向供应链 核心企业废渣、 水泥行业n绿色代表重点客户 n黄色代表非重点客户 n橘红色代表待研究客户钢铁金融行业全景及重点目标客户群体厂、商、仓、银模式厂、商、仓、银模式48业务 模式全景上游延伸：将标准模 式扩展至核心厂商上 游供应商企业，提供 保理、票据贴现、进 口结算与融资等配套 产品深入合作：加深与汽 车制造企业的深度合 作，涉及国际结算、 现金管理、财务咨询 、债务保值等创新产 品担保选择：对经销商授信的风险缓释 ，增加非回购担保下的选择模式： p优先引入在第三方监管下的车证动
10、 产质押模式； p单一合格证监管模式，但较动产质 押模式，对于经销商授信应按一般授 信标准掌握。汽车金融汽车金融业务基本模式汽车金融业务基本模式A集团银行物流运输公司监管方用户经销商4S店三方 协议1授信额度、开票申请2开立银行承兑汇票商品车5交款3合格证、车交接7释放合格证、车4派驻监管员 监管车与证6收款后通知回款至银行5使用银行大额支付系统3运输8销售产业金融：沿产业价值链 “横到边、竖到底”开发原油燃料油最终用户（电厂）用户（航空公司）进口代理企业炼油企业成品油销售企业燃料油进口代理企业贸易商第三部分 互联网金融创新从一个阿里贷款刻意隐藏的数据讲起阿里巴巴的赢利模式互联网金融的特点：1
11、.金融服务基于 的应用； 2.金融服务趋向 化； 3.金融服务高效、便捷化； 4.金融服务低成本化。互联网金融的七项突破：1.突破了有形概念和 概念； 2.突破了 的概念； 3.突破了货币的主权概念； 4.突破了高利率和高成本； 5.互联网金融利用大数据优势跟踪个人记录，突破 了 能力； 6.突破了现有的竞争格局，通过互联网很有可能引 发一些银行和金融机构之间相互竞争和融合； 7.突破了行业限制，互联网金融逐渐没有了银行业 、保险业和互联网等行业限制。金融商业模式的三分法：1.银行模式； 2.资本市场模式; 3. 模式.互联网金融目前的主要分类：1.互联网支付； 2.互联网小额贷款；（大数据金
12、融：阿里金融和京 东金融） 3.个人对个人（P2P）网贷； 4.互联网销售金融产品；（互联网金融门户） 5. 融资； 6.比特币。第三方支付资金结算的游戏规则神奇的附属帐户体系互联网销售金融产品余额宝与利率市场化目前 我国P2P网贷的主要模式：1.纯线上无担保模式; 2.债权转让模式; 3.担保模式; 4.平台模式.众筹的种类：1.募捐制； 2. 制; 3.借贷制; 4. 制.银联的觉醒商业银行的网络视角商业银行的各项应对策略：平安移动互联网金融平台 ； 华夏基金“微信版余额宝”； 建设银行“善融商城”； 交通银行“交博汇”； 中国银行“中银易商”； 民生电商 ； 工商银行电商平台“融e购”；
13、 招商银行 ；金融互联网化的主要模式：1、传统金融业务电子化模式：包括网上银行、 手机银行、移动支付、和网络证券等形式。 2、基于互联网的创新金融服务模式：包括直销 银行、智能银行等形式及银行、券商、保险等创 新型服务产品。 3、金融电商模式：是以建行“善融商务”电子商务 金融服务平台、泰康人寿保险电商平台为代表的 各类传统金融机构的电商平台。经典案例举例混战和焦灼中的网络金融生态比特币：另一场战争比特币定义为：一种由开源的P2P(Peer to Peer，点对点)软件 产生的虚拟货币(或称电子现金系统)，它通过大量的 计算产生，使用整个网络的分布式数据库来进行交 易确认。由于它具有不依赖于任
14、何发行机构，不需 要任何流通机构和管理机构，并且交易快捷、无法 伪造的特点，所以具有 的明显特征。关于比特币：不同于实体货币，比特币基于一套密码编码、 通过复杂算法产生，可以通过任意一台接入互联网 的计算机实现在全球范围内的流通，任何人都可以 挖掘、购买、出售或收取比特币。此外，比特币可 以用于购买虚拟和真实的商品和服务。相对于其他 货币，它的汇率是由供求关系以及几个现存的交易 平台决定。据测算，2140年，比特币的数量将固 定在2100万枚。比特币的三大特征：1.去中心化，将 下放给个人，人人可以 生产。 2.总量一定，是 货币。 3.匿名实时交易，且交易不可伪造。比特币的交易：关于比特币的
15、交易，是匿名的，也是不可逆 的，同时也是不需要依赖 的。而 我们日常的交易买卖必须通过 或第三方支 付机构(第三方)来实现。作为电子支付系统：中本聪认为“借助金融机构作为可资信赖的第 三方来处理电子支付信息内生性地受制于“基 于信用的模式”的弱点。”因此他希望能创建一套“ 基于密码学原理而不基于信用，使得任何达成一致 的双方，能够直接进行支付，从而不需要第三方中 介的参与”的电子支付系统。与其说中本聪发明了一个颠覆传统金融方式 的货币，不如说它开启了一场建立新秩序的社科实 践。莱特币：Litecoin旨在改进比特币，与其相比，Litecoin具有 三种显著差异。第一，Litecoin网络每2.5分钟（而 不是10
