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1、Welcome to HUAWEI Technologies presentation商户受理银行卡风险防范培训商户受理银行卡风险防范培训规范操作，规避风险，提升品质规范操作，规避风险，提升品质银行卡特约商户收银员培训银行卡特约商户收银员培训杉德银卡通信息服务有限公司上海营业部杉德银卡通信息服务有限公司上海营业部20102010年年1 1月月*为什么要进行商户（收银员）风险培训？规避风险、减少损失作为银行卡业务的服务窗口和风险防范的第一道防线，特约商 户在受理银行卡过程中做到规范操作，在为消费者提供更好服务的同时，更 是对商户及收银员自身利益的重要保障。规范受理银行卡:有助于防范银行卡受理过程
2、中可能出现的风险，避免或减少因不规范操作或违规操作给商户、持卡人及银行造成的经济损失；有助于明确风险责任，在出现交易纠纷时避免商户和收银员承担不必要的责任;有利于提升商户服务品质，使持卡人放心用卡，吸引更多的持卡人消费，给商户带来更大回报。 违规受理银行卡：u商户培训、管理不善，导致交易单据丢失、单据签名有误等，有可能导 致发卡机构对该类交易的退单；u商户培训、管理不善，导致商户成为“高风险商户”，有可能导致发卡 机构对该类商户交易的退单，或受到银联风管委的处罚；u收单欺诈率、月调单金额/笔数比率、月退单金额/笔数超标，将受到银 联风管委的相应处罚u特约商户未达到账户信息安全管理要求，或泄漏账
3、户信息造成银联入网 机构遭受损失的，其收单机构将收到中国银联风险管理委员相应处罚；信用卡正面的各项内容 1、发卡机构名称； 2、发卡机构标志； 3、信用卡名称； 4、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字； 5、信用卡的有效截止日期； 6、持卡人性别、姓名 7、信用卡标志 信用卡背面的各项内容 1、磁条 2、持卡人签名栏和签名 3、卡号和卡片校验码 4、发卡银行重要声明（部分） 5、发卡行客户服务或授权服务电 话 6、有些彩照信用卡还在卡背面印 有持卡人的小幅彩照 一 银行卡识别篇（一）信用卡的识别8888 1233（二）境外机构发行的银联卡受理注意 事项 与内地银联卡完全一致，体现在：
4、- 境外银联卡在支持交易、处理操作 上与内地银联卡一致 - 在清算流程和手续费上与内地银联 卡一致 - 交易均需提示输入密码和签名信用卡 借记卡（正面） 借记卡（反面）（三）国际卡（三）国际卡( (外卡外卡) )的识别的识别正正 面面1 1、 卡号由卡号由1616位组成位组成, ,卡号第一位是卡号第一位是4,4,印刷体的印刷体的4 4 位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致2 2、持卡人姓名、持卡人姓名3 3、有效期、有效期4 4、特殊凸印字符、特殊凸印字符V V5 5、飞行鸽图形激光防伪标志应飞行鸽图形激光防伪标志应清晰有动感清晰有动感6 6、 VISA
5、VISA的的品牌标志品牌标志旧版旧版VISAVISA（威士）卡威士）卡有效期卡号前4位应与 印刷的数字相同持卡人姓名特殊防伪凸印V激光防伪鸽子VISA卡标识及 微型印字边框正面在紫光灯照射下可出现飞翔鸽子图案1 1 、签名条印有、签名条印有4545度斜体字样及持卡人手写签名度斜体字样及持卡人手写签名2 2 、CVV2CVV2校验码校验码旧版旧版VISAVISA（威士）卡威士）卡CVV2校验码签名栏上蓝色 和金色VISA字 体是45度重复 斜印而成反方向斜体 字样卡号背背 面面新版新版VISAVISA卡卡样卡卡样卡号16位，可采用凸印、凹 印、光刻、热转印等方式； 卡号前4位应与预印的4位号 码
6、相符如带有芯片，应优先采用芯 片卡受理流程取消紫外线飞鸽确保卡号与签购 单卡号相符取消V字 符紫光灯下可显示V字符；取消微型印刷边框VISA标志还可位于左上角（限芯片卡）和右上角飞翔的全息鸽图可 以放置在卡片正面 或背面正正 面面新版新版VISAVISA卡卡样卡卡样签名条上可以印有卡号中 的4位、8位或16位，也可 不印CVV2(一组3位代码）印制位 置有两种选择： 1）紧邻签名条右侧特定白色 区域内； 2）如无白色区域，则印制于 签名条最右侧；签名条上包含多 组隐性防伪 VISA字符，紫 光灯下可以识别飞翔的全息鸽图可以放置在卡片正面 或背面； 背面位置需在所示的红色虚线内背背 面面1 1
7、、卡号由、卡号由1616位组成位组成, ,卡号第一位是卡号第一位是5,5,印刷的印刷的4 4位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致位数字一定要与卡号的前四位凸印数字一致2 2 、卡片有效期、卡片有效期3 3 、持卡人姓名、持卡人姓名4 4 、特殊凸印字符、特殊凸印字符MCMC5 5 、双连地球激光防伪标志双连地球激光防伪标志6 6 、万事达卡品牌标志、万事达卡品牌标志旧版旧版MasterCardMasterCard( (万事达万事达) )卡卡卡号前4位应与印 刷的数字相同持卡人姓名有效期MasterCard 卡标识双联地球 防伪标志特殊凸印MC正正 面面CVC2签名条印有 45度角的 Mast
8、erCard 斜体字样旧版旧版MasterCardMasterCard( (万事达万事达) )卡卡 背背 面面新版新版MasterCardMasterCard卡样卡样正面可以没有防伪标识正面可以没有防伪标识背面一定要有防伪标识或防伪磁条背面一定要有防伪标识或防伪磁条正面正面没有没有万事达卡防伪凸印万事达卡防伪凸印MCMC万事达卡品万事达卡品 牌标识可位牌标识可位 于虚线区域于虚线区域有些卡会有些卡会 有芯片有芯片卡片设计及万事达卡片设计及万事达 品牌标识可为直式品牌标识可为直式 ，但卡号和持卡人，但卡号和持卡人 姓名等仍为横式姓名等仍为横式MCMC标志于紫标志于紫 外光线灯下外光线灯下正正 面
9、面新版新版MasterCardMasterCard卡样卡样磁条卡磁条卡芯片卡芯片卡三码三码CVC2CVC2必须斜体字压印必须斜体字压印于后于后4 4位之后位之后防伪防伪标志如果没有在卡的标志如果没有在卡的 正面，就可以在卡的背面正面，就可以在卡的背面可以使用防伪磁条取代可以使用防伪磁条取代 传统磁条及防伪标识传统磁条及防伪标识背背 面面1 1、卡号由、卡号由1616位组成位组成, ,卡号前二位是卡号前二位是3535，刷，刷 体的体的4 4位数字一定与卡号的前四位凸印数位数字一定与卡号的前四位凸印数 字一致字一致2 2、卡片有效期、卡片有效期3 3、持卡人姓名、持卡人姓名4 4、特殊凸印、特殊凸
10、印J J5 5、防伪标志防伪标志6 6、JCBJCB卡品牌标志卡品牌标志7 7、紫外防伪、紫外防伪JCBJCB字样字样8 8、生产号，供电话验证卡片真生产号，供电话验证卡片真 伪时使用伪时使用 JCBJCB卡（新版）卡（新版）1 2354 6 78正正 面面JCBJCB卡（新版）卡（新版）签名条印有45度角的JCB斜体字样 新版卡签名栏图案为平行字样背背 面面American ExpressAmerican Express( (美国运通美国运通) )卡卡1 1、不能转让2 2、卡号起首数为“34”或“37”，共15 位。排列方式：4-6-53 3、有效日期4 4、持卡人姓名5 5、入会年份（与
11、持卡人的年龄比对）6 6、保险密码缩影印刷（确保这个号码未被刮掉 ）7 7、“百夫长”头像（头像是否清晰）8 8、凸印防伪、凸印防伪“AX”AX”或或“OC”OC”字符字符8正正 面面9 9、磁条、磁条1010、印有指纹图案的签名条、印有指纹图案的签名条, ,上有持卡人签名上有持卡人签名1111、签名条上方或下方印有、签名条上方或下方印有1515位卡号位卡号1212、美国运通公司品牌标志、美国运通公司品牌标志12背背 面面American ExpressAmerican Express( (美国运通美国运通) )卡卡Diners ClubDiners Club ( (大来信用证大来信用证) )
12、卡卡（1）大来信用证商标（2）会员帐号由14位数字组 成，分为三组（4-6-4）。首 两位数字为“30、36、38” ，36xx xxxxxx xxxx（3）检查电脑凸印之大来帐 号是否被涂改，字距是否正 确。（6）到期日（4）持卡人首次成为大来会 员的日期。 （5）发卡地区编号（7）保 安密码 由2个英 文字母 组成， 英文字 样无法 刮掉。正正 面面Diners ClubDiners Club ( (大来信用证大来信用证) )卡卡（9）签 名条上电 脑压印的 信用证号 码与卡号 一致，并 附三位校 验码供电 话授权时 核对使用 。（8） 立体镭 射标记，标记 内有大来商标 和世界地图（10
13、）卡背面的右上方注明全球通行字样背背 面面DISCOVERDISCOVER卡（发现卡）卡（发现卡）镭射防伪标志发现卡标识特殊凸印的 花写体D持卡人姓名首次成为发现 卡会员的年份有效期至1.在紫外线照射下所有卡片正面都会显示DISCOVER 或 “DISCOVER Network”字样。 2.卡片正面的三维镭射防伪标志应能反光并在旋转时有移动感。其设计显示一个由圆环和 箭头组成的天体。此标志背景的波纹带有零散的星星。 3.发现卡的卡号起首数为“6”。数字的压纹应当清晰整齐并延伸到右方的镭射防伪标志 。 正正 面面DISCOVERDISCOVER卡（发现卡）卡（发现卡）早期发行的卡 片背面的发现
14、卡旧标识有斜印 图案的 签名条发现卡标识CID4.签名条上应有斜印的“DISCOVER”图案。如签 名条被损坏，将会呈现“VOID”字样。5.卡片正反两面右下脚都显示发现卡标识。早期 发行的卡片背面的标识可能带有Discover /Novus字样。 6.最后四位卡号凹印在卡片背面的签名条上。 这四位号码之后的三位数字称为CID。早期 发行的卡片可能会显示全部16位卡号。7.有些卡正面的持卡人姓名下面可能会显示持 卡人所在的公司名称。 背背 面面二 银行卡安全受理篇 验卡、核对签购单与签名是防范银行卡欺诈风险和规 避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执行。（一）验卡1、信用卡的颜色、图案
15、和标识等是否相符2、卡片完好性检查：是否有涂改或刮伤、剪角、打孔、损毁3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别：MS或MR、照片是否相符5、凸印卡号与平面印刷号码是否一致6、检查是否有“样卡”或“测试卡”、“VOID”字样7、卡片背面签名栏上须有持卡人预先签名,如无签名可以拒收.签名栏 上签名如是中文,应与卡片正面凸印的持卡人汉语拼音名相符.如明显不符,应 立即拒绝受理。伪卡样例：（二）核对签购单1、核对交易要素 核对卡号:核凭证上的卡别和卡号与手中持有的片面凸印卡 号和卡种（发卡行名称） 核对刷卡金额:交易金额正确与否关系到本公司资金安全,完 整到帐,如核对结果有误,须立即做撤消交易,然后重
16、新刷卡。2、核对签名POS成功交易完成，打印出签购单后，收银员要立即 请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进行核对。在核对签 名过程中，应注意以下几点：（1）鉴于银行卡的使用权不能转让于他人(不论是持卡人 之配偶、亲戚或朋友)，签购单必须由持卡人本人当面亲自签名 予以确认； （2）在交易过程中，收银员刷卡完毕后不得将卡片立即交 还给持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予 以交还。应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致 相符。（3）如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不 符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行 拒付，相关损失将由商户承担。因此，为了减少商户及收银员个人可能因上述 情况而招致的损失，特别提醒收银员应当
