深圳住房公积金贷款业务简介

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1、住房公积金贷款业务简介深圳建行住房金融部2012年9月13日1公积金贷款基本概念公积金贷款政策解读公积金贷款政策解读2公积金贷款办理流程公积金贷款办理流程建设银行公积金业务优势建设银行公积金业务优势3概念目的 公积金贷款是为了提高职工住房消费支付能力，支 持职工解决自住住房问题。经办 机构 公积金归集银行：建设银行、中国银行、招商银 行。 公积金贷款经办银行：建设银行、工商银行、中 国银行、农业银行、交通银行、招商银行、平安银 行。 住房公积金贷款是指商业银行受公积金中心委托，向 符合公积金中心规定条件的职工个人(户籍和非户籍)发 放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。公积金贷款基本

2、概念公积金贷款基本概念公积金贷款基本概念公积金贷款基本概念41、申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人在申请当月 之前连续按时足额缴存住房公积金满6个月，且申请时属于正常缴 存状态； 2、申请人、共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积 金贷款；申请人的父母作为共同申请人的，其父母双方均应当在 本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款； 3、申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人有偿还贷款 本息的能力，信用状况良好； 4、申请人已按规定支付购房首付款； 5、申请人提供符合规定要求的担保; 6、贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求； 7、符合公积金管委会规定

3、的其他条件。 公积金贷款政策公积金贷款政策申请条件申请条件 职工本人为公积金贷款申请人，配偶应当为共同申请人；职工 父母在本市缴存住房公积金的，可以为共同申请人。解读: 贷款申请人以家庭为单位，共同申请人必须为产权共有人 。职工本人有一套住房，父母如果也有一套，不能作为共同申请 人申请公积金贷款。（此规定执行认房不认贷政策）。 除配偶、父母、子女外，职工购买的住房有其他权利人的，职 工不能以该住房申请公积金贷款。解读: 职工已所购住房申请公积金贷款的，产权必须明晰。公积金贷款政策公积金贷款政策申请人申请人公积金贷款可贷额度为参与额度计算的所有申请人住房公积金账户余额 的12倍，并应当同时符合下

4、列要求：1、职工个人申请的，单套住房公积金贷款最高额度为50万；2、申请人与共同申请人一并申请，且共同申请人共同参与额度计算 的，单套住房公积金贷款最高额度为90万；3、申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的 ，按照住房公积金账户余额倍数计算的公积金贷款可贷额度可以提高 10%，但应符合前款规定的其他要求。公积金贷款政策公积金贷款政策额度额度4、不高于购房总价款与首付款的差额。所购住房为存量商品住 房（二手房）的，应由申请人委托公积金中心认可的房地产评估机 构进行评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款。评估 费用由申请人承担。5、职工购买首套房的，房屋面积在90平米以

5、下首付款比例不低 于购房总价款的20%；房屋面积在90平米以上的，首付款比例不低 于购房总价的30%。购买第二套住房的，首付款比例不低于购房总 价款的60%。购买保障性住房的，首付款比例不低于购房总价款的 30%。6、每月还贷额度（按等额本息还款法计算的本金和利息）不超 过申请人住房公积金缴存基数的50%。有共同申请人且共同申请人 计算公积金贷款额度的，住房公积金缴存基数为申请人和共同申请 人缴存基数之和。公积金贷款政策公积金贷款政策额度额度贷款期限： 公积金贷款期限以月为单位，最长贷款期限不超过360期（30 年），且贷款期限与职工（申请人）申请贷款时的实际年龄之 和不超过70年。贷款利率：

6、 公积金贷款利率按照国家规定的公积金贷款利率执行。公积 金贷款发放后，遇国家贷款利率调整的，公积金中心将在下季 度的第一天对存量贷款利率进行调整。备注：2012年7月6日起执行的公积金贷款利率为：1-5年4%； 6-30年4.5%。（商业贷款基准利率1年期6%；5年期6.4%；6-30 年6.55%）公积金贷款政策公积金贷款政策期限与利率期限与利率9l 公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，职 工可同时向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以 公积金组合贷款（公积金贷款和商业住房贷款的组合）的 形式向职工发放。其中商业贷款部分需符合受托银行的贷 款要求。l 组合贷款中的公积金贷款受托行

7、需与商业贷款发放行 一致，即组合贷款只能选择在同一银行办理。公积金贷款政策公积金贷款政策组合贷款组合贷款申请管理部 初审柜员 受理核实房产 交易真实性 面谈借款人 签署相关 授权资料中心 审批初审柜员 扫描贷款 资料银行审批 阶段 (组合贷款)受托银行 落实放款 条件初审柜员 打印资料 借款人签署 贷款申请资料中心财务部 受托银行 发放贷款初审柜员 公积金系统 发起审批公积金贷款流程公积金贷款流程11申请人和共同申请人可以通过公积金中心网上办事大厅预约办 理公积金贷款申请，或直接到公积金中心管理部办事大厅办， 并提供下列基本材料：1.住房公积金联名卡； 2.有效身份证件； 3.婚姻状况证明；4

8、.购房合同、首付款凭证、房产证复印件（二手房）； 5.受托行扣款账户复印件； 6.公积金中心要求的其它材料。公积金贷款流程公积金贷款流程- -所需资料所需资料12 公积金中心将在受理职工公积金贷款申请之日起5个工作日内 作出给予贷款或不予贷款的决定。给予贷款的，由职工与受托银 行办理住房公积金借款合同签订、担保等贷款手续；不予贷款的 ，将告知职工不予贷款的原因。 职工对公积金中心作出的决定有异议的，可以自收到决定之日 起5个工作日内向公积金中心申请复核，公积金中心应当自收到 复核申请之日起5个工作日内作出答复。 对于公积金中心作出的决定或者答复存在异议的，职工可以依 法申请行政复议或者提起行政

9、诉讼。公积金贷款流程公积金贷款流程- -审核时限审核时限 贷款申请人通过公积金中心网上办事大厅进行预约，登录公积 金中心官方网站：http:/ 理部（目前可选的管理部有福田管理部、龙岗管理部、宝安管理 部），在约定业务办理时间亲自到管理部办理。 贷款申请人未通过网上办事大厅进行预约的，公积金中心经办 人员将在满足为已预约取号贷款申请人办理业务的前提下，为未 进行预约的贷款申请人办理业务。公积金贷款流程公积金贷款流程- -办理方式办理方式 贷款申请人提出公积金贷款申请前，应先选定本笔公积金（组合） 贷款的受托银行。组合贷商贷的经办银行必须与组合贷公贷的受 托银行为同一家。（受托银行包括：建行、工

10、行、中行、农行、 交行、招行、平安银行。） 公积金贷款要求贷款申请人本人办理，不接受公证委托。 贷款申请材料必须为A4纸规格。如贷款申请人提供的贷款材料中有 传真件的，须用A4纸重新复印。 材料原件与复印件一致（审验原件，留存复印件）。公积金贷款流程公积金贷款流程- -注意事项注意事项15l房产评估注意事项评估报告可在受托银行落实放款条件时提供,非房源库项目的新建商品房现房只须出具询价单，无须评估报告。贷款申请人提供非指定评估公司出具的评估结果,贷款申请不予受理。组合贷公贷与商贷应以同一评估价值为贷款审批时抵押物价值的认定依据。公积金中心认可的评估公司：世联、国策、同致诚、戴德梁行、国房等五家

11、评估公司。贷款办理注意事项（三）l授权及声明参与额度计算的贷款申请人需每人签署一份同意查询个人信用情况授权书。贷款申请人、抵押人、质押人婚姻状况为单身的，还应每人签署单身声明。公积金贷款流程公积金贷款流程- -注意事项注意事项l 贷款申请人为缴存职工的，应提供公积金联名卡，贷款申请人修改住 房公积金账号初始密码后方可正常办理业务。l 如是建行的住房公积金联名卡，先由本人到建行柜台办理银行储蓄账 户的激活业务。l 住房公积金联名卡状态异常： 在“个人分户账”中查询到卡号栏为空，或是刷卡提交时提示“ 卡不存在”表示卡号与公积金账号无关联； 制卡失败或系统显示卡状态与实际不符； 卡丢失重新补办的，在

12、系统里没有更改新卡号的。 以上情形均需办理联名卡关联业务。公积金贷款流程公积金贷款流程- -注意事项注意事项公积金贷款及商业贷款还款计算贷款总额（万元）组合200商业200纯公50贷款种类公积金贷款商业贷款商业贷款公积金贷款贷款金额（万元）5015020050贷款期限（月）240240240240贷款利率（%）4.56.556.554.5每月还款额（等额本息）3163.2511227.814970.393163.25合计还款（万元）：345.38359.2975.92住房公积金贷款、组合贷款（商业）利率与万元月等额本息还款表2012年7月6日贷款 期限公积金贷款商业银行贷款商业贷款与公积金 贷

13、款1万元利息差年利率 %月利率 月还款额年利率 %月利率 月还款额543.333333184.176.45.333333195.2661.69104.53.75103.646.555.458333113.811219.7154.53.7576.56.555.45833387.391959.57204.53.7563.276.555.45833374.862780.89214.53.7561.426.555.45833373.142954.2224.53.7559.746.555.45833371.63130.35234.53.7558.236.555.45833370.223309.26244

14、.53.7556.856.555.45833368.973490.86254.53.7555.596.555.45833367.843675.07264.53.7554.446.555.45833366.813861.8274.53.7553.386.555.45833365.884050.97284.53.7552.46.555.45833365.034242.5294.53.7551.56.555.45833364.254436.3304.53.7550.676.555.45833363.544632.28正常还款利息按全年360天,每月30天计息，罚息按照实际天数计息， 按日结息。 .贷

15、款自逾期之日起按实际逾期天数计算罚息，罚息利率按执行利率上 浮50%执行。贷款逾期的，中心给予七天宽限期，即从逾期之日起七天内还款的， 不收罚息。 超过宽限期还款的，按规定加收罚息，罚息自逾期之日起按实际 逾期天数计算。公积金贷款流程公积金贷款流程- -利息计算利息计算 第一家开办公积金贷款业务的银行，公积金业务系统软硬 件水平及市场份额同业遥遥领先。 “要买房，到建行”的品牌深入人心，“牵手建行住房公 积金，共圆住房梦”是我们共同的愿望。 保持着归集人数、归集金额、市场份额全市第一的位置。 公积金归集银行和受托贷款银行，能够为客户提供全方位 的服务。 个人贷款市场份额第一，拥有丰富的客户资源及强大的市 场竞争力建行公积金贷款业务优势建行公积金贷款业务优势 建行致力打造“公积金贷款”专业团队，为客户及合作伙 伴提供高效、专业的服务。 建行客户经理将根据客户的需求及条件，为客户量身定制 综合金融服务方案，为客户提供公积金贷款及组合贷款服 务。 强大的中后台支持体系，确保公积金贷款和组合贷款的准 确、准时发放。 稳定的服务团队，公积金贷款与住房贷款服务团队保持一 致，业务对接沟通非常便利。建行公积金贷款业务优势建行公积金贷款业务优势22合作愉快，谢谢各位！