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1、贷审贷审 会及陈陈述原则则业务发业务发 展部课课程目标标理解审贷审贷 会相关要求和要点；掌握审贷审贷 会陈陈述的流程顺顺序和陈陈述要点。课课程内容了解审贷审贷 会制度；了解贷贷款报报告的撰写要求；了解审贷审贷 会陈陈述及审议规则审议规则 。贷审贷审 会市场营销放款监控贷款申请贷审会分析业务业务 流程审贷审贷 会功能审贷会是微贷业务 中唯一有贷款决策的机构；审贷会兼 有贷款决策、贷款条件变更和信贷员培训多项职能；审贷会组成和审批：主办信贷员、营业部经理、风险经 理审贷会形式：必须以会议形式开展审贷会审批权限：营业部 10万区 域 10万审贷会审批原则：一票否决制 审贷会审批结果：必须填写审批单
2、客户经户经 理的角色:向贷审 会陈述所有信息，包括客户的个人信息、客户的业务 信息、贷款所涉及的及潜在的风险 信息，以便贷审 会做出对小额信贷机构最为有利的决策。贷审贷审 会中客户经户经 理的角色先浏览一下照片对客户进行简单介绍总体介绍贷款类型、金额及用途描述客户家庭情况描述客户的经营历史描述客户的业务情况描述客户目前的财务状况展示最少三种交叉检验的方式，以证明获得的数据的准确性更详细地描述贷款用途，包括期望得到的利益描述征信情况总结考察客户的主要强项、弱点及其业务面临的机遇、威胁，并陈述建议审贷会流程介绍审贷审贷 会风险识别风险识别 关键键点n 经营状况明晰，生产销售运营正常n 贷款原因合理
3、，用途明确且正当n 营业额 、成本支出、利润状况清晰透明n 政策、行业性风险可控n 还款来源明确且真实审贷审贷 会审查审查 要点计算准确性； 信息完整性； 逻辑和数据的合理性； 借款目的合理性 生意经营合理性 资产负债 表的盘点 损益表的检验 权益检验 家庭情况 总体评价 将所收集的信息汇总汇总 ，填写调查调查 表 做表只是信息汇总 的过程。调查 和分析是在客户的经营场 所进行的，包括获得资产负债 表、损益表中的数据及检验 的方法。 要提高工作效率，客户经 理在实地调查 和分析时切勿仅做信息搜集员 检查检查 信息的完整性、真实实性等 检查检查 数字的正确性及逻辑逻辑 合理性信息汇总汇总 及调查
4、调查 表填写 填写调查调查 表的注意事项项： 注意调查 表和申请表中客户说 法明显前后矛盾的地方； 通过逻辑检验 ，确定损益表/资产负债 表中的部分重要数值； 一定要提出你的贷款建议！调查报调查报 告撰写 检查检查 数字的正确性及逻辑逻辑 合理性 资产负债 表、损益表和逻辑检验 中的计算错误 平均月可支计算错误 加权毛利率的计算错误 应收与预付，应付与预收混淆 “死帐”、无法收回的应收记入了资产负债 表 可变成本与固定成本重复计算 对权 益检验 中的资本流入和权益提取的错误 理解 信贷历 史，资产负债 表中是否包括了现有的负债调查报调查报 告撰写 核查查数据来源，核实实数据的真实实性、合理性，
5、特别别是对财务对财务 状况有重要影响的项项目 银行账户 ：账户 的所有者 营业额 :客户的记账 是否可信、机器的生产能力、存货的周转频 率等 水/电费 （特别是生产行业）：发票、记录 、比较 家庭开支：家庭成员、现场检查 固定资产 ：市场评 估的根据，所有者 应收/应付账款：发生日期、信息来源、付款期限、合作时间 信息质质量的控制：信息来源及逻辑检验逻辑检验调查报调查报 告撰写 批准还还是拒绝绝：原因？ 发发放多少？（贷贷款用途，投资计资计 划和还还款能力） 期限有多长长？（贷贷款目的；稳稳定性; 季节节性） 特别监别监 控要求？（控制风险风险 ）贷贷款建议议审贷审贷 会陈陈述和提问问原则则
6、陈述良好 时间控制 陈述及提问流程 准备充分，结构清晰 遵循逻辑顺 序，从总体到具体 陈述所有相关信息，包括“优势 ”及“缺点” 言简意赅 确保结尾提出一个具体并有明确依据的贷款建议 包括所有重点以便贷审 会做出最后决定 一个良好的陈陈述应该应该 是清楚简洁简洁 的良好陈陈述的原则则 坐直抬头头 向你的听众进进行陈陈述 使用短小精干的句子 避免使用复杂杂的词汇词汇 和不常用的短语语 声音洪亮吐字清楚 声调调相对较对较 低 语语速中速 嗓音富有活力 以结结构严谨严谨 的方式陈陈述你的案例良好陈陈述的原则则一些“帮助” 典型问题问题 ： 谁？ 想要什么？ 用来干什么？ 基于什么？ 你建议什么，为什
7、么如此建议？良好陈陈述的原则则一些“帮助” 为你的陈述做计划 把自己当作贷审 会的审批角色一员，你需要听到什么？ 不要纠缠 于不重要的细节 ：关注重要方面良好陈陈述的原则则一些“帮助” 使用表格作为指南：表格为你勾勒出要点 注意你的听众：他们在听吗？ 牢记：你不仅仅 是读出表格而已，贷审 会期待你展示贷款调查 的结果良好陈陈述的原则则 怎么让让你的贷贷款顺顺利通过贷审过贷审 会？点明你的客户的优势 ，如：良好的信贷记录 ，充足的偿还 能力，长期的经营历 史，稳定的业务 关系 怎么让贷审让贷审 会帮助你把控贷贷款的风险风险 ？清楚点明你的客户的风险 点，如：明显的季节性，不确定的资金来源及用途，客户现 金流的特性，其它特别的疑问小提示 怎么让让你的贷审贷审 会陈诉陈诉 清晰明了？ 开场场白：客户户主要基本信息及贷贷款申请请信息 复杂杂的业务业务 关系可以用图图表表达 先总总体再细节细节 ：客户户的总资产总资产 是其中 并不是所有你知道的信息无论论巨细细都要讲讲出来 小提示审贷审贷 会提问问流程 审贷 会成员不得随意打断信贷员陈 述，必须在给定的时间 段提问； 审贷 会成员提问必须有理有据； 审贷 会成员在对贷 款决策之外，必须对 本笔贷款做总结 。风险观风险观 念反对“零风险”，推行适度的容忍度；风险控制和业务发 展的平衡；道德风险“零容忍”谢谢谢谢 ！
