信托业务介绍(图解)

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1、信托业务简单介绍信托是什么 中国信托业的发展 信托业务流程 信托产品销售 阳光半岛集合信托计划信托的基本概念信托：因信任而托付财产。它的核心内容是 “受人之托，代人理财”。信托法第二条： 本法所称信托是指委托人基于对受托人的信任 ，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人 的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定 目的，进行管理或者处分的行为。信托关系中的当事人有三个，即：委托人 、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名 义管理、处分财产的。财产权的含义包括：1、 对财产的实际使用权；2、获取财产收益的受益 权；3、实施对财产管理的权力；4、对财产处 分的权利。Company Logo信托的特点

2、1.权利重构功能。 2.风险隔离机制。 3.个案灵活设计。 4.混业经营功能。Company Logo信托的分类Company Logo信托的类型介绍民事信托和商事信托 资金信托和财产信托 个人信托、法人信托和公用信托 私益信托和公益信托 任意信托、推定信托和法定信托 自益信托和他益信托 最常见的分类方式：单一信托和集合信托Company Logo主要类型讲解下面，我们着重对市场中最为常见的集合资金信托为例，重点说 明。什么是集合资金信托？由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益， 将两个以上（含两个）委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务活 动 。（一）委托人为合

3、格投资者； （二）参与信托计划的委托人为惟一受益人； （三）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制； （四）信托期限不少于一年； （五）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定； Company LCompany Logo集合信托贷款信托房地产信托证券信托基建信托基金信托股权投资信托红酒投资信托、融资租赁信托、国企改制企业重组信 托、公益信托、员工持股信托、信贷资产受让信托、 艺术品投资信托等集合投资信托贷款信托，即受托人接受委托人的委托，将委托人存 入的资金，按信托计划中或其指定的对象、用途、期 限、利率与金额等发放贷款，并负责到期

4、收回贷款本 息的一项金融业务。 房地产投资信托，即受托人接受委托人的委托，将信 托资金按照双方的约定，投资于房地产或房地产抵押 贷款的信托。中小投资者通过房地产投资信托，以较 小的资金投入间接获得了大规模房地产投资的利益。 Company Logo集合投资信托证券投资信托 ，即受托人接受委托人的委托，将 信托资金按照双方的约定，投资于证券市场的信 托。它可分为股票投资信托、债券投资信托和证 券组合投资信托等 。 基础建设投资信托 ，是指信托公司作为受托人， 根据拟投资基础设施项目的资金需要状况，在适 当时期向社会（委托人）公开发行基础设施投资 信托权证募集信托资金，并由受托人将信托资金 按经批

5、准的信托方案和国家有关规定投资于基础 设施项目的一种资金信托。 Company Logo集合投资信托产业投资基金信托，产业投资基金信托是将投资基金与 信托产品有机结合的一种投融资制度安排。即信托公司 通过向多数投资者发行基金份额并以信托契约形式设立 基金公司，基金公司自己或者通过委托基金管理人进行 投资活动，投资者按照出资份额，共担风险、共享收益 。 风险信托，受托人接受委托人的委托，将委托人的资金 ，按照双方的约定，以高科技产业或拟上市公司为投资 对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投 资方式。Company Logo中国信托业的发展中国信托业诞生于1979年10月，以中国国际信托

6、投资公司成 立为标志，至今已有31年的历史。此后，信托公司如雨后春 笋般在各地涌现。这些信托公司很多都是地方政府或大集团 的融资平台，有信托之名，无信托之实，管理非常不规范， 形成了大量的不良资产。 1982年以来，中国信托业经历了六次清理整顿。信托公司数 量从1988年高峰时的745家，下降到1998年底第五次清理前 的239家。后来又经过进一步撤并重组，重新登记后仅剩59 家。总资产从1996年高峰时的6000多亿，下降到2003年的 2000多亿。目前第六次整顿还在进行中，仍有几家信托公司 没能换取新的营业许可证。 近期新设立或改制信托公司方正东亚信托是由北大方正、东亚银行和武汉经济发展

7、投资 有限公司共同出资，对原武汉国际信托投资公司重组而来。 新公司注册资本为3亿元，未来将全面开展资金、动产、不动 产、有价证券、其他财产或财产权信托，从事投资基金业务 、企业资产重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等 监管部门许可的业务，立足于高科技与高成长型产业孵化、 国家基础建设和地方重点工程建设、地产和资本市场投资融 资等领域，为机构客户和社会高端客户提供资产管理专业服 务。 近期新设立或改制信托公司 紫金信托前身为南京市信托投资公司，以南京市金 融平台南京紫金投资控股公司为主导，引入日本住 友信托银行、三胞集团、南京高新技术经济开发总 公司和江苏金智科技股份有限公司等四家战略投资

8、 者实施重组，10月获准重新登记，并更名为紫金信 托有限责任公司。大业信托,由中国东方资产管理公司、广州国际控股 集团公司和广东京信电力集团公司在重组原广州市 科技信托投资公司的基础上重新登记注册。 近期新设立或改制信托公司新成立的四川信托有限公司是在原四川省信托 投资公司和四川省建设信托投资公司相关资产 剥离、合并的基础上，引入新的战略投资者而 设立的，注册资本13亿元，控股股东为四川 宏达集团，第二股东中海信托。五矿国际信托于2010年10月8日经银监会批准 成立，由五矿集团绝对控股，注册资本为12 亿元，注册地在青海省西宁市。信托业务流程Company Logo融资方信托部（项目操作）理

9、财中心（产品销售）融资方项目材料信托产品融资合同信托部（材料整理）信托六部（项目后期管理）抵押担保措施完善的风险控制措施两套风险控制体系 九道风险控制关卡Company Logo项目操作流程（风险控制流程） 1.项目经理对项目筛选 2.项目小组对项目初评 3.尽职调查报告的撰写 4.信托部对项目的讨论 5.项目报送合规部审核 6.公司风险控制委员会 7.公司投资评审委员会 8.公司董事会 9.律师事务所出具法律意见书Company Logo信托产品销售Company LCompany Logo信托部理财中心 项目运营部私人银行部机构业务部委托人信托专户项目方案产品包装汇款销售产品Company

10、 Logo发放权益证书预约缴款签署信托合同结束信托计划委托人Company Logo销售要点：1.全面了解项目情况2.熟悉销售流程3.掌握销售技巧Company Logo掌握项目基本情况1、项目名称和类型2、委托人与受托人3、信托计划规模4、资金用途5、信托计划成立6、信托计划的期限：受托人将信托资金划至借款人帐户 之日始7、委托人的年化收益及收益的分配方式Company Logo8、信托报酬及相关费用9、融资方及项目情况10、资金的运用管理方式11、资金保管银行12、资金监管银行13、还款来源14、风险控制措施15、认购资格16、相关法律法规购买信托计划的一般流程第一步、预约：理财经理针对客

11、户的风险偏好进行产品推介并预约 认购登记，预约实行“金额优先、金额相等时时间优先 、额满即止”的原则。Company Logo购买信托计划的一般流程第二步、缴款（一般可以采用以下2种方式）：（1）转账或汇款：委托人可通过银行转账或者汇款的 形式，将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户 。（具体账号由信托公司提供）汇款时，要在备注或摘 要栏里注明：汇款人名称（姓名）、汇款金额及认购产 品名称。（2）用POS划款：委托人在信托公司制定地点用POS 机刷卡交款，接受银联卡。Company Logo购买信托计划的一般流程第三步、签署信托合同：委托人交款后与信托公司签署信托合同及相关文本 ，签约时委

12、托人须向受托人提供以下材料： 1、银行转账凭证原件 2、信托利益划付账户3、委托人提供的其他材料Company Logo购买信托计划的一般流程第四步、发放权益证书：信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间内 向受益人发放受益权证书。 至此，一个信托计划认购过程交易全部结束。Company Logo购买信托计划的一般流程信托产品销售过程中遇到的一些问题Company Logo阳光半岛集合资金信托计划Company Logo阳光半岛项目 1、名称：吉信阳光半岛集合资金信托计划类型：集合资金信托计划 2、信托委托人：即符合信托公司集合资金信托计划管 理办法要求的合格投资者。本信托计划的合格投资者

13、，是指能够识别、判断和承担信托计划相应风险的投资 人，投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民 币的自然人、法人或者依法成立的其他组织。信托受托人：吉林省信托有限责任公司 3、信托计划规模：本信托计划项下的信托计划资金预计 总额为30000万元人民币。 4、资金用途：用于芜湖“阳光半岛”地产项目开发Company Logo阳光半岛项目 5、推介期： 2010年8月1日至2010年8月31日。发行期结 束之日委托人交付信托资金总和达到或超过25000万元 信托计划即告成立并生效。达不到25000万元信托计划 不成立，所募集资金按银行同期活期存款利率的利息返 还给委托人。 6、信托计划期限：

14、本信托自受托人将信托资金划至借款 人帐户之日始满24个月 7、委托人预期年化收益率：9-11%/年，其中委托人交付 的信托资金为100万元至300万元以下（数量限制在50人 以内）的，委托人的预期收益率为9%/年; 300万元(含 300万元)至1000万元的，委托人的预期收益率为10%/年 ；1000万元（含1000万元）以上的，委托人的预期收益 率为11%/年。Company Logo阳光半岛项目 信托计划到期一次偿还本金，利息按季度支付。 8、信托报酬：本信托计划受托人信托报酬率为3%/年。 银行保管费率为0.1 %/年 9、资金运用方式为向芜湖首创房地产开发有限公司发放 抵押贷款。（资质、四证、项目资本金） 10、保管银行：浦发银行长春分行贷款资金监管银行：徽商银行芜湖分行营业部 11、芜湖首创房地产开发有限公司芜湖首房地产开发有限公司是为开发芜湖湾址阳光半岛 项目而设立的，公司成立于2006年2月15日，法定代表 人翟厚圣，注册资本7000万元人民币，注册地址在芜湖 机械工业园区。公司股权结构为：翟厚圣出资6300万元 ，占总股本的90%，翟志汉出资700万元，占总股本的 10