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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 牛年借贷炒股现形记【各位读友,本文仅供参考,望 各位读者知悉,如若喜欢或者需要本文, 可点击下载下载本文,谢谢!】 今年 1 月中旬以来,A 股市场终于有了 一丝“春江水暖”、万股“复苏”的味道。 在这种行情下,无论是经历了 2007 年 大牛市赚钱效应的,还是在 2008 年熊 市中被深度套牢的投资者都有些心痒难 耐,想方设法欲寻求资金征战股市。记 者通过调查发现,前段时间逐渐淡出公 众视线的“借贷炒股”又开始死灰复 燃 借贷炒股并不是一项“新生事物”, 早在 2007 年大牛市时,它就曾盛极一 时,有资产抵押贷款、信用卡套现、民-
2、精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 间高利融资、典当等手段,一些投资者 将其戏称为“借鸡下蛋”。今年,随着股 市行情的转暖,民间融资的逐步放开, 借贷炒股有望再次红火起来。近日,记 者就在网络和报纸上频频见到这类广告 的身影。那么,借贷炒股究竟有多少种 渠道,风险都在哪里,今天,我们就捅 破这张窗户纸好好地看一看。 渠道一:民间高利息融资 “你还在为股票严重亏损而苦恼 吗?你还在为没有抄底资金而错过市场 好行情吗?鬃鬃投资有限公司现为广大 股民朋友提供股票贷款融资业务,利率 略高于银行存款利率,时间、方式灵活, 资金采用证券托管方式,手续简便、安 全,是广大股民朋友致富的
3、好帮手。 ”这 是 2 月 19 日武汉一家公司在网上发布 的广告。 记者以客户身份致电了这家公司,-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 一位姓李的经理表示,他们的股东是一 些房地产商,资金雄厚,可提供 10 万 50 万元的炒股借贷资金,具体标准是 根据客户的自有资金 3 倍放大,即自有 资金或股票 3 万元,公司可提供资金 10 万元;自有资金 10 万元,公司可提供 资金 30 万元,工作稳定、信用良好的 客户可以再另行增加。 操作上,客户需要把自有资金打 入该公司指定的股票账户中,公司与客 户签订委托理财协议,由客户自己操作, 当然,当客户自有资金亏损达 70时,
4、 借贷公司会平仓保值。整个操作是在证 券公司的“保护”下进行,证券公司和借 贷公司之间“具有良好的合作关系”,而 对于融资者来说,钱在别人账户上,始 终是被动的。李经理还告诉记者,他们 收取的资金费率是年利率 18,如果客 户借贷不到一年,则按每季度 10利率 或每月 4利率计算。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 另据记者了解,在北京,从事这 类小额融资业务的公司也有很多,如 SOHO 现代城中就有一家咨询机构,长 期从事期货股票投融资业务,该公司相 关负责人告诉记者,最近借贷炒股的客 户明显增多,他们公司的资金链已经吃 紧,正在广寻资金合作方,保证年化收 益率在
5、15。其股票融资模式与记者暗 访的武汉这家公司大同小异,只是利息 差别,每月按 2利率结算,自有资金 剩 10时,要求追加保证金或平仓。此 外,他们也可以提供无抵押无担保小额 贷款,如月薪 8000 元的客户可以申请 到 8 万元贷款,只是要求较多,需要提 供劳动合同和工资水单等证明。 风险提示:虽然从法律的角度来 讲,自然人与企业法人之间的借款是符 合法律规定的,但根据相关规定:公民 之间借贷的利率,生活性借贷利率不得 高于国家银行同类贷款利率的两倍,生 产经营性借贷利率不得高于国家银行同-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 类贷款利率的 4 倍。而这些公司的借款 都属
6、于高利贷性质,均超过了这一限额, 双方的合同是否生效就要看具体情况了。 此外,也不能确定对方是否是合法公司, 提供借款的公司资金来源不明,如果该 项资金还涉及到“非法集资”,那么更是 触犯法律,资金风险更大。暂不说高利 率会让投资者减掉多少利润,能否盈利, 单是在别人账户中操作,失去了主动权, 也能感觉到风险不小。 渠道二:典当借款 典当借款也是“借贷炒股”中不可 或缺的一例。在市场行情转好时,一些 投资者看股市能赚钱,把自己的房子、 车子典当给典当行,换回现金投入股市。北京宝瑞通典当行包先生告诉记 者,因为对客户典当融资的用途,典当 行只是大致了解,所以,近期究竟有多-精选财经经济类资料-
7、-最新财经经济资料-感谢阅读- 6 少典当资金被用于炒股,无法完整统计, 而对于股票典当这项业务,公司目前暂 停运作。 典当炒股特别是用股票典当炒股, 在许多人眼里有些神秘。记者以客户的 身份从其他典当行了解到,客户需要将 证券营业部打印的股票市值单、股东账 户、资金卡带到典当行,双方就典当金 额、月利率、账户管理和风险控制等签 订一份协议。以股票市值 20 万元为例, 客户或许会融到 15 万元,月利率 1.8 或更高,最长期限 6 个月。客户需要到 典当行指定的券商处开户炒股,而且原 股票账户的密码要告诉典当行,在典当 期内客户可以自由买卖股票但不能提取 现金。此外,一旦账户资金下降到融资
8、 金额的 1.6 倍时,客户就会收到典当行 的警告;而一旦资金下降到 1.4 倍时, 客户股票就要被强行平仓卖出,当金被 收回。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 据记者了解,典当行的利率是按 月计算,不同典当物的利率不同,股票 等财产权利的典当月利率不高于 2.4,而房产等不动产为 3.2,汽车、 黄金首饰、家用电器等动产为 4.7。 将这个利率标准如果按年计算,相当于 一年期最高贷款利率在 40至 60, 远远高于银行贷款。 风险提示:典当行和银行的抵押 贷款、即将推出的融资融券,性质是一 样的。对于融出资金方来说是保赚不赔 的。这不但有融出资金时融资额要比你 抵
9、押的东西价值低,而且当你用融资买 入股票后它还要监管,一旦低于某个比 例它会叫你追加资金,一旦危及你还贷 它就会把你的股票立即平仓,以保它的 利益不受损。而对于融入资金方来说, 风险是极大的,股市不能保证你准赚, 更不能保证你准赚 50、60以上。对 于中小散户来说,如无把握最好不要典 当炒股,进入这高利贷的“黑井”。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 渠道三:向券商透支 券商透支,对于一般的投资者来 说,应该是比较新的融资方式,但对于 大资金大机构来说,并不陌生。很多券 商为了增加佣金收入会主动帮助大客户 介绍融资业务。据了解,券商也是通过 典当行或其他资金客户这些
10、中间商进行 运作的,按 1:1 的比例透支,短线高手 可以调高透支比例,如你有 100 万元资 金,买了 80 万元的股票,这时就可以 通过自动抵押,在另一个捆绑的账号中 申请 80 万元的借贷资金。缺点是每天 有万分之五的利息和管理费;一些 ST 的有高风险的股票不容许买;还有资金 太少的一般免谈,适合大资金大机构, 不适合中小散户;有时间限制,不可能 让你拿着股票做中长线;范围有限,并 非全国各地都有,需要转户到这个券商。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 风险提示:这个融资渠道相对风 险较小,但仍需你能保证短期收益率在 20以上,这在行情不好的时间段,很 可能是赔了成本又赔利息。 渠道四:信