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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浦发银行成唯一利润负增长银行 造假竟造出零不良率【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 浦发银行，一家曾经占据天时地利 的股份制银行。不仅总部位于上海这个 国际金融中心，更拥有令人羡慕的股票 代码 600000.SH。虽然市值不是最大， 但拥有沪市第一代码，仍彰显其在资本 市场独特的地位。但是，最近两年，这家曾经颇受投 资者青睐的银行，流年不利。2017 年，因为成都分行暴出 775-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 亿的违规授信大案被监管部门重罚 4.
2、62 亿元。更震惊金融圈的是，成都分行造 假造出零不良率，而总行居然没有发现 其中的蹊跷，这事甚至被监管部门直接 言辞犀利的点名。刷新三观的坏消息，让股价承压。 投资者期望进入 2018 年之后能等来好 消息，没想到，节前发布的年报和一季 报又让市场失望。在 A 股全部 26 家上市银行中， 浦发是唯一一家 2018 年一季度归母净 利润同比下降的银行。放榜后首个交易日，即 5 月 2 日， 浦发银行单日跌幅达 5%，次日再跌 1%，两天丢掉了 200 亿市值。当前市 净率已经跌到只有 0.8 倍，资本市场似 乎已经不太愿意给这家曾经被寄予厚望 的银行以资产溢价。-精选财经经济类资料- -最新
3、财经经济资料-感谢阅读- 3 如此看来，市场对浦发银行的最 新业绩公告反应还是很大的。浦发银行到底怎么了？从 2018 年一季度的业绩说起。浦发银行利润三连降：A 股上市 银行唯一一家下降 虽然这几年中国银行(3.810, -0.01, -0.26%)业整体处于营收和利润增幅放缓 的阶段，监管也日趋严厉，但是 2018 年一季度不少银行的业绩已经开始改善 了。财报显示：一季度 A 股 26 家上 市银行归母净利润总和为 4065.25 亿元， 同比增长 5.6%，这一增速较 2017 年一 季度提升了 2 个百分点。所有银行在一季度都实现了利润 同比净增长，除了浦发。26 家银行利润-精选财经
4、经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 排行榜如下表：尽管，浦发银行 2018 年一季度 的归母净利润只下降了 1.09%，但是在 行业普遍净增长的大好局面之下，仍然 有点“鸡立鹤群”。这也使得浦发银行与招商银行 (29.160, -0.14, -0.48%)及兴业银行 (16.070, 0.01, 0.06%)的利润差距扩大， 这三家银行在很长一段时间都被看成是 股份制银行中质地比较优良的选择。 2018 年一季度，浦发净利润 143.05 亿 元，而招行有 226.74 亿元，双方差距扩 大到 83 亿。事实上，浦发银行的归母净利润 从 2017 年第三季度开始已经连续三个 季度
5、为同比下降。银行调节利润的手法很多，仅仅-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 是利润下降，市场可能不会反应如此之 大，更要命的其实是营收也在逆势下降。从上面这张榜单中，我们可以看 到，2018 年第一季度 26 家上市银行只 有 4 家营收为同比下降，其中浦发银行 以同比减少 7.72%位列营收跌幅榜第二。2017 年营收下降倒也情有可原， 因为 2016 年 5 月开始银行业实施“营改 增”。但是，2018 年一季度与 2017 年一 季度的对比已经不存在“营改增”的影响 了，也正因为如此，一些此前营收同比 下滑的银行，在 2018 年一季度都恢复 了增长。拆解财报，浦
6、发银行营收下降的 主要原因在于非息收入的大幅减少： 2018 年一季度非息净收入为 133.5 亿元， 同比减少 30.76 亿元，同比下降-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 18.73%，其中占大头的手续费及佣金净 收入为 105.8 亿元，同比下降 13.21%。事实上，浦发银行在股份行的对 比中，也逐渐落了下风。长跑乏力：浦发银行净利润规模 掉队 8 家股份行中，原本招行、浦发、 兴业属于同一梯队，三者的利润规模能 够保持较为稳定的格局：兴业和浦发净 利润差不多，前两者净利润一般占招行 的净利润的 85%左右。不过从 2017 年开始，浦发银行 净利润规模显现掉队
7、迹象：2017 年，招 行归母净利润为 701.5 亿元，兴业银行 为 572 亿元，浦发银行为 542.58 亿元。 浦发银行归母净利润与招行的净利润比 值从此前的 85%左右骤降至 2017 年的-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 77%，差距进一步扩大。从 2018 年一季度的情况来看， 如果不能奋起直追，也许全年差距会比 2017 年更大。财务数据只是结果，更让市场担 心的也许是浦发在一些战略性业务上的 劣势，比如信用卡。招商银行从马蔚华时代开始，果 断转型零售业务，抢占信用卡市场，并 凭借一卡通成功弯道超车。而长期以对 公业务为传统优势的浦发银行，此前则 在信
8、用卡布局上错失了先机。致命软肋：信用卡业务错失一个 时代，奋起直追违规吃罚单 信用卡这个事情说来话长，可以 从当初浦发和招行的不同战略路径选择 开始写一本书了。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 长话短说，时间回溯到 2010 年， 看一下数据。2010 年，浦发银行信用卡 累计发卡量只有 472 万张，而当时招商 银行已经有了 3477 万张，就连资产规 模更小的民生银行(7.810, 0.02, 0.26%)也 有 913 万张。浦发的信用卡发卡量在上 市的可比股份制银行中垫底，这与其位 居第一阵营的资产规模极不相称。下表为 A 股可比的 6 家股份行信 用卡发放情
9、况：了解这样的背景之后，完全可以理解 浦发银行在信用卡业务方面追赶的紧迫 性。最近这两年，浦发银行的确在信 用卡领域努力追赶。2015 年时，浦发银 行累计发卡量在 6 家银行中还处于最后 一名，到 2017 年浦发银行信用卡累计 发卡量已经达到 4116.5 万张，比 2015 年增加了接近 3 倍。虽然总量仍然不及-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 招行的一半，但一举超过了兴业和民生。在大力开拓信用卡业务下，浦发 银行来自信用卡业务的收入从 2010 年 的 6.736 亿元增长至 2017 年的 487.51 亿元，增长了 71 倍，信用卡透支额从 77.67 亿元增长至 4183.47 亿元，增长了 52.86 倍。但是，发卡量急速增加的同时， 很多弊端开始显露，尤其是在合规方面。 浦发银行信用卡中心在 2018 年开年， 收到了上海银监局的罚单，截图如下：因为 2015 年至 2017 年部分信用 卡分期资金被用于非消费领域和证券交 易，浦发银行被罚款 175.165 万元。绝 对金额虽然不大，但在监管部门历次针 对各银行信用卡部门的罚款中，这属于 相当高的水平。尤其是，监管部门在认-精选财经经济类资料-
