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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 被坑了上百万的都有！POS 机竟能“吞”商户的钱【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 券商中国记者调查采访发现，在这一 新闻事件里，游离在正规支付清算体系 之外，钻空子形成的像“盗梦空间”一样 层中层嵌套的复杂支付闭环，而在“二 清”问题积弊已久的背景下，它必然不 是孤例。 疾风骤雨，治乱祛疾。行业将迎 大变局之际，除了关注那些将通过考验 的新标准制定者，旧有失序平台、机构 的有序退出，也不应忽视。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 PS:二清是指有
2、 POS 机的商户， 再申请增机，卖给或租赁给商户用，商 户的钱也将改由该 POS 机商户(也称“一 清的商户”)再给商户做一次清算，这也 就是说，一清机与二清机的主要区别在 于，资金清算后是不是直接到商户的账 户上，如果是二清机，相当于商户们的 钱在别的公司上又转了一道手。 二清 POS 机大面积不到账：“数 千名商户，被坑 2 亿元？” 近日，两百多名来自广东、福建、 江西等地的商户，在位于上海漕河泾开 发区的杉德支付网络服务发展有限公司 总部、人民银行上海分行等聚集，称要 讨说法。 他们要讨说法的事情是，从 2017 年 12 月 22 号-24 号开始，他们使用的 POS 机(多名商户
3、称该机为“诺付宝”，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 已证实该机具为正被监管清理的“二清 机”)大面积资金未到账的异常， “差不多 2000 名商户，一起被坑的差不多上亿元。 ” 记者通过现场和线下走访，联系 上了其中两名维权的商户，来自江西做 服装生意的胡先生，来自东莞做批发贸 易的柯先生，由他们自己来讲述这件涉 及范围甚广的事件。 在他们的讲述中，记者意在理清 三个问题： 如此大额结算款，数个多月的多 笔交易流水，是怎么不翼而飞的？ 为什么会没有更早发现异常？ 是 POS 机具的问题，还是第三 方支付机构问题，不管是哪者，为什么 还要用这个 POS 机？ -精选财
4、经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 以下为两位商户讲述的事件过程：1、胡先生的讲述： 我们都是老商户了，用这款机器 三、四年了，有的人是熟人介绍用了这 款机器，像我 2016 年底开始装这个(诺 付宝)POS 机，一名业务人员来推销安 装，直到 2017 年 12 月底，之前收单、 结款都没有出现问题。 (记者：什么样的业务人员？)这 个我们没注意，对方出示了机器的银联 标志，我们觉得没问题，后来搬机子的 时候，对方说这个就相当于一个银行， 我随时想需要随时提就可以了 ，(记者： 有没有给独立后台系统？)之前是没有 的，从 2016 年 8 月份开始吧好像，说 需要走后台提款结
5、算才给我们钱。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 装机的时候给了一个一串数字码 很长的网址，输入用户名就可以到账户 里把钱取出来，我换了一次手机之后， 就联系不上那个业务员，也不知道那个 网址的具体进入方式。以前是有个后台 网页，不过现在账号都被注销了。 这个 POS 机有 T+0、T+1、T+5、T+7，好几种不同的 结算类型，结算模式不同，费率不一样， 通常 T+时间越长，费率更低(注：即资 金到账模式，按银联标准，应为 T+1， 费率一般为 6%)。反正我们也没大懂这 些支付的东西，就有的时候不着急取钱， 就没发现这个问题。2、柯先生的讲述： 商户柯先生出示的交
6、易明细和资 金往来银行流水单，称其有二十多万元 未到账。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 ”后来出事了，钱都没到账，我 们一打听涉及的商户太多了，大家就加 了一个群，前前后后跑了很多次，到上 海，深圳找人投诉。QQ 群里面以前有 上千人，现在只有 700 多人了，全国各 地的都有，被坑了十几万的上百万的都 有。 ” 每个商户在名字背后备注了所被 拖欠的金额，记者看到，该 QQ 群上面 有欠款几万的、十多万的，100 多万 200 万的也有十多人，在商户出示的一 份联名检举信里，他们称此事涉及 “2000 多名商户，金额达 2 亿多元”。 从商户们的表述里，有一点至少
7、 可以确认的是：二清机构、支付机构带 来的这场局，用了一些甜头和利益，比 如手续费用低息率甚至零息率、规避监 管的便利套现获利等，成功吸引了至少 上千名商户“趟险”。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 有一种说法，诺付宝背后的公司 诺漫斯涉及到违规理财，除了“诺付宝” POS 机上，商户选择 T+7 到账或者 T+10 半个月到账，商户不仅没有刷卡 手续费而且还有返现分润的钱可以拿之 外；还有一款“诺超市”线上商场，用户 成为该平台商家后，投进去 10 万就可 以放大 20 倍，每天返还 1000 元(也即 放大后总额的万分之五，为了规避监管， 多以礼品券的方式呈现)，
8、不过上述两 名商户都对记者表示没用过，记者多方 联系诺付宝及背后诺漫斯关联公司，试 图证实该说法真假，均未果。 高额资金如何不翼而飞？“作祟” 的二清链条 在陆续发现资金不到账后，商户 开始紧张起来。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 异常交易流水显示，受单机构主 要为上海德颐网络技术有限公司、杉德 电商黑龙江分公司、杉德电子商务服务 有限公司、银盛支付北京分公司。数个 月来，商户 M 先生等人先后找了杉德 支付上海和诺漫斯电子商务(深圳)股份 有限公司。 商户 M 先生透露， “诺漫斯一直 不出面说明情况，讳莫如深，说他们也 没有收到钱，钱在银联那里”， “之前还
9、把别的公司业务的钱拿来填补我们的欠 款，大概还了 100 多万，后来实在填不 上，现在总部人已经跑了。 ”差不多同一 时期，维权商户发现诺漫斯的山西太原 公司也早就大门紧锁，人去楼空。 “这就是一个二清机构的支付链 条崩了，资金断了跑路。 ”熟悉内情的上 海某家互金公司资深技术人员分析，一 般资金清算是由银联、银行或者支付公 司直接对商户的机子，钱“直接”到“商-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 户账户”，而二清是指有 POS 机的商户 (比如上文的诺斯曼这种)，再申请增机， 卖给或租赁给商户用，商户的钱也将改 由该 POS 机商户(也称“一清的商户”)再 给你做一次清算，这也就是说，一清机 与二清机的主要区别在于，资金清算后 是不是直接到你的账户上，如果是二清 机，相当于商户们的钱在别的公司上又 转了一道手，所以“万一这家公司倒闭 了呢，万一像诺斯曼这样跑路了呢，商 户们的钱就没了”。 一清资金清算途径图：消费者刷 卡(款额) 人行清算中心(清算分配) 收款帐户(到帐) 二清资金清算途径图：消费者刷 卡(款额) 人行清算中心 第三方 帐户 收款帐户(到帐) “有些所谓的电商分公司，就是 二清机构的包装户，底层包装一下，美-
