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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 百万医疗险成网红要不要买？先摸清楚这四大问题【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 投资者报记者 潘亦纯自去年众安保险推出的尊享 e 生 百万医疗险产品在各种场合刷屏成网红 之后，很多保险公司也纷纷推出了百万 医疗险产品，每款产品推出都引起了众 多消费者关注。消费者只需要投保几百 元，即可获得一百万元甚至数百万元的 医疗险保额，保单有效期为 1 年。据投资者报记者统计，目前 至少有众安保险、平安健康、安联财险、 泰康人寿、华夏人寿等近 10 家保险公-精选财经经济类资料- -最
2、新财经经济资料-感谢阅读- 2 司发布了自己的百万医疗险产品。包括 平安健康的平安 e 生保（2017 版） 、泰 康人寿的健康尊享 B 等多款产品。毋庸置疑，低保费高保额对于消 费者来说十分具备吸引力，那么，这些 百万医疗险各自有何特点和优势？此外， 据记者调研，发现对于百万医疗险消费 者普遍关注几个问题，包括续保是否有 保障；产品停售后投保人是否依然享有 对应服务；出险情况是否会对下一年投 保费用产生影响等。近期， 投资者报记者针对公 众关注问题，向平安健康、华夏人寿、 安联财险等 4 家险企发去采访提纲，有 两家保险公司回答了相关问题。低保费高保额是特点据投资者报记者统计，至少 有众安保
3、险、平安健康、安联财险、泰-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 康人寿等近 10 家险企发布了百万医疗 险产品，具体包括众安尊享 e 生，平安 e 生保（2017 版） 、安联“臻爱医疗险”、 安心保险的安心 e 生等多款产品。这些 产品价格相较于每年交数千元保费的普 通医疗险来说，价格十分优惠。公开资料显示，如果以 100 万元 保额计算、以 30 岁有社保的男性消费 者为例，投保一份保障时间为一年的百 万医疗险产品也仅需 300 元左右，泰康 健康尊享 B 款价格较贵，大概是 600 元。 不过据记者观察，这款产品的报销范围 及保额与其他产品相比也没有太大区别， 个别
4、项目甚至还有保额限制，例如门诊 肾透析费用限制在 10 万元到 20 万元之 间等。虽然百万医疗险产品价格低廉， 但保障范围却没有什么减少，很多社保 无法报销的药品或者项目，百万医疗险 均能实现赔付。据了解，目前百万医疗-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 险对于住院期间发生的自费药、进口药、 ICU 病房费、手术费、护理费、门诊肾 透析等，均进行赔付。其中，众安尊享 e 生、平安 e 生保、安联臻爱百万医疗 险三款产品均是免赔额外 100%报销。 华夏医保通则将投保人分为有无社保进 行区分赔付，如有社保则在 1 万免赔额 后进行 100%赔付，如无社保则减去 2 万免赔
5、额后赔付 60%。也就是说，如果 投保人（有社保）的医药费是 50 万元， 社保报销了 4 万元，其他商业保险机构 理赔 10 万元，那么医保通将报销（50 万-4 万-10 万-1 万）100%=35 万元。 如果投保人无社保，那么最后保险公司 赔付为 22.8 万元。由此看来，如果投保 人有社保且购买了华夏医保通，那么到 最后投保人只需要缴纳 1 万元的费用， 没有社保则需要缴纳 17.2 万元的费用。除了价格低保障多之外，各个百 万医疗险产品还有着各自的亮点。近期 众安保险对尊享 e 生进行了产品升级，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 据众安保险方面介绍，尊享
6、e 生（2017 版）最大亮点在于恶性肿瘤患者能够实 现零免赔。这意味着，首次确认恶性肿 瘤并在医院接受住院治疗的被保险人， 自确认之日起，剩余保单年度及后续年 度内发生的医疗费用，将不再扣除免赔 额。此外，新版尊享 e 生保额还翻了一 番，将一般医疗保险金从 100 万提至 300 万，恶性肿瘤医疗保险金从 300 万 升至 600 万元，据了解，这是目前市场 上百万医疗险中出现的最高保额。众安保险健康险事业部总经理刘 海娇对投资者报记者表示，未来， 公司将持续关注普通人的核心医疗需求， 小步快跑、快速迭代，坚持在这一领域 有所作为。出现亮点的还有平安 e 生保 （2017 版） ，条款显示
7、，这款产品额外 推出了两项增值服务，分别是住院前后 7 天的门急诊报销、癌症绿色就医通道。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 据了解，目前公司签约合作的三甲医院 有近 300 家，如果客户不幸罹患任意疾 病时，公司将从挂号到住院进行全程安 排。这款产品相较于其他百万医疗险产 品来说，价格也就稍贵几十元。不过记者注意到，平安健康的 e 生保（2017 版） 、华夏医保通、安联“臻 爱医疗险”等百万医疗险产品至少有 1 万元的免赔额，即除去社保报销之后， 个人支付金额在 1 万元以内的，保险公 司将不予支持赔付，超过 1 万元的部分， 保险公司才予以赔付。此外，上述产品 对
8、于投保人职业还有一定限制，一些高 危职业从业人员无法投保，例如渔业生 产船员等。消费者普遍关注四大问题在投资者报记者调查中，发 现消费者普遍关心四大问题。首先，百 万医疗险在 1 年保障期间赔付的次数是-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 否有所限制？平安健康、华夏人寿、众 安保险等相关人士或客服均对记者表示， 保障期内赔付不限次数，只限额度，只 要不超过规定额度，保险公司均进行赔 付。不过一些产品有日数的限制，例如 平安 e 生享就规定，在每一保单年度内， 因疾病或意外住院的最高给付日数为 180 日，累计疾病或意外住院超过 180 日发生的医疗费用，则不属于保险责任
9、范围。其次，保险的续保是否有保障？ 即进行理赔之后，下一年度是否会因此 被拒保？华夏人寿方面对投资者报 记者表示，只要连续投保且累计理赔未 达到 500 万元即可自动续保，不会因理 赔拒绝续保。平安健康、泰康人寿、众 安保险方面也表示，相关百万医疗险产 品不会因已发生理赔而拒保。再次，产品如果停售了，消费者 能否获得继续获得服务？是否还能续保-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 同样的产品，亦或升级到其他产品。多 家保险公司均对记者表示产品停售消费 者仍将获得服务。安联财险方面对投 资者报记者表示，即使产品全面停售， 持有未满期保单的客户依旧能获得保障， 直至保单期结束，
10、或保险合同的效力终 止。但对于是否还能续保到同样的产品， 华夏人寿、安联财险方面均未明确回复， 不过要注意，上述提到的百万医疗险产 品均为短期健康险产品，按照监管规定， 实际上他们都不具备保证续保的条款。 不过，也有平安 e 生保的客服对记者表 示，如果产品停售，那么将会升级到新 的产品。最后，每年所交的保费与年龄之 间呈现何种关系？出险次数是否会对下 一年投保时的保费有所影响？据了解， 上述提及的保险公司的百万医疗险产品 大多是遵循自然费率，保费随着年龄的 变化而变化。如平安 e 生保 5060 岁有 社保群体每年保费达 1438 元，是 2125-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 岁的 6 倍左右
