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1、跨国银行业务培训 2008年 银行家 全球 1000家大银行一级资本前 10名 排名 银行名称 国家 一级资本（ $M) 1 美洲银行 美国 ( 91,065 2 花旗银行 美国 90,899 3 汇丰银行 英国 87,847 4 法国农业信贷集团 法国 84,937 5 摩根大通公司 美国 81,055 6 三菱日联金融集团 日本 68,464 7 中国工同银行 中国 59,166 8 苏格兰皇家银行 英国 58,973 9 中国银行 中国 52,518 10 西班牙国际银行 西班牙 46,805 跨国银行的定义和特征 跨国银行不同发展阶段的特征分析 跨国银行的组织形式和运作系统 跨国银行与
2、跨国公司的密切关系 现代跨国银行重组化、全能化和电子化的趋势 跨国银行 国际直接投资的金融支柱 第一节 跨国银行的定义和特征 （一）概念 跨国银行是指以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标的（国际性）（超级）银行。 例如 ，英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行（集团）；法国的农业信贷银行。 对这一概念的理解需要把握以下四点： 1、跨国银行具有派生性 即跨国银行是国内银行对外扩展的产物 ,它具有商业银行的基本属性和功能。一般来讲 ,只有那些国内处于领先地位的银行 ,才可能以其雄厚的资本、先进的技术、科学的管理、良好
3、的信誉为基础 ,实现向海外的扩展的经营。 2、跨国银行的机构设置具有超国界性 即为了扩展国际业务 ,跨国银行在海外广泛建立各种类型的分支机构。联合国跨国公司中心认为 ,只有在至少 5个国家或地区设有分行或附属机构的银行才能算作是跨国银行。 20世纪 70年代以后 ,西方发达国家金融管制的放松及国际银行业竞争的日益加剧 ,使的跨国银行在海外的分支机构数目迅速上升。 3、跨国银行的国际业务经营具有非本土性 跨国银行的业务以国际业务为主 ,二者又是通过其设在海外的分支机构在当地或国际金融市场上直接进行的 ,其经营范围比国内银行更宽 ,经营内容更多 ,经营形式也更加多样化。总行与国际分支机构之间是所有
4、权与控制权的隶属关系 ,其经营范围也由传统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向在此基础上的证券包销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务在内的综合服务方面发展。 4、跨国银行的战略制定具有全球性 一方面 ,跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司 ,其战略的制定具有与一般跨国公司相同的特征 ,即战略制定的全球性 ;另一方面 ,它的银行属性要求资金调拨的快速高效性 ,而 20世纪 70年代以后 ,电子通讯技术的发展及在金融领域的不断应用 ,使得跨国银行的全球化经营成为可能。 第二节 跨国银行的形成与发展 为什么会出现跨国银行 ? 生产国际化 先进的通信和数据处理设备的发展 数百家银行组织的
5、世界性金融电信传递系统（ 世界银行财务远程通信协会 ，简称 欧洲货币市场 的发展和世界金融中心的大量涌现 跨国银行是资本国际化、世界经济走向一体化、发达国家对外经济扩张的结果。 第二节 跨国银行的形成与发展 跨国银行的形成形成和发展可分为四个阶段： 逐渐形成阶段 迅速发展阶段 调整重组阶段 创新发展阶段 学习重点： 认识跨国银行的发展规律和发展的不同阶段的特征 一、逐渐形成阶段 12世纪 国际贸易的发展 国际银行业出现 19世纪 国际范围中寻利 批发业务 投资银行业务 国际热钱 跨国公司扩张 跨国银行 英国海外银行 巴克莱利银行集团 渣打银行 印度支那银行 热钱（ 又称游资（ 叫投机性短期资本
6、，只为追求最高报酬以最低风险而在国际金融市场上迅速流动的短期投机性资金。 二、迅速发展阶段 （一）投资规模迅速扩张 原因： 二战后，许多国家需要资金，出现了美元荒，跨国银行在提供国际融资方面的重要性逐渐提高，投资规模日益扩大；欧洲美元市场的发展对跨国银行有较大的吸引力，欧洲美元市场是世界上最大的国际借贷市场，不受任何国家法律约束自由经营，较高的利润率吸引。 状况： 世界最大 50家银行中美、日银行的规模比较 项目 美国 日本 1969年 1979年 1987年 1969年 1979年 1987年 入选行的数量（家） 入选行的资产总额（亿美元） 入选行资金占比（ %） 15 1676 4305
7、4651 0 679 3 7214 1 34237 （二）势力格局 20世纪 70年代以前，美国几家大银行和少数几家欧洲银行占据统治地位； 20世纪 70年代以后，美洲地区性中小银行、大量欧洲和日本银行、国际联合银行走向国际化； 20世纪 70年代至 80年代初，各国的各类商业银行、国际性投资银行、中东国家的银行日趋活跃。跨国银行在欧洲、日本、美国和一些境外金融中心的分行数目逐渐增加，而在非洲设立的分行数急剧减少。 实力对比上，日本、德国和瑞士势力逐渐强大。 三、调整重组阶段 （一）跨国银行兼并活动频繁 1995 1996年间，美国共有 1176件银行并购案，涉及交易金额 825亿美元，全美银
8、行数由 1985年的14417家减至 10168家； 欧洲与日本的跨国银行并购频繁。 是什么原因使得银行并购如此频繁呢？ 西方发达国家的跨国银行已经认识到 范围经济 在提高其国际竞争力方面的作用，通过并购和跨国并购等方式来追求范围经济； 为了减少竞争对手，增强对银行经营环境的控制，从而提高市场占有率，扩大市场份额，并取得长期获利的机会； 降低管理费用的需要。 银行范围经济与一般厂商的范围经济在基本概念上是一致的 , 是指银行经营品种的增减或业务领域的扩张或收缩所引起的边际收益提高或者边际费用降低的现象。 购国银行并购呈现什么特征？ 以国内兼并为主，跨国兼并为辅 注重效益发挥，优势互补明显 银行
9、不仅可以经营传统商业银行业务 , 而且可以经营证券和保险等投资银行业务 , 甚至还可以经营房地产和贸易服务等非金融业务。 兼并趋于大型化 2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团成功完成对荷兰银行 (行情 )价值达约 1000亿美元的收购，成为世界银行业最大的并购案。 1714 1140 100 82 27 37 化学银行 大通曼哈顿银行 美国 5477 2717 198 125 6 14 三菱银行 东京银行 日本 资产 银行名 1995年排名 资本金 所属国家 （二）跨国银行着力于内部机构调整与改善 削减机构和裁减员工，提高质量，提高银行的竞争力。 例如德意志银行的几次机构调整：第一次
10、调整是在1998年年主要目的在于开发潜力业务、提升资产管理业务的战略地位以及强化核心业务的国际竞争力；第二次调整是在 2001年德行将以前的五个业务部门改组成企业及投资银行（ 零售客户及资产管理（ 第三次调整是在 2002年德意志银行对（ 次重组，之后又设立了专门的资产管理部以加强对基金业务的专业化管理。 最近四年，德意志银行将员工总数从 97000名裁减到64000名左右，裁员率达 26%。人均费用支出减少了21%，成本收益比从 80%降到 74%，同期净收益增长了两倍多。 四、创新发展阶段与发展趋势 20世纪 90年代以来，竞争更趋于激烈，为应对日益加剧的竞争压力，跨国银行延续了 20世纪
11、 90年代初来的 “ 并购风 ” ，另外加强业务创新和技术创新。国际银行业务发展的主基调将是创新。 总的特征是重组化、全能化、电子化和本土化四大趋势。 （一）国际银行的重组并购愈演愈烈 强强联合 2007年，以苏格兰皇家银行为首的三家欧洲财团成功完成对荷兰银行 (行情 )价值达约 1000亿美元的收购，成为世界银行业最大的并购案； 2007年，南非标准银行 (意向中国工商银行(行情 )出售 20%的股权，价格约 56亿美元； 2007年，西班牙毕尔巴鄂维茨卡亚对外银行 (行情 )斥资 96亿美元收购美国 2007年，多伦多道明银行 (行情 )以 85亿美元的价格收购美国新泽西商业银行公司 向混
12、业经营的金融集团公司发展； 2007年，花旗集团以 126亿美元的价格收购日本证券经纪公司 跨国银行向全能化发展 商业银行兼并非银行机构开始增多 业务向保险、证券、基金、信托、现金管理、房地产、金融咨询、信用担保等非银行金融业务。 电子化推动跨国银行的创新 银行业务、工具、结算方式电子化 1996年出现了第一家网络银行，接着出现了 批发银行业务，银行借助电子技术公司客户有效地提供了现金管理方面的大量服务。 电子银行 实体银行 虚拟银行 信息银行 跨国银行的发展趋势 经营战略的多元化与专业化并存 表外业务迅速扩张，对证券、信托投资业务全面开展。 美国花旗银行在海外有 3000多家的分支机构与旅行
13、者集团合并，目的是利用旅行者集团在共同基金、退休金、特别是保险方面方面的客户群来推销其消费者贷款、企业贷款和信托业务，外汇买卖和债券交易等 欧盟第二银行明确提出将欧洲统一大市场形成后的银行定位为全能银行。其成员国银行可以具有包括证券发行、承销在内的 13项业务。 通过并购形成新的竞争优势 东京银行和三菱银行并购 大通银行和 瑞士银行和瑞士联合银行并购 并购的特点是强强合并，加强优势互补，形成更大的更完事的竞争优势。走向集中和垄断。 专业化：渣打银行出售其证券、信托和私人银行业务，集中发展按揭贷款、信用卡和公司业务。 金融创新是跨国银行的永远主题 交易品种的创新 交易过程的创新 中间业务成为金融创新的热点 结算业务创新 信托业务创新 现金管理创新 信息咨询业务创新 自动化服务创新 加强了重点市场的开拓 花旗银行在国内加大批发业务的开发，在日本加强零售业务的经营，在欧洲进行投行业务的开展，根据不同市场环境特点开展具有地方特色和区域况争力的业务。 美、日、欧各国银行普遍增强了对亚洲等新兴市场的开拓 比如花旗银行持续加强对亚洲市场的定位，努力在亚洲树立良好的形象，金融交易可以用 8种货币进行交易，连续 9年被 欧洲货币 评为最佳的新兴市场银行 第三节 跨国银行的运行系统 一、母行与海外分支机构的组织形式 主要有三种： 1、分支行制 2、控股公司制（集团银行制） 3、国际财团银行制
