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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 银行存款利率年中调查：大行上浮有限 未现存款大战【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 一支行行长告诉 21 世纪经济报 道记者：“今年大家是更重视存款了， 不过我们行也不会打价格战。相比单纯 的规模，我们更看重综合的收益。 ”每到季末或年中，资金面总是备 受关注。近日，有媒体报道称，受同业 拆借利率及理财产品收益上升的影响， 银行存款利率普遍上浮，有的银行定期 存款甚至上浮 40%-50%。不过，21 世纪经济报道记者经过 多方调查发现，个别比较激进的城商行-精选财经经济类资
2、料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 确有存款利率上浮幅度较大的情况，但 五大国有银行和十二家全国股份制银行 存款定价仍保持相对稳定，大部分银行 一年期定期存款利率均为 1.75%，较基 准上浮约为 16.67%，最高的也不超过 30%。北京某大行零售部门人士表示： “利率市场化已推进一两年，规模稍大 一些的银行都建立了较为完善的定价机 制。很多银行都下放给分行层面定价权， 因此在不同的城市存款价格略有差异。 不过年中高价抢存款的只是个别现象， 为了防止无序的价格战，每个地方的银 行自律组织一般都会对不同类型的银行 存款约定上限。 ”某股份制银行人士也向 21 世纪 经济报道记者表示：“存
3、款对于银行来 说肯定是多多益善，不过冲时点的现象 已明显减少。现在监管部门考核指标中 有一项就是存款偏离度指标，如果为了-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 时点数，就容易造成偏离度指标的不合 格。 ”中国银行业协会首席经济学家巴 曙松认为，从不同类型的机构看，当前 在资金市场总体平衡下的流动性局部收 紧，主要是对过去扩张过快的部分中小 银行造成压力，实际有助于市场结构调 整和风险平稳释放。2015 年下半年以来， 部分中小银行借助同业理财、同业存单 等批发性负债工具快速扩张，但是同业 市场资金收紧后，在期限错配下，部分 资产又尚未到期，被迫转向零售市场高 息负债。但是对
4、于大型国有商业银行和 全国性股份制银行而言，存款占比达到 70%-80%，负债结构健康、稳定性强、 成本可控，并不需要采取高息揽存等方 式来获取流动性，这奠定了市场总体稳 定的基础。资金端比拼“负债为王”-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 某券商银行业分析师表示，银行 负债资金来源主要有三方面：一是吸收 存款，这是商业银行最重要的负债来源， 在各家银行中占比基本过半；二是同业 负债，主要包括同业及其他金融机构款 项、拆入资金、卖出回购金融资产；三 是应付债券，主要是发行同业存单、金 融债、次级债、大额存单等。一支行行长告诉 21 世纪经济报 道记者：“今年大家是更重视存
5、款了， 不过我们行也不会打价格战。相比单纯 的规模，我们更看重综合的收益。 ”央行公布的数据显示，2017 年第 一季度住户存款和非金融企业存款增量 中定期存款占比为 82.8%，比上年同期 提升 13.8 个百分点。前述股份制银行人士认为，过去 这些年，金融特别是银行领域的创新主-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 要集中在资产端，而负债端由于资金的 宽松，一直都比较便宜。今年以来，随 着资金面的趋紧，加上资产端受打击套 利等多种因素的影响，很多银行开始意 识到，银行业的竞争进入到“负债为王” 的阶段，主要比拼看谁能拿到更稳定的 负债。据他介绍，另一个因素是央行 MPA
6、 的考核指标中，对于同业负债的 占比不能超过一定比例，加上经济的回 暖，从今年一季度开始贷款的需求明显 回升。和同业负债成本抬升以及短拆常 用相比，银行负债管理方面更青睐稳定 而低成本的存款业务。一位银行业分析人士也认为，很 多人把理财和存款等同或者混淆起来， 实际上银行的理财中只有保本理财计入 存款，其他的均属于表外业务。随着今 年 MPA 考核将理财纳入广义信贷，银 行的理财规模也会受到一定限制，未来-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 存款理财化趋势会有所缓解，理财将转 向回表的趋势。大行存款利率上浮有限银行更看重存款，但并不意味着 就一定会有价格战。21 世纪经济
7、报道记者了解到，目 前国有五大行的存款利率几乎没有大的 变动。活期利率均为 0.3%，相比 0.35% 的基准利率有所下浮。定期存款利率有 一定上浮，整存整取三个月、半年、一 年、两年的利率分别为 1.35%、1.50%、1.75%、2.25%，分别 较基准上浮 22.7%、15.38%、16.67%、7.1%。部分股份制银行的定期存款利率 也只是相比大行略高一些，比如招商银 行(21.930, 0.00,0.00%)6 个月定存利率为 1.55%，其他期限的利率与大行一致。-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 民生银行(7.930, 0.00,0.00%)、中信银行 (
8、6.090, 0.00, 0.00%)、兴业银行(16.270, 0.00, 0.00%)三个月、半年、一年定期存 款利率相同，分别为 1.4%、1.65%、1.95%，较基准利率上浮 27.27%、26.92%、30%。前述券商银行业分析师表示，不 同类型的银行由于负债结构和客户基础 的差距，在定价上会有所差异。国有大 行由于网点多，客户基础好，加上零售 客户规模大而稳定，对利率的变动也不 敏感，因此他们的策略普遍会保持最低 的价格获取更多的存款。股份制银行会有所上浮利率，但 是其负债来源多元化，上浮的幅度很有 限。只有部分原来负债来源较为单一， 此前很大程度上依赖同业负债扩张的城 商行，在
9、存款争夺上才会愿意付出更高 的成本。农商行由于客户结构下沉，集 中在三四线城市，存款来源也较为稳定，-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 而且这些客户对利率的变动也不敏感， 同样没有动力高价拉存款。银监会公布的数据显示，截至今 年 4 月末，商业银行总负债为 167.17 万 亿，其中大型商业银行和股份制银行的 负债规模分别为 76.45 万亿和 40.52 万 亿，两者合计占商业银行总负债的 69.97%。这意味着，即使有个别城商行 存款利率价格上浮幅度较大，但是这部 分存款在整个银行业存款中占比较少。【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
