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1、售前顾问培训 资金管理（网上银行） 用友资金开发部 赵启胜 2009年 2月 18日 目 录 1、产品架构、面向客户群 2、应用场景 3、应用价值分析 4、系统功能介绍 4、业务流程、产品接口 5、系统处理流程 6、重点功能介绍 支付确认单 代理汇兑 安全保障 7、 8、 9、竞争分析 银企互联（也称银企直联）是指将银行银行前置机和企业的 过 询等指令，实时完成交易或查询。 在 上银行”改为“银企互联”。 主要面对需要实现高效资金管理的企业集团或单体企业，这些企业业务量大，银行账户数量多，实时管理的要求性高。启用现金管理、应付管理、资金管理后，都可开通银企互联。 3 应用场景 上银行 浏览器
2、上银行 浏览器 前置机 算 调度 资金监控 银企互联 现金管理 前置机 网银 适配器 网银 适配器 企业端 银行端 4 银企互联较网上银行优势 务流程在一个系统完成， 提高处理效率 ， 防范数据修改风险 。录入、审批后，直接提交， 1 将 整合各家银行的数据 到一个系统内，便于进行多家银行的统计分析。银行网银依托银行，实现单个银行系统的应用。 实时下载 银行账户的余额、对账单，实现 实时监控、主动预警 账户，避免传统的银行对账单传递过程中可能发生的人为造假，保证资金信息的真实性。 整合各种来源 的数据，实现互联的 自动下载 ，未实现的 导入对账单 （或录入），银行交易明细、 企业账务 对比分析
3、，提供更为丰富的查询和报表，建立企业全面资金 决策支持 平台、调度平台。 5 功能介绍 6 产品界面 7 业务流程、产品接口 8 系统处理流程 9 重点功能 支付确认单流程 当付款通过银企互联支付后，银行返回支付状态为“支付失败”或者“状态不明”时，需要对支付指令进行确认，防止重复向银行发送支付指令。 售前建议支付确认单需要配置严格的审批流程。 10 重复案例介绍 直接改状态比较 重点功能 通过工行代理汇兑，实现付款人显示为内部存款账户 实现版本 项目补丁） 、 ：工行接口说明 . 代理付款人账号 被代理行在工行的 19位帐号 代理付款人行名 被代理行在工行的户名（ 60字符） 付款人账号 被
4、代理行实际帐号（ 30字符） 付款人户名 被代理行实际户名（ 60字符） . 11 重点功能 安全保障 2 网上银行 网银适配器 数字证书 配器 前置机 数字证书 网络访问控制 重点功能 威诚信 资金管理系统 用户 个人证书 1、采用天威诚信 设资金管理系统 资金管理系统的用户发放个人证书，证书存储在 2、通过天威诚信 时采用天威诚信的证书应用开发接口（ 应用系统进行安全集成 证书开发接口（ 、（ 1）用户使用证书登录应用系统，实现身份认证和访问控制； （ 2）通过 （ 3）提交关键业务数据时使用数字证书进行签名，服务端进行签名验证 服务器证书 托管 可自建 13 重点功能 产品配置界面 14
5、 重点功能 综合安全保障 安全相关保障： 数字证书身份认证、关键业务数字签名、网上审批、业务限额设置、监控设置 其他系统或项目： 系统业务日志、岗位牵制（银行清算岗）、事后监督 15 网银新增功能 新增功能 持采用第三方 16 网银新增功能 新增功能 “ 信贷管理 网上委贷管理 ” 向招行发送 “ 查询可用额度列表 ” 指令。 “ 放款 ” 处理时，向招行发送 “ 委贷放款经办请求 ” 、 “ 委贷借款确认请求 ” 指令。 “ 还款 ” 处理时，向招行发送 “ 委贷还款经办请求 ” 指令。 “ 数据同步 ” 按钮时，向招行发送 “ 委托贷款合同查询 ” 指令，查询合同信息。 17 网银优化功能
6、 优化功能 银行账户查询、使用范围： 适应客户化改造，可以查询、使用本公司银行账户、其它公司授权给本公司查询的银行账户。 银行对账单管理优化 增加查询条件 “ 开始金额 ” 、 “ 结束金额 ” 、 “ 对方户名 ” 、 “ 对方账号 ” 。 去掉下载日期必须连续的限制。 增加每个报文最大间隔天数的配置，当下载期间（天数）超过配置的每个报文的最多天数，系统自动分解成多次查询。 银行账号余额查询改造 删除查询条件 “ 主办银行 ” 。 网银付款指令状态查询优化 增加查询条件 “ 对方户名 ” 。 支付有支付确认单未审批时，不联查银行，返回支付中。支付单审批后，再重复查询，按确认状态，成功为成功
7、;失败为失败。 代发指令状态查询改造 增加 “ 确认支付状态 ” 按钮，按收款明细确认指令的支付成功、支付失败，并回写现金平台、报账中心、结算的单据状态。 将查询条件 “ 收款人 ” 修改为 “ 对方户名 ” 、 “ 对方账号 ” 。 数据下载设置改造 后台配置文件增加参数，配置自动支付查询的最大天数。 载支付状态开始日期为：当前登录日期 账户支付限额改造 对本公司银行账户按 “ 网上支付 ” 、 “ 代发代扣 ” 设置单笔支付限额。 18 升级方案 网上银行升级注意事项（ 升级后在“网银服务器配置”功能节点，因为银行类别编码有变化，原设的银行类别需删除后，再重新指定“银行类别”。 19 竞争
8、分析 中国交通银行中国农业银行中国建设银行招商银行中国工商银行中国银行银企直联 其他银行20 竞争分析 21 竞争分析 各厂商比较 比较项目 特 九恒星 构 网银适配器 银企网关分持银行 20家银行 9家 11种接口( 国内银行较少 功能 转账（ 代理汇兑、对私 ） 下载交易明细、余额 招行委贷 转账 下载交易明细、余额 成功案例数 案例数量较多 开发工具 署 单独部署 跨平台 支持单独、 合并部署 效率 安全 22 售前方案 方案建议书案例 价值计算器 详细阅读财务报表，结合收入、总资产确定资金的整体状况。 了解货币资金组成、借款组成，分析可变动的部份。 分析应收、应付票据点资产的规模。 采用央行同期最新利率。 明确预测角度是集团还是成员企业，注意内部合并抵销。 分析范围是因为实施系统引起的资金管理上的差异带来的效益。 假设提供合理基础。预测是在这些假设的基础上恰当编制的，并按照 企业会计准则 编制基础的规定进行了列报。由于预期事项通常并非如预期那样发生，并且变动可能重大，实际结果可能与预测性财务信息存在差异。 23
