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1、万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究健康篇健康篇2、社会保险与商业保险的区别 比较项 目社会保险商业保险 保障对象全体公民或劳动者自愿参加的社会成员 目的保障社会利益，维护社会稳定保险公司的主要目的获取利润保险性质以实施国家的社会政策或劳动政策为宗旨 、依法强制实施的政府行为，体现社 会的互济性、补偿性自愿参加，依保险合同实施的合同行为 保险费支付由个人、企业、政府三方面合理负担被保险人个人负担保险金给付原 则及标准强调“社会公平“原则，即权利义务不对等 ，不强调交费相等，但强调给付相同 给付标准原则上是统一的强调“个人公平“原则，即权利义务完全对等。给 付标准以投保人支付的保险
2、费来确定，交费 多收益高，交费少收益低保险功能满足社会成员生、老、病、死方面较低层 次的需要，即生存需要满足人们生活消费的各个层次的需要，与社保配 合保障水平可以相对较高价格社保保费随着生活水平年年增长，没有一个 稳定数字商保价格如果在同一家保险公司全国价格相同且 一旦确定则终身不变 采取手段和方法是一种社会行为，国家强制执行是一种商业行为，自愿参加法律基础属于劳动立法范畴，受中华人民共和国 劳动法和其他有关法律约束属于经济立法范畴，受中华人民共和国保险法 约束收益权利收益都无法很明确的得知以及确定，而 且在需要的时候没有专人为自己的社 保提供一个详细的解答或其它服务合同签定，权利收益都在保单
3、上写的清清楚楚， 并在合同生效后需要的话会有专人提供保单 详细的解答或者其它的服务 个人保障没有意外保障有意外风险保障优势普通疾病有些也可保障，一旦交满最基本年 数（15年)就到了法定退休年龄也可享 受退休后应有待遇保障性大,保障期长,保险费一经确定不随年龄的 增长而增加等优势,即使没有交满相应的年数 ,中途发生变故,只要保单有效,依然可以享受 到合同所约定的权利以及利益社保缴费比例的规定：险 种养老工 伤失 业生育医 疗单 位200.4%- 1.2%1.5 %0.8 10个 人80.5 %2合 计280.4%- 1.2%2%0.8 8年度2011年度缴费 基数2338（2011年7月1日至2
4、012年3月31日）最低工资1280社保类型城保镇保城保过渡征地镇保3%城保 4%综合保险新三险 2338*40%=1558缴费 主体单位个人单位个人单位个人单位个人比例金额比例金额比例金额比例金额比例金额比例金额比例金额比例金额缴 费 比 例养老20%467.6 8%187.04 17%397.46 5%116.90 22%342.80 8%124.64医 疗10%233.82%46.76 7%163.66 1%23.38 6%93.48 1%15.58失 业1.50%35.070.5%11.6.91.70%39.75 1%23.38 1.70%39.75 1%23.38 -生育0.80%1
5、8.70 -0.80%18.70 -0.80%18.70 -工 伤0.50%11.69 -0.50%11.69 -0.50%11.69 0.50%7.79 -小 计32.8%766.8610.5%245.4927%631.26 7%163.66 3%70.14 1%23.38 29%444.03 9%140.22合计比例48%34%4%38%合计金额1122.24 771.48 70.14 584.25 养老保险缴费比例：单位20(其中17划入统筹基金，3 划入个人帐户)，个人8（全部划入个人帐户）；医疗保险缴费比例：单位10，个人2+3元； 失业保险缴费比例：单位1.5，个人0.5；工伤保险
6、根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率,个 人不交钱；生育保险缴费比例：单位0.8，个人不交钱。 公积金缴费比例：根据企业的实际情况，选择住房公积金缴 费比例。但原则上最高缴费额不得超过职工平均工资300 的10。 20112011年重庆社保缴费比例年重庆社保缴费比例 1、社会医疗保险分类v城镇职工基本医疗保险 v城镇居民基本医疗保险 v新型农村合作医疗保险 （解决看病贵、看病难的问题，防止因病致贫 、因病返贫现象的发生）社会医疗与商业健康保险的对比2、社会医疗保险参保范围v 城镇职工基本医疗保险 v （由单位统一承保，交费至退休，中断三个月，交滞纳金可 延续） v 城镇居民基本医疗保险
7、v 具有当地城镇户口的中小学阶段学生（含职高、中转、技校 ）、少年儿童、未参加城镇职工基本医疗保险的其他非从业 城镇居民 v 新型农村合作医疗保险 v （农村所有居民 ）3、城镇职工基本医疗保险v 统筹基金的起付标准为本统筹地区上年度职工年平均工资的10 左右。具体标准根据医院级别的不同而确定：一级医院为9二级医院为10三级医院为11一个年度内多次住院，从第二次住院起，每发生一次，按照上述 标准，起付标准每次分别比上一次降低1个百分点。从第五次住院起， 起付标准不再降低。 v 统筹基金中年度内支付给个人的医疗费最高限额为本统筹地区上 年度职工年平均工资的4倍左右 v 转到市外住院治疗的，参保人
8、员自负比例相应提高5个百分点，医 疗费由参保人员个人垫付，出院后持单据到医疗保险经办机构按规定 进行结算。3、城镇职工基本医疗保险v 参保人员住院按规定自付起付额后，年度医疗费用的支付 办法（分段累加计算）是：起付线以上-5000元，统筹支付80，个人负担20；5001-10000元，统筹支付82，个人负担18；10001-20000元，统筹支付87，个人负担13；20001-封顶线，统筹支付90，个人负担10。退休人员自负比例比在职职工低3个百分点。参保人员住 院期间，使用乙类药品、诊疗项目的费用95%进入统筹，按 照“分段计算、累加支付”办法结算。4、基本医疗个人帐户（IC卡）划入额： v
9、30岁以下：缴费工资的3% v30-35岁：缴费工资的3.5% v35-45岁：缴费工资的4% v45岁-退休：缴费工资的5% v退 休： 退休金的6%5、职工医保住院报销案例例：某地一在职职工2008年患脑溢血， 共花费医疗费8600元，其中丙类 1900元，则他可报销多少元？（三甲 医院起付线950元）8600-1900=6700元（5000-950）*80%=3240元1700*82%=1394元3240+1394=4634元6、城镇居民报销比例v 起付线：一级医院300元(65%)，二级医院600元(55%)，三级医院 1000元(50%) v 封顶线30000元； v 起付线-100
10、00元，报销50% v 10001-20000元，报销60% v 20001-30000元，报销70% v 居民连续参保每满5年，报销比例提高3%，累计不超过9%，中断交费， 重新计算年限。 v 城镇居民交费标准：按年一次交清，如欠交不享受下一年待遇 v 18岁以下:个人交80元 v 19-59岁:个人交620元 v 60-69岁:个人交460元 v 70岁以上:个人交310元v万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者 必究v 保障范围：只保因疾病住院 v 最高上限：3万 v 起付标准：市级以上医院：2000元起付2000以上按45%报销；县级医院：300元起付300元以上按60%报销；
11、乡镇医院：100元起付100元以上按75%报销7、新型农村合作医疗保险8、新型农村合作医疗保险保费：v 我省共有4793万农民参加新农合，参合率达90% v 全国新农合筹资水平要达到没人每年100元，中央补助 40元，地方财政补助40元，农民个人缴费20元。 v 从2010年开始，每人每年达到150元9、社会医疗保险的缺陷：社保是“保”，不是“包”，当遭受风险时，社保只是基 本的保障；“低保障，广覆盖”是其特点；只保病不保意外身故非社保指定医院不能报销；交费每年上涨，工伤、职业病，带有第三者责任的交通事故或意外需自负社保只保障基本面。社保解决的是基本面，注重的是医疗费用的 报销，但是，一个人患
12、病会有三方面的费用：一是治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等，也是一笔很大 的费用；门诊、住院均有起付线及封项线。简单讲就是“ 下有门槛费，上有封顶线”。 报销范围的限制。某些药品(新药、进口药、贵 药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在社会医 保报销范围之内。交通事故造成的医疗费用，社会医保 一般也是不报销的；社保无身故赔付，商业保险是有的，而身故赔付 可解决被保险人家人的生活困境；社保是事后给钱，而商保中的重疾险是确诊后就 给钱，如出现大病，可以弥补很多家庭没钱治的困境。v 国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决 定中也提出：“超出最
13、高支付限额的医疗费用，可以用 商业医疗保险等途径解决。”可见，基本医疗保险为商业 医疗保险留下了发展的空间。 10、商业健康险的市场空间11、商业健康险的市场空间v 据调查，健康保险是人们意向购买的主要人身保险产品之一。2004年，保险公司的总保费收入4300多亿元，但是健康医 疗保险的保费收入也只停留在250亿元左右，占总保费的5.8%。2006年全国的总保费收入为5641.44亿元，其中，健康保 险的保费收入为376.90亿元，占总保费收入的6.68%； 2008年，保险业平稳较快发展保费收入9784.1亿 ，其中健 康险保费585.5亿元，占总保费的5.9%.医疗费用增加，迫使人们购买商
14、业健康保险12、发展商业健康保险的必要性恶性肿瘤手术化疗：10-30万心肌梗塞早期发现 治疗管复通手术：5万-10万主动脉手术：8万-9万冠状动脉搭桥手术：一条桥6万，两条桥10万暴发性肝炎：6万脑中风：8-10万慢性肾衰竭（尿毒症）：洗肾一次400元，1-2次/周瘫痪 治疗费 、住院费、护理费：平均500元/一天严重烧伤 ：10-20万器官移植：15-30万骨髓移植：6-25万各种大病治疗相关费用：全国费用表 年度卫生总费 用(亿元)个人费用支出占总费 用比例%19952257.850.30% 19973384.956.90% 19983776.557.80% 19994178.659.20
15、% 2000476460.60% 20015084.260.80% 2002532061%注：来自中国卫生部统计数据表明，个人费用占总费用的比例是非常大的，因此随着 我国医疗体制的改革，广大居民需要通过商业医疗保险来化解潜在的医疗费用风险。发展商业健康保险的好处：（）可以使政府减轻社会保险繁琐的行政、人事的管理 负担，集中精力搞好保险监管和宏观调控； （）可以更好地实现从由政府、企业“全包全揽”的医疗 保障制度向由政府、企业险和个人“共同负担”的医疗保 障制度转变； （）可以增加投资渠道，增强个人对自身的医疗保障的 重视； （）由于自负盈亏和存在竞争，商业保险公司更能刺激 社会医疗保险的发展；
16、 （）大力发展商业医疗保险，政府基本上不花钱，就可 以较好地解决人民的医疗保障问题。 v 新医疗改革方案重视大力发展商业健康保险2008年10月14日，在国家发改委网站公布的关于 深化医药卫生体制改革的意见（征求意见稿）（以下简称 意见稿）表示，要加快建立和完善以基本医疗保障为主 体，其他多种形式补充医疗保险和商业健康保险为补充，覆 盖城乡居民的多层次医疗保障体系。意见稿表示，要积极发展商业健康保险，鼓励商业 保险机构开发适应不同需要的健康保险产品，简化理赔手续 ，方便群众，满足多样化的健康需求。鼓励企业和个人通过 参加商业保险及多种形式的补充保险解决基本医疗保障之外 的需求。继续探索商业保险机构参与新型农村合作医疗等经 办管理的方式。 小结：商业健康险发展潜力巨大，健康是一 切的根本，健康问题已经成为每个人、每
