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1、-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 带病投保，能不能赔？【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】 有 很多人拒绝买保险，也有很多人想买却 被拒绝。大家都知道，保险是健康的时 候才能买的，身患疾病尤其是大病的人 就不符合投保条件了。当被诊断已经患病时，首先面对的是 大额的医疗费用，首先想到或者被问及 的是“有没有买过保险”，很多人在后悔， 也有人试图带病投保。“带病投保”的问题，相信很多代理人 都遇到过。带病投保应不应该、能不能 获得赔偿呢？首先， “带病投保”并如实告知后，根 据病情轻重程度，通常会面临正常承保、
2、加费承保、增加除外责任和拒保等四种-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 情况，只要如实告知并承保了，未来发 生理赔时就按照保险合同的约定进行赔 偿，这没什么争议。有争议的是明知道可能会被拒保，故 意不如实告知，从而顺利承保的情况。 如果这种带病投保都能赔偿，谁还提前 买保险呢？那保险公司离倒闭就不远了， 正常投保人的利益也将得不到保障。期望“带病投保”能够获得理赔的依据 是新保险法中”不可抗辩条款”（指 第十六条第(2)项的规定） 。保险法第十六条订立保险合同， 保险人就保险标的或者被保险人的有关 情况提出询问的，投保人应当如实告知。(1)投保人故意或者因重大过失未履行
3、前款规定的如实告知义务，足以影响保 险人决定是否同意承保或者提高保险费 率的，保险人有权解除合同。(2)前款规定的合同解除权，自保险人 知道有解除事由之日起，超过三十日不-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 行使而消灭。自合同成立之日起超过二 年的，保险人不得解除合同，发生保险 事故的，保险人应当承担赔偿或者给付 保险金的责任。(3)投保人故意不履行如实告知义务的， 保险人对于合同解除前发生的保险事故， 不承担赔偿或者给付保险金的责任，并 不退还保险费。(4)投保人因重大过失未履行如实告知 义务，对保险事故的发生有严重影响的， 保险人对于合同解除前发生的保险事故， 不承担
4、赔偿或者给付保险金的责任，但 应当退还保险费。(5)保险人在合同订立时已经知道投保 人未如实告知的情况的，保险人不得解 除合同;发生保险事故的，保险人应当承 担赔偿或者给付保险金的责任。(6)保险事故是指保险合同约定的保险 责任范围内的事故。按照上述规定和先后逻辑顺序，可以 理解为：1、保险公司知道“未如实告知”情况-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 后，三十天内有权解除合同，不解除合 同或者合同成立超过两年的，应当承担 赔偿责任；2、 ”故意”未如实告知的，不承担赔偿 责任，也不退还保费；3、因重大过失未如实告知的，并且 对保险事故的发生与否有重大影响的， 不赔偿但退
5、还保费；4、保险公司明知道未如实告知，仍 然承保的，应当赔偿。 （防止保险公司 故意收取保费后，然后以未如实告知为 由不理赔不退费） 。那么，如果是“故意”带病投保，两年 内保险公司没有发现，也没有解除保险 合同，两年后保险公司已经丧失了解除 合同的权利，那时能不能获得赔偿呢？ （也就是说：已经投保两年了，就是故 意带病投保的，不管什么诚信不诚信、 公平不公平了，直说赔不赔吧？） -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 根据搜集的实际案例显示，在中国大 陆保险公司在面对不可抗辩条款的时候， 多数情况下难以获得有利位置。多数情 况下，保险公司败诉赔付或者保险公司 以接近赔付保
6、额的金额进行和解。但下面两种情况除外：(1)投保前，保险事故已发生（比如已 经确诊为癌症，再投保重疾险） ，两年 后理赔，保险公司可拒赔解约，申请赔 偿的，法院不予支持。(2)带病投保后，两年内出险，有意拖 至两年之后理赔的（投保人、被保险人 或受益人在发生保险事故时，有及时通 知保险公司的义务） ，保险公司也可拒 赔解约。相关案例：2012 年 8 月 25 日，李某 为其父亲投保人身保险，附加重大疾病 保险，投保时未告知过往病史。两年后， 李某父亲患病并申请重大疾病保险金理 赔。经保险公司核实：在过去两年，李 某父亲被诊断出“右肺腺癌”，并连续 9 次住院，但均未申请理赔。保险公司作-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 出解约、拒赔的决定。李某父亲以两年 不可抗辩为由诉至法院，要求索赔。法 院不予支持。 对“带病投保”还不想如实告知的客户， 我是敬而远之的，因为最后肯定要走法 律程序，无论赔还是不赔，两头都不讨 好。对于“带病投保”的问题，您怎么看？ 欢迎讨论！【各位读友，本文仅供参考，望 各位读者知悉，如若喜欢或者需要本文， 可点击下载下载本文，谢谢！】
