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1、卡西欧FC系列金融计算器 使用讲座前 言在实际业务操作中，计算及其结果是客户最为关心的问题之一， 熟练使用财务计算器是理财规划师的工作极具说服力的表现，同时也 是理财规划师的工作区别于其他职业并突出其专业水准的核心技能之 一。理财计算所涉及的内容包括：现金规划、消费支出规划、教育规 划、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划等， 几乎涵盖了理财规划师日常工作的方方面面。鉴于金融计算器的基础地位和重要功能，计算器的使用成为取得 理财规划师职业资格的必要考核内容。尽管计算器的具体操作不会在 考试中直接反映，但解题过程中的计算使得金融计算器成为考试的必 备工具之一，对金融计算器的使用效
2、率将不可避免地成为影响考试成 绩的决定性因素之一。卡西欧FC-200V/100V金融计算器 基本操作FC-200VFC-100VFC-200VFC-100V超大屏幕经磨耐摔对比度可调超薄设计FC-200VFC-100V前 言主功能按钮区光标键四则运算按钮删除按钮切换功能键数字按钮区系统设置键开机键执行键返回键主功能执行键快捷键负号键存储按钮区括弧键开机键关机键按SHIFT之后，按其他键选择黄色字体表示的功能按ALPHA之后，按其他键选择红色字体表示的功能解答键确认键设置键Payment:End Date Mode:365 dn:CIPeriods/Y:AnnuBond Date:TermDat
3、e Input:MDY PRF/Ratio:PRFB-Even:QuantityDigit Sep.:OffAngle:DegFix:OffSci:OffNorm:1STAT:OffCONTRAST:EXE 功能快捷键存储功能键轻松输入 直观方便输入:985.3 4 +7（7923-22） 4SHIFTSHIFTFC-200VFC-100V 985.3 2 +7（7923-22） 2输入:(4889 ( (10098)(34 -9 6 7)FC-200VFC-100V (4889 ( (10098) (34 -9 7)SHIFTSHIFTSHIFT轻松输入 直观方便卡西欧FC系列金融计算器主要
4、功能：注：申请了国际专利的直接模式键和对话式操作（即傻瓜式操作）单利计算 利息金额， 本息合计金 额均可计算复利计算 可计算支付 限期，利率 ，进帐额， 将来价值等利息转换能够进行帐 面利息和实 际利息的转 换投资评价 使用净现值法 ，内部收益率 法，回收期间 法等进行投资 评价年限摊销 可以求出每月 返还的金融， 以及迄今为止 已交的利息和 本金四则运算 函数统计计算 可以输入样 本数据进行 计算成本售价 毛利 输入以上两 项，就能求 出第三项债券计算 可求出购 买价格和 年利损益分析 具有6种模 式，可以计 算出损益分 歧点销售额 等机器局部放大固定折旧 能算出固定 金额法，固 定比率法等
5、 方法的固定 折旧费用天数计算 输入方法略 有不同，但 功能与普通 计算器基本 相同单利计息单单利计计息是指按本金计计算利息，而利息部分不再计计息的一种计计息方式。 单单利计计息情况下的计计算公式： 单单利计计息情况下的本利和（终值终值 ）的计计算公式：符号含义P本金，又称现值S本金和利息之和（简称本利和），又称终值I利息i利率，又成折现率或贴现率n计算利息的期数进入SMPL模式Set一年中的天数设定DYS利息周期数（天数）I%利率PV现值（本金）SI利息额SFV终值（本金利息）ALL利息和终值同时显现参数含义注：计息公式中，利率i和期数n一定要相互对应【例】i为年利率，n应为年份数i为月利率
6、，n应为月份数 【例1-1】假设设李先生第一年年初存入银银行一笔现现金1000元，年利率为单为单 利 3，那么从第一年年末到以后各年末的终值终值 如何计计算？答：第一年年末的终值为终值为 1030元。解答：关键点：要计算年后的年末终值，只需修改Dys的数字即可参数解释内容Set一年中的天数365/360天365 Dys利息周期数（天数）365 I%利率（每年）3PV现值（本金）-1000SI单利 SOLVE=30SFV本金加利息SOLVE=1030 ALLSI/SFV答案计算-（二）复利计计息复利计计息是指本金加上已产产生的利息再计计算下一期利息的计计息方式，即所 谓谓 “利上滚滚利”。 复利
7、计计息情况下的本利和（终值）的计计算公式：复利计息 复利计计息情况下的利息的计计算公式：符号含义P本金，又称现值S本金和利息之和（简称本利和），又称终值I利息i利率，又成折现率或贴现率n计算利息的期数进入CMPD模式Set期初付款或期末付款n复利计算周期数I%利率PV现值（本金）PMT定期的付款额（普通年金 ）FV终值（本金与利息）P/Y年付款次数C/Y年复利次数参数含义【例2-1】某理财产财产 品以复利计计算，年息为为3%，李女士购买购买 10000元该该理财财 产产品，3年后李女士获获得累计值为计值为 多少？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数3 I%利率3
8、PV现值（本金）-10000 PMT定期的付款额（普通年金）0 FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=10927.27 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数1答：3年后李女士获获得累计值为计值为 10927.27 元。解答：【例2-2】假设钱设钱 女士为为儿子5年后的出国留学准备资备资 金，预计预计 需要20万元人 民币币，某理财产财产 品以复利计计算年息为为3%，现现需要购买购买 多少该该理财产财产 品才能 保证证5年后儿子的出国费费用？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数5 I%利率3 PV现值（本金）SOLVE=-172521.756 PM T定期的
9、付款额（普通年金）0 FV终值（本金与利息/最终付款额）200000 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数1 答：钱钱女士需要购买购买 172521.76元的理财产财产 品。解答：【例2-3】王先生每年末在银银行存入5000元人民币币，计计划在3年后需要一笔资资 金买买房，银银行存款利率为为4，问问王先生能筹集的资资金总额为总额为 多少人民币币？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数3 I%利率4 PV现值（本金）0 PMT定期的付款额（普通年金）-5000 FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=15608 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数1 答：王先生
10、总总共能筹集到 15608 元。解答：无PMT 求FV例题1：现计划投资1000元，年利率为6，复利计算，求10年后累计获多少资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数10 I%利率6PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0 FV终值（本金与利息/最终付款额）1790.847697 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数1无PMT 求FV例题2：现计划投资1000元，年利率为6，每季度计一次利息计算，求10年后累计 获多少资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数10 I%利率6PV现值（本金）-1000PMT定期的付
11、款额（普通年金）0 FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=1814.018409 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数4无PMT 求PV例题3：现需要投资多少资金，能在年利率为6，每月计一次利息计算的情况下， 在10年后累计50000元资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数10 I%利率6PV现值（本金）SOLVE=-27481.63667PMT定期的付款额（普通年金）0 FV终值（本金与利息/最终付款额）50000 P/Y期付款次数1 C/Y年复利次数12无PMT 求I%例题4：现计划投资1000元资金，希望在按年复利计算的情况下，在10年后累计 5
12、000元资金，则期间的年利率应该是多少？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数10 I%利率SOLVE=17.46189431PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0 FV终值（本金与利息/最终付款额）5000 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数1无PMT 求n例题5：现计划投资1000元资金，年收益率为6，按月计算复利，在多少年后能累 计获得5000元资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数SOLVE=26.89096938 I%利率6PV现值（本金）-1000PMT定期的付款额（普通年金）0 FV终值（本金与利
13、息/最终付款额）5000 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数12无PV求FV例题6：现计划每月月末投资1000元资金，年收益率为6，按月计算复利，累计10 年后能获得多少资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数1012 I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-1000 FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=163879.3468 P/Y年付款次数12 C/Y年复利次数12无PV求FV例题7：现计划每年年末投资1000元资金，年利率为6，按月计算复利，累计10年 后能获得多少资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复
14、利计算周期数10 I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-1000 FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=13285.11355 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数12无PV求每期投入PMT例题8：现需要每年年末投资多少资金，才能在年利率为6的情况下，累计10年后 能获得10000元资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数10 I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）SOLVE=-758.6795822 FV终值（本金与利息/最终付款额）10000 P/Y年付款次数1 C/Y年复利次数1无PV求期限n例题9：每月月
15、末投资100元资金，年利率为6，每月计息，要累计多少年后能获 得50000元资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数SOLVE=251.1784545 I%利率6PV现值（本金）0PMT定期的付款额（普通年金）-100 FV终值（本金与利息/最终付款额）50000 P/Y年付款次数12 C/Y年复利次数12无PV求收益I%例题10：每月月末投资100元资金，每月计息，要年利率多少，才能累计10年后能获 得50000元资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数1012 I%利率SOLVE=24.35728385PV现值（本金）0PMT
16、定期的付款额（普通年金）-100 FV终值（本金与利息/最终付款额）50000 P/Y年付款次数12 C/Y年复利次数12有PV PMT求终值FV例题11：现计划一次性投资10000元资金，每月月末再投资500元，年利率为6，每 月计息，累计10年后能获得多少资金？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周期数1012 I%利率6PV现值（本金）-10000PMT定期的付款额（普通年金）-500 FV终值（本金与利息/最终付款额）SOLVE=100133.6407 P/Y年付款次数12 C/Y年复利次数12无FV求PMT例题12：现贷款50000元资金，计划10年还清，年利率为6，需要每月月末还款多 少？参数解释内容 Set付款时期（期初/期末）End n复利计算周
