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1、 金融法规与监管法规 法理 实务 第一章 金融法规概述 一 金融法规含义与调整对象金融法规是国家 行政机关 地方政府 调整各种金融业务活动的法律规范总称金融业务主要为货币流通关系和资信 活动关系银行法 证券法 信托法 票据法等二 金融法规体系 功能体系1 金融主体法（组织法）2 金融业务法（行为法）3 金融监管法（监管法）功能保证货币合法 安全 高效（效益）流 通和使用 三 金融法律渊源 1 含义 金融法规具体表现形式（法律性文件 ）法律性文件区别于其他规范性文件如：党组文件 宗教规范 机关规定法理解释 法院判决（特殊规范） 2 立法体制 “一元”：全国人大及常委会 “两级”：中央和地方 “两
2、类”：立法机关和行政机关 “四区”：一般地区、民族自治区、 经济特区、特别行政区 3 金融法律渊源具体形式 （1）金融法律（二级）全国人大及常委会颁布的法律文件中华人民共和国商业银行法（2）金融法规（狭义）（三级）国务院颁布的法律性文件外资银行管理条例 （3）金融部门规章（四级） 国务院部 委 直属机构（总署 总局） 颁布的法律性文件 支付机构预付卡业务管理办法 (中国人民银行颁布) (4) 地方法规 规章 有立法权的地方人大和政府颁布的地 方法律性文件 深圳经济特区创业投资条例 (深圳市人大) 天津市小额贷款公司管理暂行办法 (天津市人民政府)天津市人民政府办公厅关于严格防范依 法处置各类非
3、法金融活动确保安全稳定 的意见(行政规范性文件) (5) 司法解释 最高人民法院对法律和行政法规的解 释 最高人民法院关于审理非法集资刑事 案件具体应用法律若干问题的解释 最高人民法院关于人民法院委托评估 、拍卖工作的若干规定 四 法律渊源适用规则888881 补充适用规则 商业银行法规定,有下列情形之一，不得 担任商业银行的董事、高级管理人员： （一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经 济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经 理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； （三）担任因违法被吊销营业执照的公
4、司、企业的法定代表人，并 负有个人责任的； （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 公司法规定(节选)有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员：（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场 经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权 利，执行期满未逾五年；（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公 司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起 未逾三年；（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定 代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照
5、之日起未 逾三年；（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿。董事、监事、高级管理人员在任职期间出现本条第一款所列情形的 ，公司应当解除其职务。 2 冲突适用规则： 前提：法律渊源冲突 （1）下位法遵循上位法 宪法法律行政法规 部门规章和地方性法规（同级） 司法解释优于部门规章和地方性法规 部门规章与地方性法规发生冲突适用 其他冲突规则。 （2）特殊法优于普通法 相对而言 两法中调整更具体法律关系 的法规为特殊法 证券投资基金法第十三条规定, 设 立公募基金管理公司，应具备下列条件: （一）有符合本法和公司法规定的 章程； （二）注册资本不低于一亿元人民币， 且必须为实缴货币资本； 公司法规定:
6、(第二十六条) 有限公司注册资本的 最低限额为人民币三万元。法律、行政 法规对有限责任公司注册资本的最低限 额有较高规定的，从其规定。 (第二十七条) 股东可以用货币出 资，也可以用实物、知识产权、土地使 用权等可以用货币估价并可以依法转让 的非货币财产作价出资 （3）后施法优于前施法 担保法（自年月 日起施行） 以质押形式担保， 担保法对权利 人放弃质权未作出限制性规定。 按一般权利行使原则，质权期限届满 后，质权人依然可以要求出质人履行主 合同债务物权法（自07年10月1日起施行） 第二百二十条：出质人可以请求质 权人在债务履行期届满后及时行使质权 ；质权人不行使的，出质人可以请求人 民法
7、院拍卖、变卖质押财产。 出质人请求质权人及时行使质权， 因质权人怠于行使权利造成损害的，由 质权人承担赔偿责任 （4）国际法优于国内法 涉外经济关系优先适用国际法。 国际法包括国际条约和国际惯例。 国际法适用条件：我国缔约加入的国 际公约、条约（未保留部分）；国家认 可并经当事人选择的国际（贸易）惯例 。根据国际私法冲突规范规则指向或当 事人的选择，我国的法律可以作为调整 涉外经济关系的“准据法”。 (5) 强制法优于任意法 任意法是选择或补充适用的法律规范 公司法规定：股东可以用货币出资，也 可以用实物、知识产权、土地使用权等 可以用货币估价并可以依法转让的非货 币财产作价出资全体股东的货币
8、出资金额不得低于 有限责任公司注册资本的百分之三十。商业银行法规定：设立全国性商业银行的注册资本最 低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低 限额为一亿元人民币，设立农村商业银 行的注册资本最低限额为五千万元人民 币。注册资本应当是实缴资本 (6) 实体法优于程序法 实体法是规定具体权利义务的规范 商业银行法规定： 商业银行可以经营下列部分或者全部业 务： （一）吸收公众存款；- 程序法是规定行使权利履行义务的过 程 手续等规定 “商业银行贷款，应当对借款人的借 款用途、偿还能力、还款方式等情况进 行严格审查”（35条） 第二章 金融法律关系 1 含义金融法律关系是机关、企业、公民
9、 之间依据金融法规和法律事实形成的权 利义务关系 法律关系实质是确定主体权利义务。 法律关系意义是法律规范具体适用。案例甲、乙两公司签订设备租赁合同规定 ：甲提供专用设备款350万元，乙自行购买所 需设备，租金500万元，分五次支付，租期2 年，租赁期限届满后，设备所有权归乙方所 有。乙支付首期租金100万元后，经营陷于困 境，按期交付租金。一年后，乙要求终止合 同，以归还设备抵偿租金。问题：乙方要求依法有据？ 2 金融法律关系构成要素 （1）主体 具有一定资格的法律关系参加者。 法律关系主体与法律主体含义不同。 主体类型 a 法人（机关、事业、企业、社团） b 非法人组织 （合伙、承包组织）
10、 c 公民 d 外国企业、个人 案例某市图书馆为下属某工程装饰公司向 某银行贷款300万元，实际用于某商业 大厦分包工程。贷款由商业大厦投资方 担保，工程装饰公司向商业大厦投资方 提供反担保。后因大厦工程延误，不能按期还款。问题：哪方承担责任？案例某市图书馆为下属某工程装饰公 司向某银行贷款300万元，实际用于某 商业大厦分包工程。贷款由商业大厦 投资方担保，工程装饰公司向商业大 厦投资方提供反担保。后因大厦工程延误，不能按期还款 。问题：哪方承担责任？ 主体资格 a 权利能力 权利能力是公民、法人依法取得的享 受权利承担义务的资格 。 b 行为能力 行为能力是公民、法人通过法律程序 取得的享
11、受权利承担义务的资格。 商业银行法规定： 设立全国性商业银行的注册资本最 低限额为十亿元人民币。 设立城市商业银行的注册资本最低 限额为一亿元人民币，设立农村商业银 行的注册资本最低限额为五千万元人民 币。 注册资本应当是实缴资本。 （2）内容 内容指主体具有的经济权利(力)和义 务权利是主体自己或要求他人从事一定行为、不行为的可能性义务是主体依法或约定从事一定行为 、不行为的必要性 权利与权力区别： 1 主体地位区别 权利（平等主体）；权力（差位主体 ） 2 内容区别 权利内容单一；权力包含义务责任 内容取得有所不同 3 行权规则区别 权利可以放弃；权力不得放弃且处积 极状态 权力具有“先定
12、力” （3）客体 客体是权利义务指向对象 （权利义务载体） 客体形式 a 财、物 （有形、可流通） b 行为 （合法、不违法） c 智力成果 （无形、有价值）1 某储户大额存款后，要求取回其中有 吉祥编号的人民币，但此时该编号纸币已被 营业员兑换，并不予更换。储户向储蓄所经 理和有关部门投诉，均未予受理。2 某商业银行与某房地产公司联合开发 某居民小区。商业银行向合作的地产项目投 资1亿元，向合作方贷款2亿元。该银行一副 行长任该地产项目常务经理。后地产公司不 能归还贷款，地方银监局对银行进行处罚， 限期整改。 3 法律关系产生 （1）构成要件成就 主体合格 客体有效 内容合法 （2）法律事实
13、成就 出现一个或一系列法律预定的客 观事实。 法律事实 含义 法律事实是能够引起法律关系产生 （变更、终止）的客观事实。 类型 a 行为 主体有意识的活动 （合法 违法 司法） b 事件 不依主体意志的事实 （自然事件 社会事件） 案例2010年6月，某女士到某农商银行存钱，一位 穿着银行制服的工作人员向其推荐了一款“理财产 品”。称现在银行推出的一款理财产品，类似零存 整取，只要存满五年就能取出来，每年都有分红， 同时还赠送一份保险。在高收益诱惑下，女士同意 购买一份“理财产品”并在保单上签了字。多日后， 该女士取钱时发现自己并未存款、却购买了一份名 为“国寿美满一生年金保险”。保险时间为合同生效 之日起至被保险人年满75周岁的年生效对应日止， 因此在被保险人75岁之前任何时候取出都属于退保 ，只能拿回现金价值。 四 法律行为 1 含义 法律行为是引起法律关系产生、变更 、 终止的合法行为。 a 向他人实施的行为 b 设立（终止）法律关系的行为 c 合法行为 2 有效条件 （1）主体有行为能力 （2）行为内容合法 （3）意思表示真实 （4）程序、形式有效 3 法律行为类型 （1）要式行为与简式行为 （2）口头行为与书面行为 （3）明示行为与默示行为 （4）单方行为与
